Нормативные проблемы для банков и финтех-компаний при использовании BaaS

В апреле The Fintech Times уделяет особое внимание встроенному финансированию , интеграции финансовых услуг в нефинансовые продукты и услуги. Одной из ключевых областей роста в этой области является «Банковское обслуживание как услуга» (BaaS) , которое позволяет небанковским организациям предлагать банковские услуги через API , подключенные к лицензированным банкам.

Хотя BaaS предлагает значительный потенциал, соблюдение нормативных требований остается серьезной проблемой. Лидеры отрасли подчеркивают важность понимания и решения этих проблем.

Пол Стейплс, руководитель группы встроенного банкинга в Clearbank, подчеркивает, что соблюдение нормативных требований имеет решающее значение как для поставщиков BaaS, так и для компаний, использующих их услуги. Он подчеркивает необходимость тщательного изучения соблюдения провайдерами требований лицензирования банковских операций или электронных денег, правил борьбы с отмыванием денег (AML) и защиты средств клиентов.

Сергей Фицак, управляющий директор Softjourn, отмечает сложную нормативную среду для BaaS, включая требования AML , процессов «знай своего клиента» ( KYC ) и защиты данных. Финтех- компании, использующие BaaS, должны обеспечить соответствие своих услуг этим правилам, чтобы избежать юридических последствий.

Раман Корнеу, генеральный директор myTU, указывает на проблемы регулирования, с которыми сталкиваются поставщики BaaS, что приводит к гомогенизации среды, которая подавляет инновации. Он подчеркивает необходимость создания индивидуализированных систем обеспечения соответствия для удовлетворения потребностей отдельных финтех-компаний и содействия инновациям.

Марк Милевски, генеральный директор Zum Rails, подчеркивает важность предложения BaaS таким образом, чтобы повысить финансовую безопасность. Он подчеркивает необходимость того, чтобы компании оценивали и соблюдали местные и региональные правила, включая меры по борьбе с отмыванием денег, чтобы предотвратить преступную деятельность на своих платформах.

Эрик Бирри, генеральный директор Sopra Banking Software, обсуждает различные подходы к регулированию BaaS, особенно в США. Регуляторы уделяют более пристальное внимание партнерству между банками и финтех-компаниями, чтобы защитить потребителей от нерегулируемых финансовых предложений.

Пэм Каур, руководитель отдела банковских технологий BankTech Ventures, подчеркивает необходимость тщательного контроля со стороны всех сторон, участвующих в программах BaaS. И банки, и финтех-компании должны знать правила ПОД и BSA и обеспечить наличие специальных сотрудников, контролирующих эти программы.

Использование BaaS предлагает значительные преимущества, но компаниям приходится ориентироваться в сложной нормативной среде. Индивидуальные системы соответствия, тщательный надзор и четкое понимание нормативных требований необходимы для успеха в сфере BaaS.

Other articles
BBVA сотрудничает с OpenAI для развертывания ChatGPT для сотрудников
Крупнейшие банки мира дважды нанимают специалистов по искусственному интеллекту
PPRO сотрудничает с Afterpay для расширения услуг BNPL в США
Транзакции в реальном времени и правила продолжают менять платежи
Революция в борьбе с отмыванием денег в платежах с помощью машинного обучения
Нужно ли менять подход к открытому банкингу?
Запуск платежных продуктов для поддержания роста: тур по Stripe
Роль доверия в финансовом регулировании
Скорость платежей и ускорение безопасности, обусловленные поведенческими ожиданиями
Stripe расширяется в Великобритании благодаря новым инструментам оплаты и финансирования
FIS расширяет приложение мобильного банкинга с помощью биометрии и расширенных функций движения денег
NCR Voyix предлагает ресторанам США программное решение для оплаты за столиками с поддержкой QR
Swift представляет канал API отслеживания корпоративных платежей ISO 20022
Начало искусственного интеллекта и встроенных финансов: идеи Visa на саммите FinTech в Дубае
Parkopedia и Irdeto сотрудничают, чтобы произвести революцию в зарядке электромобилей