Информация и аналитика о встроенных финансах, BaaS и Open Banking

В комплексном глобальном исследовании, проведенном по заказу компании Temenos, производящего банковское программное обеспечение, и проведенном Economist Impact, было подчеркнуто, что банки должны адаптироваться к прорывным технологиям и активно участвовать в цифровых экосистемах, чтобы сохранить свою актуальность в развивающемся финансовом ландшафте, как подчеркивается в исследовании The Economist Impact. Финтех Таймс. В исследовании, озаглавленном «Банковское дело размером с байт: могут ли банки создать настоящую экосистему со встроенными финансами?», проведенном с участием 300 банков по всему миру, подчеркивается необходимость переоценки банками своей роли в ответ на растущую конкуренцию со стороны платежных компаний, революционеров в области технологий и электронных банковских услуг. -игроки в сфере коммерции, предлагающие встроенные финансовые решения. Одной из основных движущих сил этой трансформации является растущий спрос на персонализированные финансовые продукты и услуги. Финтех-компании благодаря своей гибкости часто имеют больше возможностей оправдать ожидания потребителей. В отчете подчеркивается, что примерно 79 процентов опрошенных банков ожидают, что банковское дело станет неотъемлемой частью жизни потребителей и цепочек создания стоимости бизнеса. Более того, исследование показало, что значительная часть банков предполагает, что их будущие бизнес-модели будут смещаться в сторону предложения «банковских услуг как услуги» (BaaS) брендам и финтех-компаниям, одновременно позволяя встраивать финансирование в свои собственные предложения. Почти в два раза больше банков стремятся сохранить свой опыт взаимодействия с потребителями и зарекомендовать себя как настоящие цифровые экосистемы. Интересно, что исследование показывает, что новые технологии окажут более существенное влияние на банки в ближайшие пять лет, чем требования клиентов или изменения в законодательстве, с этим согласны 63 процента респондентов. Генеральный директор одного из опрошенных банков подчеркнул: «Если у вас нет современных технологий, молодое поколение не будет с вами банковских операций, не имеет значения, как долго вы работаете». Более того, значительное большинство, 71 процент, считают, что раскрытие преимуществ искусственного интеллекта (ИИ) станет основным фактором, отличающим успешные банки от их конкурентов, а генеративный ИИ, по прогнозам, будет стимулировать банковские инновации, как признали 75 процентов респондентов. Джонатан Бердвелл, глобальный руководитель отдела политики и аналитики Economist Impact, подчеркивает, что поддержание прямой связи с потребителями вынуждает банки трансформироваться в настоящие цифровые экосистемы. Он также прогнозирует, что ориентация на клиента приведет к тому, что банки будут предлагать более интегрированные экологические, социальные и управленческие (ESG) и устойчивые банковские решения. Сотрудничество с финтех-фирмами и поставщиками технологий считается важным для банков, ищущих опыт в новых технологиях. Исследование предполагает, что отношения внутри отрасли, как ожидается, будут развиваться в ближайшие годы: 44 процента респондентов ожидают, что банки приобретут контрольный пакет акций финтех-компаний, а 32 процента прогнозируют консолидацию рынка среди банков-претендентов в течение следующих одного-трех лет. Каника Хоуп, директор по стратегии Temenos, повторяет выводы исследования, заявляя, что «Банкам необходимо использовать опыт в новых технологиях, таких как облачные технологии и искусственный интеллект, а также сотрудничать с финтех-компаниями и технологическими компаниями, чтобы предлагать встроенное финансирование, а также создавать цифровые экосистемы. » Кроме того, в отчете подчеркивается, что внедрение общедоступных облаков набирает обороты: 51 процент респондентов полагают, что банки перестанут владеть центрами обработки данных в ближайшие пять лет. Экологические проблемы, наряду с гибкостью, эффективностью и безопасностью бизнеса, называются движущими силами ускоряющегося перехода к облаку в банковском секторе.

По данным Fintech Global News, Curve, универсальное карточное приложение «все в одном», сделало значительный шаг вперед, интегрировав PayPal в свой обширный набор способов оплаты. Это сотрудничество между Curve и PayPal обещает более удобный и полезный опыт для пользователей в сфере цифровых платежей. Одним из ключевых моментов этого партнерства является то, что клиенты теперь могут получать кэшбэк за свои транзакции PayPal и накапливать его на своем балансе Curve Cash. Этот накопленный кэшбэк можно использовать для немедленных расходов или сохранить для особого удовольствия, предоставляя пользователям большую финансовую гибкость и вознаграждения за покупки. Возможно, одной из наиболее привлекательных особенностей этой интеграции является простота подключения, которую она обеспечивает. Пользователи могут напрямую связать свои личные или корпоративные учетные записи PayPal с Curve без необходимости вводить дополнительные данные учетной записи, дебетовой или кредитной карты. После подключения они могут назначить PayPal в качестве предпочтительного способа оплаты как для покупок в магазине, так и для бесконтактных транзакций, что эффективно расширяет возможности PayPal на арене торговых точек. Шачар Бялик, основатель и генеральный директор Curve, выразил свой энтузиазм по поводу этого партнерства, заявив: «Наше сотрудничество с PayPal делает нас еще на шаг вперед, чтобы открыть новые возможности для цифровых платежей, а также укрепляет нашу позицию как одной из наиболее ориентированных на потребителя финансовых компаний. продукты в чьем-либо кошельке или мобильном телефоне». Демонстрируя замечательную финансовую мощь, Curve недавно добилась дополнительного продления раунда серии C на 58 миллионов фунтов стерлингов, в результате чего общий объем финансирования превысил 133 миллиона фунтов стерлингов. Ожидается, что это продление, один из крупнейших раундов финансирования 2023 года, позволит лондонской FinTech-компании улучшить общее качество обслуживания клиентов, расширить предложения Flex и представить рынку новые интересные партнерские отношения. Среди известных участников этого раунда расширения — Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (венчурное подразделение сооснователя Microsoft и филантропа Пола Аллена), Cohen Circle, Outward VC, а также многочисленные существующие акционеры. Это сотрудничество между Curve и PayPal знаменует собой важную веху в развитии цифровых платежей, предлагая потребителям больше удобства и вознаграждений, одновременно продвигая Curve на передовые позиции в области инновационных финансовых продуктов.

Как сообщает Finextra News, Apple незаметно развернула революционную интеграцию своего приложения Wallet с открытой банковской системой страны, что является захватывающим событием для пользователей iPhone в Великобритании. Этот шаг может революционизировать то, как люди управляют своими финансами на своих iPhone. Эта инновационная интеграция, о которой первоначально сообщил 9ToFiveMac, привносит новые функции в приложение Wallet. Теперь пользователи смогут удобно просматривать баланс своего текущего счета прямо под изображением карты, а также подробную историю транзакций, включая депозиты и платежи. Более того, эта функция распространяется как на кредитные, так и на дебетовые карты, предоставляя пользователю полную финансовую картину. Одним из наиболее интересных аспектов этой интеграции является ее бесшовная интеграция с Apple Pay. При совершении покупок с помощью Apple Pay пользователи будут видеть баланс своих счетов, отображаемый в режиме онлайн. Эта информация в режиме реального времени может помочь людям принимать более обоснованные решения о своих привычках расходования средств, повышая финансовую ответственность. Как сообщает 9ToFiveMac, внедрение этой интеграции начнется с предстоящей бета-версией iOS 17.1 для разработчиков. Первоначально эта функция будет доступна избранной группе пользователей приложения Wallet в Великобритании, у которых есть кредитная или дебетовая карта Apple Pay, привязанная к одному из поддерживающих банков. В список банков, оказывающих поддержку на начальном этапе, входят некоторые крупные финансовые учреждения Великобритании, такие как Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo и Starling. Эти партнерские отношения отражают стремление Apple обеспечить плавный и безопасный переход к открытому банкингу для своих пользователей. Интеграция Apple приложения Wallet с британской системой открытого банкинга представляет собой значительный шаг вперед в сфере управления личными финансами. Имея в своем распоряжении возможность обновления баланса счета и истории транзакций в режиме реального времени, пользователи могут принимать более обоснованные финансовые решения, что в конечном итоге приводит к большей финансовой ответственности.

ManhattanLife Group, уважаемая компания в американском страховом секторе, установила стратегическое партнерство с Health In Tech, известной самофинансируемой платформой для котировок планов медицинского страхования. Это сотрудничество знаменует собой важную веху в индустрии медицинского страхования, поскольку эти две влиятельные организации объединяются, чтобы предложить своим клиентам широкий спектр продуктов медицинского страхования, как подчеркивает Fintech Global News. Основной целью этого альянса является непоколебимая приверженность удовлетворению и превышению растущих потребностей своих клиентов. Объединив усилия, ManhattanLife Group и Health In Tech стремятся диверсифицировать спектр решений по медицинскому страхованию, предоставляемых последней, тем самым усиливая свою приверженность предложению комплексных и универсальных вариантов для людей, ищущих надежную страховую защиту. ManhattanLife Group заслужила свое место в качестве уважаемой организации на американском страховом рынке, постоянно предоставляя широкий спектр страховых продуктов, адаптированных к уникальным требованиям своих клиентов. Health In Tech, напротив, является динамичным игроком в секторе самофинансируемых платформ для котировок планов медицинского страхования, известных своей гибкостью в адаптации к меняющимся требованиям своей клиентуры. Как прямой результат этого сотрудничества, Health In Tech готова представить набор новых продуктов, включающих покрытие критических заболеваний, несчастных случаев, стоматологии, зрения, Term Life и GAP. Эти продукты тщательно разработаны для оказания помощи страхователям в различных ситуациях, будь то получение финансовых пособий после диагностики критического заболевания или обеспечение неограниченного доступа к стоматологической помощи. Генеральный директор Health In Tech Тим Джонсон выразил энтузиазм по поводу этого партнерства, заявив: «В основе нашей миссии лежит стремление превзойти ожидания наших клиентов, постоянно адаптируясь к их меняющимся требованиям. Для нас большая честь сотрудничать с ManhattanLife, уважаемой организацией на американском страховом рынке, в предоставлении важнейших продуктов здравоохранения. Такое расширение ассортимента нашей продукции не только расширяет наше портфолио, но и подтверждает нашу непоколебимую приверженность предоставлению полного и разнообразного спектра вариантов медицинского страхования». Сотрудничество ManhattanLife Group и Health In Tech представляет собой значительный шаг вперед в секторе медицинского страхования. Это подчеркивает их общую приверженность инновациям и клиентоориентированным решениям, обещая светлое будущее для людей, ищущих комплексные и адаптируемые варианты медицинского страхования.

Стремясь повысить безопасность цифровых финансовых услуг в Австралии и Новой Зеландии, известная банковская фирма Backbase объявила о стратегическом партнерстве с FrankieOne, ведущим австралийским поставщиком платформ для проверки личности и предотвращения мошенничества. По данным The Fintech Times, это сотрудничество направлено на обеспечение беспрепятственного подключения клиентов к банкам и кредитным союзам в регионе за счет объединения платформы персонализированного банковского обслуживания Backbase с надежными решениями для проверки личности FrankieOne. Необходимость такого партнерства стала очевидной после того, как недавние статистические данные из Отчета о мошенничестве в платежах в Австралии за 2023 год, опубликованного Австралийской платежной сетью, обнародовали тревожные цифры. В 2022 году мошенничество при транзакциях с платежными картами выросло на 16,5 процента по сравнению с предыдущим годом, составив ошеломляющие 577 миллионов долларов. Этот рост мошеннической активности совпал с 16-процентным ростом общих расходов по картам, достигнув за тот же период ошеломляющей суммы в 1 триллион долларов. Уровень мошенничества при платежах по австралийским картам, хотя и незначительно увеличился по сравнению с предыдущим годом до 57,5 центов за потраченную 1000 долларов, подчеркивает растущую угрозу мошенничества в регионе. Столкнувшись с ростом уровня мошенничества, потребители повысили осведомленность о критической важности безопасного цифрового банкинга. Мошеннические действия обходятся австралийским потребителям в миллиарды долларов, что делает необходимость повышения безопасности первостепенной. Эллиот Хараламбус, директор по партнерству и альянсам в Backbase, выразил энтузиазм по поводу сотрудничества, заявив: «Будучи пионерами в сфере цифрового банкинга, это партнерство принесет новый уровень инноваций в банковский сектор Австралии и Новой Зеландии. Это сотрудничество позволяет нам предлагать безупречные цифровые возможности, сохраняя при этом самые высокие стандарты безопасности и соответствия требованиям». Партнерство Backbase и FrankieOne направлено на то, чтобы обеспечить местным финансовым учреждениям повышенное доверие на протяжении всего процесса привлечения клиентов. Ожидается, что эти совместные усилия приведут к повышению лояльности клиентов в местной банковской отрасли и упрощению требований к соблюдению требований. Платформа банковского взаимодействия Backbase теперь получает доступ к комплексному набору предложений FrankieOne, включая функции «Знай своего клиента» (KYC), борьбу с отмыванием денег (AML), биометрическую проверку, мониторинг транзакций, обнаружение мошенничества и возможности обеспечения соответствия, опираясь на тщательно курируемую базу данных. выбор как местных, так и международных провайдеров. В дополнение к этому стратегическому сотрудничеству, Backbase недавно представила свое предложение Engagement Banking Cloud (EBC), предоставляющее клиентам единую платформу, которая распространяется на все направления бизнеса и поддерживает полный жизненный цикл клиента посредством бесперебойного взаимодействия с клиентом. Перед лицом развивающихся угроз в цифровой финансовой среде партнерство Backbase и FrankieOne стремится укрепить безопасность и надежность финансовых учреждений Австралии и Новой Зеландии, в конечном итоге обеспечивая более безопасный и надежный опыт цифрового банкинга для всех.

Процессы «Знай своего клиента» (KYC) уже давно являются важным компонентом процесса адаптации в финансовом мире. Однако финансовая индустрия сейчас рассматривает возможность перехода к автоматизированным процессам KYC. В недавней дискуссии, освещенной в Fintech Global News, эксперты отрасли углубились в потенциал автоматизированного KYC для содействия финансовой доступности. Европейский операционный директор Lleida.net Патрисия Фернандес-Трапиелла, директор Bureau van Dijk GRC Solutions Тед Датта и бывший руководитель отдела комплексной проверки Сантандера Санчит Лангар провели содержательную беседу на эту тему. Поскольку концепция бессрочного KYC набирает обороты, возникает вопрос: может ли автоматизированный KYC превзойти ручной KYC в своей способности способствовать финансовой доступности? Тед Датта задал критический вопрос, заявив: «Вся идея в том, почему? Каковы стимулы для этого? Если вы думаете о данных KYC о компаниях, почему компании подают документы в Регистрационную палату в Великобритании? Ну а взять кредит в банке и так у них присутствие. Существует целый цикл инклюзивности. Нужно, чтобы в любой системе для работы был стимул для всех участников, нужны стимулы для того, чтобы люди регистрировали свои данные или точно заполняли их в момент создания, нужны стимулы для участников рынка». Датта подчеркнул, что существование автоматизированного KYC в более широком масштабе является неотъемлемой частью его успеха. С ростом сложности мошенничества и финансовых преступлений процессы KYC должны развиваться и становиться более детальными. Это, естественно, поднимает вопрос о том, является ли более масштабная автоматизация KYC шагом вперед. Поскольку финансовые учреждения сталкиваются с требованиями соблюдения нормативных требований и борьбы с финансовыми преступлениями, роль автоматизированного KYC в оптимизации этих процессов становится все более очевидной. Дискуссия об автоматизированных процессах KYC и их потенциале для повышения финансовой доступности является темой первостепенной важности в сегодняшнем финансовом ландшафте. Поскольку процедуры KYC продолжают развиваться и адаптироваться к меняющейся динамике отрасли, внедрение автоматизированного KYC может стать ключом к созданию более инклюзивной и безопасной финансовой экосистемы.

По данным Fintech Global News, сингапурская финтех-платформа Starfish Digital объединила усилия с известной международной банковской группой Standard Chartered в рамках новаторского партнерства, целью которого является преобразование ландшафта управления денежными средствами в режиме реального времени для корпоративных клиентов. Основной целью этого сотрудничества является внедрение передовой услуги мультибанковской связи, которая значительно расширит возможности корпоративных клиентов Standard Chartered по установлению быстрых и бесперебойных связей между своими системами и многочисленными банковскими отношениями. Конечная цель — рационализировать и автоматизировать процессы управления денежными средствами, предлагая корпоративным предприятиям видимость и контроль над своими резервами денежных средств в режиме реального времени, тем самым укрепляя их стратегии управления оборотным капиталом. В основе этой инициативы лежит инновационная платформа Starfish Digital «программное обеспечение как услуга» Starfish Connect. Эта платформа действует как мост, облегчая связи между различными системами корпоративных финансов, ERP, казначейства и корпоративными банковскими услугами. Благодаря интеграции со Starfish Digital, Standard Chartered расширяет свой портфель предложений API, предоставляя корпоративным клиентам важную информацию, необходимую для сверки балансов счетов, отслеживания транзакций и эффективного облегчения платежей. Это стратегическое партнерство знаменует собой важную веху, поскольку оно представляет собой первое в своем роде сотрудничество Starfish Digital с глобальным финансовым институтом. Это подчеркивает растущий спрос на цифровые корпоративные банковские решения, которые не только сокращают затраты, но и повышают эффективность капитала и процессов, минимизируют риски и предоставляют своевременную бизнес-аналитику. Благодаря этому партнерству Standard Chartered стремится помочь своим клиентам внедрить практику казначейства в режиме реального времени, максимально используя потенциал API и открытого банкинга. Джанет Томас, глобальный руководитель отдела стратегических платформ партнерства в Standard Chartered, прокомментировала партнерство, заявив: «Мы прислушались к потребностям наших транснациональных корпоративных клиентов, которые ищут бесшовное решение для оцифровки всех своих банковских отношений. Они хотят иметь полное представление о своих денежных позициях и более точное прогнозирование денежных потоков. Наше сотрудничество с Starfish Digital удовлетворяет этот спрос, предлагая готовое к использованию решение, обеспечивающее управление казначейством в режиме реального времени. Это дополняет наш растущий набор критически важных для бизнеса API, доступных через aXess, нашу открытую банковскую платформу». Патрик Хуанг, генеральный директор Starfish Digital, выразил энтузиазм по поводу партнерства, сказав: «Мы рады сотрудничать со Standard Chartered в предоставлении автоматизированных цифровых банковских решений в режиме реального времени для корпораций. На такие услуги существует значительный спрос, особенно среди компаний, занимающихся платежами в режиме реального времени, и дальновидных финансовых директоров, которые стремятся обеспечить уверенность в будущем своего бизнеса в постоянно развивающейся платежной экосистеме». Партнерство между Starfish Digital и Standard Chartered представляет собой поворотный момент в эволюции корпоративного банкинга, подчеркивая решающую роль цифровизации, эффективности и анализа в режиме реального времени в современной быстро меняющейся бизнес-среде. Корпоративные клиенты теперь могут рассчитывать на более оптимизированное и автоматизированное управление денежными средствами, обеспечивающее лучший контроль и оптимизацию своих финансовых операций.

В мире финансовых технологий и финтех-инновации способны расширять возможности людей, способствовать прозрачности и повышать эффективность. Однако в последние годы мы стали свидетелями разрыва между потенциалом финтеха и действиями его видных игроков. Сейчас, когда мы переживаем эпоху, наполненную экономическими проблемами, новаторам и инвесторам в области финансовых технологий крайне важно соответствовать основным ценностям своих технологий, возрождая перспективы отрасли и восстанавливая доверие. Ниже представлен путь к восстановлению системы ценностей финтеха, описанный Ювалем Брискером из TechCrunch. Взгляд на недавние споры в сфере финансовых технологий, от колебаний криптовалют до сделок мемов и разгрома FTX, открывает разочаровывающую правду. Многие из этих инцидентов касались приложений и бизнес-моделей, которые имели огромный потенциал для оказания положительного воздействия. Развитие криптовалют и технологии блокчейн, призванных обеспечить прозрачность, доверие и устойчивость финансовых транзакций, нанесло значительный репутационный удар из-за действий компании FTX, которая ниспровергла эти самые идеалы. В сегодняшней ситуации термин «социальные финансы», синоним расширения финансовых возможностей посредством инноваций, стал переплетаться с трейдерами Reddit, Robinhood и шорт-сквизом GameStop. Между тем, основатели финтех-компаний получают мало признания за то, что они позволяют молодым людям открывать пенсионные счета. Ирония достигла своего апогея, когда банк Кремниевой долины, известный тем, что в период с 2020 по 2022 год поддерживал более 70% финтех-IPO, стал жертвой первого в истории Америки изъятия банков с поддержкой финтех-банков, что подняло вопросы об эффективности рынков. Учитывая эти проблемы, неудивительно, что федеральные банковские регуляторы исключительно затруднили получение банковского устава для финтех-компаний. Чтобы возродить запятнанную репутацию отрасли, финтех-компании должны воспользоваться возможностью, предоставляемой нынешним экономическим климатом, и сосредоточиться на приложениях, которые смягчают влияние инфляции и финансовой неопределенности на работников и потребителей. Вот три важнейших области, в которых финансовые технологии могут проложить путь: Расширение прав и возможностей людей посредством разумного финансового выбора Одним из инновационных подходов является концепция «покупай сейчас, плати потом» (BNPL), которая повышает покупательную способность потребителей во время онлайн-транзакций. Некоторые компании переосмысливают традиционный «план отсрочки». Потребители могут откладывать средства на желаемые покупки, накапливая со временем полную стоимость покупки. Эта технология также позволяет работодателям предлагать своим работникам более высокие процентные ставки, позволяя им направлять часть своей зарплаты, которая им не может потребоваться немедленно, на счет, приносящий 4% или более. Для людей, у которых нет высокодоходных счетов, эта услуга может иметь существенное значение. Важно отметить, что если они обнаружат, что не могут продолжить покупку, они сэкономят деньги и избегут грабительских условий, часто связанных с услугами BNPL. Повышение финансовой грамотности с помощью технологий Негативная реакция на социальное финансирование подчеркнула важность сочетания расширения прав и возможностей с образованием. Финтех-компании, часто работающие в гибридном пространстве финансовых и образовательных технологий, являются пионерами моделей и технологий повышения финансовой грамотности и образования — предмета, который часто упускается из виду в традиционных системах образования. Инновационные модели стимулирования играют центральную роль для этих новых игроков. Такие компании, как Zogo из Остина, сотрудничают с финансовыми учреждениями, предоставляя краткие материалы по финансовому образованию, предлагая ощутимые стимулы, чтобы сделать обучение доступным и полезным. Кроме того, такие организации, как Школа Новой Африки (SONA), разрабатывают игровые платформы обучения, сочетающие историю, культуру, языковое образование Африки с обучением финансовой грамотности. Финтех потенциально может стать мощной силой добра в финансовом мире, способствуя расширению прав и возможностей, прозрачности и эффективности. Чтобы реализовать этот потенциал, финтех-новаторы и инвесторы должны вернуться к фундаментальным ценностям, лежащим в основе их технологий. Переориентируясь на приложения, которые решают насущные экономические проблемы, с которыми сталкиваются люди, и уделяя особое внимание финансовому образованию, финтех-индустрия может вернуть себе доверие, необходимое для выполнения своих обещаний. В этом начинании лидеры финансовых технологий должны помнить, что их действия сегодня будут формировать финансовый ландшафт завтрашнего дня, создавая мир, в котором каждый сможет получить доступ к преимуществам современных финансовых технологий.

«Европейские политики заложили важные основы и инфраструктуру в PSD2 и SEPA Instant для более быстрых, безопасных и экономичных платежей для клиентов и предприятий. Но нужно больше работать». — Джо Морли, генеральный директор компании TrueLayer в ЕС, открытый банкинг стал ключевым катализатором широкого распространения мгновенных платежей в Европе: только 14,2 процента кредитных переводов в евро в настоящее время обрабатываются через SEPA Instant, общеевропейскую систему платежей в реальном времени. системы, как сообщает ведущая платежная сеть TrueLayer, пишет Фрэнсис Бигнелл для The Fintech Times. В последнем отчете TrueLayer под названием «Платежи в ЕС — улучшение пользовательского опыта с помощью открытого банкинга и SEPA Instant» изложена стратегия по усилению синергии между открытым банкингом и мгновенными платежами. Эта стратегия объясняется развитием нормативно-правовой базы, включающей Положение о платежных услугах (PSR) и Положение о мгновенных платежах (IPR), а также предпочтения потребителей в пользу ручных банковских переводов. TrueLayer утверждает, что технология открытого банкинга может облегчить SEPA Instant возможность торговцам принимать мгновенные платежи за товары и услуги. Что особенно важно, в отчете подчеркивается важность улучшения пользовательского опыта путем устранения препятствий на пути потребителей к открытым банковским платежам. Он также рекомендует сохранять низкую стоимость комиссий за мгновенные платежи. Кроме того, TrueLayer выступает за предоставление финтех-компаниям доступа к платежным системам на справедливой и недискриминационной основе, что, как ожидается, будет способствовать развитию конкуренции на рынке. Одной из основных рекомендаций отчета является устранение дискриминации IBAN (международный номер банковского счета). Ожидается, что эта мера создаст настоящий единый европейский рынок платежей. Комментируя отчет, Джо Морли, генеральный директор TrueLayer в ЕС, заявил: «Европейские политики заложили важные основы и инфраструктуру в PSD2 и SEPA Instant для более быстрых, безопасных и экономичных платежей для клиентов и предприятий. Но нужно больше работать». Морли подчеркнул, что ЕС необходимо идти в ногу с глобальными событиями, сославшись на успех платежей Pix в Бразилии, которые сейчас превосходят платежи по кредитным и дебетовым картам вместе взятые. Он призвал к созданию современной, открытой и динамичной платежной системы, которая способствует конкуренции и приносит пользу как потребителям, так и торговцам. Морли подчеркнул важность завершения разработки Положения о мгновенных платежах и внесения изменений в открытые банковские услуги в Положение о платежных услугах, направленных на улучшение пользовательского опыта. Он считает, что эти инициативы в совокупности приведут к созданию внутреннего метода оплаты, которого так добивается Европа, предоставив альтернативу нынешней карточной дуополии. Отчет и рекомендации TrueLayer предлагают комплексный план реализации этого видения с обязательством тесно сотрудничать с политиками ЕС в предстоящие месяцы, чтобы воплотить это видение в реальность.

В быстро меняющемся мире финансовых технологий, где господствуют инновации и инновации, центральное место занимает новая аббревиатура: ESG, что означает «Экология, социальная ответственность и управление». Гихан Хайд, основатель и генеральный директор CommUnique, объясняет, почему финтех-компаниям не следует игнорировать важность ESG и как она может произвести революцию в отрасли в Fintech Futures. ESG — это не просто еще одно модное словечко, позволяющее произвести впечатление на коллег во время встреч; это представляет собой фундаментальный сдвиг в работе финтех-компаний. Хайд приводит убедительные аргументы в пользу того, почему финтех должен придерживаться принципов ESG, а не оставлять их традиционным финансовым учреждениям. Финтех — это синоним эффективности, прозрачности и стремления действовать по-новому. Однако после финансового кризиса 2008 года доверие общественности к финансовому сектору было подорвано, что привело к широко распространенному скептицизму в отношении непрозрачной финансовой практики. Хайд утверждает, что финтех-фирмы могут дифференцироваться не только за счет ярких пользовательских интерфейсов и низких комиссий, но также за счет интеграции принципов ESG в свою основную деятельность, что дает им конкурентное преимущество в цифровом пространстве. Хайд подчеркивает ценность ESG в сфере финансовых технологий, уделяя особое внимание снижению рисков как ключевому аспекту. Игнорирование принципов ESG может привести к сбоям в программном обеспечении, штрафам со стороны регулирующих органов, негативной огласке и потере доверия пользователей. ESG касается не только экологических проблем; речь также идет о защите финтех-бренда от потенциальных катастроф. Более того, внедрение ESG может помочь финтех-компаниям привлекать и удерживать клиентов и инвесторов. В эпоху, когда затраты на привлечение клиентов колеблются непредсказуемо, бренды, воплощающие этические и устойчивые ценности, обладают уникальной привлекательностью. Хайд подчеркивает, что сотрудники, клиенты и инвесторы с большей вероятностью будут тяготеть к финтех-компаниям, которые искренне привержены принципам ESG. Для финтех-компаний, желающих вступить в этот преобразующий путь, Хайд предлагает дорожную карту: Окунитесь в цифровой мир: начните с комплексной оценки ESG и проанализируйте цифровой углеродный след вашей фирмы. Ознакомьтесь с соглашениями о партнерстве на предмет положений, касающихся социальной ответственности. Измените свою стратегию: с самого начала интегрируйте цели ESG в свои бизнес-дорожные карты, а не рассматривайте их как второстепенную мысль. Вовлекайте и очаровывайте: общайтесь с заинтересованными сторонами, проводите сессии «Спросите меня о чем угодно» (AMA) на своих платформах, чтобы обсудить цели ESG, и будьте открыты для инновационных отзывов от финтех-сообщества. Мониторинг и сопоставление. Учитывая, что финтех-технологии ориентированы на данные, относитесь к показателям ESG так же важно, как ежедневные активные пользователи или коэффициенты конверсии. Регулярные проверки необходимы для демонстрации подлинной приверженности. Обучайте и повышайте уровень: поощряйте постоянное обучение, организуя вебинары или семинары по ESG для своих сотрудников. Привлеките сертифицированных экспертов и рассмотрите возможность создания геймифицированных приложений, ориентированных на ESG-образование. Хайд подчеркивает, что формула успеха финансовых технологий заключается в сочетании технологий с принципами ESG. Финтех-фирмы имеют уникальные возможности, чтобы возглавить эту задачу, используя искусственный интеллект для прогнозирования рисков, связанных с ESG, и аналитику для измерения социального воздействия инвестиций. Гихан Хайд страстно призывает энтузиастов финансовых технологий рассматривать ESG не просто как модное словечко, а как важнейшую стратегию и отличительную черту своих брендов. Поскольку финтех меняет финансовый ландшафт с помощью технологий, внедрение ESG обеспечивает устойчивое и этичное будущее. Послание Хайда ясно: давайте обеспечим, чтобы финтех выделялся не только своими прорывными технологиями, но и непоколебимым стремлением создать лучший мир. Пришло время финтех-компаниям перейти прямо на ESG и заключить союз, заключенный на небесах.