Обзор Fintech-индустрии 2023: мгновенные платежи, BaaS и GenAI

2023 год стал годом трансформации для финтех- и банковского секторов, когда мы стали свидетелями прорывных инноваций и значительных изменений в различных аспектах их услуг. FinTech Futures представляет ретроспективный взгляд на этот насыщенный событиями год, предлагая идеи таких гигантов отрасли, как JP Morgan Chase, Citi, IBM, Nova Credit и Arteria AI.

Искусственный интеллект (ИИ) прочно закрепился во всех аспектах финансовых услуг. В частности, появление генеративного искусственного интеллекта (GenAI) привело к использованию ИИ в принятии кредитных решений, операционной эффективности, управлении рисками, борьбе с мошенничеством и многом другом. Примечательно, что Arteria AI, стартап, автоматизирующий процессы ручного документирования, в октябре привлек $30 млн в раунде серии B. Шелби Остин, генеральный директор Arteria AI, охарактеризовала 2023 год как «год становления в мире финансовых технологий». Несмотря на стремительный рост ИИ, сохраняются такие проблемы, как требовательная макроэкономическая среда и рост капитальных затрат на стартапы.

Ник Леви, партнер-консультант IBM, подчеркнул значительный всплеск внедрения ИИ, вызванный стремлением финтех- и банковского секторов использовать интеллектуальные технологии для инноваций. Нормативно-правовая поддержка искусственного интеллекта, включая GenAI, также выросла благодаря тому, что IBM представила свой набор инструментов обеспечения соответствия требованиям Watsonx.governance.

Европа находится в авангарде внедрения мгновенных платежей, уделяя особое внимание унификации платежных систем для реализации системы мгновенных платежей SEPA. Регуляторы потребовали, чтобы банки и поставщики платежных услуг предлагали мгновенные платежи, расширяя эти преимущества для потребителей и предприятий по всему континенту. Окончательные правила получили одобрение в ноябре. Параллельная инициатива в США — система FedNow — получила распространение, в ней участвует 331 учреждение.

JP Morgan Payments, один из первых участников FedNow, запустил систему Tap to Pay на iPhone, предлагающую упростить прием омниканальных платежей. Южноафриканский резервный банк представил PayShap, платформу быстрых платежей в режиме реального времени, а Центральный банк ОАЭ запустил Aani, свою платформу мгновенных платежей, в октябре.

BaaS и встроенное финансирование стали удобными вариантами для финтех-компаний и небанковских игроков, позволяющих предлагать банковские услуги, не преодолевая лицензионные препятствия. В 2023 году произошло несколько заметных событий, в том числе получение Griffin банковской лицензии, приобретение FIS стартапа BaaS Bond, запуск Monese банковской платформы без ядра и внедрение Citi встроенных цифровых платежных продуктов.

Регулирующие органы внимательно следят за BaaS, выпуская рекомендации по управлению рисками, связанными с отношениями с третьими сторонами. Grasshopper, цифровой коммерческий банк в Нью-Йорке, заметил спад в секторе из-за давления со стороны регулирующих органов, но ожидает, что устойчивые игроки станут сильнее.

Содействие финансовой доступности оставалось важной тенденцией в 2023 году. На Филиппинах был запущен потребительский финтех-стартап Salmon, предоставляющий лицам, не имеющим доступа к банковским услугам, возможность распределять платежные расходы в точках продаж. Американский банк Chase сообщил о расширении использования своего инструмента Score Planner, предлагающего рекомендации по улучшению кредитного рейтинга. Nova Credit подчеркнула необходимость инноваций в андеррайтинге кредитов, подчеркнув правило Бюро финансовой защиты потребителей США о продвижении открытого и децентрализованного банковского дела.

Были предприняты усилия по преодолению кризиса стоимости жизни и расширению возможностей потребителей максимизировать свои сбережения. Управление финансового надзора Великобритании приняло меры против непропорционального повышения процентных ставок для вкладчиков, что побудило такие стартапы, как Kroo и Raisin, расширить свои предложения по сбережениям, стремясь к прозрачности и повышению ценности.

2023 год был продуктивным для финтех- и банковского секторов во всем мире. Год продемонстрировал силу партнерских отношений с растущим акцентом на решениях, ориентированных на потребителя. Регулирующая поддержка была расширена для защиты как игроков отрасли, так и потребителей, обеспечивая предоставление своевременных и эффективных финансовых продуктов и услуг.

Other articles
JCB International и The Bicester Collection расширяют партнерство в сфере платежей по всей Европе
Garanti BBVA представляет биометрическую карту для безопасных и удобных платежей
Адьен и Билли сотрудничают, чтобы представить услуги B2B BNPL в Европе
Mangopay и Payplug объединяют усилия для улучшения платежных решений на рынке
Sovos представляет Compliance Cloud: меняет правила игры в сфере глобального соблюдения налоговых требований
Нажмите, нажмите и заплатите: рост цифровых платежей
Партнерство Flagright и Traxion повысит безопасность цифровых транзакций
Revenir AI революционизирует процесс возмещения НДС для британских путешественников с помощью автоматизированного решения
Рост рассрочки по кредитным картам: растущая тенденция в онлайн-платежах
Velmie представляет настраиваемую платформу для бизнес-банкинга
Анализ возникновения открытого банкинга
Mangopay совершает революцию в сфере платежей на автомобильном рынке благодаря партнерству с mobile.de
Баланс между соблюдением требований и эффективностью в сфере финансовых технологий: идеи RelyComply
Mynt и Visa сотрудничают в разработке решений для встроенных карт
БНПЛ 2024: год трансформации или вызов?