De visie van de Rabobank op de uitbreiding van Embedded Finance en BaaS
Embedded Finance en Banking-as-a-Service (BaaS) zijn snel evoluerende trends die het financiële landschap opnieuw vormgeven. Om inzicht te krijgen in de groei van deze trends en hun toekomstige potentieel, wendden The Paypers zich tot Olaf ten Duis, een vertegenwoordiger van de Rabobank, een prominente speler in de financiële sector.
In het interview benadrukte de heer ten Duis een aantal belangrijke drijfveren die bijdragen aan de expansie van Embedded Finance. Ten eerste merkte hij op dat consumenten nu snelle, naadloze en gebruiksvriendelijke ervaringen verwachten, niet alleen in hun persoonlijke leven, maar ook bij het beheren van hun bedrijf. Deze verschuiving naar online activiteiten heeft de Rabobank ertoe aangezet zich aan te passen en beschikbaar te zijn waar hun klanten dat nodig hebben.
Technologische vooruitgang heeft ook een cruciale rol gespeeld, waarbij Open Banking- strategieën voorop staan. De implementatie van PSD2 heeft de Rabobank vooral in staat gesteld de achtergestelde MKB-markt beter te bedienen door digitale kredietbeslissingen te stroomlijnen en de winstgevendheid van MKB-leningen te verbeteren.
Met betrekking tot de rol van de Rabobank op het gebied van Embedded Finance en BaaS benadrukte de heer ten Duis de inzet van de bank om end-to-end-oplossingen voor distributiepartners te bieden. Deze oplossingen zijn PSD2-gebaseerd en bieden een naadloze integratie binnen een week. De Rabobank onderscheidt zich met een geavanceerd acceptatiemodel en biedt toegang tot kosteneffectief kapitaal, wat resulteert in eerlijk geprijsde oplossingen voor het MKB.
Bovendien blijft de Rabobank zich inzetten voor het verbeteren van de waardeketen van haar kredietverlening door middel van automatisering en innovatie, waarbij zij vaak samenwerkt met partners die over superieure oplossingen beschikken. Een voorbeeld van deze samenwerking is hun werk met een externe PSD2-dataaggregator om essentiële gegevens te verzamelen.
Het Embedded Finance-aanbod van de Rabobank omvat een breed scala aan producten, waaronder kortlopende leningen, kredieten op basis van omzetgegevens en factuurfinanciering. Ze bieden ook Banking-as-a-Service-oplossingen via verschillende API 's, zoals identiteitsdiensten, betalingen en rekeninginformatie. Een opmerkelijke innovatie is Credit Estimate, dat nauwkeurige kredietwaardigheidsbeoordelingen van klanten biedt.
Op het gebied van partnerships zoekt de Rabobank actief naar samenwerkingen met fintechs , BaaS-platforms en andere bedrijven om haar Embedded Finance-oplossingen te versterken. Het vinden van een evenwicht tussen interne ontwikkeling en partnerschappen is cruciaal. De Rabobank maakt gebruik van haar sterke geschiedenis, risicomodel, merkreputatie en klantenbestand en erkent tegelijkertijd de behoefte aan fintech-flexibiliteit en toegang tot alternatieve gegevensbronnen.
Vooruitblikkend zet de Rabobank zich volledig in voor de Embedded Finance-strategie. Ze hebben tot doel verschillende financiële diensten te bundelen en deze gemakkelijk toegankelijk te maken via verschillende kanalen. De heer ten Duis voorspelde dat in 2030 ongeveer 30% van alle mkb-financiering naar niet-bancaire kanalen zou verschuiven. Als toonaangevende mkb-bank wil de Rabobank leiding geven aan deze transitie en de strategische voorkeurspartner blijven voor het Nederlandse bedrijfsleven.
Het perspectief van de Rabobank op de groei van Embedded Finance en BaaS onderstreept hun toewijding aan innovatie, samenwerking en klantgerichte oplossingen in het veranderende financiële landschap.