Informatie en analyses over Embedded Finance, BaaS en Open Banking

In een alomvattend mondiaal onderzoek in opdracht van banksoftwarebedrijf Temenos, uitgevoerd door 'Economist Impact', wordt benadrukt dat banken zich moeten aanpassen aan ontwrichtende technologieën en actief moeten deelnemen aan digitale ecosystemen om hun relevantie in het zich ontwikkelende financiële landschap te behouden, zoals benadrukt in The Fintech-tijden. Het onderzoek, getiteld 'Byte-sized banking: Can banks create a true ecosysteem with embedded finance?', waarbij 300 banken wereldwijd werden ondervraagd, onderstreept de noodzaak voor banken om hun rol opnieuw te evalueren als reactie op de groeiende concurrentie van betalingsbedrijven, technologieverstoorders en e-commercebedrijven. -commercespelers die embedded financiële oplossingen aanbieden. Een van de belangrijkste drijvende krachten achter deze transformatie is de toenemende vraag naar gepersonaliseerde financiële producten en diensten. Fintech-bedrijven zijn vanwege hun wendbaarheid vaak beter gepositioneerd om aan deze consumentenverwachtingen te voldoen. Het rapport benadrukt dat ongeveer 79 procent van de ondervraagde banken verwacht dat bankieren een integraal onderdeel zal worden van het leven van consumenten en de waardeketens van bedrijven. Bovendien blijkt uit het onderzoek dat een aanzienlijk deel van de banken zich voorstelt dat hun toekomstige bedrijfsmodellen zullen verschuiven naar het aanbieden van banking-as-a-service (BaaS) aan merken en fintech-bedrijven, terwijl ze ingebedde financiering binnen hun eigen aanbod mogelijk maken. Bijna twee keer zoveel banken streven ernaar hun consumentgerichte ervaringen te behouden en zichzelf te vestigen als echte digitale ecosystemen. Interessant is dat uit het onderzoek blijkt dat nieuwe technologieën de komende vijf jaar een substantiëlere impact op banken zullen hebben dan de eisen van klanten of veranderingen in de regelgeving; 63 procent van de respondenten is het daarmee eens. Een CEO van een van de ondervraagde banken benadrukte: “Als je niet over moderne technologie beschikt, zullen jongere generaties niet bij je bankieren, het maakt niet uit hoe lang je al bestaat.” Bovendien is een aanzienlijke meerderheid, 71 procent, van mening dat het ontsluiten van waarde uit kunstmatige intelligentie (AI) de belangrijkste factor zal zijn die succesvolle banken van hun concurrenten zal onderscheiden, waarbij generatieve AI naar verwachting bankinnovaties zal stimuleren, zoals erkend door 75 procent van de respondenten. Jonathan Birdwell, mondiaal hoofd beleid en inzichten bij Economist Impact, benadrukt dat het onderhouden van een directe verbinding met consumenten banken dwingt om te transformeren naar echte digitale ecosystemen. Hij voorspelt ook dat klantgerichtheid ertoe zal leiden dat banken meer ingebedde ecologische, sociale en governance (ESG) en duurzame bankoplossingen zullen aanbieden. Samenwerking met fintechbedrijven en technologieleveranciers wordt als essentieel beschouwd voor banken die op zoek zijn naar expertise in opkomende technologieën. Uit het onderzoek blijkt dat de verhoudingen binnen de sector naar verwachting de komende jaren zullen evolueren, waarbij 44 procent van de respondenten verwacht dat banken meerderheidsbelangen in fintech-bedrijven zullen verwerven, en 32 procent voorziet dat de marktconsolidatie onder uitdagerbanken binnen de komende één tot drie jaar zal plaatsvinden. Kanika Hope, Chief Strategy Officer bij Temenos, herhaalt de bevindingen van het onderzoek en stelt dat “Banken expertise moeten aanboren in nieuwe technologieën zoals cloud en AI, en moeten samenwerken met fintechs en technologiebedrijven om ingebedde financiering aan te bieden en om digitale ecosystemen op te bouwen. » Bovendien onderstreept het rapport dat de adoptie van de publieke cloud steeds meer terrein wint, waarbij 51 procent van de respondenten gelooft dat banken de komende vijf jaar geen datacenters meer zullen bezitten. Zorgen over het milieu, samen met de flexibiliteit, efficiëntie en veiligheid van bedrijven, worden genoemd als drijvende krachten achter de steeds snellere verschuiving naar de cloud binnen de banksector.

Curve, de veelzijdige alles-in-één kaart-app, heeft volgens Fintech Global News een belangrijke stap voorwaarts gezet door PayPal te integreren in zijn uitgebreide reeks betalingsopties. Deze samenwerking tussen Curve en PayPal belooft een meer naadloze en lonende ervaring voor gebruikers op het gebied van digitale betalingen. Een van de belangrijkste hoogtepunten van deze samenwerking is dat klanten nu cashback kunnen verdienen op hun PayPal-transacties en deze kunnen accumuleren binnen hun Curve Cash-saldo. Deze opgebouwde cashback kan worden gebruikt voor onmiddellijke uitgaven of worden bewaard voor een speciale traktatie, waardoor gebruikers meer financiële flexibiliteit en beloningen krijgen voor hun aankopen. Misschien wel een van de meest aantrekkelijke kenmerken van deze integratie is de moeiteloze verbinding die deze biedt. Gebruikers kunnen hun persoonlijke of zakelijke PayPal-accounts rechtstreeks aan Curve koppelen zonder dat ze aanvullende account-, debet- of creditcardgegevens hoeven in te voeren. Eenmaal verbonden kunnen ze PayPal aanwijzen als hun voorkeursbetaalmethode voor zowel aankopen in de winkel als contactloze transacties, waardoor het bereik van PayPal effectief wordt uitgebreid naar de Point of Sale-arena. Shachar Bialick, de oprichter en CEO van Curve, uitte zijn enthousiasme voor dit partnerschap en zei: “Ons werk met PayPal brengt ons nog een stap verder om nieuwe mogelijkheden voor digitale betalingen te ontsluiten en versterkt ook onze positie als een van de meest consumentgerichte financiële instellingen. producten in iemands portemonnee of mobiele telefoon.» In een opmerkelijk vertoon van financiële kracht heeft Curve onlangs een extra verlenging van £58 miljoen van zijn Series C-ronde veiliggesteld, waardoor de totale financiering op ruim £133 miljoen komt. Deze uitbreiding, een van de grootste financieringsrondes van 2023, zal het in Londen gevestigde FinTech-bedrijf naar verwachting in staat stellen de algehele klantervaring van zijn app te verbeteren, zijn Flex-aanbod uit te breiden en spannende nieuwe partnerschappen op de markt te introduceren. Opvallende deelnemers aan deze uitbreidingsronde zijn onder meer Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (de venture-tak van de nalatenschap van mede-oprichter en filantroop van Microsoft Paul G. Allen), Cohen Circle, Outward VC, evenals talrijke bestaande aandeelhouders. Deze samenwerking tussen Curve en PayPal markeert een belangrijke mijlpaal in de evolutie van digitale betalingen, biedt consumenten meer gemak en beloningen en stuwt Curve verder op de voorgrond van innovatieve financiële producten.

In een opwindende ontwikkeling voor iPhone-gebruikers in Groot-Brittannië heeft Apple stilletjes een baanbrekende integratie van zijn Wallet-app met het open banking-framework van het land uitgerold, zoals uiteengezet in Finextra News. Deze stap staat klaar om een revolutie teweeg te brengen in de manier waarop mensen hun financiën op hun iPhone beheren. Deze innovatieve integratie, aanvankelijk gerapporteerd door 9ToFiveMac, brengt nieuwe functionaliteiten naar de Wallet-app. Gebruikers kunnen nu gemakkelijk hun huidige rekeningsaldo direct onder hun kaartafbeelding bekijken, naast een gedetailleerde transactiegeschiedenis met onder meer stortingen en betalingen. Bovendien strekt deze functie zich uit tot zowel creditcards als betaalkaarten, waardoor de gebruiker een uitgebreide financiële momentopname binnen handbereik heeft. Een van de meest opwindende aspecten van deze integratie is de naadloze integratie met Apple Pay. Wanneer gebruikers aankopen doen met Apple Pay, zien gebruikers hun rekeningsaldi inline weergegeven. Dit realtime inzicht kan individuen helpen beter geïnformeerde beslissingen te nemen over hun bestedingspatroon, waardoor de financiële verantwoordelijkheid wordt bevorderd. De uitrol van deze integratie zal beginnen met de komende ontwikkelaarsbèta van iOS 17.1, zoals gerapporteerd door 9ToFiveMac. In eerste instantie zal deze functie toegankelijk zijn voor een selecte groep Wallet-app-gebruikers in Groot-Brittannië die over een Apple Pay-creditcard of -debetkaart beschikken die is gekoppeld aan een van de ondersteunende banken. Op de lijst van ondersteunende banken tijdens de beginfase staan enkele van de grootste financiële instellingen van Groot-Brittannië, zoals Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo en Starling. Deze partnerschappen weerspiegelen de inzet van Apple om een soepele en veilige overgang naar open bankieren voor zijn gebruikers te garanderen. Apple's integratie van de Wallet-app met het Britse open banking-framework betekent een aanzienlijke sprong voorwaarts op het gebied van persoonlijk financieel beheer. Met de kracht van real-time rekeningsaldo-updates en transactiegeschiedenis tot hun beschikking kunnen gebruikers beter geïnformeerde financiële beslissingen nemen, wat uiteindelijk leidt tot een grotere financiële verantwoordelijkheid.

ManhattanLife Group, een gewaardeerde aanwezigheid in de Amerikaanse verzekeringssector, is een strategisch partnerschap aangegaan met Health In Tech, een prominent, zelf gefinancierd platform voor het citeren van gezondheidsplannen. Deze samenwerking markeert een belangrijke mijlpaal in de zorgverzekeringssector nu deze twee invloedrijke entiteiten zich verenigen om een uitgebreid assortiment gezondheidszorgproducten aan hun klanten aan te bieden, zoals benadrukt door Fintech Global News. De kerndoelstelling van deze alliantie is de niet-aflatende toewijding om aan de veranderende behoeften van hun klanten te voldoen en deze te overtreffen. Door hun krachten te bundelen willen ManhattanLife Group en Health In Tech het scala aan gezondheidszorgdekkingsoplossingen die laatstgenoemde biedt, diversifiëren, waardoor hun toewijding aan het aanbieden van uitgebreide en veelzijdige opties voor individuen die op zoek zijn naar robuuste verzekeringsbescherming wordt versterkt. ManhattanLife Group heeft zijn plaats als eerbiedwaardige instelling binnen het Amerikaanse verzekeringslandschap verdiend door consequent een breed spectrum aan verzekeringsproducten te leveren die zijn toegesneden op de unieke behoeften van hun klanten. Health In Tech is daarentegen een dynamische speler in de zelf gefinancierde platformsector voor gezondheidszorgplannen, die bekend staat om zijn behendigheid bij het aanpassen aan de veranderende eisen van zijn klantenkring. Als direct resultaat van deze samenwerking staat Health In Tech klaar om een reeks nieuwe producten te introduceren, waaronder dekking voor kritieke ziekten, ongevallen, tandheelkunde, gezichtsvermogen, overlijdensrisicoverzekeringen en GAP-dekking. Deze producten zijn zorgvuldig ontworpen om polishouders in diverse situaties te helpen, of het nu gaat om het veiligstellen van financiële voordelen na een diagnose van een kritieke ziekte of het garanderen van onbeperkte toegang tot tandheelkundige zorg. De CEO van Health In Tech, Tim Johnson, uitte zijn enthousiasme voor dit partnerschap en zei: “De kern van onze missie ligt in de toewijding om de verwachtingen van onze klanten te overtreffen en ons tegelijkertijd voortdurend aan te passen aan hun veranderende eisen. We hebben het voorrecht om samen te werken met ManhattanLife, een eerbiedwaardige instelling in het Amerikaanse verzekeringslandschap, bij het leveren van cruciale gezondheidszorgproducten. Deze uitbreiding van ons productassortiment verbetert niet alleen ons portfolio, maar bevestigt ook onze niet-aflatende toewijding aan het leveren van een uitgebreid en divers aanbod aan gezondheidszorgdekkingsopties. De samenwerking tussen ManhattanLife Group en Health In Tech betekent een aanzienlijke stap voorwaarts in de zorgverzekeringssector. Het onderstreept hun gedeelde toewijding aan innovatie en klantgerichte oplossingen, en belooft een betere toekomst voor individuen die op zoek zijn naar uitgebreide en aanpasbare gezondheidszorgdekkingsopties.

In een poging om de veiligheid van digitale financiële diensten in Australië en Nieuw-Zeeland te versterken, heeft Backbase, het gerenommeerde engagementbankbedrijf, een strategisch partnerschap aangekondigd met FrankieOne, een toonaangevende Australische platformaanbieder voor identiteitsverificatie en fraudepreventie. Deze samenwerking heeft tot doel een naadloze klantintroductie voor banken en kredietverenigingen in de regio te vergemakkelijken door het gepersonaliseerde platform voor bankervaring van Backbase te combineren met de robuuste oplossingen voor identiteitsverificatie van FrankieOne, aldus The Fintech Times. De noodzaak van een dergelijk partnerschap is duidelijk geworden toen recente statistieken uit het Australian Payment Fraud Report 2023, uitgegeven door het Australian Payments Network, alarmerende cijfers onthulden. In 2022 is de fraude bij betaalkaarttransacties met 16,5 procent gestegen vergeleken met het jaar daarvoor, tot een totaal van maar liefst 577 miljoen dollar. Deze toename van frauduleuze activiteiten viel samen met een stijging van 16 procent in de totale uitgaven aan kaarten, tot een verbazingwekkende $1 biljoen in dezelfde periode. Het fraudepercentage bij Australische kaartbetalingen, hoewel marginaal gestegen ten opzichte van het voorgaande jaar tot 57,5 cent per uitgegeven $1.000, onderstreept de groeiende dreiging van fraude in de regio. Geconfronteerd met de toenemende mate van fraude zijn consumenten zich steeds meer bewust geworden van het cruciale belang van veilig digitaal bankieren. Frauduleuze activiteiten kosten Australische consumenten miljarden dollars, waardoor de behoefte aan verbeterde beveiliging van het allergrootste belang is. Elliott Haralambous, directeur Partnerships and Alliances bij Backbase, uitte zijn enthousiasme over de samenwerking en zei: “Als pioniers op het gebied van digitaal bankieren zal dit partnerschap een nieuw niveau van innovatie brengen in de Australische en Nieuw-Zeelandse banksector. Deze samenwerking stelt ons in staat naadloze digitale ervaringen te bieden met behoud van de hoogste normen op het gebied van beveiliging en compliance.» Het partnerschap Backbase en FrankieOne streeft ernaar om lokale financiële instellingen meer vertrouwen te geven tijdens het onboardingproces van klanten. Verwacht wordt dat deze gezamenlijke inspanning zal leiden tot een grotere klantloyaliteit binnen de lokale banksector en een vereenvoudiging van de compliance-eisen. Het engagement banking-platform van Backbase krijgt nu toegang tot het uitgebreide aanbod van FrankieOne, waaronder Know-Your-Customer (KYC), Anti-Money Laundering (AML), biometrische verificatie, transactiemonitoring, fraudedetectie en compliance-mogelijkheden, voortkomend uit een zorgvuldig samengestelde selectie van zowel lokale als internationale aanbieders. Naast deze strategische samenwerking heeft Backbase onlangs zijn Engagement Banking Cloud (EBC)-aanbod geïntroduceerd, waarmee klanten een uniform platform krijgen dat zich over alle bedrijfstakken uitstrekt en de volledige klantlevenscyclus ondersteunt door middel van naadloze klanttrajecten. In het licht van de zich ontwikkelende bedreigingen in het digitale financiële landschap streeft het partnerschap tussen Backbase en FrankieOne ernaar de veiligheid en betrouwbaarheid van de financiële instellingen in Australië en Nieuw-Zeeland te versterken en uiteindelijk een veiligere digitale bankervaring voor iedereen te garanderen.

Know Your Customer (KYC)-processen zijn al lange tijd een essentieel onderdeel van het onboarding-proces in de financiële wereld. De financiële sector overweegt nu echter de verschuiving naar geautomatiseerde KYC-processen. In een recente discussie in Fintech Global News hebben experts uit de sector zich verdiept in het potentieel van geautomatiseerde KYC om financiële inclusie te bevorderen. Lleida.net European Chief Operations Officer, Patricia Fernandez-Trapiella, Bureau van Dijk, directeur van GRC Solutions, Ted Datta, en Santander's voormalig hoofd Due Diligence, Sanchit Langar, voerden een tot nadenken stemmend gesprek over dit onderwerp. Naarmate het concept van eeuwigdurende KYC aan momentum wint, rijst de vraag: kan geautomatiseerde KYC de handmatige KYC overtreffen in zijn vermogen om financiële inclusie te bevorderen? Ted Datta stelde een kritische vraag: “Het hele idee is: waarom? Wat zijn de prikkels om dit te doen? Als u denkt aan KYC-gegevens over bedrijven, waarom dienen bedrijven dan een dossier in bij Companies House in Groot-Brittannië? Nou ja, om een banklening te krijgen en zo zijn ze aanwezig. Er is een hele cyclus van inclusiviteit. Om in elk systeem te kunnen werken, moet er een prikkel zijn voor alle deelnemers; er zijn prikkels nodig voor mensen om hun gegevens te registreren of nauwkeurig in te vullen op het moment dat ze worden aangemaakt; er zijn prikkels nodig voor marktdeelnemers.' Datta benadrukte dat het bestaan van geautomatiseerde KYC op bredere schaal een integraal onderdeel is van het succes ervan. Met de toenemende complexiteit van fraude en financiële criminaliteit moeten KYC-processen evolueren om gedetailleerder te worden. Dit roept uiteraard de vraag op of een uitgebreidere automatisering in KYC de weg vooruit is. Terwijl financiële instellingen worstelen met de eisen van naleving van de regelgeving en de strijd tegen financiële misdaden, wordt de rol van geautomatiseerde KYC bij het stroomlijnen van deze processen steeds duidelijker. De discussie rond geautomatiseerde KYC-processen en hun potentieel om financiële inclusie te verbeteren is een onderwerp van het allergrootste belang in het huidige financiële landschap. Naarmate KYC-procedures zich blijven ontwikkelen en zich blijven aanpassen aan de veranderende dynamiek van de sector, kan de adoptie van geautomatiseerde KYC de sleutel vormen tot een meer inclusief en veiliger financieel ecosysteem.

Het in Singapore gevestigde fintech-platform Starfish Digital heeft de krachten gebundeld met de gerenommeerde internationale bankgroep Standard Chartered in een baanbrekend partnerschap dat het landschap van realtime cashbeheer voor zakelijke klanten zal transformeren, aldus Fintech Global News. Het primaire doel van deze samenwerking is het introduceren van een geavanceerde multibancaire connectiviteitsdienst die het vermogen van de zakelijke klanten van Standard Chartered om snelle en naadloze verbindingen tot stand te brengen tussen hun systemen en meerdere bankrelaties aanzienlijk zal vergroten. Het uiteindelijke doel is het stroomlijnen en automatiseren van cashmanagementprocessen, waardoor bedrijfsentiteiten realtime zichtbaarheid en controle over hun kasreserves krijgen, waardoor hun strategieën voor werkkapitaalbeheer worden versterkt. De kern van dit initiatief wordt gevormd door het innovatieve software-as-a-service-platform van Starfish Digital, Starfish Connect. Dit platform fungeert als een brug en faciliteert verbindingen tussen verschillende bedrijfsfinancierings-, ERP- en treasurybeheersystemen en zakelijke bankdiensten. Door te integreren met Starfish Digital breidt Standard Chartered zijn portfolio van API-aanbiedingen uit, waardoor zakelijke klanten cruciale inzichten krijgen die nodig zijn om rekeningsaldi af te stemmen, transacties te volgen en betalingen efficiënt te faciliteren. Dit strategische partnerschap markeert een belangrijke mijlpaal omdat het de eerste samenwerking in zijn soort voor Starfish Digital met een wereldwijde financiële instelling vertegenwoordigt. Het onderstreept de groeiende vraag naar digitale zakelijke bankoplossingen die niet alleen de kosten verlagen, maar ook de kapitaal- en procesefficiëntie vergroten, risico's minimaliseren en tijdige zakelijke inzichten bieden. Via dit partnerschap wil Standard Chartered zijn klanten begeleiden in de richting van het omarmen van real-time treasury-praktijken, waarbij gebruik wordt gemaakt van het potentieel van API's en Open Banking. Janet Thomas, Global Head of Strategic Platform Partnerships bij Standard Chartered, gaf commentaar op het partnerschap en zei: “We hebben geluisterd naar de behoeften van onze multinationale zakelijke klanten, die op zoek zijn naar een naadloze oplossing om al hun bankrelaties te digitaliseren. Ze willen een alomvattend beeld van hun kasposities en nauwkeurigere cashflowprognoses. Onze samenwerking met Starfish Digital komt tegemoet aan deze vraag door een plug-and-play-oplossing aan te bieden die een realtime treasury-ervaring biedt. Dit vormt een aanvulling op ons groeiende pakket bedrijfskritische API's, beschikbaar via aXess, ons open bankplatform.» Patrick Huang, CEO van Starfish Digital, uitte zijn enthousiasme over het partnerschap en zei: “We zijn verheugd om samen te werken met Standard Chartered om geautomatiseerde, realtime, digitale bankoplossingen voor bedrijven te bieden. Er is een aanzienlijke vraag naar dergelijke diensten, vooral onder bedrijven die zich bezighouden met realtime betalingen en vooruitstrevende CFO's die hun bedrijf graag toekomstbestendig willen maken in een steeds evoluerend betalingsecosysteem. De samenwerking tussen Starfish Digital en Standard Chartered vertegenwoordigt een cruciaal moment in de evolutie van corporate banking en benadrukt de cruciale rol van digitalisering, efficiëntie en realtime inzichten in de snelle zakelijke omgeving van vandaag. Zakelijke klanten kunnen nu uitkijken naar een meer gestroomlijnde en geautomatiseerde cashmanagementervaring, waardoor een betere controle en optimalisatie van hun financiële activiteiten wordt gegarandeerd.

In de wereld van de financiële technologie, fintech, heeft innovatie de kracht om individuen meer macht te geven, transparantie te bevorderen en de efficiëntie te vergroten. De afgelopen jaren is er echter sprake geweest van een kloof tussen het potentieel van fintech en de acties van zijn prominente spelers. Terwijl we door een tijdperk vol economische uitdagingen navigeren, is het absoluut noodzakelijk dat fintech-innovatoren en investeerders zich opnieuw afstemmen op de kernwaarden van hun technologieën, waardoor de belofte van de sector nieuw leven wordt ingeblazen en het vertrouwen wordt hersteld. Hieronder vindt u het pad naar het terugwinnen van het waardesysteem van fintech, benadrukt door Yuval Brisker van TechCrunch. Een blik op de recente fintech-controverses, van cryptofluctuaties tot meme-transacties en het FTX-debacle, onthult een frustrerende waarheid. Bij veel van deze incidenten waren toepassingen en bedrijfsmodellen betrokken die een enorm potentieel hadden om een positieve impact te hebben. De opkomst van cryptocurrencies en blockchain-technologie, ontworpen om transparantie, vertrouwen en veerkracht bij financiële transacties in te luiden, kreeg een aanzienlijke reputatieschade als gevolg van de acties van een bedrijf, FTX, dat deze idealen ondermijnde. In het huidige landschap is de term 'sociale financiering', synoniem met financiële empowerment door innovatie, verweven geraakt met Reddit-handelaren, Robinhood en de GameStop short squeeze. Ondertussen krijgen fintech-oprichters weinig erkenning omdat ze jongeren in staat stellen pensioenrekeningen te openen. De ironie bereikte zijn hoogtepunt toen Silicon Valley Bank, bekend vanwege haar steun aan meer dan 70% van de beursintroducties van fintech tussen 2020 en 2022, het slachtoffer werd van Amerika's allereerste door fintech ondersteunde bankrun, wat vragen opriep over de efficiëntie van de markten. Gezien deze uitdagingen is het geen verrassing dat de toezichthouders van de federale banken het voor fintech-bedrijven uitzonderlijk moeilijk hebben gemaakt om een bankcharter te verkrijgen. Om de aangetaste reputatie van de sector nieuw leven in te blazen, moeten fintech-bedrijven de kansen grijpen die het huidige economische klimaat biedt en zich concentreren op toepassingen die de impact van inflatie en financiële onzekerheid op werknemers en consumenten verzachten. Hier zijn drie cruciale gebieden waarop financiële technologie het voortouw kan nemen: Individuen empoweren door slimme financiële keuzes Een innovatieve benadering is het concept van 'koop nu, betaal later' (BNPL), dat de koopkracht van consumenten tijdens online transacties vergroot. Sommige bedrijven heroverwegen het traditionele ‘layaway-plan’. Consumenten kunnen geld opzij zetten voor gewenste aankopen, waardoor de volledige aankoopprijs in de loop van de tijd wordt opgebouwd. Deze technologie stelt werkgevers ook in staat hun werknemers hogere rentetarieven aan te bieden, waardoor ze een deel van hun salaris, dat ze misschien niet onmiddellijk nodig hebben, kunnen toewijzen aan een rekening die 4% of meer opbrengt. Voor personen zonder hoogrentende rekeningen kan deze service een substantieel verschil maken. Belangrijk is dat als ze ontdekken dat ze niet verder kunnen gaan met de aankoop, ze geld hebben bespaard en de roofvoorwaarden hebben vermeden die vaak worden geassocieerd met BNPL-diensten. Het bevorderen van financiële geletterdheid door middel van technologie De reactie op de sociale financiën heeft het belang onderstreept van het koppelen van empowerment aan onderwijs. Fintech-bedrijven, die vaak actief zijn in de hybride fintech/edtech-ruimte, zijn baanbrekend bezig met verbeterde financiële geletterdheid en onderwijsmodellen en -technologieën – een onderwerp dat in traditionele onderwijssystemen vaak over het hoofd wordt gezien. Innovatieve stimuleringsmodellen staan centraal voor deze opkomende spelers. Bedrijven zoals het in Austin gevestigde Zogo werken samen met financiële instellingen om korte financiële educatie-inhoud te leveren, waarbij tastbare prikkels worden geboden om leren toegankelijk en lonend te maken. Bovendien ontwikkelen organisaties zoals de School of New Africa (SONA) gegamificeerde leerplatforms, waarbij Afrikaanse geschiedenis, cultuur en taalonderwijs worden gecombineerd met instructie over financiële geletterdheid. Fintech heeft het potentieel om een krachtige kracht ten goede te zijn in de financiële wereld, die empowerment, transparantie en efficiëntie bevordert. Om dit potentieel te realiseren moeten fintech-innovatoren en investeerders terugkeren naar de fundamentele waarden die ten grondslag liggen aan hun technologieën. Door zich opnieuw te concentreren op toepassingen die de dringende economische uitdagingen aanpakken waarmee individuen worden geconfronteerd en door de nadruk te leggen op financiële educatie, kan de fintech-industrie het vertrouwen herwinnen dat zij nodig heeft om haar belofte waar te maken. Bij dit streven moeten fintech-leiders niet vergeten dat hun acties van vandaag het financiële landschap van morgen vorm zullen geven en een wereld zullen creëren waarin iedereen toegang heeft tot de voordelen van moderne financiële technologie.

“Europese beleidsmakers hebben in PSD2 en SEPA Instant een belangrijke basis en infrastructuur gelegd voor snellere, veilige en kosteneffectievere betalingservaringen voor klanten en bedrijven. Maar er is meer werk nodig.» — Joe Morley, CEO van de EU, TrueLayer Open banking is een cruciale katalysator gebleken voor het stimuleren van de wijdverspreide acceptatie van instantbetalingen in Europa, waarbij momenteel slechts 14,2 procent van de overboekingen in euro wordt verwerkt via SEPA Instant, de pan-Europese realtime betaling systeem, zoals gerapporteerd door TrueLayer, een toonaangevend betalingsnetwerk, schrijft Francis Bignell voor The Fintech Times. Het laatste rapport van TrueLayer, getiteld ‘Payments in the EU – Building better user experience through open banking & SEPA Instant’, schetst een strategie om de synergie tussen open banking en instant betalingen te vergroten. Deze strategie wordt toegeschreven aan het evoluerende regelgevingslandschap, dat de Payments Services Regulation (PSR) en Instant Payments Regulation (IPR) omvat, evenals aan de voorkeur van consumenten die de voorkeur geven aan handmatige bankoverboekingen. TrueLayer beweert dat open banking-technologie de mogelijkheid van SEPA Instant kan vergemakkelijken om verkopers in staat te stellen directe betalingen voor goederen en diensten te accepteren. Cruciaal is dat het rapport het belang benadrukt van het verbeteren van de gebruikerservaring door hindernissen in het open bankbetalingstraject van de consument weg te nemen. Het beveelt ook aan dat het van essentieel belang is om de kosten voor directe betalingen laag te houden. Bovendien pleit TrueLayer ervoor om fintech-bedrijven op een eerlijke en niet-discriminerende basis toegang te verlenen tot betalingssystemen, een stap die naar verwachting de concurrentie op de markt zal bevorderen. Een van de belangrijkste aanbevelingen van het rapport is het uitbannen van discriminatie op basis van IBAN (International Bank Account Number). Verwacht wordt dat deze maatregel een echte gemeenschappelijke Europese betaalmarkt zal creëren. In een reactie op het rapport verklaarde Joe Morley, EU-CEO van TrueLayer: “Europese beleidsmakers hebben in PSD2 en SEPA Instant een belangrijke basis en infrastructuur gelegd voor snellere, veiligere en kosteneffectievere betalingservaringen voor klanten en bedrijven. Maar er is meer werk nodig.» Morley benadrukte de noodzaak voor de EU om gelijke tred te houden met de mondiale ontwikkelingen, daarbij verwijzend naar het succes van Pix-betalingen in Brazilië, die nu zowel creditcard- als debetkaartbetalingen samen overtreffen. Hij riep op tot een modern, open en dynamisch betalingssysteem dat de concurrentie bevordert en zowel consumenten als handelaren ten goede komt. Morley onderstreepte het belang van het finaliseren van de Instant Payments Regulation en het richten van open banking-wijzigingen in de Payments Services Regulation op het verbeteren van gebruikerservaringen. Hij gelooft dat deze initiatieven, wanneer ze gecombineerd worden, zullen leiden tot de creatie van een binnenlandse betaalmethode waar Europa naar op zoek is, en die een alternatief zal bieden voor het huidige kaartduopolie. Het rapport en de aanbevelingen van TrueLayer bieden een alomvattende blauwdruk voor het verwezenlijken van deze visie, met de belofte om de komende maanden nauw samen te werken met EU-beleidsmakers om deze visie werkelijkheid te laten worden.

In de snel veranderende wereld van fintech, waar innovatie en disruptie de boventoon voeren, staat een nieuw acroniem centraal: ESG, wat staat voor Environmental, Social en Governance. Gihan Hyde, de oprichter en CEO van CommUnique, legt uit waarom fintech-bedrijven het belang van ESG niet mogen negeren en hoe dit een revolutie teweeg kan brengen in de sector in Fintech Futures. ESG is niet zomaar een modewoord om indruk te maken op collega's tijdens vergaderingen; het vertegenwoordigt een fundamentele verschuiving in de manier waarop fintech-bedrijven opereren. Hyde pleit overtuigend waarom fintech de ESG-principes zou moeten omarmen in plaats van deze over te laten aan traditionele financiële instellingen. Fintech staat synoniem voor efficiëntie, transparantie en de toewijding om dingen anders te doen. In de nasleep van de financiële crisis van 2008 werd het publieke vertrouwen in de financiële sector echter verstoord, wat leidde tot wijdverbreide scepsis over ondoorzichtige financiële praktijken. Hyde stelt dat fintechbedrijven zich niet alleen kunnen onderscheiden door flitsende gebruikersinterfaces en lage vergoedingen, maar ook door ESG-principes te integreren in hun kernactiviteiten, waardoor ze een concurrentievoordeel krijgen in de digitale ruimte. Hyde benadrukt de waarde van ESG in fintech, waarbij de nadruk ligt op risicobeperking als cruciaal aspect. Het negeren van ESG-principes kan leiden tot softwareproblemen, wettelijke boetes, negatieve publiciteit en verlies van gebruikersvertrouwen. ESG gaat niet alleen over milieukwesties; het gaat ook om het beschermen van een fintech-merk tegen mogelijke rampen. Bovendien kan het omarmen van ESG fintechbedrijven helpen klanten en investeerders aan te trekken en te behouden. In een tijdperk waarin de kosten voor klantenwerving onvoorspelbaar fluctueren, hebben merken die ethische en duurzame waarden belichamen een unieke aantrekkingskracht. Hyde onderstreept dat werknemers, klanten en investeerders eerder geneigd zijn zich te richten op fintech-bedrijven die zich daadwerkelijk aan de ESG-principes houden. Voor fintechbedrijven die deze transformatieve reis willen ondernemen, biedt Hyde een routekaart: Duik in de digitale wereld: begin met een uitgebreide ESG-beoordeling en analyseer de digitale CO2-voetafdruk van uw bedrijf. Controleer partnerschapsovereenkomsten op clausules met betrekking tot sociale verantwoordelijkheid. Verander uw strategie: Integreer ESG-doelstellingen vanaf het begin in uw bedrijfsroadmaps, in plaats van ze als een bijzaak te behandelen. Betrek en betover: maak contact met belanghebbenden, organiseer ‘Ask Me Anything’ (AMA)-sessies op uw platforms om ESG-doelstellingen te bespreken en sta open voor innovatieve feedback van de fintech-gemeenschap. Monitor en match: Gezien het datagestuurde karakter van fintech moeten ESG-statistieken met hetzelfde belang worden behandeld als dagelijks actieve gebruikers of conversiepercentages. Regelmatige evaluaties zijn essentieel om oprechte betrokkenheid te tonen. Educate and Elevate: Stimuleer voortdurend leren door webinars of workshops over ESG voor uw werknemers te organiseren. Schakel gecertificeerde experts in en overweeg om gamified apps te maken die gericht zijn op ESG-educatie. Hyde benadrukt dat de winnende formule voor fintech ligt in de samensmelting van technologie met ESG-principes. Fintech-bedrijven bevinden zich in een unieke positie om voorop te lopen door AI te gebruiken om ESG-gerelateerde risico's te voorspellen en analyses uit te voeren om de sociale impact van investeringen te meten. Gihan Hyde dringt er hartstochtelijk bij fintech-enthousiastelingen op aan om ESG niet louter als modewoord te beschouwen, maar als een cruciale strategie en differentiator voor hun merken. Terwijl fintech het financiële landschap hervormt met technologie, zorgt het omarmen van ESG voor een duurzame en ethische toekomst. De boodschap van Hyde is duidelijk: laten we ervoor zorgen dat fintech zich niet alleen onderscheidt door zijn disruptieve technologieën, maar ook door zijn niet aflatende inzet voor het creëren van een betere wereld. Het is tijd voor fintech om naar ESG te swipen en een match made in Heaven te maken.