BaaS Önemli Bir Aşamaya Giriyor: Manzaradaki Değişiklikleri Öngörmek

Hizmet olarak bankacılık (BaaS), potansiyel aşımına yönelik incelemelerle karşı karşıya kalırken, inovasyon için bir katalizör olarak övülerek önemli dönüşümler sağladı. The Fintech Times'a göre, ilerleme ve fırsatçılık arasındaki sınırı müzakere eden birkaç BaaS kuruluşu, yaklaşan düzenleyici karmaşıklıklarla boğuşuyor.

Fintech geçmişine sahip küresel bir finans platformu olan Toqio'nun kurucu ortağı ve Baş Ticari Sorumlusu Michael Galvin, bu incelikleri derinlemesine araştırıyor.

Mevzuat düzenlemeleri, hizmet olarak bankacılık sağlayıcılarının yükselişini yönlendirdi ve son on yılda finansal dünyayı yeniden şekillendirdi. Meydan okuyan bankalar, neo-bankalar ve yerleşik finans sağlayıcıların yükselişi, finansal hizmetler pazarında devrim yaratmayı amaçlıyordu. Ancak bir değişiklik gerçekleşti; BaaS sağlayıcıları üzerine inşa edilen bir zamanlar övülen öncüler, şimdi bir dalgayı süren fırsatçılara benziyor.

Savundukları yenilikler ve büyümelerini teşvik eden düzenlemeler artık onların çöküşü olabilir. BaaS'nin bir yol ayrımında olduğunu söylemek yetersiz kalıyor - BaaS altyapısının paradigması şüphesiz dramatik bir şekilde dönüşecek.

Gelişmekte olan fintech girişimleri için fon azaldı. Düzenleyiciler, kendi sektörlerindeki vasıfsız oyunculara karşı açık bir isteksizlik sinyali vererek, kontrollerini sıkılaştırıyorlar. Pazarın hızını yavaşlatma niyetleri aşikar. Keşfedilmemiş bölge, BaaS piyasasının alacağı yöndür. Daha az yarışmacı ile her zamanki gibi iş olacak mı? Yerleşik oyuncular rakiplerini geride bırakma şansından yararlanacak mı? Fintech inovasyonu, AI'nın ortaya çıkışının gölgesinde kalmaya mı hazırlanıyor?

WhiteSight'ın Toqio tarafından yaptırılan « Birleşik Krallık ve Avrupa'da Hizmet Olarak Bankacılığın Durumu » başlıklı yakın tarihli bir raporuna göre, BaaS'ın Avrupa'daki potansiyeli, finansal hizmetler sektöründe devrim niteliğinde bir dönüşüm vaat ediyor. Hem BaaS hem de BaaS odaklı iş modellerinin hızlı bir evrimine işaret eden değişim ivme kazanıyor.

Rapor, finansal alanda iki önemli pazar açılımına dikkat çekiyor: gömülü finans ve fintech'ler. İlki, perakende ve e-ticaret gibi büyük müşteri tabanlarına sahip finansal olmayan firmaların müşteri yolculuklarına finansal hizmetlerin entegre edilmesiyle ilgilidir. İkincisi, teknoloji ve iş modeli yenilikleri yoluyla belirli müşteri segmentlerine özel finansal ürünler sunan uzmanlaşmış fintech'leri içerir.

Avrupa'da BaaS'ın belirgin bir yükselişi görülüyor. Avrupa BaaS sahnesine pazar payı açısından bir avuç büyük oyuncu hakimken, orta ve büyük ölçekli yerleşik bankalar, yeni teklifler sunmak için teknoloji sağlayıcılarla işbirliği yaparak ayak izlerini kademeli olarak genişletiyor.

Avrupa ve Birleşik Krallık'taki BaaS ortamı, çeşitli oyuncular, düzenlemeler ve gelişen bir finansal ekosistem tarafından yönlendirilen hızla gelişiyor. Pazar, son üç yılda Avrupa ve Birleşik Krallık'ın ötesine yayılan bazı erken aşamadaki fintech'ler ve ardından yerel pazarları hedefleyen bölgesel oyuncularla öne çıktı. Şimdi, fonlama daraldıkça ve bankalar BaaS veya açık bankacılık çözümlerini uygulamaya koydukça, bu genişlemede bir daralma görülüyor.

BaaS, tarihsel olarak erken aşamadaki inovasyonu etkinleştirmiş olsa da, önümüzdeki yıllarda pazara daha az sayıda yeni işletme girdiği için rolü değişiyor. Finans dışındaki yerleşik firmalar BaaS'ı keşfettikçe, bu piyasanın yapısını yeniden şekillendirecek. Potansiyel olarak daha küçük bölgesel oyuncuların satın alınmasına veya başarısızlığına yol açacak olgunluğa yakın bir konsolidasyon bekleyin. Görevdeki bankalar, daha büyük piyasa katılımcıları için bir sığınak sağlamak üzere bilançolarından ve uyum altyapılarından yararlanarak çok önemli bir rol oynayacaktır.

BaaS'ın önemi kalıcıdır. Yalnızca bir neo-banka kanalı olmak yerine, gerçek gücü gömülü finansa doğru geliştikçe ortaya çıkacaktır. Önümüzdeki yıllarda, üreticilerden hızlı tüketim malları perakendecilerine ve dağıtım firmalarına kadar çeşitli sektörlerde çok sayıda yeni kullanım durumu ve finansal hizmetlerin yenilikçi uygulamalarını tahmin edin.