Gömülü Finans, BaaS ve Açık Bankacılık hakkında Bilgi ve Analitikler

Bankacılık yazılım firması Temenos tarafından görevlendirilen ve 'Economist Impact' tarafından yürütülen kapsamlı bir küresel araştırmada, bankaların değişen finansal ortamdaki alakalarını korumak için yıkıcı teknolojilere uyum sağlamaları ve dijital ekosistemlere aktif olarak katılmaları gerektiği vurgulandı. Fintech Times. Dünya çapında 300 bankanın incelendiği 'Bayt boyutunda bankacılık: Bankalar yerleşik finansla gerçek bir ekosistem yaratabilir mi?' başlıklı çalışma, ödeme şirketlerinin, teknoloji devrimlerinin ve e-ticaretin artan rekabetine yanıt olarak bankaların rollerini yeniden değerlendirmeleri gerektiğinin altını çiziyor. -gömülü finans çözümleri sunan ticaret oyuncuları. Bu dönüşümün arkasındaki en büyük itici güçlerden biri kişiselleştirilmiş finansal ürün ve hizmetlere olan talebin artmasıdır. Fintech şirketleri çeviklikleri nedeniyle genellikle bu tüketici beklentilerini karşılama konusunda daha iyi konumlanıyor. Rapor, ankete katılan bankaların yaklaşık yüzde 79'unun bankacılığın tüketicilerin yaşamlarının ve işletmelerin değer zincirlerinin ayrılmaz bir parçası olacağını öngördüğünü vurguluyor. Ayrıca araştırma, bankaların önemli bir kısmının gelecekteki iş modellerinin, markalara ve fintech şirketlerine hizmet olarak bankacılık (BaaS) sunmaya ve kendi tekliflerinde gömülü finansmanı etkinleştirmeye doğru kaymayı öngördüğünü ortaya çıkardı. Neredeyse iki kat daha fazla banka, tüketicilere yönelik deneyimlerini korumayı ve kendilerini gerçek dijital ekosistemler olarak kurmayı hedefliyor. İlginç bir şekilde anket, yeni teknolojilerin önümüzdeki beş yıl içinde bankalar üzerinde müşteri taleplerinden veya mevzuat değişikliklerinden daha önemli bir etki yaratmaya hazır olduğunu ortaya koyuyor; katılımcıların yüzde 63'ü de aynı görüşte. Ankete katılan bankalardan birinin CEO'su şunu vurguladı: "Modern teknolojiye sahip değilseniz, genç nesiller sizinle bankacılık yapmaz, ne kadar süredir orada olduğunuz önemli değil." Üstelik yüzde 71 gibi önemli bir çoğunluk, yapay zekadan (AI) değer elde etmenin başarılı bankaları rakiplerinden ayıran temel faktör olacağına inanıyor; katılımcıların yüzde 75'i tarafından da kabul edildiği gibi üretken yapay zekanın bankacılık yeniliklerini teşvik edeceği öngörülüyor. Economist Impact'in küresel politika ve içgörü başkanı Jonathan Birdwell, tüketicilerle doğrudan bağlantı kurmanın bankaları gerçek dijital ekosistemlere dönüşmeye zorladığını vurguluyor. Ayrıca müşteri odaklılığın bankaları daha yerleşik çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) ve sürdürülebilir bankacılık çözümleri sunmaya yönlendireceğini öngörüyor. Fintech firmaları ve teknoloji sağlayıcılarıyla işbirliği, gelişen teknolojilerde uzmanlık arayan bankalar için hayati önem taşıyor. Araştırma, sektördeki ilişkilerin önümüzdeki yıllarda gelişmesinin beklendiğini, katılımcıların yüzde 44'ünün bankaların fintech şirketlerindeki çoğunluk hisselerini satın almasını beklediğini ve yüzde 32'sinin önümüzdeki bir ila üç yıl içinde rakip bankalar arasında pazar konsolidasyonunu öngördüğünü öne sürüyor. Temenos'un Baş Strateji Sorumlusu Kanika Hope, çalışmanın bulgularını yineleyerek şunları söylüyor: "Bankaların bulut ve yapay zeka gibi yeni teknolojilerdeki uzmanlığından yararlanmanın yanı sıra gömülü finans sunmak ve dijital ekosistemler oluşturmak için fintech'ler ve teknoloji şirketleriyle işbirliği yapması gerekiyor. » Ayrıca rapor, genel bulutun benimsenmesinin ivme kazandığını ve katılımcıların yüzde 51'inin bankaların önümüzdeki beş yıl içinde veri merkezlerine sahip olmaktan vazgeçeceğine inandığının altını çiziyor. Çevresel kaygıların yanı sıra iş çevikliği, verimlilik ve güvenlik, bankacılık sektöründe buluta geçişin hızlanmasının ardındaki itici güçler olarak gösteriliyor.

Fintech Global News'e göre çok yönlü, hepsi bir arada kart uygulaması Curve, PayPal'ı kapsamlı ödeme seçeneklerine entegre ederek önemli bir adım attı. Curve ve PayPal arasındaki bu işbirliği, dijital ödemeler alanında kullanıcılara daha kusursuz ve ödüllendirici bir deneyim vaat ediyor. Bu ortaklığın öne çıkan önemli noktalarından biri, müşterilerin artık PayPal işlemlerinden para iadesi kazanabilmesi ve bunu Curve Cash bakiyelerinde biriktirebilmesidir. Bu birikmiş para iadesi, anında harcamak için kullanılabilir veya özel bir ikram için saklanabilir, böylece kullanıcılara daha fazla finansal esneklik ve satın alma işlemleri için ödüller sağlanır. Belki de bu entegrasyonun en çekici özelliklerinden biri sağladığı zahmetsiz bağlantıdır. Kullanıcılar ek hesap, banka kartı veya kredi kartı ayrıntılarını girmeye gerek kalmadan kişisel veya ticari PayPal hesaplarını doğrudan Curve'e bağlayabilirler. Bağlandıktan sonra PayPal'ı hem mağaza içi satın alımlarda hem de temassız işlemlerde tercih ettikleri ödeme yöntemi olarak belirleyebilirler ve PayPal'ın erişim alanını Satış Noktası alanına etkili bir şekilde genişletebilirler. Curve'un kurucusu ve CEO'su Shachar Bialick, bu ortaklığa duyduğu heyecanı dile getirerek şunları ifade etti: "PayPal ile yaptığımız çalışmalar bizi dijital ödemeler için yeni fırsatların kilidini açma konusunda bir adım daha ileri götürüyor ve aynı zamanda en tüketici odaklı finansal şirketlerden biri olarak konumumuzu güçlendiriyor. herkesin cüzdanında veya cep telefonunda bulunan ürünler.» Curve, dikkat çekici bir mali güç sergileyerek yakın zamanda C Serisi turunun ek 58 milyon £ tutarında uzatılmasını sağlayarak toplam finansmanını 133 milyon £'un üzerine çıkardı. 2023'ün en büyük finansman turlarından biri olan bu uzatmanın, Londra merkezli FinTech şirketine, uygulamasının genel müşteri deneyimini geliştirme, Flex tekliflerini genişletme ve pazara heyecan verici yeni ortaklıklar sunma konusunda güç vermesi bekleniyor. Bu uzatma turunun önemli katılımcıları arasında Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (Microsoft'un kurucu ortağı ve hayırsever Paul G. Allen'ın mirasının girişim kolu), Cohen Circle, Outward VC ve çok sayıda mevcut hissedar yer alıyor. Curve ve PayPal arasındaki bu işbirliği, dijital ödemelerin evriminde önemli bir dönüm noktasına işaret ediyor ve tüketicilere daha fazla kolaylık ve ödüller sunarken Curve'u yenilikçi finansal ürünlerde daha da ön sıralara taşıyor.

Birleşik Krallık'taki iPhone kullanıcıları için heyecan verici bir gelişme olarak Apple, Finextra News'te belirtildiği gibi, Cüzdan uygulamasının ülkenin açık bankacılık çerçevesiyle çığır açan bir entegrasyonunu sessizce hayata geçirdi. Bu hamle, insanların mali durumlarını iPhone'larıyla yönetme biçiminde devrim yaratmaya hazırlanıyor. İlk olarak 9ToFiveMac tarafından bildirilen bu yenilikçi entegrasyon, Cüzdan uygulamasına yeni işlevler getiriyor. Kullanıcılar artık, para yatırma ve ödemeleri içeren ayrıntılı işlem geçmişinin yanı sıra mevcut hesap bakiyelerini doğrudan kart görsellerinin altında rahatlıkla görüntüleyebilecek. Dahası, bu özellik hem kredi hem de banka kartlarını kapsayacak şekilde kapsamlı bir finansal anlık görüntüyü kullanıcının parmaklarının ucuna getiriyor. Bu entegrasyonun en heyecan verici yönlerinden biri Apple Pay ile kusursuz entegrasyonudur. Kullanıcılar, Apple Pay'i kullanarak alışveriş yaparken hesap bakiyelerinin çevrimiçi olarak görüntülendiğini görecekler. Bu gerçek zamanlı içgörü, bireylerin harcama alışkanlıkları hakkında daha bilinçli kararlar almasına yardımcı olarak finansal sorumluluğu teşvik edebilir. 9ToFiveMac tarafından bildirildiği üzere, bu entegrasyonun kullanıma sunulması yaklaşan iOS 17.1 geliştirici beta sürümüyle başlayacak. Başlangıçta bu özelliğe, Birleşik Krallık'ta, destekleyici bankalardan birine bağlı bir Apple Pay kredi veya banka kartına sahip olan belirli bir grup Cüzdan uygulaması kullanıcısı erişebilecek. İlk aşamada destek veren bankaların listesi, Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo ve Starling gibi İngiltere'nin bazı büyük finans kuruluşlarını içeriyor. Bu ortaklıklar, Apple'ın kullanıcıları için açık bankacılığa sorunsuz ve güvenli bir geçiş sağlama konusundaki kararlılığını yansıtıyor. Apple'ın Cüzdan uygulamasını Birleşik Krallık açık bankacılık çerçevesiyle entegrasyonu, kişisel finans yönetimi alanında önemli bir ilerlemeyi temsil ediyor. Gerçek zamanlı hesap bakiyesi güncellemeleri ve işlem geçmişinin gücü ellerinde olduğundan, kullanıcılar daha bilinçli mali kararlar alabilir ve sonuçta daha fazla mali sorumluluğa yol açabilir.

Amerikan sigorta sektöründe saygın bir varlık olan ManhattanLife Group, kendi kendini finanse eden önde gelen bir sağlık planı fiyat teklifi platformu olan Health In Tech ile stratejik bir ortaklık kurdu. Fintech Global News'in de vurguladığı gibi, bu iki etkili kuruluş müşterilerine geniş bir sağlık sigortası ürünleri yelpazesi sunmak için bir araya geldiğinden, bu işbirliği sağlık sigortası sektöründe önemli bir dönüm noktasına işaret ediyor. Bu ittifakı yönlendiren temel amaç, müşterilerinin gelişen ihtiyaçlarını karşılama ve aşma konusundaki sarsılmaz kararlılığıdır. ManhattanLife Group ve Health In Tech, güçlerini birleştirerek, ikincisi tarafından sağlanan sağlık sigortası çözümlerini çeşitlendirmeyi ve böylece sağlam sigorta koruması arayan bireyler için kapsamlı ve çok yönlü seçenekler sunma konusundaki kararlılıklarını güçlendirmeyi amaçlıyor. ManhattanLife Group, müşterilerinin benzersiz gereksinimlerini karşılamak üzere tasarlanmış geniş bir sigorta ürünleri yelpazesini sürekli olarak sunarak Amerikan sigorta ortamında saygıdeğer bir kurum olarak yerini kazanmıştır. Buna karşılık Health In Tech, müşterilerinin değişen taleplerine uyum sağlama konusundaki çevikliğiyle tanınan, kendi kendini finanse eden sağlık planı alıntı platformu sektörünün dinamik bir oyuncusudur. Bu işbirliğinin doğrudan bir sonucu olarak Health In Tech, Kritik Hastalık, Kaza, Diş, Görme, Yaşam Süresi ve GAP kapsamını kapsayan bir dizi yeni ürün sunmaya hazırlanıyor. Bu ürünler, ister kritik bir hastalığın teşhisinin ardından finansal faydaların güvence altına alınması, ister diş bakımına sınırsız erişim sağlanması olsun, poliçe sahiplerine çeşitli durumlarda yardımcı olmak üzere titizlikle tasarlanmıştır. Health In Tech'in CEO'su Tim Johnson, bu ortaklığa duyduğu heyecanı şu sözlerle ifade etti: "Misyonumuzun temelinde, müşterilerimizin gelişen gereksinimlerine sürekli uyum sağlarken, müşterilerimizin beklentilerini aşma kararlılığı yatıyor. Önemli sağlık ürünleri sunma konusunda Amerikan sigorta dünyasında saygın bir kurum olan ManhattanLife ile işbirliği yapma ayrıcalığına sahibiz. Ürün yelpazemizdeki bu genişleme, yalnızca portföyümüzü geliştirmekle kalmıyor, aynı zamanda kapsamlı ve çeşitli sağlık sigortası seçenekleri sunma konusundaki sarsılmaz kararlılığımızı da yeniden doğruluyor.» ManhattanLife Group ve Health In Tech arasındaki işbirliği, sağlık sigortası sektöründe önemli bir ilerlemeyi temsil ediyor. Kapsamlı ve uyarlanabilir sağlık sigortası seçenekleri arayan bireylere daha parlak bir gelecek vaat ederek, inovasyona ve müşteri odaklı çözümlere olan ortak bağlılıklarının altını çiziyor.

Tanınmış katılım bankacılığı şirketi Backbase, Avustralya ve Yeni Zelanda'daki dijital finansal hizmetlerin güvenliğini güçlendirmek amacıyla, Avustralya'nın önde gelen kimlik doğrulama ve sahtekarlık önleme platformu sağlayıcısı FrankieOne ile stratejik bir ortaklık kurduğunu duyurdu. The Fintech Times'a göre bu işbirliği, Backbase'in kişiselleştirilmiş bankacılık deneyimi platformunu FrankieOne'un güçlü kimlik doğrulama çözümleriyle birleştirerek bölgedeki bankalar ve kredi birlikleri için sorunsuz müşteri katılımını kolaylaştırmayı amaçlıyor. Böyle bir ortaklığa olan ihtiyaç, Avustralya Ödeme Ağı tarafından yayınlanan 2023 Avustralya Ödeme Dolandırıcılığı Raporundaki son istatistiklerin endişe verici rakamları ortaya koymasıyla açıkça ortaya çıktı. 2022'de ödeme kartı işlemlerinde dolandırıcılık bir önceki yıla göre yüzde 16,5 artarak 577 milyon dolara ulaştı. Dolandırıcılık faaliyetlerindeki bu artış, kartlara yapılan toplam harcamalarda yüzde 16'lık bir artışa denk geldi ve aynı dönemde şaşırtıcı bir şekilde 1 trilyon dolara ulaştı. Avustralya kart ödemelerindeki dolandırıcılık oranı, bir önceki yıla göre marjinal bir artış göstererek harcanan 1.000 dolar başına 57,5 sente çıkmış olsa da, bölgede artan dolandırıcılık tehdidinin altını çiziyor. Artan dolandırıcılık seviyeleriyle karşı karşıya kalan tüketiciler, güvenli dijital bankacılığın kritik önemi konusunda farkındalıklarını artırdı. Dolandırıcılık faaliyetleri Avustralyalı tüketicilere milyarlarca dolara mal oluyor ve bu da gelişmiş güvenlik ihtiyacını çok önemli hale getiriyor. Backbase Ortaklıklar ve İttifaklar Direktörü Elliott Haralambous, işbirliğine duyduğu heyecanı dile getirerek şunları ifade etti: "Dijital bankacılık alanındaki öncüler olarak bu ortaklık, Avustralya ve Yeni Zelanda bankacılık sektörüne yeni bir yenilik düzeyi getirecek. Bu işbirliği, en yüksek güvenlik ve uyumluluk standartlarını korurken kusursuz dijital deneyimler sunmamızı sağlıyor.» Backbase ve FrankieOne ortaklığı, yerel finans kurumlarına müşteri kabul süreçleri boyunca artan güven sağlamayı amaçlıyor. Bu ortak çabanın, yerel bankacılık sektöründe daha yüksek müşteri bağlılığına ve uyumluluk gerekliliklerinin basitleştirilmesine yol açması bekleniyor. Backbase'in etkileşim bankacılığı platformu artık FrankieOne'un, Müşterinizi Tanıyın (KYC), Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML), biyometrik doğrulama, işlem izleme, dolandırıcılık tespiti ve uyumluluk yetenekleri dahil olmak üzere özenle seçilmiş kapsamlı teklif paketine erişim kazanıyor. yerel ve uluslararası sağlayıcıların seçimi. Bu stratejik iş birliğine ek olarak Backbase yakın zamanda Etkileşim Bankacılığı Bulutu (EBC) teklifini sunarak müşterilere tüm iş kollarını kapsayan ve kesintisiz müşteri yolculukları aracılığıyla tüm müşteri yaşam döngüsünü destekleyen birleşik bir platform sunuyor. Dijital finans ortamında gelişen tehditler karşısında Backbase ve FrankieOne ortaklığı, Avustralya ve Yeni Zelanda'nın finans kurumlarının güvenliğini ve güvenilirliğini güçlendirmeyi ve sonuçta herkes için daha emniyetli ve daha emniyetli bir dijital bankacılık deneyimi sağlamayı amaçlıyor.

Müşterinizi Tanıyın (KYC) süreçleri uzun süredir finans dünyasında işe alım sürecinin önemli bir bileşeni olmuştur. Ancak finans sektörü artık otomatikleştirilmiş KYC süreçlerine geçiş yapmayı düşünüyor. Fintech Global News'de vurgulanan yakın tarihli bir tartışmada sektör uzmanları, finansal katılımı teşvik etmek için otomatik KYC'nin potansiyelini araştırdı. Lleida.net Avrupa Baş Operasyon Sorumlusu Patricia Fernandez-Trapiella, Bureau van Dijk GRC Solutions Direktörü Ted Datta ve Santander'in Eski Durum Tespiti Başkanı Sanchit Langar, bu konu hakkında düşündürücü bir sohbete katıldılar. Kalıcı KYC kavramı ivme kazandıkça şu soru ortaya çıkıyor: Otomatik KYC, finansal katılımı teşvik etme yeteneği açısından manuel KYC'yi geçebilir mi? Ted Datta kritik bir soru sordu: "Bütün fikir neden?" Bunu yapmaya yönelik teşvikler nelerdir? Şirketlere ilişkin KYC verilerini düşünürseniz neden şirketler Birleşik Krallık'taki Companies House'a başvuruyor? Banka kredisi almak ve böylece varlıkları var. Tam bir kapsayıcılık döngüsü var. Herhangi bir sistemde çalışmak için tüm katılımcılar için bir teşvik olması gerekir, insanların verilerini kaydetmeleri veya oluşturma noktasında doğru bir şekilde doldurmaları için teşviklere ihtiyacı vardır, piyasa katılımcılarına yönelik teşviklere ihtiyacı vardır.» Datta, otomatikleştirilmiş KYC'nin daha geniş ölçekte varlığının başarısının ayrılmaz bir parçası olduğunu vurguladı. Dolandırıcılık ve mali suçların artan karmaşıklığıyla birlikte KYC süreçlerinin daha ayrıntılı hale gelecek şekilde gelişmesi gerekiyor. Bu doğal olarak KYC'de daha kapsamlı otomasyonun ileriye giden yol olup olmadığı sorusunu gündeme getiriyor. Finansal kurumlar mevzuata uygunluk ve mali suçlarla mücadele talepleriyle boğuşurken, otomatik KYC'nin bu süreçleri kolaylaştırmadaki rolü giderek daha belirgin hale geliyor. Otomatik KYC süreçleri ve bunların finansal katılımı artırma potansiyeli hakkındaki tartışma, günümüzün finansal ortamında son derece önemli bir konudur. KYC prosedürleri gelişmeye ve sektörün değişen dinamiklerine uyum sağlamaya devam ettikçe, otomatik KYC'nin benimsenmesi daha kapsayıcı ve güvenli bir finansal ekosistemin anahtarı olabilir.

Fintech Global News'e göre Singapur merkezli fintech platformu Starfish Digital, kurumsal müşteriler için gerçek zamanlı nakit yönetimi ortamını dönüştürmek üzere çığır açan bir ortaklık çerçevesinde ünlü uluslararası bankacılık grubu Standard Chartered ile güçlerini birleştirdi. Bu işbirliğinin temel amacı, Standard Chartered'ın kurumsal müşterilerinin sistemleri ve çoklu bankacılık ilişkileri arasında hızlı ve kesintisiz bağlantılar kurma yeteneğini önemli ölçüde artıracak son teknolojiye sahip çok bankalı bağlantı hizmetini sunmaktır. Nihai hedef, nakit yönetimi süreçlerini kolaylaştırmak ve otomatikleştirmek, kurumsal varlıklara nakit rezervleri üzerinde gerçek zamanlı görünürlük ve kontrol sunmak ve böylece işletme sermayesi yönetimi stratejilerini desteklemektir. Bu girişimin temelinde Starfish Digital'in yenilikçi hizmet olarak yazılım platformu Starfish Connect yer alıyor. Bu platform, çeşitli kurumsal finansman, ERP ve hazine yönetim sistemleri ile kurumsal bankacılık hizmetleri arasındaki bağlantıları kolaylaştıran bir köprü görevi görmektedir. Standard Chartered, Starfish Digital ile entegre olarak API teklifleri portföyünü genişleterek kurumsal müşterilere hesap bakiyelerini mutabakata varmak, işlemleri takip etmek ve ödemeleri verimli bir şekilde kolaylaştırmak için gereken önemli öngörüleri sağlıyor. Bu stratejik ortaklık, Starfish Digital'in küresel bir finans kurumuyla türünün ilk işbirliğini temsil etmesi nedeniyle önemli bir dönüm noktasına işaret ediyor. Yalnızca maliyetleri düşürmekle kalmayıp aynı zamanda sermaye ve süreç verimliliğini artıran, riskleri en aza indiren ve zamanında iş öngörüleri sağlayan dijital kurumsal bankacılık çözümlerine yönelik artan talebin altını çiziyor. Bu ortaklık aracılığıyla Standard Chartered, API'lerin ve Açık Bankacılık potansiyelinden yararlanarak müşterilerine gerçek zamanlı hazine uygulamalarını benimseme konusunda rehberlik etmeyi amaçlıyor. Standard Chartered Stratejik Platform Ortaklıkları Küresel Başkanı Janet Thomas, ortaklık hakkında şunları söyledi: "Tüm bankacılık ilişkilerini dijitalleştirmek için kusursuz bir çözüm arayan çok uluslu kurumsal müşterilerimizin ihtiyaçlarını dinledik. Nakit pozisyonlarının kapsamlı bir görünümünü ve daha doğru nakit akışı tahminlerini istiyorlar. Starfish Digital ile olan işbirliğimiz, gerçek zamanlı hazine deneyimi sunan tak-çalıştır çözümü sunarak bu talebi karşılıyor. Bu, açık bankacılık platformumuz aXess aracılığıyla sunulan, iş açısından kritik API'lerden oluşan büyüyen ürün grubumuzu tamamlıyor.» Starfish Digital CEO'su Patrick Huang, ortaklık konusundaki heyecanını dile getirerek şunları söyledi: "Kurumsallara otomatik, gerçek zamanlı, dijital bankacılık çözümleri sağlamak için Standard Chartered ile işbirliği yapmaktan mutluluk duyuyoruz. Bu tür hizmetlere, özellikle gerçek zamanlı ödemelerle uğraşan şirketler ve sürekli gelişen ödemeler ekosisteminde işlerini geleceğe hazır hale getirmek isteyen ileri görüşlü CFO'lar arasında önemli bir talep var.» Starfish Digital ve Standard Chartered arasındaki ortaklık, kurumsal bankacılığın evriminde çok önemli bir anı temsil ediyor ve günümüzün hızlı iş ortamında dijitalleşmenin, verimliliğin ve gerçek zamanlı içgörülerin hayati rolünü vurguluyor. Kurumsal müşteriler artık finansal operasyonlarının daha iyi kontrol edilmesini ve optimize edilmesini sağlayan daha akıcı ve otomatikleştirilmiş bir nakit yönetimi deneyimini sabırsızlıkla bekleyebilirler.

Finansal teknoloji ve fintech dünyasında inovasyon, bireyleri güçlendirme, şeffaflığı teşvik etme ve verimliliği artırma gücüne sahiptir. Ancak son yıllarda fintech'in potansiyeli ile önde gelen oyuncularının eylemleri arasında bir kopukluğa tanık olduk. Ekonomik zorluklarla dolu bir çağda ilerlerken, fintech yenilikçilerinin ve yatırımcılarının teknolojilerinin temel değerlerine yeniden uyum sağlamaları, sektörün vaadini yeniden alevlendirmeleri ve güveni yeniden inşa etmeleri zorunludur. TechCrunch'ta Yuval Brisker'in vurguladığı fintech'in değer sistemini geri kazanmanın yolu aşağıdadır. Kripto dalgalanmalarından meme ticaretine ve FTX fiyaskosuna kadar son zamanlardaki fintech tartışmalarına bir bakış, sinir bozucu bir gerçeği ortaya koyuyor. Bu olayların çoğu, olumlu etki yaratma konusunda muazzam bir potansiyele sahip olan uygulamaları ve iş modellerini içeriyordu. Finansal işlemlerde şeffaflığı, güveni ve esnekliği sağlamak üzere tasarlanan kripto para birimlerinin ve blockchain teknolojisinin yükselişi, FTX adlı bir şirketin bu idealleri altüst eden eylemleri nedeniyle önemli bir itibar darbesine maruz kaldı. Günümüz ortamında, inovasyon yoluyla finansal güçlenmeyle eşanlamlı olan "sosyal finans" terimi, Reddit yatırımcıları, Robinhood ve GameStop'un kısa vadeli sıkıştırmasıyla iç içe geçmiş durumda. Bu arada, fintech kurucuları gençlerin emeklilik hesabı açmalarına olanak sağlama konusunda çok az takdir görüyor. 2020 ve 2022 yılları arasında fintech halka arzlarının %70'inden fazlasını desteklediği bilinen Silikon Vadisi Bankası'nın Amerika'nın ilk fintech destekli banka hücumunun kurbanı olması ve piyasaların verimliliği hakkında soru işaretleri yaratmasıyla ironi zirveye ulaştı. Bu zorluklar göz önüne alındığında, federal banka düzenleyicilerinin fintech şirketlerinin banka sözleşmesi almasını son derece zorlaştırması şaşırtıcı değil. Fintech şirketleri, sektörün zedelenen itibarını yeniden canlandırmak için mevcut ekonomik ortamın sunduğu fırsatı değerlendirmeli ve enflasyonun ve finansal belirsizliğin çalışanlar ve tüketiciler üzerindeki etkisini hafifletecek uygulamalara odaklanmalıdır. İşte finansal teknolojinin yol gösterebileceği üç önemli alan: Akıllı Finansal Seçimler Yoluyla Bireyleri Güçlendirmek Yenilikçi yaklaşımlardan biri, tüketicilerin çevrimiçi işlemler sırasında satın alma gücünü artıran "şimdi satın al, sonra öde" (BNPL) kavramıdır. Bazı şirketler geleneksel "ayrılma planını" yeniden tasarlıyor. Tüketiciler istedikleri satın alımlar için fon ayırabilir ve satın alma fiyatının tamamını zaman içinde biriktirebilirler. Bu teknoloji aynı zamanda işverenlerin çalışanlarına daha yüksek faiz oranları sunmasına olanak tanıyarak maaşlarının hemen ihtiyaç duymayabilecekleri bir kısmını %4 veya daha fazla getiri sağlayan bir hesaba ayırmalarına olanak tanıyor. Yüksek getirili hesaplara sahip olmayan kişiler için bu hizmet önemli bir fark yaratabilir. Daha da önemlisi, eğer satın alma işlemine devam edemeyeceklerini fark ederlerse, paradan tasarruf etmiş olacaklar ve genellikle BNPL hizmetleriyle ilişkilendirilen yağmacı şartlardan kaçınmış olacaklar. Teknoloji Yoluyla Finansal Okuryazarlığın Geliştirilmesi Sosyal finansın tepkisi, yetkilendirmeyi eğitimle birleştirmenin önemini vurguladı. Genellikle hibrit fintech/edtech alanında faaliyet gösteren fintech şirketleri, geleneksel eğitim sistemlerinde sıklıkla gözden kaçırılan bir konu olan gelişmiş finansal okuryazarlık ve eğitim modelleri ve teknolojilerine öncülük ediyor. Yenilikçi teşvik modelleri bu yeni ortaya çıkan oyuncuların merkezinde yer alıyor. Austin merkezli Zogo gibi şirketler, kısa biçimli finansal eğitim içeriği sunmak için finansal kurumlarla işbirliği yaparak öğrenmeyi erişilebilir ve ödüllendirici hale getirmek için somut teşvikler sunuyor. Ayrıca School of New Africa (SONA) gibi kuruluşlar, Afrika tarihi, kültürü ve dil eğitimini finansal okuryazarlık eğitimiyle birleştiren oyunlaştırılmış öğrenme platformları geliştiriyor. Fintech, finansal dünyada iyilik için güçlü bir güç olma potansiyeline sahip; yetkilendirmeyi, şeffaflığı ve verimliliği teşvik ediyor. Bu potansiyeli hayata geçirmek için fintech yenilikçileri ve yatırımcılarının teknolojilerini destekleyen temel değerlere dönmeleri gerekiyor. Fintech sektörü, bireylerin karşılaştığı acil ekonomik zorlukları ele alan uygulamalara yeniden odaklanarak ve finansal eğitimi vurgulayarak, sözünü yerine getirmek için ihtiyaç duyduğu güveni yeniden kazanabilir. Bu çabada fintech liderleri, bugünkü eylemlerinin yarının finansal manzarasını şekillendireceğini ve herkesin modern finansal teknolojinin avantajlarına erişebileceği bir dünya yaratacağını unutmamalıdır.

«Avrupalı politika yapıcılar, müşteriler ve işletmeler için daha hızlı, güvenli ve daha uygun maliyetli ödeme deneyimleri için PSD2 ve SEPA Instant'ta önemli temeller ve altyapı attılar. Ancak daha fazla çalışmaya ihtiyaç var.» — Joe Morley, AB CEO'su, TrueLayer Açık bankacılık, Avrupa'da anında ödemelerin yaygın şekilde benimsenmesini sağlamak için çok önemli bir katalizör olarak ortaya çıktı; şu anda euro kredi transferlerinin yalnızca yüzde 14,2'si Pan-Avrupa gerçek zamanlı ödeme olan SEPA Instant aracılığıyla işleniyor Önde gelen ödeme ağı TrueLayer tarafından bildirildiği üzere, sistem, The Fintech Times için Francis Bignell'e yazıyor. TrueLayer'ın "AB'de Ödemeler - Açık bankacılık ve SEPA Instant aracılığıyla daha iyi kullanıcı deneyimi oluşturmak" başlıklı son raporu, açık bankacılık ve anlık ödemeler arasındaki sinerjiyi artırmaya yönelik bir stratejinin ana hatlarını çiziyor. Bu strateji, Ödeme Hizmetleri Düzenlemesi (PSR) ve Anında Ödemeler Düzenlemesi'ni (IPR) kapsayan değişen düzenleme ortamının yanı sıra manuel banka transferlerini tercih eden tüketici tercihlerine bağlanıyor. TrueLayer, açık bankacılık teknolojisinin, SEPA Instant'ın tüccarların mal ve hizmetler için anında ödeme kabul etmesini sağlama yeteneğini kolaylaştırabileceğini iddia ediyor. Raporda, tüketicinin açık bankacılık ödeme yolculuğundaki engelleri ortadan kaldırarak kullanıcı deneyimlerini geliştirmenin önemi vurgulanıyor. Ayrıca anında ödemelere ilişkin ücretlerin maliyetini düşük tutmanın da önemli olduğunu tavsiye ediyor. Ayrıca TrueLayer, fintech şirketlerinin ödeme sistemlerine adil ve ayrımcı olmayan bir temelde erişmesine izin verilmesini savunuyor; bu hareketin pazardaki rekabeti güçlendirmesi bekleniyor. Raporun en önemli önerileri arasında IBAN (Uluslararası Banka Hesap Numarası) ayrımcılığının ortadan kaldırılması yer alıyor. Bu önlemin gerçek bir tek Avrupa ödemeler pazarı yaratması bekleniyor. Rapor hakkında yorum yapan TrueLayer AB CEO'su Joe Morley şunları söyledi: "Avrupalı politika yapıcılar, müşteriler ve işletmeler için daha hızlı, güvenli ve daha uygun maliyetli ödeme deneyimleri için PSD2 ve SEPA Instant'ta önemli temeller ve altyapı attılar. Ancak daha fazla çalışmaya ihtiyaç var.» Morley, Brezilya'daki Pix ödemelerinin artık hem kredi kartı hem de banka kartı ödemelerini geride bırakan başarısına dikkat çekerek, AB'nin küresel gelişmelere ayak uydurması gerektiğini vurguladı. Rekabeti teşvik eden ve hem tüketicilere hem de tüccarlara fayda sağlayan modern, açık ve dinamik bir ödeme sistemi çağrısında bulundu. Morley, Anında Ödemeler Yönetmeliği'nin tamamlanmasının ve Ödeme Hizmetleri Yönetmeliği'ndeki açık bankacılık değişikliklerinin kullanıcı deneyimlerini iyileştirmeye yönelik olarak yönlendirilmesinin öneminin altını çizdi. Kendisi, bu girişimlerin bir araya getirilmesiyle Avrupa'nın aradığı bir yurt içi ödeme yönteminin yaratılmasına yol açacağına ve mevcut kart ikilisine alternatif oluşturacağına inanıyor. TrueLayer'in raporu ve tavsiyeleri, bu vizyonu gerçeğe dönüştürmek için önümüzdeki aylarda AB politika yapıcılarıyla yakın işbirliği yapma taahhüdüyle birlikte, bu vizyona ulaşmak için kapsamlı bir plan sunuyor.

Yenilik ve bozulmanın hakim olduğu hızlı tempolu fintech dünyasında, yeni bir kısaltma ön plana çıkıyor: Çevresel, Sosyal ve Yönetişim anlamına gelen ESG. CommUnique'in kurucusu ve CEO'su Gihan Hyde, fintech şirketlerinin neden ESG'nin önemini göz ardı etmemesi gerektiğini ve Fintech Futures'ta sektörde nasıl devrim yaratabileceğini açıklıyor. ESG, toplantılar sırasında meslektaşları etkilemek için kullanılan moda bir kelime değildir; Fintech firmalarının çalışma biçiminde temel bir değişimi temsil ediyor. Hyde, fintech'in neden ESG ilkelerini geleneksel finans kurumlarına bırakmak yerine benimsemesi gerektiğine dair ikna edici bir açıklama yapıyor. Fintech verimlilik, şeffaflık ve işleri farklı yapma kararlılığıyla eş anlamlıdır. Ancak 2008 mali krizinin ardından halkın mali sektöre olan güveni sarsıldı ve bu durum şeffaf olmayan mali uygulamalara ilişkin yaygın şüpheciliğe yol açtı. Hyde, fintech firmalarının yalnızca gösterişli kullanıcı arayüzleri ve düşük ücretlerle değil, aynı zamanda ESG ilkelerini temel operasyonlarına entegre ederek onlara dijital alanda rekabet avantajı sağlayarak kendilerini farklılaştırabileceklerini savunuyor. Hyde, risk azaltımına önemli bir husus olarak odaklanarak fintech'te ESG'nin değerini vurguluyor. ESG ilkelerini göz ardı etmek, yazılım hatalarına, düzenleyici cezalara, olumsuz tanıtıma ve kullanıcı güveninin kaybına neden olabilir. ESG yalnızca çevresel kaygılarla ilgili değildir; aynı zamanda bir fintech markasını potansiyel felaketlerden korumakla da ilgilidir. Dahası, ESG'yi benimsemek, fintech firmalarının müşterileri ve yatırımcıları çekmesine ve elde tutmasına yardımcı olabilir. Müşteri edinme maliyetlerinin öngörülemez şekilde dalgalandığı bir çağda, etik ve sürdürülebilir değerleri bünyesinde barındıran markalar benzersiz bir çekiciliğe sahip. Hyde, çalışanların, müşterilerin ve yatırımcıların ÇSY ilkelerine gerçekten bağlı olan fintech şirketlerine yönelme olasılıklarının daha yüksek olduğunun altını çiziyor. Hyde, bu dönüştürücü yolculuğa çıkmak isteyen fintech firmaları için bir yol haritası sunuyor: Dijital Dünyayı keşfedin: Kapsamlı bir ESG değerlendirmesiyle başlayın ve firmanızın dijital karbon ayak izini analiz edin. Sosyal sorumlulukla ilgili maddeler için ortaklık anlaşmalarını inceleyin. Stratejinizi Değiştirin: ÇSY hedeflerini sonradan akla gelen bir düşünce olarak ele almak yerine, en başından itibaren iş yol haritalarınıza entegre edin. Etkileşime Geçin ve Büyüleyin: Paydaşlarla bağlantı kurun, ESG hedeflerini tartışmak için platformlarınızda "Bana Her Şeyi Sor" (AMA) oturumlarına ev sahipliği yapın ve fintech topluluğundan gelen yenilikçi geri bildirimlere açık olun. İzleme ve Eşleştirme: Fintech'in veriye dayalı doğası göz önüne alındığında, ESG ölçümlerine günlük aktif kullanıcılar veya dönüşüm oranlarıyla aynı önemi verin. Gerçek bağlılığı göstermek için düzenli incelemeler önemlidir. Eğitin ve Yükseltin: Çalışanlarınız için ESG ile ilgili web seminerleri veya çalıştaylar düzenleyerek sürekli öğrenmeyi teşvik edin. Sertifikalı uzmanları işe alın ve ESG eğitimine odaklanan oyunlaştırılmış uygulamalar oluşturmayı düşünün. Hyde, fintech'in kazanma formülünün teknolojinin ESG ilkeleriyle birleştirilmesinde yattığını vurguluyor. Fintech firmaları, ÇSY ile ilgili riskleri tahmin etmek için yapay zekayı ve yatırımların sosyal etkisini ölçmek için analizleri kullanarak bu sorumluluğu üstlenecek benzersiz bir konuma sahiptir. Gihan Hyde, fintech meraklılarını ESG'yi sadece moda bir kelime olarak değil, markaları için kritik bir strateji ve farklılaştırıcı unsur olarak görmeye çağırıyor. Fintech, finansal ortamı teknolojiyle yeniden şekillendirirken, ESG'yi benimsemek sürdürülebilir ve etik bir gelecek sağlıyor. Hyde'ın mesajı açık: Fintech'in sadece yıkıcı teknolojileriyle değil, aynı zamanda daha iyi bir dünya yaratma konusundaki sarsılmaz kararlılığıyla da öne çıkmasını sağlayalım. Fintech'in ESG'de sağa kaydırıp cennette bir eşleşme yapma zamanı geldi.