การให้กู้ยืมแบบฝังกำลังเปลี่ยนแปลงบริการทางการเงินอย่างไร

ในสภาพแวดล้อมของสินเชื่อผู้บริโภคที่มีการพัฒนาอยู่ตลอดเวลา กระบวนทัศน์กำลังเกิดขึ้น การให้กู้ยืมแบบฝังตัว ควบคู่ไปกับความสามารถในการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง กำลังปฏิวัติวิธีที่ผู้บริโภคเข้าถึงสินเชื่อ และยกระดับประสบการณ์โดยรวมของพวกเขาในท้ายที่สุด ตามที่เน้นใน นิตยสาร FinTech ตาม รายงาน ล่าสุดจาก PwC ลูกค้ากว่า 90% มองว่าประสบการณ์ที่ได้รับจากบริษัทมีความสำคัญพอๆ กับผลิตภัณฑ์และบริการที่นำเสนอ

ฉันได้มีโอกาสพูดคุยกับ Danielle Sesko ผู้อำนวยการฝ่ายการจัดการผลิตภัณฑ์และนวัตกรรมที่ TruStage™ ซึ่งเป็นบริษัทที่เชี่ยวชาญด้านการประกันภัย การลงทุน และเทคโนโลยี ที่ TruStage Sesko เป็นหัวหอกในการพัฒนาโซลูชันบริการทางการเงินที่ก้าวล้ำโดยมีเป้าหมายเพื่อปรับปรุงความเป็นอยู่ทางการเงินของผู้คนนับล้านทั่วสหรัฐอเมริกา ท่ามกลางการแข่งขันที่ดุเดือด TruStage สร้างความโดดเด่นด้วยการผสมผสานประสบการณ์เกือบศตวรรษเข้ากับปรัชญา 'คนที่ช่วยเหลือผู้คน'

Sesko ชี้แจงถึงผลกระทบด้านการเปลี่ยนแปลงของการให้กู้ยืมแบบฝังตัวในตลาดปัจจุบัน เธอเน้นย้ำว่าการให้กู้ยืมแบบฝังตัวเมื่อใช้ร่วมกับการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูง จะปรับปรุงกระบวนการขอสินเชื่อให้มีประสิทธิภาพและนำเสนอโซลูชั่นทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสมได้อย่างไร แพลตฟอร์มอย่าง Affirm ผสานรวมการจัดหาเงินทุน ณ จุดขายเข้ากับประสบการณ์การช้อปปิ้งได้อย่างราบรื่น ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถแบ่งการซื้อเป็นการชำระเงินที่สามารถจัดการได้ โดยไม่ต้องยุ่งยากกับการสมัครสินเชื่อแบบเดิมๆ Sesko ตอกย้ำว่าพลังของการวิเคราะห์ข้อมูลขั้นสูงช่วยให้แพลตฟอร์มอย่าง Affirm สามารถเจาะลึกคะแนนเครดิตทั่วไปได้ โดยให้สิทธิ์ในการเข้าถึงสินเชื่อตามข้อมูลทางเลือก เช่น ประวัติการทำธุรกรรมหรือสถานะการจ้างงาน ซึ่งจะช่วยส่งเสริมให้เกิดความครอบคลุมทางการเงิน

นอกจากนี้ การให้กู้ยืมแบบฝังตัวไม่ได้เป็นเพียงเรื่องของการเข้าถึงเท่านั้น มันเกี่ยวกับการเข้าถึงชุมชนที่ด้อยโอกาส นวัตกรรม ฟินเทค อย่าง Basis ใช้ประโยชน์จากแหล่งข้อมูลทางเลือกเพื่อเสนอเงินทุนสำหรับบริการที่จำเป็น เช่น การดูแลทันตกรรม ด้วยการควบคุมประสบการณ์ดิจิทัล โซลูชันเหล่านี้จะขจัดอุปสรรคที่เกิดจากสาขาของธนาคาร ทำให้ชุมชนชายขอบสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินได้มากขึ้น

แง่มุมสำคัญของการให้กู้ยืมแบบฝังอยู่ที่การใช้ข้อมูลผู้บริโภคเพื่อปรับแต่งข้อเสนอตามความต้องการ ด้วยการวิเคราะห์ข้อมูลธุรกรรม นิสัยการใช้จ่าย และประวัติการชำระบิลอย่างครอบคลุม ผู้ให้กู้สามารถสร้างโซลูชันทางการเงินส่วนบุคคลได้ ตัวอย่างเช่น บริษัทอย่าง Credit Karma ใช้ประโยชน์จากข้อมูลผู้บริโภคเพื่อเสนอคำแนะนำที่ปรับให้เหมาะกับบัตรเครดิตและสินเชื่อโดยพิจารณาจากพฤติกรรมและเป้าหมายทางการเงินของแต่ละบุคคล

อย่างไรก็ตาม เนื่องจากเทคโนโลยีการให้กู้ยืมแบบฝังตัวยังคงเพิ่มความสะดวกสบายให้กับผู้บริโภค เทคโนโลยีดังกล่าวยังได้เผยให้เห็นช่องว่างในระบบนิเวศสินเชื่อผู้บริโภคอีกด้วย Sesko ตั้งข้อสังเกตว่าแม้ว่าการให้กู้ยืมแบบดิจิทัลจะมอบความสะดวกสบายอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน แต่ก็ได้ทิ้งช่องว่างที่มักจะเต็มไปด้วยการประกันภัยการให้กู้ยืมไว้ TruStage จัดการกับช่องว่างนี้ด้วย Payment Guard ซึ่งเป็นโซลูชั่นประกันสินเชื่อดิจิทัลตัวแรกของอุตสาหกรรม Payment Guard ช่วยให้ผู้ให้กู้ผู้บริโภคดิจิทัลลดการกระทำผิดและความเสี่ยงในการผิดนัดชำระหนี้โดยไม่เพิ่มอุปสรรคให้กับประสบการณ์ของผู้ยืม เติมเต็มช่องว่างที่สำคัญในตลาด

เมื่อมองไปข้างหน้า TruStage คาดว่าจะมีความก้าวหน้าเพิ่มเติมในตลาดสินเชื่อและประกันภัยแบบฝังตัว Sesko เน้นย้ำถึงความสนใจที่เพิ่มขึ้นและการนำ Payment Guard มาใช้ โดยมองเห็นศักยภาพในการปฏิวัติการพิจารณาสินเชื่อ และทำให้ผู้บริโภคในวงกว้างสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้มากขึ้น ด้วยการมุ่งเน้นไปที่นวัตกรรมและการเสริมอำนาจทางการเงิน TruStage จึงพร้อมที่จะกำหนดอนาคตของสินเชื่อผู้บริโภค

การให้กู้ยืมแบบฝังไม่ได้เป็นเพียงการขยายสินเชื่อเท่านั้น แต่เป็นเรื่องเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงบริการทางการเงินเพื่อตอบสนองความต้องการที่หลากหลายของผู้บริโภค ส่งเสริมการไม่แบ่งแยก และเสริมศักยภาพให้แต่ละบุคคลบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

Other articles
Alibaba Cloud ขยายขอบเขตการดำเนินงานทั่วโลกและโครงการริเริ่มการพัฒนาบุคลากรที่มีความสามารถด้าน AI
BBVA ปรับปรุงประสิทธิภาพการทำงานผ่านความร่วมมือ AI แบบเปิดเชิงกลยุทธ์
ยุคใหม่ของการชำระเงิน: โซลูชั่นการชำระเงินผ่านธนาคาร
ธนาคารจะต้องปรับตัวให้เข้ากับภูมิทัศน์การธนาคารแบบเปิดที่กำลังพัฒนา
นวัตกรรม Fintech จำเป็นต้อง "ผลิตจำนวนมาก"
BBVA ร่วมมือกับ OpenAI เพื่อปรับใช้ ChatGPT สำหรับพนักงาน
ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในโลกกำลังรับสมัครผู้เชี่ยวชาญด้าน AI มากกว่าสองครั้ง
PPRO ร่วมมือกับ Afterpay เพื่อขยายบริการ BNPL ในสหรัฐอเมริกา
การทำธุรกรรมและกฎระเบียบแบบเรียลไทม์ทำให้การชำระเงินเปลี่ยนแปลงอยู่เสมอ
การปฏิวัติการควบคุม AML ในการชำระเงินผ่านการเรียนรู้ของเครื่อง
แนวทางการเปิดธนาคารจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงหรือไม่?
เปิดตัวผลิตภัณฑ์การชำระเงินเพื่อรักษาการเติบโต: The Stripe Tour
บทบาทของความไว้วางใจในการควบคุมทางการเงิน
ความเร็วการชำระเงินและการเร่งความเร็วด้านความปลอดภัยที่ขับเคลื่อนโดยความคาดหวังด้านพฤติกรรม
Stripe ขยายธุรกิจในสหราชอาณาจักรด้วยเครื่องมือการชำระเงินและการเงินใหม่