ข้อมูลและการวิเคราะห์เกี่ยวกับ Embedded Finance, BaaS และ Open Banking

ในการศึกษาระดับโลกที่ครอบคลุมซึ่งดำเนินการโดยบริษัทซอฟต์แวร์การธนาคาร Temenos ซึ่งดำเนินการโดย 'Economist Impact' มีการเน้นย้ำว่าธนาคารต่างๆ จะต้องปรับตัวเข้ากับเทคโนโลยีที่ก่อให้เกิดการเปลี่ยนแปลง และมีส่วนร่วมอย่างแข็งขันในระบบนิเวศดิจิทัล เพื่อรักษาความเกี่ยวข้องในภูมิทัศน์ทางการเงินที่กำลังพัฒนา ดังที่เน้นใน ฟินเทคไทม์ส จากการสำรวจธนาคาร 300 แห่งทั่วโลก การศึกษาในหัวข้อ 'การธนาคารขนาดไบต์: ธนาคารสามารถสร้างระบบนิเวศที่แท้จริงด้วยการเงินแบบฝังตัวได้หรือไม่' ตอกย้ำถึงความจำเป็นที่ธนาคารจะต้องประเมินบทบาทของตนใหม่เพื่อตอบสนองต่อการแข่งขันที่เพิ่มขึ้นจากบริษัทรับชำระเงิน ผู้ขัดขวางเทคโนโลยี และ e ผู้เล่นเชิงพาณิชย์ที่นำเสนอโซลูชั่นทางการเงินแบบฝังตัว แรงผลักดันสำคัญประการหนึ่งที่อยู่เบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงนี้คือความต้องการผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินส่วนบุคคลที่เพิ่มขึ้น เนื่องจากความคล่องตัวของบริษัท Fintech มักจะอยู่ในตำแหน่งที่ดีกว่าในการตอบสนองความคาดหวังของผู้บริโภค รายงานดังกล่าวเน้นย้ำว่าประมาณร้อยละ 79 ของธนาคารที่ทำการสำรวจคาดว่าระบบธนาคารจะกลายเป็นส่วนสำคัญในชีวิตของผู้บริโภคและห่วงโซ่คุณค่าของธุรกิจ นอกจากนี้ การศึกษายังพบว่าธนาคารส่วนใหญ่คาดการณ์ว่าโมเดลธุรกิจในอนาคตจะเปลี่ยนไปสู่การให้บริการ Banking-as-a-Service (BaaS) ให้กับแบรนด์และบริษัทฟินเทค ขณะเดียวกันก็เปิดใช้งานการเงินแบบฝังตัวภายในข้อเสนอของตนเอง ธนาคารหลายแห่งตั้งเป้าที่จะรักษาประสบการณ์ที่ต้องพบปะกับผู้บริโภคไว้เกือบสองเท่า และสร้างตนเองให้เป็นระบบนิเวศดิจิทัลที่แท้จริง สิ่งที่น่าสนใจคือ การสำรวจพบว่าเทคโนโลยีใหม่ๆ มีแนวโน้มที่จะส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญต่อธนาคารในอีก 5 ปีข้างหน้ามากกว่าความต้องการของลูกค้าหรือการเปลี่ยนแปลงด้านกฎระเบียบ โดยผู้ตอบแบบสอบถาม 63 เปอร์เซ็นต์เห็นด้วย ซีอีโอจากหนึ่งในธนาคารที่ได้รับการสำรวจเน้นย้ำว่า "หากคุณไม่มีเทคโนโลยีที่ทันสมัย คนรุ่นใหม่จะไม่ฝากเงินกับคุณ ไม่สำคัญว่าคุณจะอยู่มานานแค่ไหนแล้ว" ยิ่งไปกว่านั้น คนส่วนใหญ่ร้อยละ 71 เชื่อว่าการปลดล็อคคุณค่าจากปัญญาประดิษฐ์ (AI) จะเป็นปัจจัยหลักที่ทำให้ธนาคารที่ประสบความสำเร็จแตกต่างจากคู่แข่ง โดยที่ AI เชิงสร้างสรรค์คาดว่าจะขับเคลื่อนนวัตกรรมด้านการธนาคาร ตามที่ผู้ตอบแบบสอบถามร้อยละ 75 ยอมรับ Jonathan Birdwell หัวหน้าฝ่ายนโยบายและข้อมูลเชิงลึกระดับโลกของ Economist Impact เน้นย้ำว่าการรักษาความสัมพันธ์โดยตรงกับผู้บริโภคจะผลักดันให้ธนาคารต่างๆ เปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบนิเวศดิจิทัลที่แท้จริง นอกจากนี้เขายังคาดการณ์ว่าการยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางจะนำพาธนาคารต่างๆ นำเสนอโซลูชั่นด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแล (ESG) และการธนาคารที่ยั่งยืนมากขึ้น ความร่วมมือกับบริษัทฟินเทคและผู้ให้บริการเทคโนโลยีถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่แสวงหาความเชี่ยวชาญในเทคโนโลยีเกิดใหม่ การศึกษาชี้ให้เห็นว่าความสัมพันธ์ภายในอุตสาหกรรมคาดว่าจะพัฒนาไปในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า โดย 44 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามคาดการณ์ว่าธนาคารจะได้ถือหุ้นใหญ่ในบริษัทฟินเทค และ 32 เปอร์เซ็นต์คาดการณ์ว่าตลาดจะรวมความแข็งแกร่งในหมู่ธนาคารคู่แข่งภายในหนึ่งถึงสามปีข้างหน้า Kanika Hope ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายกลยุทธ์ของ Temenos สะท้อนข้อค้นพบของการศึกษา โดยระบุว่า "ธนาคารจำเป็นต้องใช้ประโยชน์จากความเชี่ยวชาญในเทคโนโลยีใหม่ๆ เช่น คลาวด์และ AI ตลอดจนร่วมมือกับบริษัทฟินเทคและบริษัทเทคโนโลยีเพื่อนำเสนอการเงินแบบฝังตัว ตลอดจนสร้างระบบนิเวศดิจิทัล » นอกจากนี้ รายงานยังเน้นย้ำว่าการนำระบบคลาวด์สาธารณะมาใช้กำลังได้รับความสนใจ โดย 51 เปอร์เซ็นต์ของผู้ตอบแบบสอบถามเชื่อว่าธนาคารจะหยุดเป็นเจ้าของศูนย์ข้อมูลในอีกห้าปีข้างหน้า ข้อกังวลด้านสิ่งแวดล้อม ควบคู่ไปกับความคล่องตัวของธุรกิจ ประสิทธิภาพ และความปลอดภัย ได้รับการอ้างถึงเป็นแรงผลักดันเบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงที่เร่งขึ้นไปสู่ระบบคลาวด์ภายในภาคการธนาคาร

Curve ซึ่งเป็นแอปการ์ดอเนกประสงค์แบบครบวงจร ได้ก้าวไปข้างหน้าอย่างมากโดยการรวม PayPal เข้ากับตัวเลือกการชำระเงินที่ครอบคลุม ตามรายงานของ Fintech Global News ความร่วมมือระหว่าง Curve และ PayPal นี้รับประกันประสบการณ์ที่ราบรื่นและคุ้มค่ายิ่งขึ้นสำหรับผู้ใช้ในขอบเขตของการชำระเงินดิจิทัล จุดเด่นที่สำคัญประการหนึ่งของความร่วมมือนี้คือตอนนี้ลูกค้าสามารถรับเงินคืนจากธุรกรรม PayPal และสะสมไว้ภายในยอดคงเหลือ Curve Cash เงินคืนสะสมนี้สามารถนำไปใช้ใช้จ่ายได้ทันทีหรือเก็บไว้เป็นสิทธิพิเศษ ทำให้ผู้ใช้มีความยืดหยุ่นทางการเงินและได้รับรางวัลสำหรับการซื้อมากขึ้น บางทีหนึ่งในคุณสมบัติที่น่าสนใจที่สุดของการบูรณาการนี้ก็คือการเชื่อมต่อที่ง่ายดายที่มีให้ ผู้ใช้สามารถเชื่อมโยงบัญชี PayPal ส่วนตัวหรือธุรกิจกับ Curve ได้โดยตรง โดยไม่ต้องกรอกรายละเอียดบัญชี บัตรเดบิต หรือบัตรเครดิตเพิ่มเติม เมื่อเชื่อมต่อแล้ว พวกเขาสามารถกำหนดให้ PayPal เป็นวิธีการชำระเงินที่ต้องการสำหรับการซื้อในร้านค้าและการทำธุรกรรมแบบไร้สัมผัส ซึ่งช่วยขยายขอบเขตการเข้าถึงของ PayPal ไปสู่ระบบขายหน้าร้านได้อย่างมีประสิทธิภาพ Shachar Bialick ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ Curve แสดงความกระตือรือร้นในการเป็นพันธมิตรครั้งนี้ โดยกล่าวว่า "การทำงานของเรากับ PayPal ช่วยให้เราก้าวไปอีกขั้นในการปลดล็อกโอกาสใหม่ๆ สำหรับการชำระเงินดิจิทัล และยังช่วยรักษาจุดยืนของเราในฐานะหนึ่งในการเงินที่คำนึงถึงผู้บริโภคเป็นศูนย์กลางมากที่สุด สินค้าในกระเป๋าสตางค์หรือโทรศัพท์มือถือของใครก็ตาม» ในการแสดงให้เห็นถึงความแข็งแกร่งทางการเงินที่น่าทึ่ง เมื่อเร็วๆ นี้ Curve สามารถขยายเวลารอบ Series C เพิ่มเติมได้ 58 ล้านปอนด์ ส่งผลให้เงินทุนทั้งหมดของบริษัทมีมูลค่ามากกว่า 133 ล้านปอนด์ การขยายเวลานี้ ซึ่งเป็นหนึ่งในการระดมทุนรอบที่ใหญ่ที่สุดของปี 2023 คาดว่าจะช่วยเพิ่มศักยภาพของบริษัท FinTech ในลอนดอนในการปรับปรุงประสบการณ์โดยรวมของลูกค้าของแอป ขยายข้อเสนอ Flex และแนะนำพันธมิตรใหม่ที่น่าตื่นเต้นสู่ตลาด ผู้เข้าร่วมที่โดดเด่นในรอบขยายเวลานี้ ได้แก่ Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (บริษัทร่วมลงทุนของผู้ร่วมก่อตั้ง Microsoft และผู้ใจบุญในทรัพย์สินของ Paul G. Allen), Cohen Circle, Outward VC รวมถึงผู้ถือหุ้นเดิมจำนวนมาก ความร่วมมือระหว่าง Curve และ PayPal ถือเป็นก้าวสำคัญในวิวัฒนาการของการชำระเงินดิจิทัล โดยมอบความสะดวกสบายและผลตอบแทนแก่ผู้บริโภคมากขึ้น ขณะเดียวกันก็ผลักดัน Curve ก้าวขึ้นสู่แถวหน้าของผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่

ในการพัฒนาที่น่าตื่นเต้นสำหรับผู้ใช้ iPhone ในสหราชอาณาจักร Apple ได้เปิดตัวการผสานรวมแอพ Wallet ใหม่ล่าสุดอย่างเงียบๆ กับกรอบการทำงานธนาคารแบบเปิดของประเทศ ดังที่ระบุไว้ใน Finextra News ความเคลื่อนไหวนี้พร้อมที่จะปฏิวัติวิธีที่ผู้คนจัดการการเงินบน iPhone ของตน รายงานครั้งแรกโดย 9ToFiveMac การบูรณาการเชิงนวัตกรรมนี้นำฟังก์ชันใหม่มาสู่แอป Wallet ขณะนี้ผู้ใช้สามารถดูยอดเงินในบัญชีปัจจุบันของตนได้อย่างสะดวกภายใต้ภาพบัตรของตน ควบคู่ไปกับประวัติการทำธุรกรรมโดยละเอียดซึ่งรวมถึงการฝากและการชำระเงิน ยิ่งไปกว่านั้น คุณลักษณะนี้ยังขยายไปถึงทั้งบัตรเครดิตและบัตรเดบิต โดยให้ภาพรวมทางการเงินที่ครอบคลุมเพียงปลายนิ้วสัมผัสของผู้ใช้ หนึ่งในแง่มุมที่น่าตื่นเต้นที่สุดของการบูรณาการนี้คือการบูรณาการอย่างราบรื่นกับ Apple Pay เมื่อซื้อสินค้าโดยใช้ Apple Pay ผู้ใช้จะเห็นยอดคงเหลือในบัญชีแสดงอยู่ในบรรทัด ข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์นี้สามารถช่วยให้บุคคลมีข้อมูลมากขึ้นในการตัดสินใจเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของตน ซึ่งส่งเสริมความรับผิดชอบทางการเงิน การเปิดตัวของการบูรณาการนี้จะเริ่มด้วยเบต้านักพัฒนา iOS 17.1 ที่กำลังจะมาถึง ตามที่รายงานโดย 9ToFiveMac ในขั้นต้น คุณลักษณะนี้จะสามารถเข้าถึงได้โดยกลุ่มผู้ใช้แอป Wallet ที่ได้รับเลือกในสหราชอาณาจักรซึ่งมีบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต Apple Pay ที่เชื่อมโยงกับหนึ่งในธนาคารที่สนับสนุน รายชื่อธนาคารที่ให้การสนับสนุนในระยะเริ่มแรกประกอบด้วยสถาบันการเงินหลักบางแห่งของสหราชอาณาจักร เช่น Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo และ Starling ความร่วมมือเหล่านี้สะท้อนให้เห็นถึงความมุ่งมั่นของ Apple ในการสร้างความมั่นใจว่าการเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบธนาคารแบบเปิดจะราบรื่นและปลอดภัยสำหรับผู้ใช้ การบูรณาการแอพ Wallet ของ Apple เข้ากับกรอบการทำงานธนาคารแบบเปิดของสหราชอาณาจักร ถือเป็นการก้าวกระโดดครั้งสำคัญในด้านการจัดการการเงินส่วนบุคคล ด้วยพลังของการอัปเดตยอดคงเหลือในบัญชีแบบเรียลไทม์และประวัติการทำธุรกรรม ผู้ใช้จึงสามารถตัดสินใจทางการเงินโดยมีข้อมูลมากขึ้น ซึ่งนำไปสู่ความรับผิดชอบทางการเงินที่มากขึ้นในท้ายที่สุด

ManhattanLife Group ซึ่งเป็นบริษัทที่ได้รับการยกย่องในภาคธุรกิจประกันภัยของอเมริกา ได้สร้างความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับ Health In Tech ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มเสนอราคาแผนประกันสุขภาพที่โดดเด่นซึ่งออกทุนด้วยตนเอง ความร่วมมือครั้งนี้ถือเป็นก้าวสำคัญในอุตสาหกรรมประกันสุขภาพ เนื่องจากหน่วยงานที่ทรงอิทธิพลทั้งสองรวมตัวกันเพื่อนำเสนอผลิตภัณฑ์คุ้มครองสุขภาพที่หลากหลายให้แก่ลูกค้า ดังที่ Fintech Global News เน้นย้ำ วัตถุประสงค์หลักที่ขับเคลื่อนพันธมิตรนี้คือความมุ่งมั่นอย่างแน่วแน่ในการตอบสนองและเกินความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้า ด้วยการผนึกกำลังกัน ManhattanLife Group และ Health In Tech มีเป้าหมายที่จะกระจายทางเลือกของความคุ้มครองด้านสุขภาพจากบริการหลังนี้ ซึ่งจะช่วยตอกย้ำความทุ่มเทของพวกเขาในการนำเสนอทางเลือกที่ครอบคลุมและหลากหลายสำหรับบุคคลที่ต้องการการคุ้มครองการประกันที่แข็งแกร่ง ManhattanLife Group ได้รับการยกย่องให้เป็นสถาบันที่น่ายกย่องในแวดวงประกันภัยของอเมริกา ด้วยการส่งมอบผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลายซึ่งปรับให้ตรงตามความต้องการเฉพาะของลูกค้าอย่างต่อเนื่อง ในทางตรงกันข้าม Health In Tech เป็นผู้เล่นแบบไดนามิกในภาคส่วนแพลตฟอร์มการเสนอราคาแผนประกันสุขภาพที่ลงทุนด้วยตนเอง ซึ่งมีชื่อเสียงในด้านความคล่องตัวในการปรับตัวให้เข้ากับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของลูกค้า จากผลลัพธ์โดยตรงของความร่วมมือนี้ Health In Tech พร้อมที่จะแนะนำชุดผลิตภัณฑ์ใหม่ ซึ่งครอบคลุมการเจ็บป่วยร้ายแรง อุบัติเหตุ ทันตกรรม การมองเห็น อายุการใช้งานระยะยาว และความคุ้มครอง GAP ผลิตภัณฑ์เหล่านี้ได้รับการออกแบบอย่างพิถีพิถันเพื่อช่วยเหลือผู้ถือกรมธรรม์ในสถานการณ์ที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นการได้รับผลประโยชน์ทางการเงินหลังจากการวินิจฉัยโรคร้ายแรง หรือการเข้าถึงการรักษาทางทันตกรรมอย่างไม่จำกัด Tim Johnson ซีอีโอของ Health In Tech แสดงความกระตือรือร้นในการเป็นหุ้นส่วนครั้งนี้ โดยกล่าวว่า "หัวใจของภารกิจของเราคือความมุ่งมั่นที่จะทำให้เหนือกว่าความคาดหวังของลูกค้าของเรา ขณะเดียวกันก็ปรับตัวให้เข้ากับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่อง เราได้รับเกียรติที่ได้ร่วมมือกับ ManhattanLife ซึ่งเป็นสถาบันที่มีชื่อเสียงในวงการประกันภัยของอเมริกา ในการส่งมอบผลิตภัณฑ์ด้านการดูแลสุขภาพที่สำคัญ การขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์ของเรานี้ไม่เพียงแต่ช่วยเพิ่มพอร์ตโฟลิโอของเราเท่านั้น แต่ยังตอกย้ำถึงความทุ่มเทอย่างแน่วแน่ของเราในการจัดหาทางเลือกความคุ้มครองด้านสุขภาพที่ครอบคลุมและหลากหลาย» ความร่วมมือระหว่าง ManhattanLife Group และ Health In Tech แสดงให้เห็นถึงความก้าวหน้าครั้งสำคัญในภาคส่วนการประกันสุขภาพ โดยตอกย้ำความมุ่งมั่นร่วมกันในด้านนวัตกรรมและโซลูชั่นที่เน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลาง ซึ่งสัญญาว่าจะมีอนาคตที่สดใสยิ่งขึ้นสำหรับบุคคลที่กำลังมองหาทางเลือกความคุ้มครองด้านสุขภาพที่ครอบคลุมและปรับเปลี่ยนได้

ในความพยายามเพื่อเสริมสร้างความปลอดภัยของบริการทางการเงินดิจิทัลในออสเตรเลียและนิวซีแลนด์ Backbase บริษัทวาณิชธนกิจที่มีชื่อเสียง ได้ประกาศความร่วมมือเชิงกลยุทธ์กับ FrankieOne ผู้ให้บริการแพลตฟอร์มการยืนยันตัวตนและการป้องกันการฉ้อโกงชั้นนำของออสเตรเลีย ความร่วมมือนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่ออำนวยความสะดวกในการอำนวยความสะดวกให้กับลูกค้าของธนาคารและสหพันธ์เครดิตในภูมิภาคได้อย่างราบรื่น ด้วยการรวมแพลตฟอร์มประสบการณ์การธนาคารส่วนบุคคลของ Backbase เข้ากับโซลูชันการยืนยันตัวตนที่แข็งแกร่งของ FrankieOne ตามรายงานของ The Fintech Times ความจำเป็นในการเป็นหุ้นส่วนดังกล่าวปรากฏชัดเจน เนื่องจากสถิติล่าสุดจากรายงานการฉ้อโกงการชำระเงินของออสเตรเลียปี 2023 ซึ่งเผยแพร่โดย Australian Payments Network ได้เปิดเผยตัวเลขที่น่าตกใจ ในปี 2565 การฉ้อโกงธุรกรรมผ่านบัตรชำระเงินเพิ่มขึ้น 16.5 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า มีมูลค่ารวม 577 ล้านดอลลาร์ กิจกรรมฉ้อโกงที่เพิ่มขึ้นนี้เกิดขึ้นพร้อมกับการใช้จ่ายผ่านบัตรเพิ่มขึ้น 16 เปอร์เซ็นต์ ซึ่งมีมูลค่าสูงถึง 1 ล้านล้านดอลลาร์ในช่วงเวลาเดียวกัน อัตราการฉ้อโกงในการชำระเงินด้วยบัตรของออสเตรเลีย แม้ว่าเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากปีที่แล้วเป็น 57.5 เซนต์ต่อการใช้จ่าย 1,000 ดอลลาร์ ตอกย้ำถึงภัยคุกคามที่เพิ่มมากขึ้นของการฉ้อโกงในภูมิภาค เมื่อต้องเผชิญกับระดับการฉ้อโกงที่เพิ่มมากขึ้น ผู้บริโภคจึงตระหนักถึงความสำคัญที่สำคัญของระบบธนาคารดิจิทัลที่ปลอดภัย กิจกรรมฉ้อโกงทำให้ผู้บริโภคชาวออสเตรเลียต้องสูญเสียเงินหลายพันล้านดอลลาร์ ทำให้จำเป็นต้องมีการรักษาความปลอดภัยที่ดียิ่งขึ้น Elliott Haralambous ผู้อำนวยการฝ่ายพันธมิตรและพันธมิตรของ Backbase แสดงความกระตือรือร้นในการทำงานร่วมกัน โดยกล่าวว่า "ในฐานะผู้บุกเบิกในด้านธนาคารดิจิทัล ความร่วมมือครั้งนี้จะนำนวัตกรรมระดับใหม่มาสู่ภาคการธนาคารของออสเตรเลียและนิวซีแลนด์ ความร่วมมือนี้ช่วยให้เราสามารถนำเสนอประสบการณ์ดิจิทัลที่ราบรื่นในขณะที่รักษามาตรฐานสูงสุดด้านการรักษาความปลอดภัยและการปฏิบัติตามข้อกำหนด» ความร่วมมือระหว่าง Backbase และ FrankieOne มุ่งหวังที่จะมอบความไว้วางใจที่เพิ่มมากขึ้นแก่สถาบันการเงินในท้องถิ่นตลอดกระบวนการเริ่มต้นใช้งานลูกค้า คาดว่าความพยายามร่วมกันนี้จะนำไปสู่ความภักดีของลูกค้าที่สูงขึ้นในอุตสาหกรรมการธนาคารในท้องถิ่น และลดความซับซ้อนของข้อกำหนดในการปฏิบัติตามข้อกำหนด ขณะนี้แพลตฟอร์มธนาคารเพื่อการมีส่วนร่วมของ Backbase สามารถเข้าถึงชุดข้อเสนอที่ครอบคลุมของ FrankieOne ได้แล้ว ซึ่งรวมถึง Know-Your-Customer (KYC), การต่อต้านการฟอกเงิน (AML), การยืนยันตัวตนด้วยไบโอเมตริกซ์, การตรวจสอบธุรกรรม, การตรวจจับการฉ้อโกง และความสามารถด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ซึ่งดึงมาจากการดูแลจัดการอย่างระมัดระวัง การคัดเลือกผู้ให้บริการทั้งในประเทศและต่างประเทศ นอกเหนือจากความร่วมมือเชิงกลยุทธ์นี้แล้ว Backbase ยังได้เปิดตัวบริการ Engagement Banking Cloud (EBC) อีกด้วย โดยนำเสนอลูกค้าด้วยแพลตฟอร์มแบบครบวงจรที่ขยายครอบคลุมทุกสายธุรกิจ และสนับสนุนวงจรชีวิตของลูกค้าที่สมบูรณ์ผ่านการเดินทางของลูกค้าที่ราบรื่น เมื่อเผชิญกับภัยคุกคามที่เปลี่ยนแปลงไปในภูมิทัศน์ทางการเงินดิจิทัล ความร่วมมือระหว่าง Backbase และ FrankieOne พยายามที่จะเสริมสร้างความปลอดภัยและความน่าเชื่อถือของสถาบันการเงินในออสเตรเลียและนิวซีแลนด์ เพื่อให้มั่นใจว่าทุกคนจะได้รับประสบการณ์ธนาคารดิจิทัลที่ปลอดภัยยิ่งขึ้นและปลอดภัยยิ่งขึ้น

กระบวนการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) เป็นองค์ประกอบสำคัญของกระบวนการเริ่มต้นใช้งานในโลกการเงินมานานแล้ว อย่างไรก็ตาม ขณะนี้อุตสาหกรรมการเงินกำลังพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงไปสู่กระบวนการ KYC แบบอัตโนมัติ ในการสนทนาล่าสุดที่เน้นใน Fintech Global News ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมได้เจาะลึกถึงศักยภาพของ KYC อัตโนมัติเพื่อส่งเสริมการรวมทางการเงิน Patricia Fernandez-Trapiella ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการยุโรปของ Lleida.net, Bureau van Dijk ผู้อำนวยการฝ่าย GRC Solutions, Ted Datta และ Sanchit Langar อดีตหัวหน้าฝ่ายตรวจสอบสถานะของบริษัท Santander มีส่วนร่วมในการสนทนาที่กระตุ้นความคิดในหัวข้อนี้ เมื่อแนวคิดของ KYC แบบถาวรได้รับแรงผลักดัน คำถามก็เกิดขึ้น: KYC อัตโนมัติสามารถเหนือกว่า KYC ด้วยตนเองในความสามารถในการส่งเสริมการรวมทางการเงินได้หรือไม่ Ted Datta ตั้งคำถามเชิงวิพากษ์วิจารณ์ว่า "แนวคิดทั้งหมดคือทำไม? อะไรคือแรงจูงใจในการทำเช่นนี้? หากคุณคิดถึงข้อมูล KYC ของบริษัทต่างๆ ทำไมบริษัทต่างๆ ถึงยื่นที่ Companies House ในสหราชอาณาจักร? เพื่อรับเงินกู้จากธนาคาร และเพื่อให้พวกเขาปรากฏตัว มีวงจรของการไม่แบ่งแยกทั้งหมด ในระบบใดๆ ก็ตาม ในการทำงานจำเป็นต้องมีแรงจูงใจสำหรับผู้เข้าร่วมทุกคน จำเป็นต้องมีแรงจูงใจให้ผู้คนลงทะเบียนข้อมูลของตนหรือกรอกข้อมูลอย่างถูกต้อง ณ จุดสร้าง จำเป็นต้องมีแรงจูงใจสำหรับผู้เข้าร่วมตลาด» Datta เน้นย้ำว่าการมีอยู่ของ KYC แบบอัตโนมัติในขนาดที่กว้างขึ้นเป็นส่วนสำคัญต่อความสำเร็จ ด้วยความซับซ้อนที่เพิ่มขึ้นของการฉ้อโกงและอาชญากรรมทางการเงิน กระบวนการ KYC จึงต้องพัฒนาให้มีรายละเอียดมากขึ้น สิ่งนี้ทำให้เกิดคำถามว่าระบบอัตโนมัติที่ครอบคลุมมากขึ้นใน KYC จะเป็นหนทางข้างหน้าหรือไม่ ในขณะที่สถาบันการเงินต้องต่อสู้กับความต้องการในการปฏิบัติตามกฎระเบียบและการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงิน บทบาทของ KYC แบบอัตโนมัติในการปรับปรุงกระบวนการเหล่านี้ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้นมีความชัดเจนมากขึ้น การอภิปรายเกี่ยวกับกระบวนการ KYC อัตโนมัติและศักยภาพในการปรับปรุงการรวมทางการเงินเป็นหัวข้อที่มีความสำคัญสูงสุดในภูมิทัศน์ทางการเงินในปัจจุบัน เนื่องจากขั้นตอน KYC ยังคงพัฒนาและปรับให้เข้ากับการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรม การนำ KYC อัตโนมัติมาใช้อาจเป็นกุญแจสำคัญในการสร้างระบบนิเวศทางการเงินที่ครอบคลุมและปลอดภัยยิ่งขึ้น

Starfish Digital แพลตฟอร์มฟินเทคในสิงคโปร์ ได้ผนึกกำลังกับกลุ่มธนาคารระหว่างประเทศที่มีชื่อเสียงอย่าง Standard Chartered ในความร่วมมือครั้งยิ่งใหญ่ที่จะเปลี่ยนภูมิทัศน์ของการจัดการเงินสดแบบเรียลไทม์สำหรับลูกค้าองค์กร ตามรายงานของ Fintech Global News วัตถุประสงค์หลักของความร่วมมือนี้คือการนำเสนอบริการเชื่อมต่อหลายธนาคารที่ล้ำสมัย ซึ่งจะช่วยเพิ่มความสามารถอย่างมีนัยสำคัญของลูกค้าองค์กรของสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด ในการสร้างการเชื่อมต่อที่รวดเร็วและราบรื่นระหว่างระบบของพวกเขาและความสัมพันธ์ทางธนาคารหลายแห่ง เป้าหมายสูงสุดคือการปรับปรุงและทำให้กระบวนการจัดการเงินสดเป็นไปโดยอัตโนมัติ โดยช่วยให้องค์กรต่างๆ มองเห็นและควบคุมเงินสดสำรองได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งจะช่วยสนับสนุนกลยุทธ์การจัดการเงินทุนหมุนเวียนของพวกเขา หัวใจสำคัญของความคิดริเริ่มนี้คือ Starfish Connect ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มซอฟต์แวร์และบริการที่เป็นนวัตกรรมของ Starfish Digital แพลตฟอร์มนี้ทำหน้าที่เป็นสะพานเชื่อมที่อำนวยความสะดวกในการเชื่อมต่อระหว่างการเงินองค์กร ERP และระบบการจัดการคลังและบริการธนาคารขององค์กรต่างๆ ด้วยการบูรณาการกับ Starfish Digital สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดจะขยายกลุ่มผลิตภัณฑ์ของข้อเสนอ API เพิ่มศักยภาพให้กับลูกค้าองค์กรด้วยข้อมูลเชิงลึกที่สำคัญซึ่งจำเป็นต่อการปรับยอดคงเหลือในบัญชี ติดตามธุรกรรม และอำนวยความสะดวกในการชำระเงินอย่างมีประสิทธิภาพ ความร่วมมือเชิงกลยุทธ์ครั้งนี้ถือเป็นก้าวสำคัญ เนื่องจากเป็นการแสดงให้เห็นถึงความร่วมมือครั้งแรกในลักษณะเดียวกันสำหรับ Starfish Digital กับสถาบันการเงินระดับโลก โดยเน้นย้ำถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับโซลูชันการธนาคารดิจิทัลขององค์กร ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยลดต้นทุน แต่ยังเพิ่มประสิทธิภาพด้านเงินทุนและกระบวนการ ลดความเสี่ยง และให้ข้อมูลเชิงลึกทางธุรกิจอย่างทันท่วงที ด้วยความร่วมมือครั้งนี้ Standard Chartered มุ่งหวังที่จะแนะนำลูกค้าให้หันมาใช้แนวทางปฏิบัติด้านการเงินแบบเรียลไทม์ โดยใช้ประโยชน์จากศักยภาพของ API และ Open Banking Janet Thomas หัวหน้าฝ่ายพันธมิตรแพลตฟอร์มเชิงกลยุทธ์ระดับโลกของ Standard Chartered แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับความร่วมมือดังกล่าวว่า "เรารับฟังความต้องการของลูกค้าองค์กรข้ามชาติของเรา ซึ่งแสวงหาโซลูชันที่ราบรื่นเพื่อเปลี่ยนความสัมพันธ์ด้านการธนาคารทั้งหมดให้เป็นดิจิทัล พวกเขาต้องการมุมมองที่ครอบคลุมเกี่ยวกับสถานะเงินสดและการคาดการณ์กระแสเงินสดที่แม่นยำยิ่งขึ้น ความร่วมมือของเรากับ Starfish Digital ตอบสนองความต้องการนี้ด้วยการนำเสนอโซลูชัน Plug-and-Play ที่มอบประสบการณ์ด้านการเงินแบบเรียลไทม์ สิ่งนี้ช่วยเสริมชุด API ที่สำคัญต่อธุรกิจที่กำลังเติบโตของเรา ซึ่งพร้อมใช้งานผ่าน aXess ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มธนาคารแบบเปิดของเรา» Patrick Huang ซีอีโอของ Starfish Digital แสดงความกระตือรือร้นเกี่ยวกับความร่วมมือครั้งนี้ โดยกล่าวว่า "เรารู้สึกยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้ร่วมมือกับ Standard Chartered เพื่อมอบโซลูชันการธนาคารดิจิทัลอัตโนมัติแบบเรียลไทม์สำหรับองค์กรต่างๆ มีความต้องการบริการดังกล่าวอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในกลุ่มบริษัทที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินแบบเรียลไทม์และ CFO ที่มีความคิดก้าวหน้าซึ่งกระตือรือร้นที่จะพิสูจน์ธุรกิจของตนในอนาคตในระบบนิเวศการชำระเงินที่พัฒนาอยู่ตลอดเวลา» ความร่วมมือระหว่าง Starfish Digital และ Standard Chartered แสดงให้เห็นถึงช่วงเวลาสำคัญในวิวัฒนาการของการธนาคารระดับองค์กร โดยเน้นย้ำถึงบทบาทที่สำคัญของการแปลงเป็นดิจิทัล ประสิทธิภาพ และข้อมูลเชิงลึกแบบเรียลไทม์ในสภาพแวดล้อมทางธุรกิจที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน ขณะนี้ ลูกค้าองค์กรสามารถคาดหวังประสบการณ์การจัดการเงินสดที่มีความคล่องตัวและเป็นอัตโนมัติมากขึ้น เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถควบคุมและเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงานทางการเงินได้ดีขึ้น

ในโลกของเทคโนโลยีทางการเงิน ฟินเทค นวัตกรรมมีพลังในการเสริมพลังให้กับบุคคล ส่งเสริมความโปร่งใส และเพิ่มประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ได้เห็นถึงความขาดการเชื่อมต่อระหว่างศักยภาพของ Fintech และการกระทำของผู้เล่นที่โดดเด่น ในขณะที่เราก้าวเข้าสู่ยุคที่เต็มไปด้วยความท้าทายทางเศรษฐกิจ นักนวัตกรรมฟินเทคและนักลงทุนก็จำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องปรับตัวให้เข้ากับค่านิยมหลักของเทคโนโลยีของตน ฟื้นคืนคำมั่นสัญญาของอุตสาหกรรม และสร้างความไว้วางใจขึ้นมาใหม่ ด้านล่างนี้เป็นเส้นทางสู่การเรียกคืนระบบคุณค่าของ Fintech ซึ่งเน้นโดย Yuval Brisker ที่ TechCrunch การถกเถียงเกี่ยวกับ Fintech เมื่อเร็ว ๆ นี้ ตั้งแต่ความผันผวนของ crypto ไปจนถึงการซื้อขาย meme และการล่มสลายของ FTX เผยให้เห็นความจริงที่น่าหงุดหงิด เหตุการณ์เหล่านี้จำนวนมากเกี่ยวข้องกับแอปพลิเคชันและโมเดลธุรกิจที่มีศักยภาพมหาศาลในการสร้างผลกระทบเชิงบวก การเพิ่มขึ้นของสกุลเงินดิจิทัลและเทคโนโลยีบล็อกเชน ซึ่งได้รับการออกแบบมาเพื่อนำมาซึ่งความโปร่งใส ความไว้วางใจ และความยืดหยุ่นในการทำธุรกรรมทางการเงิน ได้รับความนิยมอย่างมากจากการกระทำของบริษัท FTX ซึ่งล้มล้างอุดมคติเหล่านี้ ในภาพรวมปัจจุบัน คำว่า "การเงินเพื่อสังคม" ซึ่งมีความหมายเหมือนกันกับการเสริมอำนาจทางการเงินผ่านนวัตกรรม ได้เกี่ยวพันกับผู้ค้า Reddit, Robinhood และ GameStop short squeeze ในขณะเดียวกัน ผู้ก่อตั้ง Fintech ไม่ค่อยได้รับการยอมรับจากการช่วยให้คนหนุ่มสาวสามารถเปิดบัญชีเกษียณอายุได้ การประชดมาถึงจุดสูงสุดเมื่อ Silicon Valley Bank ซึ่งเป็นที่รู้จักในการสนับสนุน IPO ของ Fintech มากกว่า 70% ระหว่างปี 2020 ถึง 2022 ตกเป็นเหยื่อของการดำเนินการธนาคารที่เปิดใช้งาน Fintech ครั้งแรกของอเมริกา ทำให้เกิดคำถามเกี่ยวกับประสิทธิภาพของตลาด เมื่อพิจารณาถึงความท้าทายเหล่านี้ จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่หน่วยงานกำกับดูแลของธนาคารกลางทำให้บริษัทฟินเทคได้รับกฎบัตรจากธนาคารเป็นเรื่องยากเป็นพิเศษ เพื่อฟื้นฟูชื่อเสียงที่มัวหมองของอุตสาหกรรม บริษัทฟินเทคจะต้องคว้าโอกาสที่นำเสนอโดยภาวะเศรษฐกิจในปัจจุบัน และมุ่งเน้นไปที่แอปพลิเคชันที่บรรเทาผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อและความไม่แน่นอนทางการเงินต่อคนงานและผู้บริโภค ต่อไปนี้เป็นประเด็นสำคัญสามประการที่เทคโนโลยีทางการเงินสามารถเป็นผู้นำได้: การเพิ่มขีดความสามารถให้กับบุคคลผ่านทางเลือกทางการเงินที่ชาญฉลาด แนวทางที่เป็นนวัตกรรมอย่างหนึ่งคือแนวคิด "ซื้อเลย จ่ายทีหลัง" (BNPL) ซึ่งช่วยเพิ่มกำลังซื้อของผู้บริโภคระหว่างการทำธุรกรรมออนไลน์ บริษัทบางแห่งกำลังทบทวน "แผนการเลย์อะเวย์" แบบดั้งเดิมใหม่ ผู้บริโภคสามารถจัดสรรเงินทุนสำหรับการซื้อที่ต้องการ โดยสะสมราคาซื้อเต็มเมื่อเวลาผ่านไป เทคโนโลยีนี้ยังช่วยให้นายจ้างสามารถเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นให้กับคนงาน ทำให้พวกเขาจัดสรรเงินเดือนส่วนหนึ่งซึ่งอาจไม่ต้องการได้ในทันทีเข้าบัญชีที่ให้ผลตอบแทน 4% ขึ้นไป สำหรับบุคคลที่ไม่มีบัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูง บริการนี้สามารถสร้างความแตกต่างได้อย่างมาก ที่สำคัญ หากพวกเขาพบว่าไม่สามารถดำเนินการซื้อต่อได้ พวกเขาจะประหยัดเงินและหลีกเลี่ยงเงื่อนไขที่เป็นการเอารัดเอาเปรียบซึ่งมักเกี่ยวข้องกับบริการ BNPL การส่งเสริมความรู้ทางการเงินผ่านเทคโนโลยี ฟันเฟืองด้านการเงินเพื่อสังคมได้เน้นย้ำถึงความสำคัญของการเสริมอำนาจร่วมกับการศึกษา บริษัทฟินเทคซึ่งมักดำเนินงานในพื้นที่ไฮบริดฟินเทค/เอ็ดเทค กำลังบุกเบิกความรู้ทางการเงินและโมเดลและเทคโนโลยีด้านการศึกษาที่ได้รับการปรับปรุง ซึ่งเป็นหัวข้อที่มักถูกมองข้ามในระบบการศึกษาแบบดั้งเดิม โมเดลสิ่งจูงใจที่เป็นนวัตกรรมเป็นศูนย์กลางของผู้เล่นหน้าใหม่เหล่านี้ บริษัทต่างๆ เช่น Zogo ในออสตินร่วมมือกับสถาบันการเงินเพื่อนำเสนอเนื้อหาการศึกษาทางการเงินแบบสั้น โดยเสนอสิ่งจูงใจที่จับต้องได้เพื่อทำให้การเรียนรู้เข้าถึงได้และให้รางวัล นอกจากนี้ องค์กรต่างๆ เช่น School of New Africa (SONA) กำลังพัฒนาแพลตฟอร์มการเรียนรู้แบบเกม ผสมผสานประวัติศาสตร์แอฟริกัน วัฒนธรรม การศึกษาภาษาเข้ากับการสอนความรู้ทางการเงิน Fintech มีศักยภาพที่จะเป็นพลังอันทรงพลังเพื่อความดีในโลกการเงิน โดยส่งเสริมการเสริมอำนาจ ความโปร่งใส และประสิทธิภาพ เพื่อให้ตระหนักถึงศักยภาพนี้ นักนวัตกรรมฟินเทคและนักลงทุนจะต้องกลับคืนสู่คุณค่าพื้นฐานที่เป็นรากฐานของเทคโนโลยีของตน ด้วยการมุ่งเน้นไปที่แอปพลิเคชันที่จัดการกับความท้าทายทางเศรษฐกิจเร่งด่วนที่บุคคลต้องเผชิญ และเน้นการศึกษาทางการเงิน อุตสาหกรรมฟินเทคสามารถฟื้นความไว้วางใจที่จำเป็นเพื่อปฏิบัติตามคำมั่นสัญญา ในความพยายามนี้ ผู้นำฟินเทคควรจำไว้ว่าการกระทำของพวกเขาในวันนี้จะกำหนดภูมิทัศน์ทางการเงินของวันพรุ่งนี้ สร้างโลกที่ทุกคนสามารถเข้าถึงประโยชน์ของเทคโนโลยีทางการเงินสมัยใหม่

«ผู้กำหนดนโยบายของยุโรปได้วางรากฐานและโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญใน PSD2 และ SEPA Instant เพื่อประสบการณ์การชำระเงินที่รวดเร็ว ปลอดภัย และคุ้มค่ายิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าและธุรกิจ แต่จำเป็นต้องทำงานมากกว่านี้» — Joe Morley ซีอีโอสหภาพยุโรป TrueLayer Open Banking กลายเป็นตัวเร่งสำคัญในการผลักดันให้เกิดการยอมรับการชำระเงินด่วนอย่างกว้างขวางในยุโรป โดยปัจจุบันมีเพียง 14.2 เปอร์เซ็นต์ของการโอนเงินผ่านสกุลยูโรเท่านั้นที่ดำเนินการผ่าน SEPA Instant ซึ่งเป็นการชำระเงินแบบเรียลไทม์ทั่วยุโรป ตามที่รายงานโดย TrueLayer ซึ่งเป็นเครือข่ายการชำระเงินชั้นนำ เขียนโดย Francis Bignell สำหรับ The Fintech Times รายงานล่าสุดของ TrueLayer ในหัวข้อ "การชำระเงินในสหภาพยุโรป - การสร้างประสบการณ์ผู้ใช้ที่ดีขึ้นผ่านระบบธนาคารแบบเปิดและ SEPA Instant" ได้สรุปกลยุทธ์ในการปรับปรุงการทำงานร่วมกันระหว่างระบบธนาคารแบบเปิดและการชำระเงินแบบทันที กลยุทธ์นี้เป็นผลมาจากภูมิทัศน์ด้านกฎระเบียบที่เปลี่ยนแปลงไป ซึ่งรวมถึง Payments Services Regulation (PSR) และ Instant Payments Regulation (IPR) ตลอดจนความต้องการของผู้บริโภคที่สนับสนุนการโอนเงินผ่านธนาคารด้วยตนเอง TrueLayer ยืนยันว่าเทคโนโลยีธนาคารแบบเปิดสามารถอำนวยความสะดวกให้กับความสามารถของ SEPA Instant เพื่อช่วยให้ร้านค้าสามารถรับชำระเงินค่าสินค้าและบริการได้ทันที รายงานดังกล่าวเน้นย้ำถึงความสำคัญของการยกระดับประสบการณ์ผู้ใช้ด้วยการขจัดอุปสรรคในการชำระเงินทางธนาคารแบบเปิดของผู้บริโภค นอกจากนี้ยังแนะนำว่าการรักษาต้นทุนค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระเงินทันทีให้ต่ำเป็นสิ่งสำคัญ นอกจากนี้ TrueLayer ยังสนับสนุนให้บริษัทฟินเทคเข้าถึงระบบการชำระเงินบนพื้นฐานที่ยุติธรรมและไม่เลือกปฏิบัติ ซึ่งเป็นความเคลื่อนไหวที่คาดว่าจะส่งเสริมการแข่งขันในตลาด คำแนะนำที่สำคัญประการหนึ่งของรายงานคือการขจัดการเลือกปฏิบัติ IBAN (หมายเลขบัญชีธนาคารระหว่างประเทศ) มาตรการนี้คาดว่าจะสร้างตลาดการชำระเงินในยุโรปเดียวอย่างแท้จริง Joe Morley ซีอีโอสหภาพยุโรปของ TrueLayer แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับรายงานนี้ว่า "ผู้กำหนดนโยบายของยุโรปได้วางรากฐานและโครงสร้างพื้นฐานที่สำคัญใน PSD2 และ SEPA Instant เพื่อประสบการณ์การชำระเงินที่รวดเร็ว ปลอดภัย และคุ้มค่ายิ่งขึ้นสำหรับลูกค้าและธุรกิจ แต่จำเป็นต้องทำงานมากกว่านี้» Morley เน้นย้ำถึงความจำเป็นที่สหภาพยุโรปต้องก้าวให้ทันการพัฒนาระดับโลก โดยอ้างถึงความสำเร็จของการชำระเงิน Pix ในบราซิล ซึ่งปัจจุบันแซงหน้าการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตและบัตรเดบิตรวมกันแล้ว เขาเรียกร้องให้มีระบบการชำระเงินที่ทันสมัย เปิดกว้าง และมีชีวิตชีวา ซึ่งส่งเสริมการแข่งขันและเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคและร้านค้า Morley เน้นย้ำถึงความสำคัญของการสรุปกฎระเบียบการชำระเงินทันที และกำกับการเปลี่ยนแปลงระบบธนาคารแบบเปิดในกฎระเบียบบริการการชำระเงิน เพื่อปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้ เขาเชื่อว่าความคิดริเริ่มเหล่านี้เมื่อรวมกันจะนำไปสู่การสร้างวิธีการชำระเงินในประเทศที่ยุโรปกำลังมองหา โดยให้ทางเลือกแทนการผูกขาดบัตรในปัจจุบัน รายงานและข้อเสนอแนะของ TrueLayer นำเสนอพิมพ์เขียวที่ครอบคลุมเพื่อการบรรลุวิสัยทัศน์นี้ โดยมีความมุ่งมั่นที่จะร่วมมืออย่างใกล้ชิดกับผู้กำหนดนโยบายของสหภาพยุโรปในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้าเพื่อเปลี่ยนวิสัยทัศน์นี้ให้กลายเป็นความจริง

ในโลกที่เปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วของฟินเทค ที่ซึ่งนวัตกรรมและการหยุดชะงักครอบงำสูงสุด ตัวย่อใหม่กำลังเป็นศูนย์กลาง: ESG ซึ่งย่อมาจากสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล Gihan Hyde ผู้ก่อตั้งและซีอีโอของ CommUnique อธิบายว่าทำไมบริษัทฟินเทคจึงไม่ควรมองข้ามความสำคัญของ ESG และวิธีที่บริษัทจะปฏิวัติอุตสาหกรรมใน Fintech Futures ได้ ESG ไม่ใช่แค่คำศัพท์อีกคำหนึ่งที่ใช้สร้างความประทับใจให้เพื่อนร่วมงานระหว่างการประชุม มันแสดงให้เห็นถึงการเปลี่ยนแปลงขั้นพื้นฐานในการดำเนินงานของบริษัทฟินเทค Hyde ยกตัวอย่างที่น่าสนใจว่าทำไมฟินเทคจึงควรยอมรับหลักการ ESG แทนที่จะปล่อยให้เป็นหน้าที่ของสถาบันการเงินแบบเดิมๆ Fintech มีความหมายเหมือนกันกับประสิทธิภาพ ความโปร่งใส และความมุ่งมั่นในการทำสิ่งที่แตกต่าง อย่างไรก็ตาม หลังวิกฤตการเงินในปี 2551 ความเชื่อมั่นของสาธารณชนในภาคการเงินถูกทำลายลง นำไปสู่ความกังขาอย่างกว้างขวางเกี่ยวกับแนวทางปฏิบัติทางการเงินที่ไม่ชัดเจน Hyde ให้เหตุผลว่าบริษัทฟินเทคสามารถสร้างความแตกต่างให้ตัวเองได้ไม่เพียงแค่ผ่านอินเทอร์เฟซผู้ใช้ที่ฉูดฉาดและค่าธรรมเนียมต่ำเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการบูรณาการหลักการ ESG เข้ากับการดำเนินงานหลักของพวกเขา ทำให้พวกเขาได้เปรียบในการแข่งขันในพื้นที่ดิจิทัล Hyde เน้นย้ำถึงคุณค่าของ ESG ในฟินเทค โดยมุ่งเน้นไปที่การลดความเสี่ยงเป็นประเด็นสำคัญ การเพิกเฉยต่อหลักการ ESG สามารถนำไปสู่ความผิดพลาดของซอฟต์แวร์ บทลงโทษตามกฎระเบียบ การเผยแพร่เชิงลบ และการสูญเสียความไว้วางใจของผู้ใช้ ESG ไม่เพียงแต่เกี่ยวกับข้อกังวลด้านสิ่งแวดล้อมเท่านั้น แต่ยังเป็นการปกป้องแบรนด์ฟินเทคจากภัยพิบัติที่อาจเกิดขึ้นอีกด้วย นอกจากนี้ การยอมรับ ESG สามารถช่วยให้บริษัทฟินเทคดึงดูดและรักษาลูกค้าและนักลงทุนได้ ในยุคที่ต้นทุนการได้มาซึ่งลูกค้ามีความผันผวนอย่างไม่อาจคาดเดาได้ แบรนด์ที่รวบรวมคุณค่าทางจริยธรรมและความยั่งยืนจะมีเสน่ห์ที่เป็นเอกลักษณ์ Hyde เน้นย้ำว่าพนักงาน ลูกค้า และนักลงทุนมีแนวโน้มที่จะหันไปหาบริษัทฟินเทคที่ปฏิบัติตามหลักการ ESG อย่างแท้จริง สำหรับบริษัทฟินเทคที่ต้องการเริ่มต้นการเดินทางแห่งการเปลี่ยนแปลงนี้ Hyde ได้จัดเตรียมแผนงาน: เจาะลึกสู่โลกดิจิทัล: เริ่มต้นด้วยการประเมิน ESG ที่ครอบคลุม และวิเคราะห์การปล่อยก๊าซคาร์บอนทางดิจิทัลของบริษัทของคุณ ทบทวนข้อตกลงความร่วมมือสำหรับข้อที่เกี่ยวข้องกับความรับผิดชอบต่อสังคม เปลี่ยนกลยุทธ์ของคุณ: บูรณาการวัตถุประสงค์ ESG เข้ากับแผนงานธุรกิจของคุณตั้งแต่เริ่มแรก แทนที่จะถือว่าเป้าหมายเหล่านั้นเป็นเพียงสิ่งที่คิดในภายหลัง มีส่วนร่วมและมีเสน่ห์: เชื่อมต่อกับผู้มีส่วนได้ส่วนเสีย จัดเซสชัน "Ask Me Anything" (AMA) บนแพลตฟอร์มของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับเป้าหมาย ESG และเปิดรับความคิดเห็นที่เป็นนวัตกรรมจากชุมชนฟินเทค ตรวจสอบและจับคู่: ด้วยลักษณะที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูลของฟินเทค ให้ปฏิบัติต่อตัวชี้วัด ESG ที่มีความสำคัญเช่นเดียวกับผู้ใช้งานรายวันหรืออัตราคอนเวอร์ชัน การตรวจสอบเป็นประจำถือเป็นสิ่งสำคัญในการแสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นอย่างแท้จริง ให้ความรู้และยกระดับ: ส่งเสริมการเรียนรู้อย่างต่อเนื่องโดยการจัดสัมมนาผ่านเว็บหรือเวิร์กช็อปเกี่ยวกับ ESG สำหรับพนักงานของคุณ เชิญผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองเข้ามาและพิจารณาสร้างแอปเกมที่เน้นการศึกษา ESG Hyde เน้นย้ำว่าสูตรสำเร็จสำหรับ Fintech อยู่ที่การผสมผสานเทคโนโลยีเข้ากับหลักการ ESG บริษัทฟินเทคอยู่ในตำแหน่งที่โดดเด่นในการเป็นผู้นำโดยใช้ AI เพื่อคาดการณ์ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับ ESG และการวิเคราะห์เพื่อวัดผลกระทบทางสังคมของการลงทุน Gihan Hyde กระตุ้นผู้ที่ชื่นชอบฟินเทคอย่างกระตือรือร้นอย่ามองว่า ESG เป็นเพียงคำศัพท์ยอดนิยม แต่เป็นกลยุทธ์ที่สำคัญและสร้างความแตกต่างให้กับแบรนด์ของพวกเขา ในขณะที่ฟินเทคปรับโฉมภูมิทัศน์ทางการเงินด้วยเทคโนโลยี การยอมรับ ESG ช่วยให้มั่นใจได้ถึงอนาคตที่ยั่งยืนและมีจริยธรรม ข้อความของ Hyde ชัดเจน: มาทำให้แน่ใจว่า Fintech โดดเด่นไม่เพียงแต่สำหรับเทคโนโลยีที่ก่อกวนเท่านั้น แต่ยังรวมถึงความมุ่งมั่นอย่างแน่วแน่ในการสร้างโลกที่ดีกว่าด้วย ถึงเวลาแล้วที่ฟินเทคจะปัดไปทาง ESG และสร้างการแข่งขันในสวรรค์