มุมมองของ Rabobank เกี่ยวกับการขยายการเงินแบบฝังตัวและ BaaS

Embedded Finance and Banking-as-a-Service (BaaS) กำลังพัฒนาแนวโน้มอย่างรวดเร็วซึ่งกำลังเปลี่ยนโฉมภูมิทัศน์ทางการเงิน เพื่อรับข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับการเติบโตของแนวโน้มเหล่านี้และศักยภาพในอนาคต The Paypers จึงหันไปหา Olaf ten Duis ตัวแทนจาก Rabobank ซึ่งเป็นผู้เล่นที่โดดเด่นในอุตสาหกรรมการเงิน

ในการสัมภาษณ์ Mr. ten Duis เน้นย้ำถึงแรงผลักดันหลักหลายประการที่เอื้อต่อการขยาย Embedded Finance ประการแรก เขาตั้งข้อสังเกตว่าปัจจุบันผู้บริโภคคาดหวังประสบการณ์ที่รวดเร็ว ราบรื่น และเป็นมิตรกับผู้ใช้ ไม่เพียงแต่ในชีวิตส่วนตัวเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการจัดการธุรกิจด้วย การเปลี่ยนแปลงไปสู่การดำเนินงานออนไลน์ได้ผลักดันให้ Rabobank ต้องปรับตัวและพร้อมให้บริการทุกที่ที่ลูกค้าต้องการ

ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีก็มีบทบาทสำคัญเช่นกัน โดยมีกลยุทธ์ Open Banking อยู่ในระดับแนวหน้า การนำ PSD2 ไปใช้ช่วยเพิ่มขีดความสามารถให้กับ Rabobank เป็นพิเศษในการให้บริการตลาด SME ที่ด้อยโอกาสได้ดียิ่งขึ้น โดยการปรับปรุงการตัดสินใจด้านเครดิตดิจิทัลให้มีประสิทธิภาพ และเพิ่มความสามารถในการทำกำไรของสินเชื่อ SME

ในส่วนของบทบาทของ Rabobank ในด้าน Embedded Finance และ BaaS นั้น นาย ten Duis เน้นย้ำถึงความมุ่งมั่นของธนาคารในการจัดหาโซลูชั่นแบบครบวงจรสำหรับพันธมิตรการจัดจำหน่าย โซลูชันเหล่านี้ใช้ PSD2 และนำเสนอการผสานรวมที่ราบรื่นภายในหนึ่งสัปดาห์ Rabobank สร้างความโดดเด่นด้วยรูปแบบการรับประกันภัยที่ล้ำสมัย และมอบการเข้าถึงเงินทุนที่คุ้มค่า ส่งผลให้โซลูชั่นมีราคายุติธรรมสำหรับ SMEs

นอกจากนี้ Rabobank ยังคงมุ่งมั่นที่จะปรับปรุงห่วงโซ่มูลค่าการให้สินเชื่อผ่านระบบอัตโนมัติและนวัตกรรม ซึ่งมักจะร่วมมือกับพันธมิตรที่มีโซลูชั่นที่เหนือกว่า ตัวอย่างของความร่วมมือนี้คือการทำงานร่วมกับผู้รวบรวมข้อมูล PSD2 ภายนอกเพื่อรวบรวมข้อมูลที่จำเป็น

ข้อเสนอการเงินแบบฝังตัวของ Rabobank ครอบคลุมผลิตภัณฑ์ที่หลากหลาย รวมถึงสินเชื่อระยะสั้น สินเชื่อตามข้อมูลรายได้ และการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้ พวกเขายังนำเสนอโซลูชัน Banking-as-a-Service ผ่าน API ต่างๆ เช่น บริการระบุตัวตน การชำระเงิน และข้อมูลบัญชี นวัตกรรมที่โดดเด่นคือ Credit Estimate ซึ่งให้การประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของลูกค้าที่แม่นยำ

ในแง่ของความร่วมมือ Rabobank กระตือรือร้นที่จะร่วมมือกับ ฟินเทค แพลตฟอร์ม BaaS และบริษัทอื่นๆ เพื่อสนับสนุนโซลูชันการเงินแบบฝังตัว การสร้างสมดุลระหว่างการพัฒนาภายในองค์กรและความร่วมมือเป็นสิ่งสำคัญ Rabobank ใช้ประโยชน์จากประวัติศาสตร์อันแข็งแกร่ง โมเดลความเสี่ยง ชื่อเสียงของแบรนด์ และฐานลูกค้า ขณะเดียวกันก็ตระหนักถึงความจำเป็นด้านความคล่องตัวของฟินเทคและการเข้าถึงแหล่งข้อมูลทางเลือก

เมื่อมองไปข้างหน้า Rabobank มุ่งมั่นอย่างเต็มที่ต่อกลยุทธ์การเงินแบบฝังตัว พวกเขามีเป้าหมายที่จะรวมบริการทางการเงินที่แตกต่างกันและทำให้เข้าถึงได้ง่ายผ่านช่องทางต่างๆ Mr. ten Duis คาดการณ์ว่าประมาณ 30% ของการจัดหาเงินทุน SME ทั้งหมดจะเปลี่ยนไปใช้ช่องทางที่ไม่ใช่ธนาคารภายในปี 2573 ในฐานะธนาคาร SME ชั้นนำ Rabobank พยายามที่จะเป็นผู้นำการเปลี่ยนแปลงนี้ และยังคงเป็นพันธมิตรเชิงกลยุทธ์ที่ต้องการสำหรับธุรกิจในเนเธอร์แลนด์

มุมมองของ Rabobank เกี่ยวกับการเติบโตของ Embedded Finance และ BaaS ตอกย้ำความมุ่งมั่นของพวกเขาต่อนวัตกรรม การทำงานร่วมกัน และโซลูชันที่ยึดลูกค้าเป็นศูนย์กลางในภูมิทัศน์ทางการเงินที่กำลังพัฒนา