CFPB ปลดปล่อยการปฏิวัติการธนาคารแบบเปิดด้วยกฎข้อมูลใหม่

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กำลังดำเนินการอย่างกล้าหาญเพื่อจุดชนวนการแข่งขันในภาคการธนาคารและการชำระเงินของสหรัฐอเมริกา ด้วยการเปิดตัวกฎสิทธิ์ในข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลที่รอคอยมานาน ดังที่ระบุไว้ในข่าว Finextra โครงการริเริ่มนี้ทำให้มาตรา 1033 ของกฎหมาย Dodd-Frank Act ซึ่งเป็นกฎหมายที่ประกาศใช้เมื่อกว่าทศวรรษที่แล้ว มีจุดมุ่งหมายเพื่อเพิ่มทางเลือกของผู้บริโภคโดยการกำหนดให้ผู้ให้บริการทางการเงินแบ่งปันข้อมูลกับบริษัทอื่นๆ ในระบบนิเวศ ทั้งหมดนี้เพื่อแสวงหาข้อเสนอที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น สินค้าและบริการ.

Rohit Chopra ผู้อำนวยการ CFPB แสดงความมองโลกในแง่ดีเกี่ยวกับศักยภาพของธนาคารที่เปิดกว้างและกระจายอำนาจ เพื่อเพิ่มการแข่งขัน ปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน และลดค่าธรรมเนียมที่มากเกินไป เขากล่าวว่า "วันนี้ เรากำลังเสนอกฎเพื่อให้ผู้บริโภคมีอำนาจที่จะเดินออกไปจากบริการที่ไม่ดี และเลือกสถาบันการเงินที่เสนอผลิตภัณฑ์และราคาที่ดีที่สุด"

ภายใต้กฎที่เสนอนี้ ผู้บริโภคจะสามารถแบ่งปันข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการใช้เครื่องมือทางการเงินต่างๆ ของพวกเขา รวมถึงบัญชีเช็คและจ่ายล่วงหน้า บัตรเครดิต และ กระเป๋าเงินดิจิทัล กฎนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้แน่ใจว่าผู้บริโภคสามารถ:

• รับข้อมูลโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมที่ไม่จำเป็น
• แบ่งปันข้อมูลของตนอย่างถูกกฎหมายตามที่เห็นสมควร
• เลือกที่จะเปลี่ยนจากบริการด้อยคุณภาพ

วิสัยทัศน์ของ CFPB สำหรับกฎสิทธิ์ในข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลประกอบด้วยการป้องกันที่แข็งแกร่งต่อการสอดส่องและการใช้ข้อมูลที่ไม่เหมาะสม การควบคุมผู้บริโภคอย่างมีความหมาย การเปลี่ยนแนวปฏิบัติในการรวบรวมข้อมูลที่มีความเสี่ยง และการสร้างมาตรฐานอุตสาหกรรมที่เป็นธรรม การดำเนินการจะแบ่งเป็นระยะตามขนาดและความสามารถของสถาบันการเงิน โดยธนาคารขนาดใหญ่และบริษัท ฟินเทค จะมีกรอบเวลาการปฏิบัติตามข้อกำหนดเริ่มต้นที่หกเดือน และขยายออกไปสูงสุดสี่ปีสำหรับองค์กรขนาดเล็ก ธนาคารชุมชนและสหภาพเครดิตที่ไม่มีอินเทอร์เฟซดิจิทัลกับลูกค้าจะได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดของกฎ

นอกจากนี้ CFPB ตั้งใจที่จะขยายขอบเขตของกฎให้ครอบคลุมผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินเพิ่มเติมในการทำซ้ำในอนาคต

ความคิดเห็นในด้านต่างๆ ของข้อเสนอนี้ รวมถึงข้อเสนอแนะในการขยายความครอบคลุมไปยังผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินสำหรับผู้บริโภคอื่นๆ ได้รับเชิญจาก CFPB และต้องส่งภายในวันที่ 29 ธันวาคม 2023

Chopra กล่าวเสริมว่า "เมื่อเวลาผ่านไป ฉันหวังว่างานของเราในการกระตุ้นอำนาจที่ยังสงบอยู่ การแข่งขันแบบก้าวกระโดด และส่งเสริมการกระจายอำนาจทางการเงิน จะช่วยให้ครอบครัวชาวอเมริกันมีเงินหลายพันล้านดอลลาร์ในกระเป๋าของพวกเขา ในขณะเดียวกันก็ช่วยให้บริษัทสตาร์ทอัพขนาดเล็กสามารถแข่งขันกันแบบตัวต่อตัวกับบริษัทใหญ่ๆ ได้ ผู้เล่นในตลาด»

ผู้นำอุตสาหกรรมต่างยินดีกับความเคลื่อนไหวของ CFPB Penny Lee ประธานและซีอีโอของสมาคมเทคโนโลยีทางการเงิน เน้นย้ำถึงความสำคัญของการรับประกันผู้บริโภคให้มีสิทธิ์ใช้เครื่องมือทางการเงินดิจิทัล ไม่ว่าพวกเขาจะธนาคารจากที่ไหนก็ตาม เธอเรียกร้องให้ CFPB ตรวจสอบให้แน่ใจว่าการดำเนิน การธนาคารแบบเปิด จะป้องกันพฤติกรรมต่อต้านการแข่งขัน ปกป้องความเป็นส่วนตัวของข้อมูลผู้บริโภค และส่งเสริมนวัตกรรม

Steve Boms กรรมการบริหารของสมาคมข้อมูลทางการเงินและเทคโนโลยี (FDATA) เฉลิมฉลองการเปิดตัวกฎที่เสนอ โดยเน้นถึงศักยภาพในการให้ผู้บริโภคควบคุมข้อมูลทางการเงินของตน และส่งเสริมการแข่งขันและทางเลือกในตลาดบริการทางการเงิน

ก่อนหน้านี้ CFPB ได้กำหนดเป้าหมายในการสรุปกฎ open banking ภายในปี 2024 และออกคำเตือนต่อบริษัทขนาดใหญ่ที่พยายามควบคุมมาตรฐาน open banking ข้อเสนอที่ก้าวล้ำนี้ถือเป็นก้าวสำคัญในการปรับเปลี่ยนอนาคตของการธนาคารในสหรัฐอเมริกา