BaaS เข้าสู่ช่วงสำคัญ: คาดการณ์การเปลี่ยนแปลงในภูมิทัศน์

Banking-as-a-Service (BaaS) นำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญ โดยได้รับการยกย่องว่าเป็นตัวกระตุ้นสำหรับนวัตกรรม ในขณะที่ต้องเผชิญกับการตรวจสอบข้อเท็จจริงถึงศักยภาพที่มากเกินไป การเจรจาขอบเขตระหว่างความก้าวหน้าและการฉวยโอกาส หน่วยงาน BaaS หลายแห่งต้องต่อสู้กับความซับซ้อน ด้านกฎระเบียบ ที่กำลังจะเกิดขึ้น ตาม รายงานของ Fintech Times

Michael Galvin ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการพาณิชย์และผู้ร่วมก่อตั้ง Toqio ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการเงินระดับโลกที่มีประวัติด้าน ฟินเทค เจาะลึกความซับซ้อนเหล่านี้

การปรับกฎระเบียบได้นำไปสู่การก้าวขึ้นสู่การเป็นผู้ให้บริการด้านการธนาคาร ซึ่งได้ปรับเปลี่ยนรูปแบบขอบเขตทางการเงินในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา การหลั่งไหลของธนาคารผู้ท้าชิง นีโอแบงก์ และผู้ให้ บริการทางการเงินแบบฝังตัว มีเป้าหมายเพื่อปฏิวัติตลาดบริการทางการเงิน อย่างไรก็ตาม การเปลี่ยนแปลงได้เกิดขึ้นจริง ผู้บุกเบิกที่ครั้งหนึ่งเคยได้รับการยกย่องซึ่งสร้างขึ้นจากผู้ให้บริการ BaaS ปัจจุบันดูเหมือนนักฉวยโอกาสที่ขี่คลื่น

นวัตกรรมที่พวกเขาสนับสนุนและกฎระเบียบที่ส่งเสริมการเติบโตของพวกเขาอาจเป็นความหายนะของพวกเขาในตอนนี้ การประกาศว่า BaaS อยู่ที่ทางแยกนั้นเป็นการพูดที่ไม่ชัดเจน — กระบวนทัศน์ของโครงสร้างพื้นฐานของ BaaS จะเปลี่ยนไปอย่างมากอย่างไม่ต้องสงสัย

เงินทุนสำหรับการลงทุนด้านฟินเทคที่เกิดขึ้นใหม่ลดน้อยลง หน่วยงานกำกับดูแลกำลังกระชับมือ ส่งสัญญาณความเกลียดชังที่ชัดเจนต่อผู้เล่นที่ไม่เหมาะสมในภาคส่วนของตน ความตั้งใจของพวกเขาที่จะชะลอความเร็วของตลาดนั้นชัดเจน ดินแดนที่ไม่จดที่แผนที่คือทิศทางที่ตลาด BaaS จะดำเนินการ จะเป็นธุรกิจตามปกติโดยมีคู่แข่งน้อยลงหรือไม่? ผู้เล่นที่จัดตั้งขึ้นจะใช้ประโยชน์จากโอกาสในการเอาชนะคู่แข่งหรือไม่? นวัตกรรม fintech พร้อมที่จะถูกบดบังด้วยการเกิดขึ้นของ AI หรือไม่?

ตามรายงานล่าสุดโดย WhiteSight ในหัวข้อ « The State of Banking-as-a-Service in the UK & Europe ,» ซึ่งจัดทำโดย Toqio ศักยภาพของ BaaS ในยุโรปถือเป็นคำมั่นสัญญาของการเปลี่ยนแปลงที่ปฏิวัติวงการในภาคบริการทางการเงิน การเปลี่ยนแปลงกำลังดำเนินอยู่ กำลังรวบรวมโมเมนตัม บ่งบอกถึงวิวัฒนาการอย่างรวดเร็วของทั้งรูปแบบธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วย BaaS และ BaaS

รายงานเน้นการเปิดตลาดที่สำคัญสองรายการในโดเมนทางการเงิน: การเงินแบบฝังตัวและฟินเทค แบบแรกเกี่ยวข้องกับการรวมบริการทางการเงินเข้ากับการเดินทางของลูกค้าของบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงินที่มีฐานลูกค้าขนาดใหญ่ เช่น ลูกค้าในร้านค้าปลีกและ อีคอมเมิร์ซ ประการหลังเกี่ยวข้องกับฟินเทคเฉพาะทางที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ปรับให้เหมาะกับกลุ่มลูกค้าเฉพาะผ่านเทคโนโลยีและนวัตกรรมรูปแบบธุรกิจ

เห็นได้ชัดว่า BaaS แกว่งขึ้นอย่างเห็นได้ชัดทั่วยุโรป ในขณะที่ผู้เล่นรายใหญ่เพียงไม่กี่รายครองฉาก BaaS ของยุโรปในแง่ของส่วนแบ่งการตลาด ธนาคารกลางถึงใหญ่กำลังค่อยๆ ขยายขอบเขตโดยร่วมมือกับผู้ให้บริการเทคโนโลยีเพื่อเสนอข้อเสนอใหม่ๆ

ภูมิทัศน์ของ BaaS ในยุโรปและสหราชอาณาจักรกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว โดยได้รับแรงหนุนจากการผสมผสานระหว่างผู้เล่น กฎระเบียบ และ ระบบนิเวศทางการเงิน ที่เฟื่องฟู ตลาดได้พุ่งสูงขึ้นไปข้างหน้าในช่วงสามปีที่ผ่านมา โดยบริษัทฟินเทคในระยะเริ่มต้นบางแห่งขยายธุรกิจออกไปนอกยุโรปและสหราชอาณาจักร ตามมาด้วยผู้เล่นระดับภูมิภาคที่กำหนดเป้าหมายตลาดท้องถิ่น ขณะนี้ การหดตัวของการขยายตัวนี้เห็นได้ชัด เนื่องจากเงินทุนตึงตัวขึ้น และธนาคารต่าง ๆ ก็แนะนำ BaaS หรือโซลูชั่น ธนาคารแบบเปิด

ในขณะที่ BaaS เปิดใช้งานนวัตกรรมในระยะเริ่มต้นในอดีต บทบาทของ BaaS กำลังเปลี่ยนไปเนื่องจากธุรกิจที่มีประสบการณ์น้อยลงเข้าสู่ตลาดในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ในขณะที่บริษัทที่จัดตั้งขึ้นนอกสายการเงินสำรวจ BaaS สิ่งนี้จะเปลี่ยนองค์ประกอบของตลาด คาดว่าจะมีการควบรวมกิจการเมื่อครบกำหนดซึ่งอาจนำไปสู่การได้มาหรือความล้มเหลวของผู้เล่นระดับภูมิภาคขนาดเล็ก ธนาคารที่ดำรงตำแหน่งจะมีบทบาทสำคัญในการใช้ประโยชน์จากงบดุลและโครงสร้างพื้นฐานด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบเพื่อให้เป็นที่หลบภัยสำหรับผู้เข้าร่วมตลาดรายใหญ่

ความสำคัญของ BaaS นั้นยั่งยืน แทนที่จะเป็นเพียงท่อร้อยสาย neobank พลังที่แท้จริงของมันจะปรากฏขึ้นเมื่อมันพัฒนาไปสู่การเงินแบบฝังตัว คาดการณ์กรณีการใช้งานใหม่ๆ มากมายและการใช้งานนวัตกรรมของบริการทางการเงินในภาคส่วนต่างๆ ที่หลากหลายในปีต่อๆ ไป ตั้งแต่ผู้ผลิตไปจนถึงผู้ค้าปลีกสินค้าอุปโภคบริโภค (FMCG) ไปจนถึงบริษัทกระจายสินค้า