Otwarta bankowość: wnioski z brytyjskiego krajobrazu regulacyjnego

Według PYMNTS otwarta bankowość zwiastuje nową erę usług finansowych, która może zrewolucjonizować sposób, w jaki osoby prywatne i firmy zarządzają swoimi pieniędzmi. Jednak przygoda Wielkiej Brytanii z otwartą bankowością służy jako przestroga, podkreślając złożoność i wyzwania nieodłącznie związane z innowacjami opartymi na regulacjach.

Debata na temat wdrożenia otwartej bankowości trwa, przeciwstawiając zalety podejścia rynkowego nadzorowi regulacyjnemu . Niedawne badania przeprowadzone przez PYMNTS Intelligence i Trustly podkreślają rosnące znaczenie otwartej bankowości: zdumiewające 50% pokolenia milenialsów twierdzi, że ich wybór dostawcy usług w dużym stopniu zależy od łączności z otwartą bankowością. We wszystkich grupach demograficznych ponad jedna trzecia konsumentów podziela to zdanie, sygnalizując zmianę kierunku korzystania z rozwiązań otwartej bankowości.

W Stanach Zjednoczonych banki dostrzegają znaczenie współpracy z FinTechami w miarę jak transformacje cyfrowe i szybsze systemy płatności zyskują na popularności zarówno wśród konsumentów, jak i przedsiębiorstw. Jednak interwencje regulacyjne, takie jak przepis proponowany przez Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB), grożą ukształtowaniem krajobrazu operacji otwartej bankowości. Proponowany przepis ma na celu ujednolicenie dostępu do danych i ustanowienie podstawowych standardów udostępniania danych między podmiotami finansowymi, co ma na celu wspieranie innowacji, ale wiąże się z obawami dotyczącymi zapobiegania oszustwom i podziału odpowiedzialności.

Oszustwa pozostają groźnym zagrożeniem w ekosystemie otwartej bankowości, o czym świadczy gwałtowny wzrost liczby autoryzowanych oszustw związanych z płatnościami typu push i naruszeń danych uwierzytelniających. Zarówno neobanki, jak i tradycyjne instytucje finansowe zmagają się z rosnącą liczbą przestępstw finansowych, co odzwierciedla wyzwania związane z zabezpieczaniem poufnych informacji o płatnościach i kontach w wzajemnie połączonym środowisku.

W Wielkiej Brytanii, mimo że przyjęcie płatności natychmiastowych nabrało tempa, branżę nadal nękają autoryzowane oszustwa związane z płatnościami typu push, powodując znaczne straty finansowe. Pomimo początkowego entuzjazmu, rozwój dostawców otwartej bankowości w Wielkiej Brytanii uległ stagnacji, a liczba dostawców zewnętrznych odnotowała w ostatnich latach spadek. Ponieważ zaledwie 11% brytyjskich konsumentów i 17% małych firm aktywnie korzysta z otwartej bankowości, droga do powszechnego wdrożenia wydaje się pełna przeszkód.

Doświadczenia Wielkiej Brytanii z otwartą bankowością są potencjalnym prekursorem wyzwań stojących przed rynkiem amerykańskim. Ponieważ branża zmaga się ze złożonościami regulacyjnymi i zagrożeniami dla cyberbezpieczeństwa, droga do wykorzystania pełnego potencjału otwartej bankowości pozostaje niepewna. Radzenie sobie z tymi trudnościami wymaga delikatnej równowagi między innowacjami a regulacjami, co zapewni realizację korzyści płynących z otwartej bankowości bez narażania bezpieczeństwa i zaufania konsumentów.

Other articles
JCB International i The Bicester Collection rozszerzają partnerstwo w zakresie płatności w całej Europie
Garanti BBVA wprowadza kartę biometryczną umożliwiającą bezpieczne i wygodne płatności
Adyen i Billie współpracują, aby wprowadzić usługi B2B BNPL do Europy
Mangopay i Payplug łączą siły, aby ulepszyć rozwiązania płatnicze na rynku
Sovos wprowadza chmurę zgodności: rewolucja w zakresie globalnej zgodności podatkowej
Dotknij, kliknij i zapłać: w obliczu rozwoju płatności cyfrowych
Partnerzy Flagright i Traxion w celu zwiększenia bezpieczeństwa transakcji cyfrowych
Revenir AI rewolucjonizuje odzyskiwanie podatku VAT dla podróżujących do Wielkiej Brytanii dzięki zautomatyzowanemu rozwiązaniu
Wzrost popularności planów ratalnych kart kredytowych: rosnący trend w płatnościach online
Velmie przedstawia konfigurowalną platformę bankowości biznesowej
Analiza powstania otwartej bankowości
Mangopay rewolucjonizuje płatności na rynku motoryzacyjnym dzięki partnerstwu mobile.de
Równowaga między zgodnością a wydajnością w FinTech: spostrzeżenia RelyComply
Mynt i Visa współpracują przy opracowywaniu rozwiązań w zakresie kart wbudowanych
BNPL 2024: rok transformacji czy wyzwania?