Informacje i analizy dotyczące Embedded Finance, BaaS i Open Banking

W kompleksowym, globalnym badaniu zleconym przez firmę zajmującą się oprogramowaniem bankowym Temenos i przeprowadzonym przez „Economist Impact” podkreślono, że banki muszą dostosować się do przełomowych technologii i aktywnie angażować się w ekosystemy cyfrowe, aby zachować swoje znaczenie w zmieniającym się krajobrazie finansowym, jak podkreślono w The Czasy Fintechu. Badanie zatytułowane „Bankowość wielkości bajtu: czy banki mogą stworzyć prawdziwy ekosystem z wbudowanymi finansami?”, w którym wzięło udział 300 banków na całym świecie, podkreśla potrzebę ponownej oceny przez banki swojej roli w odpowiedzi na rosnącą konkurencję ze strony firm płatniczych, podmiotów zakłócających technologię i - gracze handlujący oferujący wbudowane rozwiązania finansowe. Jedną z głównych sił napędowych tej transformacji jest rosnący popyt na spersonalizowane produkty i usługi finansowe. Firmy Fintech, ze względu na swoją elastyczność, często są w lepszej sytuacji, aby sprostać oczekiwaniom konsumentów. W raporcie podkreślono, że około 79 procent ankietowanych banków przewiduje, że bankowość stanie się integralną częścią życia konsumentów i łańcuchów wartości przedsiębiorstw. Co więcej, badanie wykazało, że znaczna część banków przewiduje, że ich przyszłe modele biznesowe zmienią się w kierunku oferowania bankowości jako usługi (BaaS) markom i firmom fintech, przy jednoczesnym umożliwieniu finansowania wbudowanego w ich własnych ofertach. Prawie dwa razy więcej banków dąży do zachowania swoich doświadczeń z klientami i ugruntowania swojej pozycji jako prawdziwych ekosystemów cyfrowych. Co ciekawe, badanie pokazuje, że w ciągu najbliższych pięciu lat nowe technologie będą miały bardziej znaczący wpływ na banki niż wymagania klientów czy zmiany regulacyjne, co potwierdza 63 procent respondentów. Prezes jednego z ankietowanych banków podkreślał: „Jeśli nie masz nowoczesnej technologii, młodsze pokolenia nie będą z tobą korzystać, nie ma znaczenia, jak długo pracujesz”. Co więcej, zdecydowana większość, bo 71 procent, uważa, że uwolnienie wartości ze sztucznej inteligencji (AI) będzie głównym czynnikiem odróżniającym banki odnoszące sukcesy od ich konkurentów, a generatywna sztuczna inteligencja ma napędzać innowacje w bankowości, co potwierdziło 75 procent respondentów. Jonathan Birdwell, globalny szef polityki i analiz w Economist Impact, podkreśla, że utrzymywanie bezpośredniego kontaktu z konsumentami zmusza banki do transformacji w prawdziwie cyfrowe ekosystemy. Przewiduje również, że skupienie się na kliencie doprowadzi banki do oferowania bardziej osadzonych rozwiązań środowiskowych, społecznych i zarządczych (ESG) oraz zrównoważonych rozwiązań bankowych. Współpraca z firmami fintech i dostawcami technologii jest postrzegana jako niezbędna dla banków poszukujących wiedzy specjalistycznej w zakresie pojawiających się technologii. Badanie sugeruje, że w nadchodzących latach oczekuje się ewolucji relacji w branży – 44 procent respondentów spodziewa się, że banki przejmą większościowe udziały w spółkach fintech, a 32 procent przewiduje konsolidację rynku wśród banków pretendujących do tytułu w ciągu najbliższego roku do trzech lat. Kanika Hope, dyrektor ds. strategii w Temenos, podziela wnioski z badania, stwierdzając, że „Banki muszą wykorzystywać wiedzę specjalistyczną w zakresie nowych technologii, takich jak chmura i sztuczna inteligencja, a także współpracować z firmami z branży technologii finansowych i technologii, aby oferować wbudowane finanse, a także budować ekosystemy cyfrowe. » Co więcej, w raporcie podkreślono, że wykorzystanie chmury publicznej zyskuje na popularności – 51 procent respondentów uważa, że w ciągu najbliższych pięciu lat banki przestaną posiadać centra danych. Kwestie środowiskowe, a także elastyczność biznesowa, wydajność i bezpieczeństwo są wymieniane jako siły napędowe przyspieszającego przejścia na chmurę w sektorze bankowym.

Według Fintech Global News Curve, wszechstronna aplikacja do obsługi kart typu „wszystko w jednym”, zrobiła znaczący krok naprzód, integrując PayPal z kompleksową gamą opcji płatności. Współpraca pomiędzy Curve i PayPal zapewnia użytkownikom bardziej płynne i satysfakcjonujące doświadczenia w dziedzinie płatności cyfrowych. Jedną z kluczowych cech tej współpracy jest to, że klienci mogą teraz uzyskiwać zwrot gotówki z transakcji PayPal i gromadzić go na swoim saldzie Curve Cash. Zgromadzony zwrot gotówki można wykorzystać na natychmiastowe wydatki lub zapisać na specjalny poczęstunek, zapewniając użytkownikom większą elastyczność finansową i nagrody za zakupy. Być może jedną z najbardziej atrakcyjnych cech tej integracji jest łatwe połączenie, jakie zapewnia. Użytkownicy mogą bezpośrednio połączyć swoje osobiste lub firmowe konta PayPal z Curve bez konieczności podawania dodatkowych danych konta, karty debetowej lub kredytowej. Po nawiązaniu połączenia mogą wyznaczyć system PayPal jako preferowaną metodę płatności zarówno w przypadku zakupów w sklepach, jak i transakcji zbliżeniowych, skutecznie rozszerzając zasięg systemu PayPal na arenę punktów sprzedaży. Shachar Bialick, założyciel i dyrektor generalny Curve, wyraził swój entuzjazm dla tej współpracy, stwierdzając: „Nasza współpraca z PayPal to kolejny krok w kierunku odblokowania nowych możliwości płatności cyfrowych, a także umacnia naszą pozycję jednego z najbardziej zorientowanych na konsumenta dostawców usług finansowych produkty w portfelu lub telefonie komórkowym każdego człowieka.» Wykazując niezwykłą siłę finansową, Curve niedawno zabezpieczyła dodatkowe przedłużenie rundy serii C o 58 milionów funtów, zwiększając całkowite finansowanie do ponad 133 milionów funtów. Oczekuje się, że to przedłużenie, jedna z największych rund finansowania w 2023 r., umożliwi londyńskiej firmie FinTech poprawę ogólnego doświadczenia klienta w zakresie aplikacji, poszerzenie oferty Flex i wprowadzenie na rynek nowych, ekscytujących partnerstw. Do znaczących uczestników tej rundy rozszerzenia należą Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (oddział venture współzałożyciela Microsoftu i filantropa Paula G. Allena), Cohen Circle, Outward VC, a także wielu istniejących akcjonariuszy. Współpraca pomiędzy Curve i PayPal stanowi znaczący kamień milowy w ewolucji płatności cyfrowych, oferując konsumentom większą wygodę i nagrody, jednocześnie wypychając Curve na pozycję lidera innowacyjnych produktów finansowych.

W ramach ekscytującego rozwoju dla użytkowników iPhone'a w Wielkiej Brytanii Apple po cichu wprowadził przełomową integrację swojej aplikacji Portfel z platformą otwartej bankowości w tym kraju, jak opisano w Finextra News. To posunięcie może zrewolucjonizować sposób, w jaki ludzie zarządzają swoimi finansami na iPhone'ach. Ta innowacyjna integracja, o której pierwotnie poinformował 9ToFiveMac, wprowadza nowe funkcjonalności do aplikacji Wallet. Użytkownicy będą teraz mieli możliwość wygodnego przeglądania salda swojego rachunku bieżącego bezpośrednio pod wizerunkiem karty, wraz ze szczegółową historią transakcji obejmującą depozyty i płatności. Co więcej, ta funkcja dotyczy zarówno kart kredytowych, jak i debetowych, zapewniając użytkownikowi kompleksowy obraz sytuacji finansowej na wyciągnięcie ręki. Jednym z najbardziej ekscytujących aspektów tej integracji jest jej płynna integracja z Apple Pay. Dokonując zakupów za pomocą Apple Pay, użytkownicy będą widzieć saldo swojego konta wyświetlane bezpośrednio. Ten wgląd w czasie rzeczywistym może pomóc poszczególnym osobom w podejmowaniu bardziej świadomych decyzji dotyczących ich nawyków związanych z wydatkami, promując odpowiedzialność finansową. Jak podaje 9ToFiveMac, wdrożenie tej integracji rozpocznie się wraz z nadchodzącą wersją beta dla deweloperów iOS 17.1. Początkowo ta funkcja będzie dostępna dla wybranej grupy użytkowników aplikacji Wallet w Wielkiej Brytanii, którzy posiadają kartę kredytową lub debetową Apple Pay powiązaną z jednym z obsługujących ją banków. Lista banków wspierających w początkowej fazie obejmuje niektóre z głównych brytyjskich instytucji finansowych, takie jak Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo i Starling. Partnerstwa te odzwierciedlają zaangażowanie Apple w zapewnienie użytkownikom płynnego i bezpiecznego przejścia na otwartą bankowość. Integracja aplikacji Wallet przez firmę Apple z brytyjskim systemem otwartej bankowości stanowi znaczący krok naprzód w dziedzinie zarządzania finansami osobistymi. Dzięki możliwości aktualizacji salda konta i historii transakcji w czasie rzeczywistym użytkownicy mogą podejmować bardziej świadome decyzje finansowe, co ostatecznie prowadzi do większej odpowiedzialności finansowej.

Grupa ManhattanLife, ciesząca się uznaniem w amerykańskim sektorze ubezpieczeń, nawiązała strategiczne partnerstwo z Health In Tech, wiodącą, samofinansującą się platformą wyceny planów zdrowotnych. Ta współpraca stanowi kamień milowy w branży ubezpieczeń zdrowotnych, ponieważ te dwa wpływowe podmioty jednoczą się, aby oferować swoim klientom szeroką gamę produktów w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego, jak podkreślił Fintech Global News. Głównym celem tego sojuszu jest niezachwiane zaangażowanie w zaspokajanie i przekraczanie zmieniających się potrzeb swoich klientów. Łącząc siły, ManhattanLife Group i Health In Tech dążą do dywersyfikacji wachlarza rozwiązań w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego oferowanych przez tę ostatnią, wzmacniając w ten sposób swoje zaangażowanie w oferowanie kompleksowych i wszechstronnych opcji osobom poszukującym solidnej ochrony ubezpieczeniowej. Grupa ManhattanLife zdobyła swoje miejsce jako szanowana instytucja w amerykańskim krajobrazie ubezpieczeniowym, konsekwentnie dostarczając szeroką gamę produktów ubezpieczeniowych dostosowanych do unikalnych wymagań swoich klientów. Z kolei Health In Tech jest dynamicznym graczem w samofinansującym się sektorze platform cytujących plany zdrowotne, znanym ze swojej elastyczności w dostosowywaniu się do zmieniających się wymagań klientów. Bezpośrednim efektem tej współpracy jest to, że Health In Tech ma zamiar wprowadzić pakiet nowych produktów obejmujących ubezpieczenie od chorób krytycznych, wypadków, ubezpieczeń stomatologicznych, okulistycznych, dożywotnich i GAP. Produkty te zostały starannie zaprojektowane, aby pomóc ubezpieczającym w różnorodnych sytuacjach, niezależnie od tego, czy chodzi o zabezpieczenie świadczeń finansowych po zdiagnozowaniu ciężkiej choroby, czy zapewnienie nieograniczonego dostępu do opieki stomatologicznej. Dyrektor generalny Health In Tech, Tim Johnson, wyraził swój entuzjazm dla tej współpracy, stwierdzając: „U podstaw naszej misji leży dążenie do przekraczania oczekiwań naszych klientów przy jednoczesnym ciągłym dostosowywaniu się do ich zmieniających się wymagań. Jesteśmy zaszczyceni możliwością współpracy z ManhattanLife, szanowaną instytucją w amerykańskim krajobrazie ubezpieczeniowym, w dostarczaniu kluczowych produktów zdrowotnych. To rozszerzenie naszej gamy produktów nie tylko wzbogaca nasze portfolio, ale także potwierdza nasze niezachwiane zaangażowanie w zapewnianie wszechstronnej i zróżnicowanej gamy opcji ubezpieczenia zdrowotnego.» Współpraca pomiędzy ManhattanLife Group i Health In Tech stanowi znaczący krok naprzód w sektorze ubezpieczeń zdrowotnych. Podkreśla ich wspólne zaangażowanie w innowacje i rozwiązania zorientowane na klienta, obiecując lepszą przyszłość osobom poszukującym kompleksowych i elastycznych opcji ubezpieczenia zdrowotnego.

Chcąc zwiększyć bezpieczeństwo cyfrowych usług finansowych w Australii i Nowej Zelandii, Backbase, renomowana firma zajmująca się bankowością angażującą, ogłosiła strategiczne partnerstwo z FrankieOne, wiodącym australijskim dostawcą platform do weryfikacji tożsamości i zapobiegania oszustwom. Według The Fintech Times ta współpraca ma na celu ułatwienie bezproblemowego wdrażania klientów do banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych w regionie poprzez połączenie platformy spersonalizowanych doświadczeń bankowych Backbase z niezawodnymi rozwiązaniami do weryfikacji tożsamości FrankieOne. Potrzeba takiego partnerstwa stała się oczywista, gdy najnowsze statystyki zawarte w australijskim raporcie na temat oszustw płatniczych za rok 2023 opublikowanym przez Australian Payments Network ujawniły alarmujące dane. W 2022 r. liczba oszustw związanych z transakcjami kartami płatniczymi wzrosła o 16,5% w porównaniu z rokiem poprzednim, osiągając łącznie oszałamiającą kwotę 577 mln dolarów. Ten wzrost liczby oszustw zbiegł się z 16-procentowym wzrostem całkowitych wydatków na karty, osiągając w tym samym okresie zdumiewającą kwotę 1 biliona dolarów. Wskaźnik oszustw związanych z płatnościami kartami australijskimi, choć nieznacznie wzrósł w porównaniu z rokiem poprzednim do 57,5 centów za wydane 1000 dolarów, podkreśla rosnące zagrożenie oszustwami w regionie. W obliczu rosnącego poziomu oszustw konsumenci zwiększyli swoją świadomość krytycznego znaczenia bezpiecznej bankowości cyfrowej. Oszukańcze działania kosztują australijskich konsumentów miliardy dolarów, dlatego potrzeba zwiększonego bezpieczeństwa ma ogromne znaczenie. Elliott Haralambous, dyrektor ds. partnerstw i sojuszy w Backbase, wyraził swój entuzjazm dla współpracy, stwierdzając: „Jako pionierzy w przestrzeni bankowości cyfrowej, to partnerstwo wprowadzi nowy poziom innowacyjności do australijskiego i nowozelandzkiego sektora bankowego. Ta współpraca umożliwia nam oferowanie płynnych doświadczeń cyfrowych przy jednoczesnym zachowaniu najwyższych standardów bezpieczeństwa i zgodności.» Celem partnerstwa Backbase i FrankieOne jest zapewnienie lokalnym instytucjom finansowym większego zaufania w trakcie procesów wdrażania klientów. Oczekuje się, że ten wspólny wysiłek doprowadzi do większej lojalności klientów w lokalnym sektorze bankowym i uproszczenia wymogów dotyczących zgodności. Platforma bankowości angażującej Backbase zyskuje teraz dostęp do wszechstronnego pakietu ofert FrankieOne, w tym funkcji Know-Your-Customer (KYC), przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML), weryfikacji biometrycznej, monitorowania transakcji, wykrywania oszustw i funkcji zapewniania zgodności, czerpiąc ze starannie dobranego wybór dostawców lokalnych i międzynarodowych. Oprócz tej strategicznej współpracy firma Backbase wprowadziła niedawno ofertę Engagement Banking Cloud (EBC), oferując klientom ujednoliconą platformę, która obejmuje wszystkie linie biznesowe i wspiera cały cykl życia klienta poprzez płynną podróż klienta. W obliczu zmieniających się zagrożeń w cyfrowym krajobrazie finansowym partnerstwo Backbase i FrankieOne ma na celu wzmocnienie bezpieczeństwa i wiarygodności instytucji finansowych Australii i Nowej Zelandii, ostatecznie zapewniając wszystkim bezpieczniejsze korzystanie z bankowości cyfrowej.

Procesy Know Your Customer (KYC) od dawna stanowią istotny element procesu onboardingu w świecie finansów. Jednakże branża finansowa rozważa obecnie przejście w kierunku zautomatyzowanych procesów KYC. W niedawnej dyskusji podkreślonej w Fintech Global News eksperci branżowi zagłębili się w potencjał zautomatyzowanego KYC w zakresie wspierania włączenia finansowego. Dyrektor ds. operacyjnych Lleida.net na Europę, Patricia Fernandez-Trapiella, dyrektor Bureau van Dijk GRC Solutions, Ted Datta i były dyrektor ds. due diligence w Santander, Sanchit Langar, wdali się w dającą do myślenia rozmowę na ten temat. W miarę jak koncepcja wieczystej KYC nabiera rozpędu, pojawia się pytanie: czy zautomatyzowana KYC może przewyższyć ręczną KYC pod względem zdolności do promowania włączenia finansowego? Ted Datta postawił krytyczne pytanie, stwierdzając: „Cały pomysł brzmi: dlaczego? Jakie są zachęty do tego? Jeśli myślisz o danych KYC dotyczących firm, dlaczego firmy składają wnioski w Companies House w Wielkiej Brytanii? Cóż, aby uzyskać kredyt bankowy i tak są obecni. Istnieje cały cykl włączania. W każdym systemie trzeba działać, musi istnieć zachęta dla wszystkich uczestników, potrzebuje zachęt dla ludzi, aby rejestrowali swoje dane lub dokładnie je wypełniali w momencie tworzenia, potrzebuje zachęt dla uczestników rynku.» Datta podkreślił, że istnienie zautomatyzowanego KYC na szerszą skalę jest integralną częścią jego sukcesu. Wraz ze wzrostem złożoności oszustw i przestępstw finansowych procesy KYC muszą ewoluować i stać się bardziej szczegółowe. To naturalnie rodzi pytanie, czy szersza automatyzacja w KYC jest rozwiązaniem. W miarę jak instytucje finansowe zmagają się z wymogami zgodności z przepisami i walką z przestępstwami finansowymi, rola zautomatyzowanego KYC w usprawnianiu tych procesów staje się coraz bardziej oczywista. Dyskusja na temat zautomatyzowanych procesów KYC i ich potencjału w zakresie zwiększania włączenia finansowego jest tematem najwyższej wagi w dzisiejszym krajobrazie finansowym. Ponieważ procedury KYC stale ewoluują i dostosowują się do zmieniającej się dynamiki branży, przyjęcie zautomatyzowanego KYC może okazać się kluczem do bardziej włączającego i bezpiecznego ekosystemu finansowego.

Według Fintech Global News platforma fintech z siedzibą w Singapurze, Starfish Digital, połączyła siły ze znaną międzynarodową grupą bankową Standard Chartered w ramach przełomowego partnerstwa, którego celem jest zmiana krajobrazu zarządzania gotówką w czasie rzeczywistym dla klientów korporacyjnych. Głównym celem tej współpracy jest wprowadzenie najnowocześniejszej usługi łączności międzybankowej, która znacząco zwiększy możliwości klientów korporacyjnych Standard Chartered w zakresie ustanawiania szybkich i bezproblemowych połączeń między ich systemami i wieloma relacjami bankowymi. Ostatecznym celem jest usprawnienie i automatyzacja procesów zarządzania środkami pieniężnymi, oferując podmiotom korporacyjnym widoczność i kontrolę nad ich rezerwami gotówkowymi w czasie rzeczywistym, a tym samym wzmacniając ich strategie zarządzania kapitałem obrotowym. U podstaw tej inicjatywy leży innowacyjna platforma oprogramowania jako usługi firmy Starfish Digital, Starfish Connect. Platforma ta pełni rolę pomostu, ułatwiając połączenia pomiędzy różnymi systemami finansów korporacyjnych, ERP i systemami zarządzania finansami oraz usługami bankowości korporacyjnej. Integrując się ze Starfish Digital, Standard Chartered rozszerza swoje portfolio ofert API, zapewniając klientom korporacyjnym kluczowe informacje niezbędne do uzgadniania sald kont, śledzenia transakcji i skutecznego ułatwiania płatności. To strategiczne partnerstwo stanowi kamień milowy, ponieważ stanowi pierwszą tego typu współpracę Starfish Digital z globalną instytucją finansową. Podkreśla rosnące zapotrzebowanie na cyfrowe rozwiązania w zakresie bankowości korporacyjnej, które nie tylko obniżają koszty, ale także zwiększają efektywność kapitału i procesów, minimalizują ryzyko i dostarczają aktualnych spostrzeżeń biznesowych. Poprzez to partnerstwo Standard Chartered ma na celu poprowadzenie swoich klientów w kierunku stosowania praktyk skarbowych w czasie rzeczywistym, wykorzystując potencjał interfejsów API i otwartej bankowości. Janet Thomas, globalna dyrektor ds. partnerstw platform strategicznych w Standard Chartered, tak skomentowała partnerstwo, stwierdzając: „Wysłuchaliśmy potrzeb naszych międzynarodowych klientów korporacyjnych, którzy szukają płynnego rozwiązania umożliwiającego cyfryzację wszystkich swoich relacji bankowych. Chcą mieć kompleksowy wgląd w swoje pozycje gotówkowe i dokładniejsze prognozowanie przepływów pieniężnych. Nasza współpraca ze Starfish Digital wychodzi naprzeciw temu zapotrzebowaniu, oferując rozwiązanie typu plug-and-play, które zapewnia obsługę skarbową w czasie rzeczywistym. Stanowi to uzupełnienie naszego rosnącego zestawu interfejsów API o znaczeniu krytycznym dla biznesu, dostępnych za pośrednictwem aXess, naszej otwartej platformy bankowej.» Patrick Huang, dyrektor generalny Starfish Digital, wyraził entuzjazm w związku z partnerstwem, mówiąc: „Jesteśmy zachwyceni współpracą ze Standard Chartered w celu dostarczania korporacyjnym zautomatyzowanych rozwiązań bankowości cyfrowej działających w czasie rzeczywistym. Istnieje znaczny popyt na takie usługi, szczególnie wśród firm zajmujących się płatnościami w czasie rzeczywistym i myślących przyszłościowo dyrektorów finansowych, którzy chcą zabezpieczyć swoje przedsiębiorstwa na przyszłość w stale rozwijającym się ekosystemie płatności.» Partnerstwo pomiędzy Starfish Digital i Standard Chartered stanowi kluczowy moment w ewolucji bankowości korporacyjnej, podkreślając kluczową rolę cyfryzacji, wydajności i wglądu w czasie rzeczywistym w dzisiejszym dynamicznym środowisku biznesowym. Klienci korporacyjni mogą teraz oczekiwać bardziej usprawnionego i zautomatyzowanego zarządzania gotówką, zapewniającego lepszą kontrolę i optymalizację swoich operacji finansowych.

W świecie technologii finansowej, fintech, innowacje mogą wzmacniać pozycję jednostek, promować przejrzystość i zwiększać efektywność. Ostatnie lata przyniosły jednak rozdźwięk pomiędzy potencjałem fintechu a działaniami jego czołowych graczy. Wkraczając w erę pełną wyzwań gospodarczych, innowatorzy i inwestorzy z branży fintech muszą ponownie dostosować się do podstawowych wartości swoich technologii, ożywiając obietnice branży i odbudowując zaufanie. Poniżej znajduje się droga do odzyskania systemu wartości fintech, podkreślona przez Yuvala Briskera w TechCrunch. Rzut oka na ostatnie kontrowersje związane z fintechami, od wahań kryptowalut po transakcje memami i klęskę FTX, ujawnia frustrującą prawdę. Wiele z tych incydentów dotyczyło aplikacji i modeli biznesowych, które miały ogromny potencjał wywarcia pozytywnego wpływu. Rozwój kryptowalut i technologii blockchain, zaprojektowanych w celu zapewnienia przejrzystości, zaufania i odporności w transakcjach finansowych, poważnie nadszarpnął reputację z powodu działań firmy FTX, która podważyła te ideały. W dzisiejszym krajobrazie termin „finanse społeczne”, będący synonimem wzmocnienia pozycji finansowej poprzez innowacje, przeplata się z handlowcami Reddit, Robinhood i krótkim ściskaniem GameStop. Tymczasem założyciele fintechów cieszą się niewielkim uznaniem za umożliwienie młodym ludziom otwierania kont emerytalnych. Ironia osiągnęła swój szczyt, gdy Silicon Valley Bank, znany ze wspierania ponad 70% IPO branży fintech w latach 2020–2022, padł ofiarą pierwszej w Ameryce paniki na bank wykorzystującej technologię fintech, co rodzi pytania o efektywność rynków. Biorąc pod uwagę te wyzwania, nie jest zaskoczeniem, że federalne organy nadzoru bankowego wyjątkowo utrudniły firmom fintech uzyskanie statutu banku. Aby ożywić zszarganą reputację branży, firmy fintech muszą wykorzystać szansę, jaką stwarza obecny klimat gospodarczy i skoncentrować się na zastosowaniach, które łagodzą wpływ inflacji i niepewności finansowej na pracowników i konsumentów. Oto trzy kluczowe obszary, w których technologia finansowa może przodować: Wzmacnianie pozycji jednostek poprzez inteligentne wybory finansowe Jednym z innowacyjnych podejść jest koncepcja „kup teraz, zapłać później” (BNPL), która zwiększa siłę nabywczą konsumentów podczas transakcji online. Niektóre firmy na nowo wyobrażają sobie tradycyjny „plan zwolnień”. Konsumenci mogą odkładać środki na pożądane zakupy, gromadząc w czasie pełną cenę zakupu. Technologia ta umożliwia także pracodawcom oferowanie swoim pracownikom wyższych stóp procentowych, dzięki czemu mogą przeznaczyć część wynagrodzenia, której być może nie potrzebują od razu, na konto oprocentowane na poziomie 4% lub więcej. W przypadku osób nieposiadających kont o wysokim dochodzie ta usługa może mieć istotne znaczenie. Co ważne, jeśli uznają, że nie mogą kontynuować zakupu, zaoszczędzą pieniądze i unikną drapieżnych warunków często kojarzonych z usługami BNPL. Wspieranie wiedzy finansowej poprzez technologię Reakcja na finanse społeczne uwydatniła znaczenie łączenia wzmacniania pozycji z edukacją. Firmy Fintech, często działające w hybrydowej przestrzeni fintech/edtech, są pionierami ulepszonych modeli i technologii w zakresie wiedzy finansowej oraz edukacji – tematu często pomijanego w tradycyjnych systemach edukacji. Innowacyjne modele motywacyjne mają kluczowe znaczenie dla tych wschodzących graczy. Firmy takie jak Zogo z siedzibą w Austin współpracują z instytucjami finansowymi, aby dostarczać krótkie treści z zakresu edukacji finansowej, oferując wymierne zachęty, dzięki którym nauka będzie dostępna i satysfakcjonująca. Co więcej, organizacje takie jak School of New Africa (SONA) opracowują platformy edukacyjne oparte na grach, łączące afrykańską historię, kulturę i edukację językową z nauczaniem umiejętności finansowych. Fintech ma potencjał, aby stać się potężną siłą działającą na rzecz dobra w świecie finansów, promując wzmocnienie pozycji, przejrzystość i wydajność. Aby wykorzystać ten potencjał, innowatorzy i inwestorzy z branży fintech muszą powrócić do podstawowych wartości leżących u podstaw ich technologii. Koncentrując się na aplikacjach, które odpowiadają na palące wyzwania gospodarcze stojące przed jednostkami i kładąc nacisk na edukację finansową, branża fintech może odzyskać zaufanie, którego potrzebuje, aby spełnić swoje obietnice. W tym przedsięwzięciu liderzy branży fintech powinni pamiętać, że ich dzisiejsze działania ukształtują krajobraz finansowy jutra, tworząc świat, w którym każdy będzie mógł uzyskać dostęp do korzyści płynących z nowoczesnej technologii finansowej.

„Europejscy decydenci położyli ważne fundamenty i infrastrukturę w PSD2 i SEPA Instant, aby zapewnić szybsze, bezpieczne i bardziej opłacalne płatności dla klientów i firm. Ale potrzeba więcej pracy.» — Joe Morley, dyrektor generalny UE, TrueLayer Otwarta bankowość okazała się kluczowym katalizatorem przyczyniającym się do powszechnego przyjęcia płatności natychmiastowych w Europie, przy czym zaledwie 14,2 procent przelewów kredytowych w euro jest obecnie przetwarzanych za pośrednictwem SEPA Instant, paneuropejskiego systemu płatności w czasie rzeczywistym jak podaje wiodąca sieć płatnicza TrueLayer, pisze Francis Bignell dla The Fintech Times. Najnowszy raport TrueLayer zatytułowany „Płatności w UE — budowanie lepszego doświadczenia użytkownika dzięki otwartej bankowości i SEPA Instant” przedstawia strategię mającą na celu zwiększenie synergii między otwartą bankowością a płatnościami natychmiastowymi. Strategię tę przypisuje się zmieniającemu się otoczeniu regulacyjnemu, obejmującemu rozporządzenie w sprawie usług płatniczych (PSR) i rozporządzenie w sprawie płatności natychmiastowych (IPR), a także preferencjom konsumentów faworyzującym ręczne przelewy bankowe. TrueLayer twierdzi, że technologia otwartej bankowości może ułatwić SEPA Instant umożliwienie akceptantom akceptowania natychmiastowych płatności za towary i usługi. Co najważniejsze, raport podkreśla znaczenie poprawy doświadczeń użytkowników poprzez eliminację przeszkód na drodze konsumenta do płatności w ramach otwartej bankowości. Zaleca także, aby utrzymanie kosztów opłat za płatności natychmiastowe na niskim poziomie było sprawą zasadniczą. Ponadto TrueLayer opowiada się za przyznaniem firmom z branży technologii finansowych dostępu do systemów płatności na sprawiedliwych i niedyskryminacyjnych zasadach, co ma zwiększyć konkurencję na rynku. Jednym z głównych zaleceń raportu jest wyeliminowanie dyskryminacji w zakresie IBAN (międzynarodowego numeru konta bankowego). Oczekuje się, że środek ten doprowadzi do stworzenia prawdziwego jednolitego europejskiego rynku płatności. Komentując raport, Joe Morley, dyrektor generalny TrueLayer na UE, stwierdził: „Europejscy decydenci stworzyli ważne fundamenty i infrastrukturę w PSD2 i SEPA Instant, aby zapewnić szybsze, bezpieczniejsze i bardziej opłacalne płatności dla klientów i firm. Ale potrzeba więcej pracy.» Morley podkreślił potrzebę dotrzymania kroku przez UE rozwojowi sytuacji na świecie, powołując się na sukces płatności Pix w Brazylii, który obecnie przewyższa płatności kartami kredytowymi i debetowymi łącznie. Wezwał do stworzenia nowoczesnego, otwartego i dynamicznego systemu płatności, który wspiera konkurencję i przynosi korzyści zarówno konsumentom, jak i sprzedawcom. Morley podkreślił znaczenie sfinalizowania rozporządzenia w sprawie płatności natychmiastowych i ukierunkowania zmian w zakresie otwartej bankowości w rozporządzeniu w sprawie usług płatniczych w kierunku poprawy doświadczeń użytkowników. Uważa, że połączenie tych inicjatyw doprowadzi do stworzenia poszukiwanej przez Europę krajowej metody płatności, stanowiącej alternatywę dla obecnego duopolu kartowego. Raport i zalecenia TrueLayer stanowią kompleksowy plan osiągnięcia tej wizji, z zobowiązaniem do ścisłej współpracy z decydentami UE w nadchodzących miesiącach, aby urzeczywistnić tę wizję.

W dynamicznym świecie fintech, gdzie królują innowacje i zakłócenia, nowy akronim zajmuje centralne miejsce: ESG, co oznacza Environmental, Social i Governance. Gihan Hyde, założyciel i dyrektor generalny CommUnique wyjaśnia, dlaczego firmy fintech nie powinny ignorować znaczenia ESG i tego, jak może zrewolucjonizować branżę w Fintech Futures. ESG to nie tylko kolejne modne hasło mające zaimponować współpracownikom podczas spotkań; stanowi to fundamentalną zmianę w sposobie działania firm fintech. Hyde przedstawia przekonujący argument przemawiający za tym, że fintech powinien przyjąć zasady ESG, zamiast pozostawiać je tradycyjnym instytucjom finansowym. Fintech jest synonimem wydajności, przejrzystości i zaangażowania w robienie rzeczy inaczej. Jednakże w następstwie kryzysu finansowego z 2008 r. zaufanie publiczne do sektora finansowego zostało nadszarpnięte, co doprowadziło do powszechnego sceptycyzmu wobec nieprzejrzystych praktyk finansowych. Hyde argumentuje, że firmy fintech mogą wyróżnić się nie tylko dzięki efektownym interfejsom użytkownika i niskim opłatom, ale także poprzez integrację zasad ESG ze swoją podstawową działalnością, co zapewni im przewagę konkurencyjną w przestrzeni cyfrowej. Hyde podkreśla wartość ESG w fintech, koncentrując się na ograniczaniu ryzyka jako kluczowym aspekcie. Ignorowanie zasad ESG może prowadzić do usterek oprogramowania, kar regulacyjnych, negatywnego rozgłosu i utraty zaufania użytkowników. ESG nie dotyczy wyłącznie kwestii środowiskowych; chodzi także o zabezpieczenie marki fintech przed potencjalnymi katastrofami. Co więcej, wykorzystanie ESG może pomóc firmom fintech w przyciągnięciu i utrzymaniu klientów i inwestorów. W epoce, w której koszty pozyskania klienta zmieniają się w sposób nieprzewidywalny, marki ucieleśniające wartości etyczne i zrównoważone mają wyjątkowy urok. Hyde podkreśla, że pracownicy, klienci i inwestorzy chętniej skłaniają się ku firmom z branży technologii finansowych, które rzeczywiście przestrzegają zasad ESG. Dla firm fintech, które chcą wyruszyć w tę transformacyjną podróż, Hyde zapewnia plan działania: Wejdź do cyfrowego świata: zacznij od kompleksowej oceny ESG i przeanalizuj cyfrowy ślad węglowy swojej firmy. Przejrzyj umowy partnerskie pod kątem klauzul związanych z odpowiedzialnością społeczną. Zmień swoją strategię: Integruj cele ESG z planami biznesowymi od samego początku, zamiast traktować je po namyśle. Angażuj i oczaruj: nawiązuj kontakt z interesariuszami, organizuj sesje „Zapytaj mnie o wszystko” (AMA) na swoich platformach, aby omówić cele ESG i bądź otwarty na innowacyjne opinie społeczności fintech. Monitoruj i dopasowuj: Biorąc pod uwagę charakter fintech oparty na danych, traktuj wskaźniki ESG z taką samą wagą jak codzienni aktywni użytkownicy lub współczynniki konwersji. Regularne przeglądy są niezbędne, aby wykazać prawdziwe zaangażowanie. Edukuj i podnoś poziom: wspieraj ciągłe uczenie się, organizując seminaria internetowe lub warsztaty na temat ESG dla swoich pracowników. Zatrudnij certyfikowanych ekspertów i zastanów się nad stworzeniem gierzowanych aplikacji skupiających się na edukacji ESG. Hyde podkreśla, że zwycięska recepta na fintech leży w fuzji technologii z zasadami ESG. Firmy Fintech mają wyjątkową pozycję, aby przewodzić temu procesowi, wykorzystując sztuczną inteligencję do przewidywania ryzyka związanego z ESG i analizy w celu pomiaru społecznego wpływu inwestycji. Gihan Hyde z pasją namawia entuzjastów fintech, aby nie postrzegali ESG jako zwykłego modnego hasła, ale jako kluczową strategię i wyróżnik ich marek. Ponieważ fintech zmienia krajobraz finansowy za pomocą technologii, przyjęcie ESG zapewnia zrównoważoną i etyczną przyszłość. Przesłanie Hyde'a jest jasne: zadbajmy o to, aby fintech wyróżniał się nie tylko przełomowymi technologiami, ale także niezachwianym zaangażowaniem w tworzenie lepszego świata. Nadszedł czas, aby fintech wkroczył na ESG i dokonał niebiańskiego dopasowania.