BaaS wkracza w kluczową fazę: przewidywanie zmian w krajobrazie

Banking-as-a-service (BaaS) przyniósł znaczące przemiany, chwalony jako katalizator innowacji, a jednocześnie poddany kontroli pod kątem potencjalnego nadmiernego zasięgu. Według The Fintech Times, negocjując granicę między postępem a oportunizmem, kilka podmiotów BaaS zmaga się z nadchodzącymi zawiłościami regulacyjnymi .

Michael Galvin, dyrektor handlowy i współzałożyciel Toqio, globalnej platformy finansowej z historią fintech , zagłębia się w te zawiłości.

Dostosowania regulacyjne pokierowały wzrostem liczby dostawców usług bankowych, przekształcając sferę finansową w ciągu ostatniej dekady. Gwałtowny wzrost liczby banków pretendentów, neobanków i wbudowanych narzędzi finansowych miał na celu zrewolucjonizowanie rynku usług finansowych. Jednak nastąpiła zmiana; kiedyś chwaleni pionierzy, zbudowani na dostawcach BaaS, przypominają teraz oportunistów płynących na fali.

Innowacje, za którymi opowiadali się, oraz przepisy, które sprzyjały ich wzrostowi, mogą teraz doprowadzić do ich upadku. Stwierdzenie, że BaaS jest na rozdrożu, to mało powiedziane — paradygmat infrastruktury BaaS niewątpliwie ulegnie radykalnej zmianie.

Zmniejszyło się finansowanie powstających przedsięwzięć fintech. Regulatorzy zacieśniają uścisk, sygnalizując wyraźną niechęć do niewykwalifikowanych graczy w swoim sektorze. Ich intencja spowolnienia tempa rynku jest oczywista. Niezbadany obszar to kierunek, w którym podąży rynek BaaS. Czy będzie to zwykły biznes z mniejszą liczbą rywali? Czy uznani gracze wykorzystają szansę na pokonanie rywali? Czy innowacje fintech zostaną przyćmione przez pojawienie się sztucznej inteligencji ?

Według niedawnego raportu WhiteSight zatytułowanego „ The State of Banking-as-a-Service in the UK & Europe ”, zleconego przez Toqio, potencjał BaaS w Europie obiecuje rewolucyjną transformację w sektorze usług finansowych. Zmiany są w toku i nabierają rozpędu, wskazując na szybką ewolucję zarówno modeli biznesowych BaaS, jak i opartych na BaaS.

W raporcie zwrócono uwagę na dwa znaczące otwarcia rynkowe w dziedzinie finansów: finanse wbudowane i fintechy. Pierwsza dotyczy integracji usług finansowych z podróżami klientów firm niefinansowych z dużymi bazami klientów, takich jak handel detaliczny i e-commerce . Ta ostatnia obejmuje wyspecjalizowane fintechy, które oferują dostosowane produkty finansowe do określonych segmentów klientów poprzez innowacje w zakresie technologii i modeli biznesowych.

Wyraźny wzrost popularności BaaS w Europie jest ewidentny. Podczas gdy garstka głównych graczy dominuje na europejskiej scenie BaaS pod względem udziału w rynku, średnie i duże banki o ugruntowanej pozycji stopniowo rozszerzają swój zasięg, współpracując z dostawcami technologii, aby oferować nowatorskie propozycje.

Krajobraz BaaS w Europie i Wielkiej Brytanii szybko ewoluuje, napędzany mieszanką graczy, przepisów i dobrze prosperującego ekosystemu finansowego . Rynek rozwijał się przez ostatnie trzy lata, a niektóre fintechy na wczesnym etapie rozwijały się poza Europę i Wielką Brytanię, a następnie gracze regionalni celują w rynki lokalne. Teraz widoczne jest kurczenie się tej ekspansji, ponieważ finansowanie się kurczy, a banki wprowadzają swoje rozwiązania BaaS lub otwartej bankowości .

Podczas gdy BaaS historycznie umożliwiał innowacje na wczesnym etapie, jego rola zmienia się, ponieważ w nadchodzących latach na rynek wejdzie mniej raczkujących firm. Ponieważ firmy o ugruntowanej pozycji poza finansami badają BaaS, zmieni to skład rynku. Spodziewaj się konsolidacji wokół dojrzałości, potencjalnie prowadzącej do przejęcia lub upadku mniejszych graczy regionalnych. Banki o ugruntowanej pozycji odegrają kluczową rolę, wykorzystując swoje bilanse i infrastrukturę zgodności, aby zapewnić raj dla większych uczestników rynku.

Znaczenie BaaS jest trwałe. Zamiast być zwykłym przewodem neobankowym, jego prawdziwa siła ujawni się, gdy przekształci się w wbudowane finanse. Przewiduj mnóstwo nowych przypadków użycia i innowacyjnych wdrożeń usług finansowych w różnych sektorach w nadchodzących latach, od producentów, przez sprzedawców FMCG, po firmy dystrybucyjne.