Navigeren door regelgevingsuitdagingen: samenwerking en communicatie van cruciaal belang voor fintechs en financiële instellingen
In het steeds evoluerende landschap van financiële regelgeving zijn samenwerking en effectieve communicatie essentiële instrumenten geworden voor zowel financiële instellingen (FI's) als FinTech- bedrijven. Kim Ford, Senior Vice President Government Relations bij Fiserv , deelde inzichten met Karen Webster van PYMNTS en benadrukte de veranderende dynamiek die van invloed is op de sector.
Ford benadrukte dat betalingen een complex ecosysteem vertegenwoordigen, waarin beleidsmakers voor de uitdaging staan om richtlijnen op te stellen die de concurrentie bevorderen zonder innovatie te belemmeren. Aan de andere kant moeten financiële bedrijven een delicaat evenwicht vinden tussen veiligheid, privacy en bruikbaarheid, terwijl consumenten gemak en snelheid bij hun transacties eisen.
Historisch gezien gingen veel FinTechs ervan uit dat samenwerking met gereguleerde financiële instellingen hen zou vrijstellen van uitgebreide nalevingsoverwegingen. Er is nu echter een groeiend besef onder deze digitale startups dat ze robuuste compliance- en juridische functies moeten opzetten, zowel intern als via outsourcing. Deze perspectiefverschuiving vereist een herevaluatie van hun risicobeheerstrategieën, vooral op gebieden als fraudepreventie, gegevensbeveiliging, kunstmatige intelligentie en vergoedingsstructuren.
Het niet aanpassen aan deze veranderende eisen kan de samenwerkingsmogelijkheden voor FinTech-bedrijven beperken. Ford merkte op: “Er zijn veel FI’s die geen enkele vorm van partnerschap met een FinTech willen aangaan als ze niet de enige vorm van zekerheid hebben dat er iemand is die naar risico’s en compliance kijkt en flexibel kan zijn als de omgeving verandert.”
Terwijl het regelgevingslandschap blijft veranderen, worstelen beleidsmakers met de seismische veranderingen in het geldverkeer en het toenemende verlangen van consumenten naar controle over hun gegevens. Het blijft een uitdaging om beleidsmakers voor te lichten over het ingewikkelde web van bedrijven die samenwerken om consumentenprocessen te stroomlijnen.
Terwijl het Congres obstakels tegenkomt bij het opstellen van alomvattende risicokaders op federaal niveau, stellen regelgevende instanties zoals het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) actief nieuwe regelgeving voor met betrekking tot open bankieren en datagebruik. Op staatsniveau lopen staten als Californië voorop op het gebied van gegevensprivacy en toegangsregulering.
Voor bedrijven die onder toezicht staan van de toezichthouders kan de introductie van nieuwe wetten onzekerheid creëren, waardoor het moeilijk wordt om toekomstige budgetten nauwkeurig te voorspellen. Ford benadrukte dat zelfs voor bedrijven als Fiserv, die technologische oplossingen bieden aan banken en handelaren, beleidsoverwegingen niet eenvoudig zijn. Ondanks dat het geen financiële instelling is, is Fiserv onderworpen aan vergelijkbaar toezicht, wat van invloed is op de verwachtingen van klanten met betrekking tot risicobeheer en beveiligingsprotocollen.
Ford legde uit: “Ook al zijn we geen financiële instelling, we zijn een belangrijke dienstverlener en we worden op vrijwel dezelfde manier gereguleerd als financiële instellingen.” Deze regelgevingsomgeving vereist een commitment om de veiligheid van het ecosysteem te waarborgen, met robuuste API 's en ontwikkelaarstools om kwetsbaarheden te voorkomen.
Bovendien maakt Fiserv gebruik van zijn lobby- en beleidsexpertise om klantenfirma's die geen interne middelen hebben, te helpen bij het navigeren door het veranderende landschap van de wetgeving op het gebied van financiële diensten.
De succesvolle aanpak van regulering in de financiële sector vereist open communicatie en samenwerking tussen de particuliere sector en beleidsmakers. Zoals Ford treffend stelde: ‘vereist communicatie en samenwerking’ tussen alle belanghebbenden om effectief door het onzekere regelgevingslandschap te kunnen navigeren.