De kracht van geïntegreerde financiering ontsluiten: een pad naar omzetgroei en klantloyaliteit
In het huidige snel evoluerende zakelijke landschap heeft Embedded Finance zich ontpopt als een game-changer, waardoor merken hun klantenbestand kunnen aanboren, de omzet kunnen verhogen, de loyaliteit kunnen vergroten en financiële diensten op maat kunnen aanbieden, aldus The Paypers . Nicolas Pinto van Skaleet werpt licht op hoe deze innovatieve aanpak de zakenwereld transformeert.
Embedded Finance, zoals gedefinieerd door Pinto, omvat de integratie van financiële diensten in de platforms, applicaties of processen van niet-financiële bedrijven. Dankzij deze integratie kunnen deze bedrijven financiële producten en diensten aanbieden die verder gaan dan hun kernactiviteiten, waardoor de gebruikerservaring naadloos wordt verbeterd. Deze diensten omvatten vaak bankieren, betalingen, kredietverlening en verzekeringen.
Voor merken biedt Embedded Finance een unieke kans om contextuele data te benutten en een sterkere klantloyaliteit te bevorderen en tegelijkertijd extra inkomstenstromen te genereren. Deze trend wint aanzienlijk aan populariteit, vooral in de detailhandel en de e-commercesector , waar de geavanceerde digitale infrastructuur handige afrekenopties mogelijk maakt. Tweezijdige marktplaatsen in sectoren als maaltijdbezorging, ridesharing en mobiliteit omarmen ook Embedded Finance voor soepele betalingstransacties. Er wordt echter een langzamere adoptie waargenomen in de vastgoedsector als gevolg van platformlimieten en wettelijke beperkingen.
Het potentieel van Embedded Finance is onthutsend; experts voorspellen volgens Dealroom.co een marktwaarde van 7,2 biljoen dollar in 2030. Het stelt elk bedrijf in staat een fintech- bedrijf te worden door fintech-aanbod te integreren, waardoor de omzet mogelijk met een factor 2 tot 5 toeneemt, zoals opgemerkt door A16z. Deze aanpak trekt niet alleen nieuwe klanten aan, maar stimuleert ook de inkomstenstromen en verbetert het klantbehoud, wat bijdraagt aan het algehele zakelijke succes.
Maar hoe kunnen merken Embedded Finance succesvol implementeren? Eén optie die steeds meer bekendheid krijgt, is om een gereguleerde financiële instelling te worden. Hoewel dit een complexe onderneming is die aanzienlijke middelen en expertise vereist, biedt het tal van voordelen. Merken kunnen onafhankelijkheid, wendbaarheid, geloofwaardigheid en winstgevendheid verwerven door hun eigen financiële diensten aan te bieden, waardoor de loyaliteit en tevredenheid van klanten wordt vergroot.
Het fintech-landschap is aanzienlijk geëvolueerd met de opkomst van ‘as-a-Service’-infrastructuur. Merken die uitblinken in het integreren van Embedded Finance en tegelijkertijd uitzonderlijke service leveren, kunnen nieuwe inkomstenstromen aanboren en het klantenbehoud vergroten. Hun succes hangt echter af van het selecteren van partners die aansluiten bij hun doelstellingen, inclusief technologische bedrijven die aan hun specifieke behoeften voldoen.
De 'as-a-Service'-aanpak stelt merken in staat gebruik te maken van kant-en-klare componenten uit de fintech-stack, waardoor de activiteiten worden gestroomlijnd en de nadruk wordt gelegd op de lancering van innovatieve financiële producten en diensten. Deze nieuwe flexibiliteit vermindert de complexiteit van het opbouwen van een alomvattend banksysteem.
Terwijl aanbieders van Embedded Finance zich blijven ontwikkelen, moeten ze hun capaciteiten op het gebied van compliance , fraudepreventie en risicobeheer verbeteren. Ze spelen ook een cruciale rol als orkestrator, waarbij ze de integratie tussen meerdere providers stroomlijnen en het serviceaanbod uitbreiden. Vooral Core Banking Orchestrators bieden modulaire en schaalbare architecturen, waardoor de creatie van infrastructuur voor niet-bancaire financiële instellingen wordt vergemakkelijkt. Deze aanpak versnelt de time-to-market en optimaliseert de inkomstenstromen, terwijl de samenhang in de algehele activiteiten behouden blijft.
Embedded Finance is een transformerende kracht die het zakelijke landschap hervormt. Merken die deze trend omarmen en er effectief gebruik van maken, hebben het potentieel om aanzienlijke omzetgroei, grotere klantloyaliteit en een meer gepersonaliseerde gebruikerservaring te realiseren, waardoor ze zichzelf positioneren voor succes op de lange termijn.