Inclusieve innovatie stuwt de financiële diensten van MENA het digitale tijdperk in

Het digitale landschap in het Midden-Oosten en Noord-Afrika (MENA) bevindt zich momenteel midden in een substantiële transformatie, zoals uiteengezet in The Fintech Times . Mastercard meldt dat maar liefst 85 procent van de mensen in MENA het afgelopen jaar al minstens één alternatieve betaalmethode heeft omarmd. Verwacht wordt dat deze stijging in het gebruik van digitale betalingen de digitale betalingen in de regio zal doen stijgen van 204 miljard dollar in 2023 naar maar liefst 343 miljard dollar in 2028.

Inclusieve innovatie loopt voorop in deze monumentale groei, waardoor de toegang tot financiële diensten wordt uitgebreid tot een bredere dwarsdoorsnede van de bevolking. Om dieper in te gaan op dit evoluerende paradigma en de drijvende krachten ervan, zijn we een gesprek aangegaan met Mostafa Menessy, medeoprichter en CTO van Paymob, een toonaangevende aanbieder van digitale infrastructuur in de MENA-regio.

De unieke eisen van MENA hebben het bedrijf onderscheiden van de betalingsecosystemen van Europa en de Verenigde Staten, waardoor de basis is gelegd voor talloze organisaties om leiding te geven aan de transitie van een op contant geld gerichte naar een digitale aanpak. Het platform van Paymob speelt een belangrijke rol bij het faciliteren van deze transformatieve reis en verankert tegelijkertijd inclusiviteit in het snelgroeiende digitale landschap.

Verkopers in MENA staan voor de ingewikkelde uitdaging om een breed scala aan betaalmethoden te integreren, waaronder kaarten, digitale portemonnees , rekening-naar-rekening betalingen en Buy Now Pay Later (BNPL)-regelingen. Het opzetten van een infrastructuur die deze betaalmethoden naadloos kan integreren, is ontmoedigend en vol inherente risico's.

De omnichannel digitale betalingsinfrastructuur van Paymob stroomlijnt dit proces echter op een elegante en veilige manier, waardoor de last voor verkopers wordt verlicht. De spil is een enkele API- integratie die verkopers in staat stelt een uitgebreid scala aan betaalmethoden aan te bieden via een uniforme interface.

De stijging van het aantal digitale betalingen door MENA wordt aangedreven door ondersteunend overheidsbeleid en een gedeeld streven naar samenlevingen zonder contant geld in de hele regio. Andere factoren die hieraan bijdragen zijn onder meer de hoge internetpenetratie, het wijdverbreide smartphonegebruik, de opkomst van e-commerce en de jeugdige, technisch onderlegde bevolking. Mobiele portemonnees hebben met name een cruciale rol gespeeld bij de toegenomen adoptie van digitale betalingen in bepaalde delen van de regio.

Het is opmerkelijk dat terwijl de acceptatie van mobiel betalen, aangedreven door platforms als Google Pay en Apple Pay, in de VAE enorm toeneemt, consumenten in Saoedi-Arabië en Egypte nog steeds de voorkeur geven aan pinpasbetalingen. Niettemin hebben digitale betalingen over het geheel genomen een cruciale rol gespeeld bij het bevorderen van financiële inclusie, waardoor veel mensen die voorheen geen bank hadden, welkom zijn in de digitale economie.

In het snel evoluerende digitale betalingslandschap is de integratie van kunstmatige intelligentie (AI) onmisbaar gebleken bij het bestrijden van fraude en het terugdringen van het aantal valse positieven.

Volgens Menessy ligt de kracht van AI in het vermogen om uitgebreide datasets in realtime te analyseren, waardoor echte transacties met opmerkelijke precisie kunnen worden onderscheiden van potentieel frauduleuze transacties. Machine learning-algoritmen, een kerncomponent van AI, verfijnen voortdurend hun vermogen om onregelmatige patronen en afwijkingen te detecteren, waardoor het aantal valse positieven wordt verminderd – waarbij legitieme transacties ten onrechte als frauduleus worden gemarkeerd. Deze historische uitdaging voor de sector wordt aanzienlijk verzacht door middel van AI, waardoor het vertrouwen en de tevredenheid onder klanten wordt bevorderd en een veiliger en efficiënter betalingsecosysteem in MENA wordt gecreëerd.

AI zorgt er ook voor dat de verkopers van Paymob transacties naadloos kunnen verwerken. Door gebruik te maken van machine learning anticipeert het platform op potentiële verstoringen door historische gegevens te analyseren en proactief transacties om te leiden, waarbij gecompromitteerde kanalen worden omzeild om ervoor te zorgen dat financiële diensten zonder onderbrekingen toegankelijk blijven voor een bredere bevolking.

Voor Menessy staat de wisselwerking tussen data en AI voorop. Hij onderstreept: “De evolutie van betalingen is intrinsiek verbonden met data en AI. Het bevorderen van inclusiviteit in de fintech- sector vereist een verantwoord gebruik van gegevens om de AI-mogelijkheden te verbeteren. Organisaties die deze verschuiving over het hoofd zien of aarzelen bij het adopteren van deze technologieën lopen het risico dat ze binnen een opmerkelijk kort tijdsbestek verouderd raken.'

Menessy trekt parallellen met de vooruitgang die wordt waargenomen in autonome voertuigen en schetst een vijfledig raamwerk dat de evolutie van AI in het bankwezen in kaart brengt. Op niveau één worden specifieke taken onder menselijke leiding geautomatiseerd, terwijl op niveau vijf menselijke tussenkomst volledig wordt geëlimineerd. Deze visie belooft een veiligere, intuïtievere, naadloze en gebruikersgerichte bankervaring die voor iedereen toegankelijk is.

Menessy besluit optimistisch: “Zolang we de veiligheid en nauwkeurigheid van onze vorderingen garanderen, ziet de horizon er veelbelovend uit. We zijn klaar voor baanbrekende innovaties in de komende jaren, die de weg vrijmaken voor een transformatieve bankervaring die exponentieel toegankelijker is.'

Het faciliteren van naadloze, veilige en diverse betaalmethoden door middel van innovatieve AI-integratie is de drijvende kracht achter de voortdurende digitale transformatie van MENA. Terwijl de regio overgaat van cash-centriciteit naar een ‘digital-first’-benadering, herdefinieert technologie, geleid door verantwoordelijkheid en samenwerking, de grenzen van bank- en financiële diensten, en maakt zo de weg vrij voor een meer inclusieve financiële toekomst.