FinTech-bedrijven reiken een helpende hand uit aan consumenten die subprime-leningen doen

Volgens PYMNTS vinden consumenten die worstelen met lage kredietscores potentiële verlichting nu FinTech- bedrijven tussenbeide komen om hulp te bieden en hen te helpen bij hun zoektocht naar verbeterde financiële stabiliteit.

De gevolgen van financiële tegenslagen kunnen blijvende gevolgen hebben voor personen wier kredietscore door deze misstappen is aangetast. Deze realiteit wordt benadrukt in het gezamenlijke rapport ‘The Credit Accessibility Series: The Credit Insecure Need More Education’, geproduceerd door PYMNTS in samenwerking met Sezzle . Het rapport gaat dieper in op de tastbare financiële tol die gepaard gaat met de kwalificatie als subprime-lener.

Een van de belangrijkste bevindingen van het rapport betreft de economische gevolgen van verbeterde kredietscores. Onder deep subprime-consumenten, wier kredietscores tussen de 580 en 619 lagen, ontdekte het rapport dat de gemiddelde rente 9,2% bedroeg. Dit vertaalde zich in een gemiddelde rentebetaling van $ 6.922. Alarmerend genoeg vertegenwoordigde dit bedrag maar liefst 13% van hun inkomen. Geconfronteerd met de uitdaging om het hoofd boven water te houden te midden van de dagelijkse uitgaven, is het niet verwonderlijk dat subprime-leners zich steeds meer tot creditcards en andere kredietmogelijkheden wenden, ondanks een toename van het aantal achterstallige vorderingen.

De stijgende kosten hebben talloze consumenten gedwongen moeilijke keuzes te maken met betrekking tot hun financiële prioriteiten. In een recent interview met PYMNTS werpt Ed Haluska, Chief Commercial Officer bij Genesis Credit , licht op de moeilijke beslissingen waarmee consumenten nu worden geconfronteerd en de nuances die hun huidige financiële situatie onderscheiden van eerdere economische neergangen.

Haluska wees erop dat consumenten een periode hebben meegemaakt waarin ‘geld uit de lucht viel’, gekenmerkt door gemakkelijke toegang tot krediet en overvloedige liquiditeit, aangewakkerd door stimuleringsinitiatieven van de overheid. Nu deze overheidsprogramma's echter afnemen, worstelen individuen nu met uitdagende dilemma's.

“Onder de lagere sociaal-economische groepen is de keuze tussen betalen voor essentiële zaken zoals melk en brood, tanken in de auto of kiezen voor electieve medische procedures”, legt Haluska uit.

Om deze uitdagingen het hoofd te bieden, ondernemen bepaalde FinTech- bedrijven stappen om consumenten die gebukt gaan onder subprime-kredietscores te helpen een evenwichtiger financiële basis te bereiken. In mei onthulden i2c en Access Finance bijvoorbeeld een gezamenlijke inspanning om het Juzt Mastercard-programma vanuit Europa te introduceren via het betalingsplatform van i2c. Deze internationale consumentencreditcard, die op het Mastercard-netwerk werkt, is gericht op consumenten met beperkte kredietwaardigheid en een beperkte of geen kredietgeschiedenis, en beschikt over hogere goedkeuringspercentages. Daarnaast biedt het zijn klanten toegang tot Apple Pay en Google Pay.

Andere spelers uit de sector, waaronder Bond, dragen ook bij aan dit doel door beveiligde kaarten aan te bieden aan consumenten met subprime-krediet. Deze initiatieven bieden individuen de mogelijkheid om hun kredietscores vast te stellen of opnieuw op te bouwen, waardoor ze op weg gaan naar een beter financieel welzijn.