De kracht van Embedded Finance: het concurrentievoordeel van programmamanagers vergroten
In een snel evoluerend financieel landschap is embedded finance naar voren gekomen als een cruciaal instrument voor programmamanagers om hun concurrentiepositie tegen fintech- disruptors te versterken, schrijft Louis Thompsett voor The FinTech Magazine . Ivo Gueorguiev, uitvoerend voorzitter en medeoprichter van Paynetics , benadrukte het belang van deze trend en stelde: “Consumenten willen meer controle over hun financiën en hoe ze betalen. Ze willen dat de bedrijven waarmee ze te maken hebben, achter hen staan.»
Terwijl technologie de financiële dienstverleningssector opnieuw vormgeeft, worden programmamanagers gedwongen zich aan te passen en te gedijen in het licht van de hevige concurrentie van fintech-bedrijven. FinTech Magazine was onlangs in gesprek met Ivo Gueorguiev om zich te verdiepen in de manieren waarop embedded finance programmamanagers in staat stelt effectief het hoofd te bieden aan de fintech-golf.
De financiële dienstverlening heeft een opmerkelijke transformatie ondergaan, aangedreven door technologische innovatie die zelfs de meest fantasierijke visies heeft overtroffen. Van AI-gestuurde betalingsverstoorders tot gebruiksvriendelijke digitale portemonnees : de manier waarop financiële diensten worden geconsumeerd is radicaal veranderd. De verwachtingen van de consument zijn gestegen en waarderen naadloze ervaringen boven traditionele bankrelaties. De toegenomen concurrentie van goed gefinancierde fintechs heeft het territorium van programmamanagers in gevaar gebracht, waardoor een herijking van de strategieën nodig is om hun concurrentievoordeel te herwinnen.
De hedendaagse consument eist superieure, toegankelijke gebruikerservaringen, waardoor de financiële markt opnieuw vorm krijgt. Fintech-startups hebben nieuwe gebruiksscenario's geïntroduceerd, die inbreuk maken op het domein van gevestigde programmamanagers. Als gevolg hiervan zijn de regels voor betrokkenheid getransformeerd. Consumenten zoeken controle over hun financiën en betalingen en verlangen naar bedrijven die ondersteuning bieden, vooral in onzekere economische tijden waarin het vertrouwen kwetsbaar is. Het louter aanbieden van voorkeursbetaalmethoden is niet langer voldoende; Het mogelijk maken van intelligente betalingsbeslissingen en het stroomlijnen van aankooptrajecten zijn absoluut noodzakelijk geworden.
De snelle transitie naar digitale platforms roept vragen op over de toekomst van oudere betalingssystemen. Fintechs hebben consumenten substantiële waarde opgeleverd, waarbij de nadruk wordt gelegd op de waardering van gebruikers via diensten als cashback, kortingen en beloningspunten. Programmamanagers moeten zichzelf opnieuw uitvinden om relevant te blijven en diensten met toegevoegde waarde aan te bieden om effectief te kunnen concurreren. Naast essentiële betalingen komen opties als Koop nu, Betaal later (BNPL) en termijnbetalingen tegemoet aan diverse consumentenbehoeften. Het upgraden van de technologische infrastructuur met geavanceerde analyses en AI zorgt voor hoogwaardige, consumentvriendelijke functies.
Embedded Finance introduceert nieuwe inkomstenstromen voor programmamanagers, waarbij verschillende bedrijfsmodellen mogelijk zijn, zoals partnerschappen, Banking-as-a-Service en open financiën. Deze transformatie stelt niet-financiële bedrijven in staat naadloos financiële producten aan te bieden. Detailhandelaren kunnen bijvoorbeeld financieringsopties in hun apps integreren, terwijl taxidiensten een uniform platform kunnen bieden voor zoeken, begroeten en betalen. Embedded Finance sluit aan bij de vraag naar gemak, waardoor programmamanagers gebruik kunnen maken van in-app-gegevens om het betalingsproces te optimaliseren via AI-aangedreven inzichten.
Omdat embedded finance het niet-financiële klanttraject verbetert, blijft naleving van de regelgeving van cruciaal belang. Het handhaven van reputatie-integriteit vereist een alomvattende compliance-aanpak, inclusief geautomatiseerde procedures tegen het witwassen van geld (AML) en gestroomlijnd risicobeheer. Door zich aan de Europese normen te houden, kunnen programmamanagers weloverwogen beslissingen nemen over technologie en partnerschappen, waardoor naleving van de regelgeving en betrouwbaarheid worden gewaarborgd.
In dit tijdperk van technologische onrust hebben mondige consumenten het landschap van de financiële dienstverlening opnieuw vormgegeven. Programmamanagers worden geconfronteerd met toenemende concurrentie en moeten hun aanpak moderniseren om tegemoet te komen aan de veranderende vraag naar controle, gemak en eenvoud in betalingservaringen. Het aanbieden van aanvullende diensten zoals betalingsplannen en beloningen verbetert de klantenbinding. Embedded Finance biedt de mogelijkheid om betalingservaringen te stroomlijnen en de conversiepercentages te verhogen. Het vinden van een evenwicht tussen innovatie en regelgeving is van cruciaal belang, zodat programmamanagers met vertrouwen de schijnwerpers kunnen grijpen.