Fintechs gebruiken hoogrentende rekeningen om bankklanten in Latijns-Amerika aan te trekken

Als reactie op de stijgende inflatiecijfers en de behoefte aan een beter rendement op spaargelden, hebben fintech- bedrijven in Latijns-Amerika een nieuwe aanpak gekozen om klanten met een hoge bank over de streep te trekken, aldus David Feliba, Fintech Nexus . Deze innovatieve financiële technologiebedrijven bieden nu hoogrentende rentetarieven op deposito's, in tegenstelling tot de volatiele valuta's in de regio en de minimale rendementen van traditionele banken. Deze strategie heeft tot doel te profiteren van de vraag naar meer lucratieve accounts en een aanzienlijk klantenbestand aan te trekken.

Nubank , een vooraanstaande Braziliaanse digitale bank, breidde onlangs haar activiteiten uit naar Mexico en introduceerde een spaarrekeningproduct als essentieel onderdeel van haar expansiestrategie. Binnen slechts een maand na de lancering meldde de bank dat al een miljoen klanten een rekening hadden geopend. Een belangrijke drijfveer voor deze snelle acceptatie is het verleidelijke aanbod van de neobank van een jaarlijkse rentevoet van 9% op spaargeld, dat opvalt als een van de hoogste tarieven op de markt.

Challenger-banken in heel Latijns-Amerika richten zich op hoogrentende virtuele rekeningen om klanten weg te lokken van traditionele banken. In een omgeving met hoge eencijferige inflatie geloven ze dat klanten de toegevoegde waarde van lucratievere rekeningen zullen waarderen. De General Manager van Nubank in Mexico, Iván Canales, benadrukte bijvoorbeeld dat een aanzienlijk deel van de Mexicaanse volwassenen geen gebruik maakt van formele financiële producten, waardoor hun geld onbenut blijft zonder enig rendement op deposito's. Om tegemoet te komen aan dit segment, introduceerde Nubank zijn hoogrentende spaarrekening.

Nu de inflatie terugkeert naar Latijns-Amerikaanse landen, passen fintech-bedrijven hun strategieën aan om nieuwe klanten aan te trekken. De rentevoet van 9% van Nubank ligt ver boven de huidige inflatie, die rond de 5% schommelt, waardoor het een aantrekkelijke optie is om de koopkracht te beschermen. Sebastián Camiser, een fintech-adviseur en professor aan de Universidad Austral, benadrukte dat in een context waarin valuta's waarde verliezen, dergelijke alternatieven essentieel zijn voor klanten die hun geld willen behouden.

Hoewel veel fintech-CEO's pleiten voor het bedienen van de onderbank, bestaat hun primaire klantenbestand vaak uit technisch onderlegde, jonge individuen die al actief zijn in de formele financiële sector. Deze digitaal gebankierde klanten zijn zeer gewild omdat ze een aanzienlijk aantal financiële transacties afhandelen. Uit een recent onderzoek in Brazilië bleek dat 30% van de creditcardgebruikers ook klant was van digitale banken, wat de aantrekkingskracht van deze moderne financiële diensten op de jongere bevolking illustreert.

Argentinië, dat worstelt met een inflatie van meer dan 100% per jaar, toont aan dat er behoefte is aan effectieve beleggingsproducten. Fintech-bedrijf Mercado Pago loste deze bezorgdheid op door hoogrentende spaarrekeningen aan te bieden die het spaargeld van klanten automatisch beleggen in beleggingsfondsen met een laag risico, met een jaarlijkse opbrengst van ongeveer 80%. Hoewel andere alternatieven hogere tarieven kunnen bieden die dichter bij de inflatie liggen, onderscheidt Mercado Pago zich door het proces te vereenvoudigen en klanten in staat te stellen op elk moment geld op te nemen, zelfs in het weekend en buiten kantooruren.

Fintechs in Latijns-Amerika maken gebruik van hoogrentende rekeningen als een krachtige strategie om bankklanten in de regio aan te trekken. Door aantrekkelijke rentetarieven en innovatieve functies aan te bieden, willen deze bedrijven het traditionele banklandschap veranderen en tegemoet komen aan de behoeften van individuen met een digitale bank. Aangezien de inflatie de regio blijft beïnvloeden, wordt verwacht dat de concurrentie om scherpere reële rentetarieven te bieden, zal toenemen. Desalniettemin hebben fintechs bewezen in staat te zijn om toegankelijke en gemakkelijke financiële oplossingen te bieden, waardoor de transformatie van de Latijns-Amerikaanse financiële sector wordt gestimuleerd.