Tendenze emergenti nel Banking-as-a-Service in tutto il mondo

Nel campo della finanza integrata , dove i servizi finanziari si integrano in prodotti e servizi non finanziari, il panorama è in rapida evoluzione. Il Fintech Times , questo aprile, esplora gli ultimi sviluppi, iniziative e sfide che la finanza integrata, in particolare il Banking-as-a-Service (BaaS) , deve affrontare a livello globale.

Richard Kalas, Client Solutions Director per il settore bancario al dettaglio presso GFT, pioniere della trasformazione digitale, evidenzia l'ecosistema in espansione di BaaS. Con un numero crescente di banche, startup fintech e aziende tecnologiche che entrano nel mercato come fornitori di servizi o consumatori, la collaborazione e l’innovazione sono in aumento. Questa espansione sta dando vita a prodotti e soluzioni rivoluzionari che potrebbero rivoluzionare il settore dei servizi finanziari, offrendo esperienze fluide e su misura sia per i consumatori che per le aziende.

Kalas rileva l’impennata dell’innovazione guidata dalle neobanche, che sfidano i modelli bancari tradizionali con una forte attenzione al miglioramento dell’esperienza del cliente. Sfruttando le soluzioni BaaS, le neobanche possono offrire servizi finanziari all'avanguardia e di facile utilizzo, adattandosi alle esigenze in evoluzione della loro base di clienti.

La modularità, l'interoperabilità e la perfetta integrazione di BaaS non si limitano al settore bancario ma si estendono ad altri settori. La vendita al dettaglio e l’e-commerce , ad esempio, stanno incorporando prodotti finanziari direttamente nelle loro piattaforme, migliorando l’efficienza dei pagamenti e l’esperienza complessiva del cliente.

Sebbene queste tendenze siano globali, la loro implementazione e il loro impatto variano da regione a regione. Nei mercati maturi come il Nord America e l’Europa, c’è una forte enfasi sulla conformità normativa e sulla privacy dei dati, guidando l’innovazione nelle soluzioni BaaS sicure. Al contrario, i mercati emergenti in Asia e Africa danno priorità all’inclusione finanziaria e sfruttano la tecnologia mobile per raggiungere le popolazioni prive di servizi bancari .

Maz Karimian, Head of Strategy presso ustwo, fornitore di prodotti e servizi digitali, sottolinea come i quadri normativi influenzano l’emergere della finanza integrata in tutto il mondo. Iniziative come l’open banking in Europa hanno stimolato l’innovazione consentendo alle fintech di creare offerte finanziarie più personalizzate.

Aman Behzad, Managing Partner di Royal Park Partners, un consulente finanziario focalizzato sul fintech, evidenzia la tendenza del prestito come servizio (LaaS) a guadagnare terreno a livello globale. Le applicazioni di BaaS si stanno espandendo oltre la finanza, con settori come la sanità e i viaggi che sfruttano il suo potenziale per generare flussi di entrate accessorie e migliorare la fidelizzazione dei clienti.

Karthik Sethuraman, Chief Delivery and Risk Officer di audax, rileva la crescente domanda di soluzioni finanziarie facilmente accessibili. Sottolinea il ruolo delle partnership tra fornitori BaaS e fintech nella creazione di offerte complete, nell’accelerazione della trasformazione digitale e nel soddisfare le esigenze dei clienti.

Daniel Grunstein, CEO e cofondatore di Crowded Banking, una piattaforma bancaria digitale, sottolinea l'importanza della protezione dei consumatori. Sottolinea come la clientela consolidata può ridurre le vulnerabilità alle frodi, garantendo un ambiente BaaS più sicuro.

Donald Chapman, responsabile del Nord America presso Pollinate, un fornitore di strumenti digitali, evidenzia le differenze normative tra le regioni riguardo a chi può fornire servizi finanziari. Mentre l’Europa incoraggia la diffusione delle capacità bancarie, gli Stati Uniti mantengono normative più severe, presentando sfide per i fornitori di servizi finanziari non bancari.

BaaS è uno spazio in rapida evoluzione con implicazioni globali. Sebbene tendenze come la collaborazione, l’innovazione e la centralità del cliente siano universali, la loro implementazione e il loro impatto variano in modo significativo in base ai quadri normativi, ai panorami tecnologici e ai contesti socio-culturali. Comprendere queste tendenze è fondamentale per le parti interessate che desiderano orientarsi nel panorama dinamico della finanza integrata.

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