Informazioni e analisi su Embedded Finance, BaaS e Open Banking

In uno studio globale commissionato dalla società di software bancario Temenos e condotto da "Economist Impact", è stato sottolineato che le banche devono adattarsi alle tecnologie dirompenti e impegnarsi attivamente negli ecosistemi digitali per mantenere la loro rilevanza nel panorama finanziario in evoluzione, come evidenziato in The Tempi fintech. Intervistando 300 banche in tutto il mondo, lo studio, intitolato "Byte-size banking: Can Banks Create a True Ecosystem with Embedded Finance?", sottolinea la necessità per le banche di rivalutare il proprio ruolo in risposta alla crescente concorrenza da parte di società di pagamento, rivoluzionari tecnologici ed e-commerce. operatori del commercio che offrono soluzioni finanziarie integrate. Una delle principali forze trainanti di questa trasformazione è la crescente domanda di prodotti e servizi finanziari personalizzati. Le aziende fintech, grazie alla loro agilità, sono spesso meglio posizionate per soddisfare queste aspettative dei consumatori. Il rapporto evidenzia che circa il 79% delle banche intervistate prevede che il settore bancario diventerà parte integrante della vita dei consumatori e delle catene del valore delle imprese. Inoltre, lo studio ha rilevato che una parte significativa delle banche prevede che i propri futuri modelli di business si orienteranno verso l’offerta di servizi bancari come servizio (BaaS) a marchi e società fintech, consentendo al tempo stesso la finanza integrata all’interno delle proprie offerte. Quasi il doppio delle banche mira a preservare le proprie esperienze rivolte ai consumatori e ad affermarsi come veri e propri ecosistemi digitali. È interessante notare che l’indagine rivela che le nuove tecnologie sono destinate ad avere un impatto più sostanziale sulle banche nei prossimi cinque anni rispetto alle richieste dei clienti o ai cambiamenti normativi, con il 63% degli intervistati che è d’accordo. Il CEO di una delle banche intervistate ha sottolineato: «Se non disponi di una tecnologia moderna, le generazioni più giovani non faranno banca con te, non importa da quanto tempo sei sul mercato.» Inoltre, una maggioranza significativa, il 71%, ritiene che liberare valore dall’intelligenza artificiale (AI) sarà il fattore principale che distinguerà le banche di successo dalla concorrenza, con l’IA generativa destinata a guidare le innovazioni bancarie, come riconosciuto dal 75% degli intervistati. Jonathan Birdwell, responsabile globale delle politiche e degli approfondimenti presso Economist Impact, sottolinea che mantenere un collegamento diretto con i consumatori costringe le banche a trasformarsi in veri ecosistemi digitali. Prevede inoltre che la centralità del cliente porterà le banche a offrire soluzioni bancarie ambientali, sociali e di governance (ESG) più integrate e sostenibili. La collaborazione con aziende fintech e fornitori di tecnologia è considerata essenziale per le banche che cercano competenze nelle tecnologie emergenti. Lo studio suggerisce che le relazioni all’interno del settore dovrebbero evolversi nei prossimi anni, con il 44% degli intervistati che prevede che le banche acquisiranno quote di maggioranza nelle società fintech e il 32% che prevede il consolidamento del mercato tra le banche sfidanti entro i prossimi tre anni. Kanika Hope, Chief Strategy Officer di Temenos, fa eco ai risultati dello studio, affermando che «Le banche devono sfruttare le competenze nelle nuove tecnologie come cloud e intelligenza artificiale, nonché collaborare con fintech e società tecnologiche per offrire finanza integrata e costruire ecosistemi digitali. » Inoltre, il rapporto sottolinea che l’adozione del cloud pubblico sta guadagnando terreno, con il 51% degli intervistati che ritiene che le banche cesseranno di possedere data center nei prossimi cinque anni. Le preoccupazioni ambientali, insieme all’agilità, all’efficienza e alla sicurezza del business, sono citate come forze trainanti dietro il passaggio accelerato al cloud nel settore bancario.

Secondo Fintech Global News, Curve, la versatile app per carte all-in-one, ha compiuto un significativo passo avanti integrando PayPal nella sua gamma completa di opzioni di pagamento. Questa collaborazione tra Curve e PayPal promette un'esperienza più fluida e gratificante per gli utenti nel regno dei pagamenti digitali. Uno dei punti salienti di questa partnership è che i clienti possono ora guadagnare cashback sulle loro transazioni PayPal e accumularlo nel proprio saldo Curve Cash. Questo cashback accumulato può essere utilizzato per spese immediate o risparmiato per un regalo speciale, offrendo agli utenti maggiore flessibilità finanziaria e premi per i loro acquisti. Forse una delle caratteristiche più interessanti di questa integrazione è la connessione semplice che fornisce. Gli utenti possono collegare direttamente i propri conti PayPal personali o aziendali a Curve senza la necessità di inserire ulteriori dettagli del conto, del debito o della carta di credito. Una volta connessi, possono designare PayPal come metodo di pagamento preferito sia per gli acquisti in negozio che per le transazioni contactless, espandendo di fatto la portata di PayPal nell'arena dei punti vendita. Shachar Bialick, fondatore e CEO di Curve, ha espresso il suo entusiasmo per questa partnership, affermando: «Il nostro lavoro con PayPal ci porta un ulteriore passo avanti per sbloccare nuove opportunità per i pagamenti digitali e consolida anche la nostra posizione come uno dei fornitori finanziari più incentrati sul consumatore. prodotti nel portafoglio o nel cellulare di chiunque.» In una notevole dimostrazione di forza finanziaria, Curve si è recentemente assicurata un’ulteriore estensione di 58 milioni di sterline del suo round di serie C, portando il suo finanziamento totale a oltre 133 milioni di sterline. Si prevede che questa estensione, uno dei più grandi round di finanziamento del 2023, consentirà alla società FinTech con sede a Londra di migliorare l’esperienza complessiva del cliente della sua app, espandere le sue offerte Flex e introdurre nuove entusiasmanti partnership sul mercato. Tra i partecipanti degni di nota di questo round di estensione figurano Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (il braccio di venture capital del co-fondatore di Microsoft e filantropo Paul G. Allen), Cohen Circle, Outward VC, nonché numerosi azionisti esistenti. Questa collaborazione tra Curve e PayPal segna una pietra miliare significativa nell'evoluzione dei pagamenti digitali, offrendo ai consumatori maggiore comodità e vantaggi e spingendo Curve ulteriormente in prima linea nei prodotti finanziari innovativi.

In uno sviluppo entusiasmante per gli utenti iPhone nel Regno Unito, Apple ha silenziosamente lanciato un'integrazione innovativa della sua app Wallet con la struttura bancaria aperta del paese, come delineato in Finextra News. Questa mossa è pronta a rivoluzionare il modo in cui le persone gestiscono le proprie finanze sui propri iPhone. Segnalata inizialmente da 9ToFiveMac, questa integrazione innovativa apporta nuove funzionalità all'app Wallet. Gli utenti avranno ora la possibilità di visualizzare comodamente il saldo del loro conto corrente direttamente sotto l’immagine della loro carta, insieme a una cronologia dettagliata delle transazioni che include depositi e pagamenti. Inoltre, questa funzionalità si estende sia alle carte di credito che a quelle di debito, fornendo un'istantanea finanziaria completa a portata di mano dell'utente. Uno degli aspetti più interessanti di questa integrazione è la sua perfetta integrazione con Apple Pay. Quando effettuano acquisti utilizzando Apple Pay, gli utenti vedranno i saldi dei loro conti visualizzati in linea. Queste informazioni in tempo reale possono aiutare le persone a prendere decisioni più informate sulle proprie abitudini di spesa, promuovendo la responsabilità finanziaria. Il lancio di questa integrazione inizierà con la prossima beta per sviluppatori iOS 17.1, come riportato da 9ToFiveMac. Inizialmente, questa funzionalità sarà accessibile a un gruppo selezionato di utenti dell’app Wallet nel Regno Unito che possiedono una carta di credito o debito Apple Pay collegata a una delle banche supportate. L'elenco delle banche che sostengono durante la fase iniziale comprende alcune delle principali istituzioni finanziarie del Regno Unito, come Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo e Starling. Queste partnership riflettono l’impegno di Apple nel garantire una transizione fluida e sicura all’open banking per i suoi utenti. L'integrazione da parte di Apple dell'app Wallet con il sistema di open banking del Regno Unito rappresenta un significativo passo avanti nel campo della gestione delle finanze personali. Con la potenza degli aggiornamenti del saldo del conto in tempo reale e della cronologia delle transazioni a loro disposizione, gli utenti possono prendere decisioni finanziarie più informate, con conseguente maggiore responsabilità finanziaria.

ManhattanLife Group, una stimata presenza nel settore assicurativo americano, ha stretto una partnership strategica con Health In Tech, un'importante piattaforma di quotazione di piani sanitari autofinanziati. Questa collaborazione segna una pietra miliare significativa nel settore delle assicurazioni sanitarie poiché queste due influenti entità si uniscono per offrire una vasta gamma di prodotti di copertura sanitaria alla propria clientela, come evidenziato da Fintech Global News. L'obiettivo principale che guida questa alleanza è l'impegno costante a soddisfare e superare le esigenze in evoluzione dei propri clienti. Unendo le forze, ManhattanLife Group e Health In Tech mirano a diversificare la gamma di soluzioni di copertura sanitaria fornite da quest'ultimo, rafforzando così il loro impegno nell'offrire opzioni complete e versatili per le persone che cercano una solida protezione assicurativa. ManhattanLife Group si è guadagnato il suo posto come venerabile istituzione nel panorama assicurativo americano offrendo costantemente un ampio spettro di prodotti assicurativi su misura per soddisfare le esigenze specifiche dei propri clienti. Al contrario, Health In Tech è un attore dinamico nel settore delle piattaforme di quotazione di piani sanitari autofinanziati, rinomato per la sua agilità nell’adattarsi alle mutevoli richieste della sua clientela. Come risultato diretto di questa collaborazione, Health In Tech è pronta a introdurre una suite di nuovi prodotti, che comprende la copertura per malattie gravi, infortuni, dentistica, vista, termine e GAP. Questi prodotti sono meticolosamente progettati per assistere gli assicurati in diverse situazioni, sia che si tratti di garantire benefici finanziari a seguito di una diagnosi di una malattia grave o di garantire un accesso illimitato alle cure dentistiche. Il CEO di Health In Tech, Tim Johnson, ha espresso il suo entusiasmo per questa partnership, affermando: «Al centro della nostra missione c'è l'impegno a superare le aspettative dei nostri clienti adattandoci continuamente alle loro esigenze in evoluzione. Abbiamo il privilegio di collaborare con ManhattanLife, una venerabile istituzione nel panorama assicurativo americano, nella fornitura di prodotti sanitari cruciali. Questa espansione della nostra gamma di prodotti non solo migliora il nostro portafoglio, ma riafferma anche il nostro costante impegno nel fornire una gamma completa e diversificata di opzioni di copertura sanitaria.» La collaborazione tra ManhattanLife Group e Health In Tech rappresenta un significativo passo avanti nel settore dell'assicurazione sanitaria. Sottolinea il loro impegno condiviso per l’innovazione e le soluzioni incentrate sul cliente, promettendo un futuro migliore per le persone che cercano opzioni di copertura sanitaria complete e adattabili.

Nel tentativo di rafforzare la sicurezza dei servizi finanziari digitali in Australia e Nuova Zelanda, Backbase, la rinomata società di engagement banking, ha annunciato una partnership strategica con FrankieOne, uno dei principali fornitori australiani di piattaforme di verifica dell'identità e prevenzione delle frodi. Secondo The Fintech Times, questa collaborazione mira a facilitare l'onboarding continuo dei clienti per le banche e le cooperative di credito della regione combinando la piattaforma di esperienza bancaria personalizzata di Backbase con le solide soluzioni di verifica dell'identità di FrankieOne. La necessità di tale partnership è diventata evidente quando le recenti statistiche dell’Australian Payment Fraud Report 2023, pubblicate dall’Australian Payments Network, hanno rivelato dati allarmanti. Nel 2022, le frodi sulle transazioni con carte di pagamento sono aumentate del 16,5% rispetto all’anno precedente, per un totale di 577 milioni di dollari. Questo aumento di attività fraudolente ha coinciso con un aumento del 16% della spesa totale per le carte, raggiungendo la sorprendente cifra di 1 trilione di dollari nello stesso periodo. Il tasso di frode sui pagamenti con carta australiani, sebbene sia aumentato marginalmente rispetto all’anno precedente a 57,5 centesimi per 1.000 dollari spesi, sottolinea la crescente minaccia di frode nella regione. Di fronte a livelli crescenti di frode, i consumatori hanno accresciuto la loro consapevolezza dell’importanza fondamentale di un banking digitale sicuro. Le attività fraudolente stanno costando ai consumatori australiani miliardi di dollari, rendendo fondamentale la necessità di una maggiore sicurezza. Elliott Haralambous, Direttore delle partnership e delle alleanze presso Backbase, ha espresso il suo entusiasmo per la collaborazione, affermando: «Come pionieri nello spazio bancario digitale, questa partnership porterà un nuovo livello di innovazione nel settore bancario australiano e neozelandese. Questa collaborazione ci consente di offrire esperienze digitali senza soluzione di continuità mantenendo i più elevati standard di sicurezza e conformità.» La partnership tra Backbase e FrankieOne aspira a fornire alle istituzioni finanziarie locali una maggiore fiducia durante i processi di onboarding dei clienti. Si prevede che questo sforzo congiunto porterà ad una maggiore fidelizzazione dei clienti nel settore bancario locale e ad una semplificazione dei requisiti di conformità. La piattaforma di engagement banking di Backbase ora ha accesso alla suite completa di offerte di FrankieOne, tra cui Know-Your-Customer (KYC), antiriciclaggio (AML), verifica biometrica, monitoraggio delle transazioni, rilevamento di frodi e funzionalità di conformità, attingendo da un sistema attentamente curato selezione di fornitori sia locali che internazionali. Oltre a questa collaborazione strategica, Backbase ha recentemente introdotto la sua offerta Engagement Banking Cloud (EBC), presentando ai clienti una piattaforma unificata che si estende a tutte le linee di business e supporta l'intero ciclo di vita del cliente attraverso percorsi del cliente senza soluzione di continuità. Di fronte alle minacce in continua evoluzione nel panorama finanziario digitale, la partnership tra Backbase e FrankieOne mira a rafforzare la sicurezza e l'affidabilità delle istituzioni finanziarie australiane e neozelandesi, garantendo in definitiva un'esperienza bancaria digitale più sicura per tutti.

I processi Know Your Customer (KYC) sono da tempo una componente essenziale del processo di onboarding nel mondo finanziario. Tuttavia, il settore finanziario sta ora contemplando il passaggio a processi KYC automatizzati. In una recente discussione evidenziata su Fintech Global News, gli esperti del settore hanno approfondito il potenziale del KYC automatizzato per favorire l’inclusione finanziaria. Patricia Fernandez-Trapiella, responsabile operativo europeo di Lleida.net, Ted Datta, direttore di GRC Solutions di Bureau van Dijk, e Sanchit Langar, ex capo della Due Diligence di Santander, hanno avuto una conversazione stimolante su questo argomento. Man mano che il concetto di KYC perpetuo guadagna slancio, sorge la domanda: il KYC automatizzato può superare il KYC manuale nella sua capacità di promuovere l’inclusione finanziaria? Ted Datta ha posto una domanda critica, affermando: «L'intera idea è: perché? Quali sono gli incentivi per farlo? Se pensi ai dati KYC sulle aziende, perché le aziende si depositano presso la Companies House nel Regno Unito? Bene, per ottenere un prestito bancario e quindi essere presenti. C’è un intero ciclo di inclusività. In qualsiasi sistema, per funzionare è necessario che ci sia un incentivo per tutti i partecipanti, sono necessari incentivi affinché le persone registrino i propri dati o li compilino accuratamente al momento della creazione, sono necessari incentivi per i partecipanti al mercato.» Datta ha sottolineato che l’esistenza di un KYC automatizzato su scala più ampia è parte integrante del suo successo. Con la crescente complessità delle frodi e dei crimini finanziari, i processi KYC devono evolversi per diventare più dettagliati. Ciò solleva naturalmente la questione se una maggiore automazione nel KYC sia la via da seguire. Mentre gli istituti finanziari sono alle prese con le esigenze di conformità normativa e la lotta contro i crimini finanziari, il ruolo del KYC automatizzato nello snellimento di questi processi diventa sempre più evidente. La discussione sui processi KYC automatizzati e sul loro potenziale per migliorare l'inclusione finanziaria è un argomento della massima importanza nel panorama finanziario odierno. Poiché le procedure KYC continuano ad evolversi e ad adattarsi alle mutevoli dinamiche del settore, l’adozione del KYC automatizzato potrebbe rappresentare la chiave per un ecosistema finanziario più inclusivo e sicuro.

Secondo Fintech Global News, la piattaforma fintech con sede a Singapore, Starfish Digital, ha unito le forze con il rinomato gruppo bancario internazionale, Standard Chartered, in una partnership innovativa destinata a trasformare il panorama della gestione della liquidità in tempo reale per i clienti aziendali. L'obiettivo principale di questa collaborazione è quello di introdurre un servizio di connettività multibanca all'avanguardia che migliorerà in modo significativo la capacità dei clienti aziendali di Standard Chartered di stabilire connessioni rapide e senza soluzione di continuità tra i loro sistemi e molteplici rapporti bancari. L’obiettivo finale è quello di semplificare e automatizzare i processi di gestione della liquidità, offrendo alle entità aziendali visibilità e controllo in tempo reale sulle proprie riserve di liquidità, rafforzando così le loro strategie di gestione del capitale circolante. Al centro di questa iniziativa c'è l'innovativa piattaforma software-as-a-service di Starfish Digital, Starfish Connect. Questa piattaforma funge da ponte, facilitando le connessioni tra vari sistemi di finanza aziendale, ERP e gestione della tesoreria e servizi bancari aziendali. Integrandosi con Starfish Digital, Standard Chartered espande il proprio portafoglio di offerte API, fornendo ai clienti aziendali le informazioni cruciali necessarie per riconciliare i saldi dei conti, tenere traccia delle transazioni e facilitare i pagamenti in modo efficiente. Questa partnership strategica segna una pietra miliare significativa in quanto rappresenta la prima collaborazione di questo tipo per Starfish Digital con un istituto finanziario globale. Sottolinea la crescente domanda di soluzioni bancarie aziendali digitali che non solo riducano i costi, ma migliorino anche l’efficienza del capitale e dei processi, riducano al minimo i rischi e forniscano informazioni aziendali tempestive. Attraverso questa partnership, Standard Chartered mira a guidare i propri clienti verso l’adozione di pratiche di tesoreria in tempo reale, sfruttando il potenziale delle API e dell’Open Banking. Janet Thomas, responsabile globale delle partnership di piattaforme strategiche presso Standard Chartered, ha commentato la partnership affermando: «Abbiamo ascoltato le esigenze dei nostri clienti aziendali multinazionali, che cercano una soluzione perfetta per digitalizzare tutte le loro relazioni bancarie. Desiderano una visione completa delle loro posizioni di cassa e previsioni dei flussi di cassa più accurate. La nostra collaborazione con Starfish Digital risponde a questa esigenza offrendo una soluzione plug-and-play che offre un'esperienza di tesoreria in tempo reale. Ciò integra la nostra crescente suite di API business-critical, disponibile tramite aXess, la nostra piattaforma di open banking.» Patrick Huang, CEO di Starfish Digital, ha espresso entusiasmo per la partnership, affermando: «Siamo lieti di collaborare con Standard Chartered per fornire soluzioni bancarie digitali automatizzate, in tempo reale per le aziende. Esiste una domanda significativa per tali servizi, in particolare tra le aziende impegnate nei pagamenti in tempo reale e tra i CFO lungimiranti che desiderano rendere le loro attività a prova di futuro in un ecosistema dei pagamenti in continua evoluzione.» La partnership tra Starfish Digital e Standard Chartered rappresenta un momento cruciale nell'evoluzione del corporate banking, sottolineando il ruolo cruciale della digitalizzazione, dell'efficienza e delle informazioni in tempo reale nel frenetico contesto economico di oggi. I clienti aziendali possono ora aspettarsi un’esperienza di gestione della liquidità più snella e automatizzata, garantendo un migliore controllo e ottimizzazione delle loro operazioni finanziarie.

Nel mondo della tecnologia finanziaria, fintech, l’innovazione ha il potere di dare potere agli individui, promuovere la trasparenza e migliorare l’efficienza. Tuttavia, negli ultimi anni si è assistito a una disconnessione tra il potenziale del fintech e le azioni dei suoi attori di spicco. Mentre attraversiamo un’era piena di sfide economiche, è fondamentale che gli innovatori e gli investitori fintech si riallineino ai valori fondamentali delle loro tecnologie, riaccendendo le promesse del settore e ricostruendo la fiducia. Di seguito è riportato il percorso per rivendicare il sistema di valori del fintech, evidenziato da Yuval Brisker a TechCrunch. Uno sguardo alle recenti controversie sul fintech, dalle fluttuazioni delle criptovalute agli scambi di meme e alla debacle di FTX, rivela una verità frustrante. Molti di questi incidenti hanno coinvolto applicazioni e modelli di business che possedevano un immenso potenziale per avere un impatto positivo. L’ascesa delle criptovalute e della tecnologia blockchain, progettate per inaugurare trasparenza, fiducia e resilienza nelle transazioni finanziarie, ha subito un significativo colpo alla reputazione a causa delle azioni di una società, FTX, che ha sovvertito questi stessi ideali. Nel panorama odierno, il termine «finanza sociale», sinonimo di empowerment finanziario attraverso l'innovazione, si è intrecciato con i trader di Reddit, Robinhood e lo short squeeze di GameStop. Nel frattempo, i fondatori del fintech ricevono poco riconoscimento per aver consentito ai giovani di aprire conti pensionistici. L’ironia ha raggiunto il suo apice quando la Silicon Valley Bank, nota per aver sostenuto oltre il 70% delle IPO fintech tra il 2020 e il 2022, è rimasta vittima della prima corsa agli sportelli fintech in America, sollevando interrogativi sull’efficienza dei mercati. Date queste sfide, non sorprende che i regolatori bancari federali abbiano reso estremamente difficile per le società fintech ottenere uno statuto bancario. Per ravvivare la reputazione offuscata del settore, le aziende fintech devono cogliere l’opportunità offerta dall’attuale clima economico e concentrarsi su applicazioni che mitigano l’impatto dell’inflazione e dell’incertezza finanziaria su lavoratori e consumatori. Ecco tre aree cruciali in cui la tecnologia finanziaria può aprire la strada: Dare potere agli individui attraverso scelte finanziarie intelligenti Un approccio innovativo è il concetto di «acquista ora, paga dopo» (BNPL), che aumenta il potere d'acquisto dei consumatori durante le transazioni online. Alcune aziende stanno reinventando il tradizionale «piano layaway». I consumatori possono accantonare fondi per gli acquisti desiderati, accumulando l’intero prezzo di acquisto nel tempo. Questa tecnologia consente inoltre ai datori di lavoro di offrire ai propri lavoratori tassi di interesse più elevati, consentendo loro di destinare una parte del loro stipendio, di cui potrebbero non aver bisogno immediatamente, su un conto con un rendimento del 4% o più. Per le persone prive di conti ad alto rendimento, questo servizio può fare una differenza sostanziale. È importante sottolineare che, se scoprono di non poter procedere con l’acquisto, avranno risparmiato denaro ed evitato i termini predatori spesso associati ai servizi BNPL. Promuovere l’alfabetizzazione finanziaria attraverso la tecnologia La reazione negativa della finanza sociale ha evidenziato l’importanza di abbinare l’empowerment all’istruzione. Le aziende fintech, che spesso operano nello spazio ibrido fintech/edtech, sono pioniere nel miglioramento dell’alfabetizzazione finanziaria e dei modelli e delle tecnologie educative, un argomento spesso trascurato nei sistemi educativi tradizionali. Modelli di incentivi innovativi sono fondamentali per questi attori emergenti. Aziende come Zogo, con sede ad Austin, collaborano con istituti finanziari per fornire contenuti di educazione finanziaria in forma breve, offrendo incentivi tangibili per rendere l'apprendimento accessibile e gratificante. Inoltre, organizzazioni come la School of New Africa (SONA) stanno sviluppando piattaforme di apprendimento gamificate, che combinano la storia, la cultura e l’educazione linguistica africana con l’alfabetizzazione finanziaria. Il fintech ha il potenziale per rappresentare una potente forza positiva nel mondo finanziario, promuovendo empowerment, trasparenza ed efficienza. Per realizzare questo potenziale, gli innovatori e gli investitori fintech devono tornare ai valori fondamentali che sono alla base delle loro tecnologie. Rifocalizzandosi su applicazioni che affrontano le pressanti sfide economiche affrontate dai singoli individui e sottolineando l’educazione finanziaria, il settore fintech può riconquistare la fiducia di cui ha bisogno per mantenere le sue promesse. In questo sforzo, i leader fintech dovrebbero ricordare che le loro azioni di oggi plasmeranno il panorama finanziario di domani, creando un mondo in cui tutti possano accedere ai vantaggi della moderna tecnologia finanziaria.

«I policy maker europei hanno gettato basi e infrastrutture importanti, in PSD2 e SEPA Instant, per esperienze di pagamento più veloci, sicure ed economicamente vantaggiose per clienti e imprese. Ma è necessario lavorare di più.» — Joe Morley, CEO dell'UE, TrueLayer L'open banking è emerso come un catalizzatore fondamentale per promuovere l'adozione diffusa dei pagamenti istantanei in Europa, con solo il 14,2% dei bonifici in euro attualmente elaborati tramite SEPA Instant, il pagamento paneuropeo in tempo reale sistema, come riportato da TrueLayer, una delle principali reti di pagamenti, scrive Francis Bignell per The Fintech Times. L'ultimo rapporto di TrueLayer, intitolato «Pagamenti nell'UE: costruire una migliore esperienza utente attraverso l'open banking e la SEPA istantanea», delinea una strategia per migliorare la sinergia tra l'open banking e i pagamenti istantanei. Questa strategia è attribuita al panorama normativo in evoluzione, che comprende il regolamento sui servizi di pagamento (PSR) e il regolamento sui pagamenti istantanei (IPR), nonché alle preferenze dei consumatori che favoriscono i bonifici bancari manuali. TrueLayer afferma che la tecnologia bancaria aperta può facilitare la capacità di SEPA Instant di consentire ai commercianti di accettare pagamenti istantanei per beni e servizi. Fondamentalmente, il rapporto sottolinea l’importanza di migliorare l’esperienza degli utenti eliminando gli ostacoli nel percorso di pagamento open banking del consumatore. Raccomanda inoltre che sia essenziale mantenere basso il costo delle commissioni per i pagamenti istantanei. Inoltre, TrueLayer sostiene la concessione alle società fintech dell’accesso ai sistemi di pagamento su base equa e non discriminatoria, una mossa che dovrebbe promuovere la concorrenza nel mercato. Una delle principali raccomandazioni del rapporto è l'eliminazione della discriminazione IBAN (International Bank Account Number). Si prevede che questa misura creerà un vero mercato unico europeo dei pagamenti. Commentando il rapporto, Joe Morley, CEO dell'UE presso TrueLayer, ha affermato: «I policy maker europei hanno gettato basi e infrastrutture importanti, in PSD2 e SEPA Instant, per esperienze di pagamento più veloci, sicure ed economicamente vantaggiose per clienti e aziende. Ma è necessario lavorare di più.» Morley ha sottolineato la necessità che l'UE tenga il passo con gli sviluppi globali, citando il successo dei pagamenti Pix in Brasile, che ora superano i pagamenti con carta di credito e di debito messi insieme. Ha chiesto un sistema di pagamento moderno, aperto e dinamico che promuova la concorrenza e avvantaggi sia i consumatori che i commercianti. Morley ha sottolineato l’importanza di finalizzare il regolamento sui pagamenti istantanei e di indirizzare i cambiamenti dell’open banking nel regolamento sui servizi di pagamento verso il miglioramento dell’esperienza degli utenti. Egli ritiene che queste iniziative, se combinate, porteranno alla creazione di un metodo di pagamento nazionale che l’Europa sta cercando, fornendo un’alternativa all’attuale duopolio delle carte. Il rapporto e le raccomandazioni di TrueLayer offrono un piano completo per realizzare questa visione, con l'impegno a collaborare strettamente con i politici dell'UE nei prossimi mesi per trasformare questa visione in realtà.

Nel frenetico mondo del fintech, dove innovazione e disruption regnano sovrani, un nuovo acronimo sta prendendo il centro della scena: ESG, che sta per Environmental, Social, and Governance. Gihan Hyde, fondatore e CEO di CommUnique, spiega perché le aziende fintech non dovrebbero ignorare l'importanza dei fattori ESG e come possono rivoluzionare il settore dei Fintech Futures. ESG non è solo l’ennesima parola d’ordine per impressionare i colleghi durante le riunioni; rappresenta un cambiamento fondamentale nel modo in cui operano le aziende fintech. Hyde spiega in modo convincente perché il fintech dovrebbe abbracciare i principi ESG anziché lasciarli alle istituzioni finanziarie tradizionali. Fintech è sinonimo di efficienza, trasparenza e impegno a fare le cose in modo diverso. Tuttavia, all’indomani della crisi finanziaria del 2008, la fiducia del pubblico nel settore finanziario è andata in frantumi, portando a un diffuso scetticismo nei confronti delle pratiche finanziarie opache. Hyde sostiene che le aziende fintech possono differenziarsi non solo attraverso interfacce utente appariscenti e commissioni basse, ma anche integrando i principi ESG nelle loro operazioni principali, dando loro un vantaggio competitivo nello spazio digitale. Hyde sottolinea il valore dei criteri ESG nel fintech, concentrandosi sulla mitigazione del rischio come aspetto fondamentale. Ignorare i principi ESG può portare a problemi tecnici, sanzioni normative, pubblicità negativa e perdita di fiducia da parte degli utenti. L’ESG non riguarda esclusivamente le preoccupazioni ambientali; si tratta anche di salvaguardare un marchio fintech da potenziali disastri. Inoltre, l’adozione dei fattori ESG può aiutare le aziende fintech ad attrarre e fidelizzare clienti e investitori. In un’era in cui i costi di acquisizione dei clienti fluttuano in modo imprevedibile, i marchi che incarnano valori etici e sostenibili mantengono un fascino unico. Hyde sottolinea che dipendenti, clienti e investitori hanno maggiori probabilità di gravitare verso aziende fintech che si impegnano realmente a rispettare i principi ESG. Per le aziende fintech che desiderano intraprendere questo viaggio di trasformazione, Hyde fornisce una tabella di marcia: Immergiti nel mondo digitale: inizia con una valutazione ESG completa e analizza l'impronta di carbonio digitale della tua azienda. Rivedere gli accordi di partenariato per le clausole relative alla responsabilità sociale. Cambia la tua strategia: integra gli obiettivi ESG nelle tue roadmap aziendali fin dall'inizio, anziché trattarli come un ripensamento. Coinvolgi e incanta: connettiti con le parti interessate, ospita sessioni «Ask Me Anything» (AMA) sulle tue piattaforme per discutere gli obiettivi ESG e sii aperto al feedback innovativo della comunità fintech. Monitora e abbina: data la natura basata sui dati del fintech, tratta i parametri ESG con la stessa importanza degli utenti attivi giornalieri o dei tassi di conversione. Le revisioni periodiche sono essenziali per dimostrare un impegno genuino. Educare ed elevare: promuovi l'apprendimento continuo organizzando webinar o workshop sugli ESG per i tuoi dipendenti. Coinvolgi esperti certificati e valuta la possibilità di creare app gamificate incentrate sull'educazione ESG. Hyde sottolinea che la formula vincente per il fintech risiede nella fusione della tecnologia con i principi ESG. Le aziende fintech sono posizionate in modo unico per guidare la carica utilizzando l’intelligenza artificiale per prevedere i rischi legati ai fattori ESG e l’analisi per misurare l’impatto sociale degli investimenti. Gihan Hyde esorta con passione gli appassionati del fintech a non considerare gli ESG come una semplice parola d’ordine, ma come una strategia fondamentale e un elemento di differenziazione per i loro marchi. Mentre il fintech rimodella il panorama finanziario con la tecnologia, l’adozione dei fattori ESG garantisce un futuro sostenibile ed etico. Il messaggio di Hyde è chiaro: assicuriamoci che il fintech si distingua non solo per le sue tecnologie dirompenti, ma anche per il suo costante impegno nella creazione di un mondo migliore. È giunto il momento che il fintech scorra verso destra su ESG e realizzi un incontro perfetto.