L'IA révolutionne le paysage bancaire ouvert : 74 % des banques reconnaissent le potentiel de collaboration

Dans le domaine en évolution rapide de l'open banking , 75 % des banques ne sont pas préparées à exploiter pleinement son potentiel, comme le révèle le récent rapport « Digital Banking Experience » (DBX) de Sopra Steria et Sopra Banking Software, selon L'époque de la Fintech . Rédigé par Tom Bleach et publié le 3 mai 2024, ce rapport se penche sur le pouvoir transformateur de l’IA et sur la dynamique changeante catalysée par les cadres réglementaires émergents.

Le rapport, fruit d'une collaboration avec les géants mondiaux de la recherche Forrester et Ipsos, souligne à quel point l'intelligence artificielle joue un rôle déterminant dans l'élaboration des stratégies des banques dans le domaine de l'open banking. Notamment, 52 % des banques dans le monde et 60 % aux États-Unis considèrent l’IA comme une source de revenus essentielle.

Malgré des avancées notables dans la transformation numérique, avec 58 % des banques revendiquant une maturité numérique de haut niveau, la simple migration des systèmes existants pourrait ne pas suffire à suivre le rythme d'innovation du secteur. Cependant, la reconnaissance des avantages de l'open banking est retentissante, puisque 53 % des banques américaines considèrent l'amélioration de la connaissance des données et l'amélioration du partage des données comme des sources de revenus significatives.

Le rapport souligne surtout le rôle central de la collaboration, 74 pour cent des banques mondiales et 66 pour cent des banques américaines la jugeant essentielle pour leurs efforts futurs. Cette collaboration, alimentée par les capacités améliorées de partage de données exigées par les nouvelles réglementations, promet de favoriser des relations symbiotiques entre les banques traditionnelles et les entreprises de technologie financière , stimulant ainsi l'innovation et le développement de produits centrés sur le consommateur.

Eric Bierry, PDG de Sopra Banking Software, fait écho à ce sentiment, soulignant le rôle de l'IA dans la refonte des paradigmes bancaires : « L'open banking est l'un des principaux domaines dans lesquels les banques se tournent vers l'IA pour rationaliser leurs processus et créer de nouvelles opportunités de collaboration – mais ce n'est pas le cas. Je ne m'arrête pas là. L’IA permet également aux banques de répondre au besoin croissant de personnalisation des consommateurs en devenant leurs conseillers financiers de confiance.»

Pourtant, au milieu de ces progrès, les sentiments des consommateurs présentent un récit nuancé. Même si les banques traditionnelles jouissent toujours d’une confiance majoritaire, une partie importante des consommateurs se sentent mal servis, 51 % d’entre eux estimant que les banques ne souhaitent pas améliorer leur bien-être financier. C'est là une opportunité pour les banques d'exploiter l'IA comme moyen de fournir des conseils financiers hyper-personnalisés, un sentiment partagé par 62 % des banques américaines envisageant l'impact profond de l'IA sur la planification financière.

Le rapport souligne le gouffre entre les attentes des consommateurs et les services fournis, avec seulement 27 pour cent d'entre eux estimant que leur banque répond à leurs besoins financiers. Alors que les banques se tournent vers des stratégies d’engagement basées sur l’IA, les investissements dans les chatbots et les assistants numériques compatibles avec l’IA devraient augmenter, signalant une évolution vers des interactions clients plus personnalisées.

Alors que le paysage bancaire traverse des territoires inexplorés, l’IA apparaît comme la pierre angulaire de l’innovation, de la collaboration et de l’orientation vers le consommateur. Avec le potentiel de combler le fossé entre les attentes des consommateurs et les services bancaires, l’IA annonce une nouvelle ère bancaire, redéfinie par l’agilité, la personnalisation et la confiance.

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