Informations et analyses sur la finance intégrée, le BaaS et l'Open Banking

Dans une étude mondiale complète commandée par la société de logiciels bancaires Temenos et menée par « Economist Impact », il a été souligné que les banques doivent s'adapter aux technologies de rupture et s'engager activement dans les écosystèmes numériques pour conserver leur pertinence dans un paysage financier en évolution, comme le souligne l'étude The Temps Fintech. Interrogée auprès de 300 banques dans le monde, l'étude intitulée « Byte-sized banking : les banques peuvent-elles créer un véritable écosystème avec une finance intégrée ? » souligne la nécessité pour les banques de réévaluer leur rôle en réponse à la concurrence croissante des sociétés de paiement, des perturbateurs technologiques et de l'e-commerce. -des acteurs du commerce proposant des solutions de finance embarquées. L’un des principaux moteurs de cette transformation est la demande croissante de produits et services financiers personnalisés. Les entreprises Fintech, de par leur agilité, sont souvent mieux placées pour répondre à ces attentes des consommateurs. Le rapport souligne qu'environ 79 % des banques interrogées s'attendent à ce que les services bancaires deviennent une partie intégrante de la vie des consommateurs et des chaînes de valeur des entreprises. En outre, l'étude a révélé qu'une partie importante des banques envisagent que leurs futurs modèles commerciaux évoluent vers l'offre de services bancaires en tant que service (BaaS) aux marques et aux sociétés de technologie financière, tout en permettant la finance intégrée dans leurs propres offres. Près de deux fois plus de banques s’efforcent de préserver l’expérience client et de s’imposer comme de véritables écosystèmes numériques. Il est intéressant de noter que l'enquête révèle que les nouvelles technologies sont sur le point d'avoir un impact plus important sur les banques au cours des cinq prochaines années que les demandes des clients ou les changements réglementaires, un avis partagé par 63 % des personnes interrogées. Un PDG d'une des banques interrogées a souligné: «Si vous ne disposez pas d'une technologie moderne, les jeunes générations ne feront pas affaire avec vous, peu importe depuis combien de temps vous êtes là.» En outre, une majorité significative, 71 %, estime que la valorisation de l'intelligence artificielle (IA) sera le principal facteur qui distinguera les banques prospères de leurs concurrents, l'IA générative étant censée stimuler les innovations bancaires, comme le reconnaissent 75 % des personnes interrogées. Jonathan Birdwell, responsable mondial des politiques et des connaissances chez Economist Impact, souligne que le maintien d'un lien direct avec les consommateurs oblige les banques à se transformer en véritables écosystèmes numériques. Il prédit également que l’orientation client amènera les banques à proposer des solutions bancaires plus intégrées environnementales, sociales et de gouvernance (ESG) et durables. La collaboration avec des sociétés de technologie financière et des fournisseurs de technologies est considérée comme essentielle pour les banques à la recherche d'une expertise dans les technologies émergentes. L'étude suggère que les relations au sein du secteur devraient évoluer dans les années à venir, avec 44 pour cent des personnes interrogées prévoyant que les banques acquièrent des participations majoritaires dans des sociétés de technologie financière, et 32 pour cent prévoyant une consolidation du marché parmi les banques challengers d'ici un à trois ans. Kanika Hope, directrice de la stratégie chez Temenos, fait écho aux conclusions de l'étude, déclarant que « les banques doivent exploiter leur expertise dans les nouvelles technologies comme le cloud et l'IA, ainsi que collaborer avec les fintechs et les entreprises technologiques pour offrir une finance intégrée et construire des écosystèmes numériques. » En outre, le rapport souligne que l'adoption du cloud public gagne du terrain, 51 % des personnes interrogées estimant que les banques cesseront de posséder des centres de données au cours des cinq prochaines années. Les préoccupations environnementales, ainsi que l’agilité, l’efficacité et la sécurité des entreprises, sont citées comme les moteurs de la transition accélérée vers le cloud au sein du secteur bancaire.

Curve, l'application de carte tout-en-un polyvalente, a fait un pas en avant significatif en intégrant PayPal dans sa gamme complète d'options de paiement, selon Fintech Global News. Cette collaboration entre Curve et PayPal promet une expérience plus fluide et plus enrichissante pour les utilisateurs dans le domaine des paiements numériques. L'un des points forts de ce partenariat est que les clients peuvent désormais gagner du cashback sur leurs transactions PayPal et l'accumuler sur leur solde Curve Cash. Ce cashback accumulé peut être utilisé pour des dépenses immédiates ou économisé pour un cadeau spécial, offrant aux utilisateurs une plus grande flexibilité financière et des récompenses pour leurs achats. L’une des caractéristiques les plus attrayantes de cette intégration est peut-être la connexion sans effort qu’elle offre. Les utilisateurs peuvent directement lier leurs comptes PayPal personnels ou professionnels à Curve sans avoir besoin de saisir des informations supplémentaires sur leur compte, leur débit ou leur carte de crédit. Une fois connectés, ils peuvent désigner PayPal comme méthode de paiement préférée pour les achats en magasin et les transactions sans contact, élargissant ainsi la portée de PayPal dans le domaine des points de vente. Shachar Bialick, fondateur et PDG de Curve, a exprimé son enthousiasme pour ce partenariat, déclarant : « Notre travail avec PayPal nous amène encore plus loin pour débloquer de nouvelles opportunités pour les paiements numériques et consolide également notre position comme l'un des acteurs financiers les plus centrés sur le consommateur. produits dans le portefeuille ou le téléphone portable de chacun.» Dans une remarquable démonstration de solidité financière, Curve a récemment obtenu une extension supplémentaire de 58 millions de livres sterling de son cycle de série C, portant son financement total à plus de 133 millions de livres sterling. Cette extension, l'une des plus importantes levées de fonds de 2023, devrait permettre à la société FinTech basée à Londres d'améliorer l'expérience client globale de son application, d'élargir ses offres Flex et d'introduire de nouveaux partenariats passionnants sur le marché. Les participants notables à ce cycle d'extension incluent Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (la branche capital-risque de la succession du co-fondateur et philanthrope de Microsoft Paul G. Allen), Cohen Circle, Outward VC, ainsi que de nombreux actionnaires existants. Cette collaboration entre Curve et PayPal marque une étape importante dans l'évolution des paiements numériques, offrant aux consommateurs plus de commodité et de récompenses tout en propulsant Curve encore plus à l'avant-garde des produits financiers innovants.

Dans le cadre d'un développement passionnant pour les utilisateurs d'iPhone au Royaume-Uni, Apple a discrètement déployé une intégration révolutionnaire de son application Wallet avec le cadre bancaire ouvert du pays, comme indiqué dans Finextra News. Cette décision est sur le point de révolutionner la façon dont les gens gèrent leurs finances sur leur iPhone. Initialement rapportée par 9ToFiveMac, cette intégration innovante apporte de nouvelles fonctionnalités à l'application Wallet. Les utilisateurs auront désormais la possibilité de consulter facilement le solde de leur compte courant directement sous l'image de leur carte, ainsi qu'un historique détaillé des transactions comprenant les dépôts et les paiements. De plus, cette fonctionnalité s'étend aux cartes de crédit et de débit, offrant un aperçu financier complet à portée de main de l'utilisateur. L'un des aspects les plus intéressants de cette intégration est son intégration transparente avec Apple Pay. Lorsqu'ils effectuent des achats avec Apple Pay, les utilisateurs verront le solde de leur compte affiché en ligne. Ces informations en temps réel peuvent aider les individus à prendre des décisions plus éclairées concernant leurs habitudes de dépenses, favorisant ainsi la responsabilité financière. Le déploiement de cette intégration commencera avec la prochaine version bêta du développeur iOS 17.1, comme l'a rapporté 9ToFiveMac. Dans un premier temps, cette fonctionnalité sera accessible à un groupe sélectionné d'utilisateurs de l'application Wallet au Royaume-Uni qui possèdent une carte de crédit ou de débit Apple Pay liée à l'une des banques prises en charge. La liste des banques qui ont soutenu le projet au cours de la phase initiale comprend certaines des principales institutions financières du Royaume-Uni, telles que Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo et Starling. Ces partenariats reflètent l'engagement d'Apple à assurer une transition fluide et sécurisée vers un système bancaire ouvert pour ses utilisateurs. L'intégration par Apple de l'application Wallet au cadre bancaire ouvert du Royaume-Uni représente un pas en avant significatif dans le domaine de la gestion des finances personnelles. Grâce à la puissance des mises à jour du solde des comptes en temps réel et de l'historique des transactions, les utilisateurs peuvent prendre des décisions financières plus éclairées, conduisant finalement à une plus grande responsabilité financière.

ManhattanLife Group, une présence appréciée dans le secteur américain de l'assurance, a forgé un partenariat stratégique avec Health In Tech, une importante plateforme de devis de régimes de santé autofinancés. Cette collaboration marque une étape importante dans le secteur de l'assurance maladie puisque ces deux entités influentes s'unissent pour offrir une large gamme de produits de couverture santé à leur clientèle, comme le souligne Fintech Global News. L'objectif principal de cette alliance est l'engagement inébranlable à répondre et à dépasser les besoins changeants de leurs clients. En unissant leurs forces, ManhattanLife Group et Health In Tech visent à diversifier la gamme de solutions de couverture santé proposées par ce dernier, renforçant ainsi leur engagement à offrir des options complètes et polyvalentes aux personnes recherchant une protection d'assurance solide. ManhattanLife Group a gagné sa place en tant qu'institution vénérable dans le paysage américain de l'assurance en proposant systématiquement un large éventail de produits d'assurance adaptés pour répondre aux exigences uniques de ses clients. À l’opposé, Health In Tech est un acteur dynamique dans le secteur des plateformes de cotation de régimes de santé autofinancés, réputé pour son agilité à s’adapter aux demandes changeantes de sa clientèle. En tant que résultat direct de cette collaboration, Health In Tech est sur le point d'introduire une suite de nouveaux produits, englobant la couverture contre les maladies graves, les accidents, les soins dentaires, la vision, l'assurance-vie temporaire et la GAP. Ces produits sont minutieusement conçus pour aider les assurés dans diverses situations, qu'il s'agisse d'obtenir des prestations financières suite à un diagnostic de maladie grave ou d'assurer un accès sans restriction aux soins dentaires. Le PDG de Health In Tech, Tim Johnson, a exprimé son enthousiasme pour ce partenariat en déclarant : « Au cœur de notre mission réside l'engagement à surpasser les attentes de nos clients tout en s'adaptant continuellement à leurs exigences en évolution. Nous avons le privilège de collaborer avec ManhattanLife, une institution vénérable dans le paysage américain de l'assurance, pour fournir des produits de santé cruciaux. Cette expansion de notre gamme de produits améliore non seulement notre portefeuille, mais réaffirme également notre engagement inébranlable à fournir une gamme complète et diversifiée d'options de couverture santé.» La collaboration entre ManhattanLife Group et Health In Tech représente une avancée significative dans le secteur de l’assurance maladie. Cela souligne leur engagement commun en faveur de l'innovation et des solutions centrées sur le client, promettant un avenir meilleur pour les personnes à la recherche d'options de couverture santé complètes et adaptables.

Dans le but de renforcer la sécurité des services financiers numériques en Australie et en Nouvelle-Zélande, Backbase, la célèbre société bancaire d'engagement, a annoncé un partenariat stratégique avec FrankieOne, l'un des principaux fournisseurs australiens de plateformes de vérification d'identité et de prévention de la fraude. Cette collaboration vise à faciliter l'intégration transparente des clients pour les banques et les coopératives de crédit de la région en combinant la plateforme d'expérience bancaire personnalisée de Backbase avec les solutions robustes de vérification d'identité de FrankieOne, selon le Fintech Times. La nécessité d’un tel partenariat est devenue évidente alors que les récentes statistiques du Australian Payment Fraud Report 2023, publié par l’Australian Payments Network, ont dévoilé des chiffres alarmants. En 2022, la fraude sur les transactions par carte de paiement a augmenté de 16,5 % par rapport à l’année précédente, pour atteindre la somme stupéfiante de 577 millions de dollars. Cette augmentation des activités frauduleuses a coïncidé avec une augmentation de 16 % des dépenses totales en cartes, atteignant le montant incroyable de 1 000 milliards de dollars au cours de la même période. Le taux de fraude sur les paiements par carte australiens, bien que légèrement augmenté par rapport à l'année précédente pour atteindre 57,5 cents pour 1 000 dollars dépensés, souligne la menace croissante de fraude dans la région. Confrontés à des niveaux croissants de fraude, les consommateurs sont devenus plus conscients de l’importance cruciale des services bancaires numériques sécurisés. Les activités frauduleuses coûtent des milliards de dollars aux consommateurs australiens, ce qui rend primordiale la nécessité d'une sécurité renforcée. Elliott Haralambous, directeur des partenariats et des alliances chez Backbase, a exprimé son enthousiasme pour la collaboration, déclarant : « En tant que pionnier dans le domaine bancaire numérique, ce partenariat apportera un nouveau niveau d'innovation au secteur bancaire australien et néo-zélandais. Cette collaboration nous permet d'offrir des expériences numériques fluides tout en maintenant les plus hauts standards de sécurité et de conformité.» Le partenariat Backbase et FrankieOne aspire à fournir aux institutions financières locales une confiance accrue tout au long des processus d'intégration des clients. Il est prévu que cet effort commun conduise à une plus grande fidélité de la clientèle au sein du secteur bancaire local et à une simplification des exigences de conformité. La plateforme bancaire d'engagement de Backbase a désormais accès à la suite complète d'offres de FrankieOne, notamment la connaissance du client (KYC), la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), la vérification biométrique, la surveillance des transactions, la détection de la fraude et les capacités de conformité, en s'appuyant sur une approche soigneusement organisée. sélection de prestataires locaux et internationaux. En plus de cette collaboration stratégique, Backbase a récemment introduit son offre Engagement Banking Cloud (EBC), présentant aux clients une plate-forme unifiée qui s'étend à tous les secteurs d'activité et prend en charge le cycle de vie complet du client grâce à des parcours client fluides. Face à l'évolution des menaces dans le paysage financier numérique, le partenariat Backbase et FrankieOne vise à renforcer la sécurité et la fiabilité des institutions financières australiennes et néo-zélandaises, garantissant ainsi à tous une expérience bancaire numérique plus sûre et plus sécurisée.

Les processus Know Your Customer (KYC) sont depuis longtemps un élément essentiel du processus d'intégration dans le monde financier. Cependant, le secteur financier envisage désormais de passer à des processus KYC automatisés. Lors d’une récente discussion soulignée dans Fintech Global News, des experts du secteur ont exploré le potentiel du KYC automatisé pour favoriser l’inclusion financière. Patricia Fernandez-Trapiella, directrice des opérations européennes de Lleida.net, Ted Datta, directeur de Bureau van Dijk de GRC Solutions, et Sanchit Langar, ancien responsable de la diligence raisonnable de Santander, ont eu une conversation stimulante sur ce sujet. Alors que le concept de KYC perpétuel prend de l’ampleur, la question se pose : le KYC automatisé peut-il surpasser le KYC manuel dans sa capacité à promouvoir l’inclusion financière ? Ted Datta a posé une question cruciale en déclarant : « L'idée est de savoir pourquoi ? Quelles sont les incitations à le faire ? Si vous pensez aux données KYC sur les entreprises, pourquoi les entreprises déposent-elles leurs données auprès de la Companies House au Royaume-Uni ? Eh bien, pour obtenir un prêt bancaire et ainsi avoir une présence. Il existe tout un cycle d’inclusivité. Dans tout système, pour fonctionner, il faut des incitations pour tous les participants, il faut des incitations pour que les gens enregistrent leurs données ou les remplissent avec précision au moment de leur création, il faut des incitations pour les acteurs du marché.» Datta a souligné que l’existence d’un KYC automatisé à plus grande échelle fait partie intégrante de son succès. Avec la complexité croissante de la fraude et de la criminalité financière, les processus KYC doivent évoluer pour devenir plus détaillés. Cela soulève naturellement la question de savoir si une automatisation plus poussée du KYC est la voie à suivre. Alors que les institutions financières sont aux prises avec les exigences de conformité réglementaire et de lutte contre la criminalité financière, le rôle du KYC automatisé dans la rationalisation de ces processus devient de plus en plus évident. Le débat autour des processus KYC automatisés et de leur potentiel à améliorer l'inclusion financière est un sujet de la plus haute importance dans le paysage financier actuel. Alors que les procédures KYC continuent d’évoluer et de s’adapter à la dynamique changeante du secteur, l’adoption du KYC automatisé pourrait être la clé d’un écosystème financier plus inclusif et plus sécurisé.

La plateforme fintech basée à Singapour, Starfish Digital, s'est associée au célèbre groupe bancaire international Standard Chartered, dans le cadre d'un partenariat révolutionnaire destiné à transformer le paysage de la gestion de trésorerie en temps réel pour les entreprises clientes, selon Fintech Global News. L'objectif principal de cette collaboration est d'introduire un service de connectivité multibancaire de pointe qui améliorera considérablement la capacité des entreprises clientes de Standard Chartered à établir des connexions rapides et transparentes entre leurs systèmes et leurs multiples relations bancaires. L'objectif ultime est de rationaliser et d'automatiser les processus de gestion de trésorerie, en offrant aux entreprises une visibilité et un contrôle en temps réel sur leurs réserves de trésorerie, renforçant ainsi leurs stratégies de gestion du fonds de roulement. Au cœur de cette initiative se trouve la plateforme innovante de logiciel en tant que service de Starfish Digital, Starfish Connect. Cette plate-forme agit comme un pont, facilitant les connexions entre divers systèmes de finance d'entreprise, ERP et de gestion de trésorerie et services bancaires d'entreprise. En s'intégrant à Starfish Digital, Standard Chartered élargit son portefeuille d'offres API, offrant ainsi aux entreprises clientes les informations cruciales nécessaires pour rapprocher les soldes des comptes, suivre les transactions et faciliter efficacement les paiements. Ce partenariat stratégique marque une étape importante car il représente la première collaboration de ce type pour Starfish Digital avec une institution financière mondiale. Cela souligne la demande croissante de solutions bancaires numériques pour les entreprises qui non seulement réduisent les coûts, mais améliorent également l'efficacité du capital et des processus, minimisent les risques et fournissent des informations commerciales opportunes. Grâce à ce partenariat, Standard Chartered vise à guider ses clients vers l'adoption de pratiques de trésorerie en temps réel, en tirant parti du potentiel des API et de l'Open Banking. Janet Thomas, responsable mondiale des partenariats de plateformes stratégiques chez Standard Chartered, a commenté le partenariat en déclarant : « Nous avons écouté les besoins de nos entreprises multinationales clientes, qui recherchent une solution transparente pour numériser toutes leurs relations bancaires. Ils souhaitent avoir une vue globale de leur situation de trésorerie et des prévisions de flux de trésorerie plus précises. Notre collaboration avec Starfish Digital répond à cette demande en proposant une solution plug-and-play qui offre une expérience de trésorerie en temps réel. Cela complète notre suite croissante d'API critiques pour l'entreprise, disponibles via aXess, notre plateforme bancaire ouverte.» Patrick Huang, PDG de Starfish Digital, a exprimé son enthousiasme à propos du partenariat en déclarant : « Nous sommes ravis de collaborer avec Standard Chartered pour fournir des solutions bancaires numériques automatisées et en temps réel aux entreprises. Il existe une demande importante pour de tels services, en particulier parmi les entreprises engagées dans les paiements en temps réel et les directeurs financiers avant-gardistes qui souhaitent pérenniser leurs activités dans un écosystème de paiements en constante évolution.» Le partenariat entre Starfish Digital et Standard Chartered représente un moment charnière dans l'évolution de la banque d'entreprise, soulignant le rôle crucial de la numérisation, de l'efficacité et des informations en temps réel dans l'environnement commercial en évolution rapide d'aujourd'hui. Les entreprises clientes peuvent désormais s’attendre à une expérience de gestion de trésorerie plus rationalisée et automatisée, garantissant un meilleur contrôle et une optimisation de leurs opérations financières.

Dans le monde de la technologie financière, la fintech, l’innovation a le pouvoir d’autonomiser les individus, de promouvoir la transparence et d’améliorer l’efficacité. Cependant, ces dernières années ont été marquées par un décalage entre le potentiel de la fintech et les actions de ses principaux acteurs. Alors que nous traversons une époque remplie de défis économiques, il est impératif que les innovateurs et les investisseurs en fintech se réalignent sur les valeurs fondamentales de leurs technologies, ravivant ainsi la promesse du secteur et rétablissant la confiance. Vous trouverez ci-dessous la voie à suivre pour récupérer le système de valeurs de la fintech, souligné par Yuval Brisker chez TechCrunch. Un coup d’œil aux récentes controverses fintech, des fluctuations cryptographiques aux échanges de mèmes et à la débâcle FTX, révèle une vérité frustrante. Bon nombre de ces incidents concernaient des applications et des modèles économiques présentant un immense potentiel d’impact positif. L’essor des crypto-monnaies et de la technologie blockchain, conçues pour inaugurer la transparence, la confiance et la résilience dans les transactions financières, a subi un impact important sur la réputation en raison des actions d’une société, FTX, qui a bouleversé ces mêmes idéaux. Dans le paysage actuel, le terme « finance sociale », synonyme d'autonomisation financière grâce à l'innovation, est devenu étroitement lié aux traders de Reddit, à Robinhood et au short squeeze de GameStop. Pendant ce temps, les fondateurs de fintech reçoivent peu de reconnaissance pour avoir permis aux jeunes d’ouvrir des comptes de retraite. L’ironie a atteint son paroxysme lorsque la Silicon Valley Bank, connue pour avoir soutenu plus de 70 % des introductions en bourse de fintech entre 2020 et 2022, a été victime de la toute première ruée bancaire américaine basée sur la fintech, soulevant des questions sur l’efficacité des marchés. Compte tenu de ces défis, il n’est pas surprenant que les régulateurs bancaires fédéraux aient rendu extrêmement difficile pour les sociétés de technologie financière d’obtenir une charte bancaire. Pour raviver la réputation ternie du secteur, les sociétés de technologie financière doivent saisir l'opportunité présentée par le climat économique actuel et se concentrer sur des applications qui atténuent l'impact de l'inflation et de l'incertitude financière sur les travailleurs et les consommateurs. Voici trois domaines cruciaux dans lesquels la technologie financière peut ouvrir la voie : Autonomiser les individus grâce à des choix financiers intelligents Une approche innovante est le concept « Achetez maintenant, payez plus tard » (BNPL), qui améliore le pouvoir d'achat des consommateurs lors des transactions en ligne. Certaines entreprises réinventent le traditionnel « plan de mise de côté ». Les consommateurs peuvent mettre de côté des fonds pour les achats souhaités, accumulant ainsi le prix d’achat total au fil du temps. Cette technologie permet également aux employeurs d'offrir à leurs travailleurs des taux d'intérêt plus élevés, leur permettant d'affecter une partie de leur salaire, dont ils n'ont peut-être pas immédiatement besoin, sur un compte rapportant 4 % ou plus. Pour les personnes dépourvues de comptes à haut rendement, ce service peut faire une différence substantielle. Surtout, s’ils découvrent qu’ils ne peuvent pas procéder à l’achat, ils auront économisé de l’argent et évité les conditions prédatrices souvent associées aux services BNPL. Favoriser la littératie financière grâce à la technologie Le contrecoup de la finance sociale a mis en évidence l’importance d’associer l’autonomisation et l’éducation. Les entreprises Fintech, qui opèrent souvent dans l’espace hybride fintech/edtech, sont pionnières en matière d’amélioration de la littératie financière et des modèles et technologies d’éducation – un sujet souvent négligé dans les systèmes éducatifs traditionnels. Les modèles d’incitation innovants sont au cœur de ces acteurs émergents. Des entreprises comme Zogo, basée à Austin, collaborent avec des institutions financières pour proposer un contenu d'éducation financière abrégé, offrant des incitations tangibles pour rendre l'apprentissage accessible et enrichissant. En outre, des organisations comme la School of New Africa (SONA) développent des plateformes d’apprentissage gamifiées, combinant l’histoire, la culture et l’enseignement des langues africaines avec l’enseignement de la littératie financière. La Fintech a le potentiel de devenir une puissante force bénéfique dans le monde financier, favorisant l’autonomisation, la transparence et l’efficacité. Pour réaliser ce potentiel, les innovateurs et les investisseurs en fintech doivent revenir aux valeurs fondamentales qui sous-tendent leurs technologies. En se recentrant sur les applications qui répondent aux défis économiques urgents auxquels sont confrontés les individus et en mettant l’accent sur l’éducation financière, le secteur des technologies financières peut regagner la confiance dont il a besoin pour tenir ses promesses. Dans cette entreprise, les dirigeants de la fintech doivent se rappeler que leurs actions d’aujourd’hui façonneront le paysage financier de demain, créant un monde où chacun pourra accéder aux avantages de la technologie financière moderne.

«Les décideurs politiques européens ont jeté des bases et une infrastructure importantes, dans PSD2 et SEPA Instant, pour des expériences de paiement plus rapides, sécurisées et plus rentables pour les clients et les entreprises. Mais il reste encore du travail à faire.» — Joe Morley, PDG européen de TrueLayer L'Open banking est devenu un catalyseur essentiel pour favoriser l'adoption généralisée des paiements instantanés en Europe, avec seulement 14,2 % des virements en euros actuellement traités via SEPA Instant, le système paneuropéen de paiement en temps réel. système, comme le rapporte TrueLayer, l'un des principaux réseaux de paiement, écrit Francis Bignell pour The Fintech Times. Le dernier rapport de TrueLayer, intitulé « Paiements dans l'UE — Créer une meilleure expérience utilisateur grâce à l'open banking et au SEPA Instant », décrit une stratégie visant à améliorer la synergie entre l'open banking et les paiements instantanés. Cette stratégie est attribuée à l’évolution du paysage réglementaire, englobant le règlement sur les services de paiement (PSR) et le règlement sur les paiements instantanés (IPR), ainsi qu’aux préférences des consommateurs privilégiant les virements bancaires manuels. TrueLayer affirme que la technologie bancaire ouverte peut faciliter la capacité de SEPA Instant à permettre aux commerçants d'accepter des paiements instantanés pour des biens et des services. Le rapport souligne surtout l'importance d'améliorer l'expérience des utilisateurs en éliminant les obstacles dans le parcours de paiement bancaire ouvert du consommateur. Il recommande également qu’il soit essentiel de maintenir à un faible niveau le coût des frais pour les paiements instantanés. En outre, TrueLayer plaide pour que les sociétés de technologie financière aient accès aux systèmes de paiement sur une base équitable et non discriminatoire, une mesure qui devrait favoriser la concurrence sur le marché. L'une des principales recommandations du rapport est l'élimination de la discrimination IBAN (International Bank Account Number). Cette mesure devrait créer un véritable marché unique européen des paiements. Commentant le rapport, Joe Morley, PDG européen de TrueLayer, a déclaré : « Les décideurs politiques européens ont jeté des bases et une infrastructure importantes, dans PSD2 et SEPA Instant, pour des expériences de paiement plus rapides, sécurisées et plus rentables pour les clients et les entreprises. Mais il reste encore du travail à faire.» Morley a souligné la nécessité pour l'UE de suivre le rythme des évolutions mondiales, citant le succès des paiements Pix au Brésil, qui dépasse désormais les paiements par carte de crédit et de débit combinés. Il a appelé à un système de paiement moderne, ouvert et dynamique qui favorise la concurrence et profite aux consommateurs comme aux commerçants. Morley a souligné l'importance de finaliser le règlement sur les paiements instantanés et d'orienter les modifications de la banque ouverte dans le règlement sur les services de paiement vers l'amélioration de l'expérience des utilisateurs. Il estime que ces initiatives, une fois combinées, conduiront à la création d'un mode de paiement national recherché par l'Europe, offrant une alternative au duopole actuel des cartes. Le rapport et les recommandations de TrueLayer offrent un plan complet pour réaliser cette vision, avec un engagement à collaborer étroitement avec les décideurs politiques de l'UE dans les mois à venir pour transformer cette vision en réalité.

Dans le monde trépidant de la fintech, où l’innovation et la disruption règnent en maître, un nouvel acronyme occupe le devant de la scène : ESG, qui signifie Environnemental, Social et Gouvernance. Gihan Hyde, fondateur et PDG de CommUnique, explique pourquoi les entreprises de technologie financière ne devraient pas ignorer l'importance de l'ESG et comment elle peut révolutionner le secteur des Fintech Futures. L'ESG n'est pas qu'un simple mot à la mode pour impressionner les collègues lors des réunions ; cela représente un changement fondamental dans le fonctionnement des entreprises de technologie financière. Hyde explique de manière convaincante pourquoi la fintech devrait adopter les principes ESG plutôt que de les laisser aux institutions financières traditionnelles. La Fintech est synonyme d’efficacité, de transparence et d’engagement à faire les choses différemment. Cependant, au lendemain de la crise financière de 2008, la confiance du public dans le secteur financier a été brisée, conduisant à un scepticisme généralisé quant aux pratiques financières opaques. Hyde soutient que les sociétés de technologie financière peuvent se différencier non seulement grâce à des interfaces utilisateur flashy et des frais peu élevés, mais également en intégrant les principes ESG dans leurs opérations principales, leur donnant ainsi un avantage concurrentiel dans l'espace numérique. Hyde souligne la valeur de l’ESG dans la fintech, en se concentrant sur l’atténuation des risques comme aspect essentiel. Ignorer les principes ESG peut entraîner des problèmes logiciels, des sanctions réglementaires, une publicité négative et une perte de confiance des utilisateurs. L'ESG ne concerne pas uniquement les préoccupations environnementales ; il s'agit également de protéger une marque fintech contre d'éventuelles catastrophes. De plus, l’adoption de l’ESG peut aider les entreprises de technologie financière à attirer et à fidéliser leurs clients et investisseurs. À une époque où les coûts d’acquisition de clients fluctuent de manière imprévisible, les marques qui incarnent des valeurs éthiques et durables revêtent un attrait unique. Hyde souligne que les employés, les clients et les investisseurs sont plus susceptibles de se tourner vers les sociétés de technologie financière qui s'engagent véritablement envers les principes ESG. Pour les entreprises de technologie financière qui souhaitent se lancer dans ce voyage de transformation, Hyde propose une feuille de route : Plongez dans le monde numérique : commencez par une évaluation ESG complète et analysez l'empreinte carbone numérique de votre entreprise. Examiner les accords de partenariat pour les clauses liées à la responsabilité sociale. Changez votre stratégie : intégrez dès le départ les objectifs ESG dans vos feuilles de route commerciales, plutôt que de les traiter après coup. Engagez et enchantez : connectez-vous avec les parties prenantes, organisez des sessions « Ask Me Anything » (AMA) sur vos plateformes pour discuter des objectifs ESG et soyez ouvert aux commentaires innovants de la communauté fintech. Surveiller et faire correspondre : étant donné la nature axée sur les données de la fintech, traitez les mesures ESG avec la même importance que les utilisateurs actifs quotidiens ou les taux de conversion. Des examens réguliers sont essentiels pour démontrer un véritable engagement. Éduquer et élever : favorisez l'apprentissage continu en organisant des webinaires ou des ateliers sur l'ESG pour vos employés. Faites appel à des experts certifiés et envisagez de créer des applications gamifiées axées sur l'éducation ESG. Hyde souligne que la formule gagnante de la fintech réside dans la fusion de la technologie avec les principes ESG. Les sociétés Fintech sont particulièrement bien placées pour prendre la tête du peloton en utilisant l’IA pour prédire les risques liés à l’ESG et des analyses pour mesurer l’impact social des investissements. Gihan Hyde exhorte avec passion les passionnés de fintech à ne pas considérer l’ESG comme un simple mot à la mode mais comme une stratégie essentielle et un différenciateur pour leurs marques. Alors que la fintech remodèle le paysage financier grâce à la technologie, l’adoption de l’ESG garantit un avenir durable et éthique. Le message de Hyde est clair : veillons à ce que la fintech se démarque non seulement par ses technologies disruptives, mais aussi par son engagement indéfectible à créer un monde meilleur. Il est temps pour la fintech de s’attaquer directement à l’ESG et de créer un mariage paradisiaque.