Avis mitigés des dirigeants de FI sur l’Open Banking

L'open banking , le cadre juridique permettant le partage sécurisé de données entre les institutions financières (IF) et les FinTech tierces afin d'améliorer les produits et services qu'elles offrent aux consommateurs, s'est avéré populaire auprès des régulateurs et des consommateurs, comme le souligne le PYMNTS . Cependant, lorsque les dirigeants d’IF ont été interrogés sur l’open banking, les avis ont été mitigés.

PYMNTS Intelligence a découvert dans la compilation « Comment les craintes de fraude impactent l'adoption par les institutions financières de solutions de paiement plus rapides » que plusieurs facteurs, y compris les actifs sous gestion et les incidents de fraude, semblaient déterminer la réceptivité d'une institution financière à l'ouverture du système bancaire. Le rapport, basé sur des enquêtes menées auprès de 200 dirigeants d'institutions financières, révèle que 46 % des institutions financières déclarent que les risques liés au soutien d'un système bancaire ouvert l'emportent sur les avantages, tandis que 35 % affirment le contraire.

Les petites institutions financières semblaient plus réceptives à la fourniture de services soutenus par le système bancaire ouvert, avec près de 2 institutions financières sur 5 affirmant que les avantages l'emportaient sur les risques. À l’inverse, plus de la moitié des plus grandes institutions financières interrogées, celles qui gèrent plus de 100 milliards de dollars d’actifs, ont déclaré que les risques éclipsaient les avantages.

L’un des points à retenir de ces conclusions est que les petites institutions financières considèrent probablement leur soutien au système bancaire ouvert comme un différenciateur concurrentiel, tandis que les institutions financières plus grandes ont tout simplement plus à perdre.

La perspective de pertes pèse lourdement dans le débat sur l’open banking. Les données de PYMNTS Intelligence ont montré que les préoccupations concernant la fraude étaient un facteur déterminant dans l'ouverture ou non des institutions financières à l'open banking. Alors que 46 % des institutions financières en général déclarent que les risques de l’open banking l’emportent sur les avantages, pour les institutions qui ont constaté une augmentation des volumes de fraude, les enjeux semblent plus importants, 57 % d’entre elles affirmant que le risque de l’open banking est trop élevé. Cependant, 45 % des IF qui ont connu une baisse des volumes de fraude ont ressenti la même chose, affirmant que les risques l'emportaient sur les récompenses.

Avec 62 % des grandes institutions financières signalant une augmentation des délits financiers, il n’est pas étonnant que les institutions financières, en particulier les plus grandes, soient réticentes à adopter pleinement le système bancaire ouvert à l’heure actuelle.

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