Le point de vue de Rabobank concernant l’expansion de la finance embarquée et du BaaS

La finance intégrée et le Banking-as-a-Service (BaaS) sont des tendances en évolution rapide qui remodèlent le paysage financier. Pour mieux comprendre la croissance de ces tendances et leur potentiel futur, The Paypers s'est tourné vers Olaf ten Duis, un représentant de Rabobank, un acteur de premier plan du secteur financier.

Dans l'interview, M. ten Duis a souligné plusieurs facteurs clés contribuant à l'expansion de l'Embedded Finance. Premièrement, il a souligné que les consommateurs s’attendent désormais à des expériences rapides, fluides et conviviales, non seulement dans leur vie personnelle mais également dans la gestion de leur entreprise. Cette évolution vers les opérations en ligne a poussé Rabobank à s'adapter et à être disponible partout où ses clients en ont besoin.

Les progrès technologiques ont également joué un rôle central, avec les stratégies d’Open Banking au premier plan. La mise en œuvre de la PSD2 a particulièrement permis à Rabobank de mieux servir le marché mal desservi des PME en rationalisant les décisions de crédit numérique et en améliorant la rentabilité des prêts aux PME.

Concernant le rôle de Rabobank dans le domaine de la finance intégrée et du BaaS, M. ten Duis a souligné l'engagement de la banque à fournir des solutions de bout en bout aux partenaires de distribution. Ces solutions sont basées sur PSD2 et offrent une intégration transparente en une semaine. Rabobank se distingue par un modèle de souscription de pointe et offre un accès à des capitaux rentables, ce qui se traduit par des solutions à un prix équitable pour les PME.

En outre, Rabobank reste déterminée à améliorer sa chaîne de valeur de prêt grâce à l'automatisation et à l'innovation, en collaborant souvent avec des partenaires possédant des solutions supérieures. Un exemple de cette collaboration est leur travail avec un agrégateur de données externe PSD2 pour collecter des données essentielles.

L'offre Embedded Finance de Rabobank englobe une large gamme de produits, notamment des prêts à court terme, des crédits basés sur les données de revenus et du financement sur facture. Ils proposent également des solutions Banking-as-a-Service via diverses API , telles que des services d'identité, des paiements et des informations sur les comptes. Une innovation notable est l’estimation du crédit, qui fournit des évaluations précises de la solvabilité des clients.

En termes de partenariats, Rabobank recherche activement des collaborations avec des fintechs , des plateformes BaaS et d'autres entreprises pour renforcer ses solutions Embedded Finance. Trouver un équilibre entre le développement interne et les partenariats est crucial. Rabobank s'appuie sur sa solide histoire, son modèle de risque, sa réputation de marque et sa clientèle tout en reconnaissant le besoin d'agilité fintech et d'accès à des sources de données alternatives.

Pour l’avenir, Rabobank s’engage pleinement dans la stratégie Embedded Finance. Ils visent à mutualiser différents services financiers et à les rendre facilement accessibles sur différents canaux. M. ten Duis a prédit qu'environ 30 % de l'ensemble du financement des PME serait transféré vers des canaux non bancaires d'ici 2030. En tant que banque PME de premier plan, Rabobank cherche à diriger cette transition et à rester le partenaire stratégique privilégié des entreprises néerlandaises.

Le point de vue de Rabobank sur la croissance de l'Embedded Finance et du BaaS souligne son engagement en faveur de l'innovation, de la collaboration et des solutions centrées sur le client dans un paysage financier en évolution.