Le CFPB lance la révolution de l’Open Banking avec une nouvelle règle relative aux données

Le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) prend une décision audacieuse pour attiser la concurrence au sein du secteur américain des banques et des paiements avec l'introduction de la règle tant attendue sur les droits en matière de données financières personnelles, comme indiqué dans l'actualité Finextra . Cette initiative donne vie à l'article 1033 de la loi Dodd-Frank, une loi promulguée il y a plus de dix ans, visant à améliorer les choix des consommateurs en obligeant les prestataires de services financiers à partager des données avec d'autres entreprises de l'écosystème, le tout dans le but d'offrir des services plus attractifs. produits et services.

Le directeur du CFPB, Rohit Chopra, s'est dit optimiste quant au potentiel d'un système bancaire ouvert et décentralisé pour relancer la concurrence, améliorer les produits et services financiers et décourager les frais excessifs. Il a déclaré : « Aujourd'hui, nous proposons une règle pour donner aux consommateurs le pouvoir de renoncer aux mauvais services et de choisir les institutions financières qui offrent les meilleurs produits et prix. »

En vertu de cette règle proposée, les consommateurs ont la possibilité de partager des données concernant leur utilisation de divers outils financiers, notamment les comptes chèques et prépayés, les cartes de crédit et les portefeuilles numériques . Cette règle vise à garantir que les consommateurs peuvent :

• Obtenez leurs données sans encourir de frais inutiles.
• Partagez légalement leurs données comme bon leur semble.
• Faites le choix de vous éloigner des services de qualité inférieure.

La vision du CFPB concernant la règle sur les droits en matière de données financières personnelles comprend des protections solides contre la surveillance injustifiée et l'utilisation abusive des données, un contrôle significatif des consommateurs, l'abandon des pratiques de collecte de données risquées et l'établissement de normes industrielles équitables. La mise en œuvre sera progressive en fonction de la taille et de la capacité des institutions financières, les grandes banques et les sociétés de technologie financière disposant d'un délai de conformité commençant à six mois et s'étendant jusqu'à quatre ans pour les petites entités. Les banques communautaires et les coopératives de crédit sans interfaces numériques avec leurs clients sont exemptées des exigences de la règle.

En outre, le CFPB a l’intention d’élargir le champ d’application de la règle pour englober des produits et services financiers supplémentaires dans les itérations futures.

Les commentaires sur tout aspect de cette proposition, y compris les suggestions visant à étendre la couverture à d'autres produits et services financiers aux consommateurs, sont sollicités par le CFPB et doivent être soumis avant le 29 décembre 2023.

Chopra a ajouté : « Au fil du temps, j'espère que notre travail pour activer cette autorité dormante, relancer la concurrence et promouvoir la décentralisation de la finance aidera les familles américaines à mettre des milliards de dollars dans leurs poches, tout en permettant aux petites startups d'affronter les grandes entreprises. acteurs du marché.»

Les dirigeants de l'industrie ont salué la décision du CFPB. Penny Lee, présidente et directrice générale de la Financial Technology Association, a souligné l'importance de garantir aux consommateurs le droit d'utiliser les outils financiers numériques, quel que soit l'endroit où ils effectuent leurs opérations bancaires. Elle a exhorté le CFPB à veiller à ce que la mise en œuvre d'un système bancaire ouvert prévienne les comportements anticoncurrentiels, protège la confidentialité des données des consommateurs et favorise l'innovation.

Steve Boms, directeur exécutif de la Financial Data and Technology Association (FDATA), a célébré la publication de la règle proposée, soulignant son potentiel à donner aux consommateurs le contrôle de leurs données financières et à favoriser la concurrence et le choix sur le marché des services financiers.

Le CFPB a précédemment exposé son objectif de finaliser les règles du système bancaire ouvert d’ici 2024 et a émis des avertissements contre les grandes entreprises qui tentent de contrôler les normes du système bancaire ouvert. Cette proposition révolutionnaire marque une étape importante vers la refonte de l’avenir du secteur bancaire aux États-Unis.