Banques contre Fintechs : opportunités de collaboration entre différents services
Dans le monde en évolution rapide de la finance, le débat en cours sur la rivalité entre les banques traditionnelles et les startups fintech continue de captiver les observateurs du secteur, écrit Louis Thompsett dans Fintech Magazine . James Simcox, directeur des produits du groupe et directeur général international d'Equals Money, offre une perspective unique sur ce débat, mettant en lumière l'évolution de la dynamique du secteur des services financiers.
Simcox reconnaît que les sociétés de technologie financière accusent souvent les banques d'offrir des services de qualité inférieure, surtout par rapport aux solutions innovantes qu'elles proposent elles-mêmes. Il conteste toutefois l’idée selon laquelle les banques traditionnelles sont intrinsèquement dépassées. Simcox souligne plutôt que les banques et les fintechs se concentrent principalement sur des services distincts.
Il souligne que les banques ont réalisé des investissements substantiels dans leur infrastructure, certaines proposant des suites complètes d' API qui permettent aux entreprises d'accéder à des services et à des partenariats précieux, ce qui génère de nouvelles sources de revenus. De plus, de nombreuses banques proposent des solutions prêtes à l’emploi et pratiques pour les entreprises, proposant des transactions à faible coût au sein des réseaux de paiement locaux.
Cependant, Simcox met en évidence les principaux moteurs de profit des banques : les banques commerciales et de détail. Les banques commerciales prospèrent grâce à des marges serrées découlant de volumes de transactions élevés, ce qui amène les banques à privilégier la simplicité et l'efficacité au service des entreprises. Par conséquent, les entreprises ayant des volumes de transactions plus faibles ou des besoins spécifiques, tels que des taux de change favorables, peuvent se retrouver mal servies par les grandes banques.
La demande de fournisseurs alternatifs de devises, tels que les fintechs, a augmenté. Les Fintechs peuvent regrouper les flux de nombreux petits clients tout en fournissant les mêmes services que les grandes entreprises reçoivent des banques traditionnelles.
À l’inverse, la banque de détail génère des revenus grâce à des marges plus élevées, obtenues en proposant plusieurs produits aux clients individuels, notamment des prêts hypothécaires, des comptes en devises et des cartes de crédit. Dans ce contexte, les fintechs spécialisées dans les cartes de dépenses prépayées et les cartes virtuelles partagées proposent des solutions plus adaptées privilégiant la sécurité et la gestion des dépenses des entreprises.
Simcox souligne que les banques ne sont pas en reste ; ils privilégient plutôt les profits plutôt que d’aider activement les petites entreprises à rattraper leur retard. Cet accent mis sur la rentabilité conduit les entreprises avant-gardistes à explorer des fournisseurs de paiement alternatifs, tels que les fintechs, qui offrent une gamme complète de services que les grandes banques ne peuvent égaler.
Les Fintechs, comme Equals Money, comblent le fossé entre les banques et les entreprises en agissant comme intermédiaires. Ils établissent des relations solides avec les banques et possèdent la capacité de comprendre les différents besoins des entreprises. Cette approche simplifie les interactions des entreprises avec les fintechs, en leur fournissant des services personnalisés et une technologie accessible qui se connectent à un vaste réseau de relations et de services bancaires.
L’un des domaines dans lesquels les fintechs excellent est l’intégration avec les banques. Ce processus peut être complexe et gourmand en ressources pour les entreprises. Les sociétés Fintech rationalisent cette intégration complexe, garantissant que les entreprises n'ont pas besoin d'adapter leurs règles et flux de travail pour s'aligner sur des formats de fichiers incohérents dans le secteur bancaire.
Même si les banques et les fintechs semblent être en concurrence, elles jouent chacune un rôle distinct dans l’ écosystème financier . Les banques disposent d’infrastructures solides et proposent des services essentiels, tandis que les fintechs proposent des solutions spécialisées et innovantes. La collaboration entre ces deux entités peut aboutir à un paysage financier plus solide, les entreprises bénéficiant d'une gamme diversifiée de services adaptés à leurs besoins spécifiques. Comme le démontre Equals Money, une combinaison de services et de partenariats avec des banques de niveau 1 peut simplifier les paiements pour les entreprises de toutes tailles et de tous secteurs.