CFPB desata la revolución de la banca abierta con una nueva regla de datos
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) está tomando una medida audaz para impulsar la competencia dentro del sector bancario y de pagos de EE. UU. con la introducción de la tan esperada regla sobre derechos de datos financieros personales, como se describe en las noticias de Finextra . Esta iniciativa da vida a la Sección 1033 de la Ley Dodd-Frank, una ley promulgada hace más de una década, cuyo objetivo es mejorar las opciones de los consumidores al obligar a los proveedores de servicios financieros a compartir datos con otras empresas del ecosistema, todo ello con el objetivo de ofrecer ofertas más atractivas. productos y servicios.
El director del CFPB, Rohit Chopra, expresó optimismo sobre el potencial de la banca abierta y descentralizada para acelerar la competencia, mejorar los productos y servicios financieros y desalentar las tarifas excesivas. Afirmó: “Hoy estamos proponiendo una norma para darle a los consumidores el poder de alejarse del mal servicio y elegir las instituciones financieras que ofrecen los mejores productos y precios”.
Según esta regla propuesta, los consumidores obtienen la capacidad de compartir datos relacionados con el uso de diversas herramientas financieras, incluidas cuentas corrientes y prepagas, tarjetas de crédito y billeteras digitales . Esta regla está diseñada para garantizar que los consumidores puedan:
- Obtenga sus datos sin incurrir en tarifas innecesarias.
- Compartir legalmente sus datos como mejor les parezca.
- Tome la decisión de alejarse de los servicios deficientes.
La visión de la CFPB para la norma sobre derechos de datos financieros personales incluye protecciones sólidas contra la vigilancia y el uso indebido de datos injustificados, un control significativo del consumidor, un alejamiento de las prácticas riesgosas de recopilación de datos y el establecimiento de estándares industriales justos. La implementación se realizará por etapas según el tamaño y la capacidad de las instituciones financieras, y los bancos más grandes y las empresas de tecnología financiera tendrán una ventana de cumplimiento que comenzará a los seis meses y se extenderá hasta cuatro años para las entidades más pequeñas. Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito sin interfaces digitales con sus clientes están exentos de los requisitos de la norma.
Además, la CFPB tiene la intención de ampliar el alcance de la norma para abarcar productos y servicios financieros adicionales en futuras versiones.
La CFPB invita a realizar comentarios sobre cualquier aspecto de esta propuesta, incluidas sugerencias para ampliar la cobertura a otros productos y servicios financieros de consumo, y deben enviarse antes del 29 de diciembre de 2023.
Chopra añadió: «Con el tiempo, espero que nuestro trabajo para activar esta autoridad inactiva, reactivar la competencia y promover la descentralización en las finanzas ayude a las familias estadounidenses a poner miles de millones de dólares en sus bolsillos, al tiempo que permitirá que las pequeñas empresas emergentes se enfrenten cara a cara con las grandes. actores del mercado.»
Los líderes de la industria han acogido con satisfacción la medida de la CFPB. Penny Lee, presidenta y directora ejecutiva de la Asociación de Tecnología Financiera, enfatizó la importancia de garantizar a los consumidores el derecho a utilizar herramientas financieras digitales, independientemente de dónde realicen operaciones bancarias. Instó a la CFPB a garantizar que la implementación de la banca abierta prevenga comportamientos anticompetitivos, proteja la privacidad de los datos de los consumidores y fomente la innovación.
Steve Boms, director ejecutivo de la Asociación de Tecnología y Datos Financieros (FDATA), celebró la publicación de la norma propuesta y destacó su potencial para dar a los consumidores control sobre sus datos financieros y fomentar la competencia y las opciones en el mercado de servicios financieros.
La CFPB describió anteriormente su objetivo de finalizar las reglas de banca abierta para 2024 y emitió advertencias contra las grandes empresas que intentan controlar los estándares de banca abierta. Esta propuesta innovadora marca un paso significativo hacia la remodelación del futuro de la banca en los Estados Unidos.