Información y análisis sobre Embedded Finance, BaaS y Open Banking

En un exhaustivo estudio global encargado por la firma de software bancario Temenos, realizado por 'Economist Impact', se ha enfatizado que los bancos deben adaptarse a las tecnologías disruptivas y participar activamente en los ecosistemas digitales para conservar su relevancia en el cambiante panorama financiero, como se destaca en The Tiempos de tecnología financiera. El estudio, que encuestó a 300 bancos de todo el mundo, titulado "Banca del tamaño de un byte: ¿pueden los bancos crear un verdadero ecosistema con finanzas integradas?", subraya la necesidad de que los bancos reevalúen sus funciones en respuesta a la creciente competencia de las empresas de pagos, los disruptores tecnológicos y los e -actores comerciales que ofrecen soluciones financieras integradas. Una de las principales fuerzas impulsoras detrás de esta transformación es la creciente demanda de productos y servicios financieros personalizados. Las empresas fintech, debido a su agilidad, suelen estar mejor posicionadas para satisfacer estas expectativas de los consumidores. El informe destaca que aproximadamente el 79 por ciento de los bancos encuestados prevén que la banca se convierta en una parte integral de la vida de los consumidores y de las cadenas de valor de las empresas. Además, el estudio encontró que una parte importante de los bancos prevé que sus futuros modelos de negocio cambien hacia la oferta de banca como servicio (BaaS) a marcas y empresas de tecnología financiera, al tiempo que permiten la financiación integrada dentro de sus propias ofertas. Casi el doble de bancos pretende preservar sus experiencias de cara al consumidor y establecerse como auténticos ecosistemas digitales. Curiosamente, la encuesta revela que las nuevas tecnologías están preparadas para tener un impacto más sustancial en los bancos en los próximos cinco años que las demandas de los clientes o los cambios regulatorios, con el 63 por ciento de los encuestados de acuerdo. Un director general de uno de los bancos encuestados destacó: "Si no tienes tecnología moderna, las generaciones más jóvenes no realizarán operaciones bancarias contigo, no importa cuánto tiempo lleves en el negocio". Además, una mayoría significativa, el 71 por ciento, cree que desbloquear el valor de la inteligencia artificial (IA) será el factor principal que distinguirá a los bancos exitosos de sus competidores, y se prevé que la IA generativa impulse las innovaciones bancarias, como lo reconoció el 75 por ciento de los encuestados. Jonathan Birdwell, director global de políticas y conocimientos de Economist Impact, enfatiza que mantener una conexión directa con los consumidores obliga a los bancos a transformarse en verdaderos ecosistemas digitales. También predice que centrarse en el cliente llevará a los bancos a ofrecer soluciones bancarias sostenibles, ambientales, sociales y de gobernanza (ESG) más integradas. La colaboración con empresas de tecnología financiera y proveedores de tecnología se considera esencial para los bancos que buscan experiencia en tecnologías emergentes. El estudio sugiere que se espera que las relaciones dentro de la industria evolucionen en los próximos años: el 44 por ciento de los encuestados anticipa que los bancos adquirirán participaciones mayoritarias en empresas de tecnología financiera y el 32 por ciento prevé una consolidación del mercado entre los bancos retadores dentro de uno a tres años. Kanika Hope, directora de estrategia de Temenos, se hace eco de los hallazgos del estudio y afirma que «los bancos necesitan aprovechar la experiencia en nuevas tecnologías como la nube y la inteligencia artificial, así como colaborar con fintechs y empresas de tecnología para ofrecer finanzas integradas y construir ecosistemas digitales. » Además, el informe subraya que la adopción de la nube pública está ganando terreno: el 51 por ciento de los encuestados cree que los bancos dejarán de poseer centros de datos en los próximos cinco años. Las preocupaciones medioambientales, junto con la agilidad empresarial, la eficiencia y la seguridad, se citan como fuerzas impulsoras detrás del cambio acelerado hacia la nube dentro del sector bancario.

Curve, la versátil aplicación de tarjetas todo en uno, ha dado un importante paso adelante al integrar PayPal en su amplia gama de opciones de pago, según Fintech Global News. Esta colaboración entre Curve y PayPal promete una experiencia más fluida y gratificante para los usuarios en el ámbito de los pagos digitales. Uno de los aspectos más destacados de esta asociación es que los clientes ahora pueden obtener reembolsos en efectivo en sus transacciones de PayPal y acumularlos dentro de su saldo de Curve Cash. Este reembolso acumulado se puede utilizar para gastos inmediatos o guardar para un regalo especial, brindando a los usuarios una mayor flexibilidad financiera y recompensas por sus compras. Quizás una de las características más atractivas de esta integración es la conexión sencilla que proporciona. Los usuarios pueden vincular directamente sus cuentas personales o comerciales de PayPal a Curve sin la necesidad de ingresar detalles adicionales de cuenta, tarjeta de débito o crédito. Una vez conectados, pueden designar PayPal como su método de pago preferido tanto para compras en tiendas como para transacciones sin contacto, ampliando efectivamente el alcance de PayPal en el ámbito del punto de venta. Shachar Bialick, fundador y director ejecutivo de Curve, expresó su entusiasmo por esta asociación y afirmó: «Nuestro trabajo con PayPal nos lleva un paso más allá para desbloquear nuevas oportunidades para los pagos digitales y también consolida nuestra posición como una de las empresas financieras más centradas en el consumidor. productos en la billetera o en el celular de cualquiera.» En una notable demostración de solidez financiera, Curve consiguió recientemente una extensión adicional de £58 millones de libras de su ronda Serie C, lo que eleva su financiación total a más de £133 millones. Se espera que esta extensión, una de las rondas de financiación más grandes de 2023, permita a la empresa FinTech con sede en Londres mejorar la experiencia general del cliente de su aplicación, ampliar sus ofertas Flex e introducir nuevas e interesantes asociaciones en el mercado. Los participantes notables en esta ronda de extensión incluyen Britannia, IDC Ventures, Cercano Management (el brazo de riesgo del patrimonio del cofundador y filántropo de Microsoft Paul G. Allen), Cohen Circle, Outward VC, así como numerosos accionistas existentes. Esta colaboración entre Curve y PayPal marca un hito importante en la evolución de los pagos digitales, ofreciendo a los consumidores mayor comodidad y recompensas al tiempo que impulsa a Curve aún más a la vanguardia de productos financieros innovadores.

En un desarrollo emocionante para los usuarios de iPhone en el Reino Unido, Apple ha lanzado silenciosamente una integración innovadora de su aplicación Wallet con el marco de banca abierta del país, como se describe en Finextra News. Esta medida está a punto de revolucionar la forma en que las personas administran sus finanzas en sus iPhones. Inicialmente informada por 9ToFiveMac, esta innovadora integración aporta nuevas funcionalidades a la aplicación Wallet. Los usuarios ahora tendrán la posibilidad de ver cómodamente el saldo de su cuenta actual directamente debajo de la imagen de su tarjeta, junto con un historial de transacciones detallado que incluye depósitos y pagos. Es más, esta función se extiende tanto a las tarjetas de crédito como a las de débito, proporcionando un panorama financiero completo al alcance de la mano del usuario. Uno de los aspectos más interesantes de esta integración es su perfecta integración con Apple Pay. Al realizar compras con Apple Pay, los usuarios verán los saldos de sus cuentas en línea. Esta información en tiempo real puede ayudar a las personas a tomar decisiones más informadas sobre sus hábitos de gasto, promoviendo la responsabilidad financiera. El lanzamiento de esta integración comenzará con la próxima versión beta para desarrolladores de iOS 17.1, según informó 9ToFiveMac. Inicialmente, esta función será accesible para un grupo selecto de usuarios de la aplicación Wallet en el Reino Unido que posean una tarjeta de crédito o débito Apple Pay vinculada a uno de los bancos compatibles. La lista de bancos que respaldarán durante la fase inicial incluye algunas de las principales instituciones financieras del Reino Unido, como Barclays, HSBC, Lloyds, RBS, Monzo y Starling. Estas asociaciones reflejan el compromiso de Apple de garantizar una transición fluida y segura hacia la banca abierta para sus usuarios. La integración de Apple de la aplicación Wallet con el marco de banca abierta del Reino Unido representa un importante avance en el ámbito de la gestión de finanzas personales. Con el poder de las actualizaciones del saldo de la cuenta en tiempo real y el historial de transacciones a su disposición, los usuarios pueden tomar decisiones financieras más informadas, lo que en última instancia conduce a una mayor responsabilidad financiera.

ManhattanLife Group, una presencia estimada en el sector de seguros estadounidense, ha forjado una asociación estratégica con Health In Tech, una destacada plataforma de cotización de planes de salud autofinanciados. Esta colaboración marca un hito importante en la industria de seguros de salud, ya que estas dos entidades influyentes se unen para ofrecer una amplia gama de productos de cobertura de salud a sus clientes, como destaca Fintech Global News. El objetivo principal que impulsa esta alianza es el compromiso inquebrantable de satisfacer y superar las necesidades cambiantes de sus clientes. Al unir fuerzas, ManhattanLife Group y Health In Tech tienen como objetivo diversificar la gama de soluciones de cobertura médica proporcionadas por este último, reforzando así su dedicación a ofrecer opciones integrales y versátiles para personas que buscan una protección de seguro sólida. ManhattanLife Group se ha ganado su lugar como una institución venerable dentro del panorama de seguros estadounidense al ofrecer constantemente una amplia gama de productos de seguros diseñados para satisfacer las necesidades únicas de sus clientes. Por el contrario, Health In Tech es un actor dinámico en el sector de las plataformas de cotización de planes de salud autofinanciados, reconocido por su agilidad para adaptarse a las demandas cambiantes de su clientela. Como resultado directo de esta colaboración, Health In Tech está preparado para presentar un conjunto de nuevos productos, que abarcan cobertura de enfermedades críticas, accidentes, dentales, de la vista, de vida a término y GAP. Estos productos están meticulosamente diseñados para ayudar a los asegurados en diversas situaciones, ya sea que se trate de obtener beneficios financieros luego de un diagnóstico de una enfermedad crítica o garantizar el acceso sin restricciones a la atención dental. El director ejecutivo de Health In Tech, Tim Johnson, expresó su entusiasmo por esta asociación y afirmó: «En el corazón de nuestra misión se encuentra el compromiso de superar las expectativas de nuestros clientes mientras nos adaptamos continuamente a sus requisitos en evolución. Tenemos el privilegio de colaborar con ManhattanLife, una institución venerable en el panorama asegurador estadounidense, en la entrega de productos de atención médica cruciales. Esta expansión de nuestra gama de productos no solo mejora nuestra cartera sino que también reafirma nuestra inquebrantable dedicación a brindar una gama completa y diversa de opciones de cobertura médica.» La colaboración entre ManhattanLife Group y Health In Tech representa un importante avance en el sector de los seguros sanitarios. Subraya su compromiso compartido con la innovación y las soluciones centradas en el cliente, prometiendo un futuro mejor para las personas que buscan opciones de cobertura médica integrales y adaptables.

En un intento por fortalecer la seguridad de los servicios financieros digitales en Australia y Nueva Zelanda, Backbase, la reconocida firma de banca de participación, ha anunciado una asociación estratégica con FrankieOne, un proveedor australiano líder de plataformas de verificación de identidad y prevención de fraude. Esta colaboración tiene como objetivo facilitar la incorporación fluida de clientes para bancos y cooperativas de crédito de la región combinando la plataforma de experiencia bancaria personalizada de Backbase con las sólidas soluciones de verificación de identidad de FrankieOne, según The Fintech Times. La necesidad de una asociación de este tipo se ha hecho evidente cuando las estadísticas recientes del Informe australiano sobre fraude en pagos de 2023, publicado por la Red de Pagos Australiana, revelaron cifras alarmantes. En 2022, el fraude en transacciones con tarjetas de pago aumentó un 16,5 por ciento en comparación con el año anterior, por un total de 577 millones de dólares. Este aumento de la actividad fraudulenta coincidió con un aumento del 16 por ciento en el gasto total en tarjetas, alcanzando la asombrosa cifra de 1 billón de dólares durante el mismo período. La tasa de fraude en los pagos con tarjeta en Australia, aunque aumentó marginalmente con respecto al año anterior a 57,5 centavos por cada 1.000 dólares gastados, subraya la creciente amenaza de fraude en la región. Al enfrentarse a niveles crecientes de fraude, los consumidores han aumentado su conciencia sobre la importancia crítica de la banca digital segura. Las actividades fraudulentas están costando a los consumidores australianos miles de millones de dólares, lo que hace que la necesidad de mejorar la seguridad sea primordial. Elliott Haralambous, director de asociaciones y alianzas de Backbase, expresó su entusiasmo por la colaboración y afirmó: «Como pioneros en el espacio de la banca digital, esta asociación aportará un nuevo nivel de innovación al sector bancario de Australia y Nueva Zelanda. Esta colaboración nos permite ofrecer experiencias digitales perfectas manteniendo los más altos estándares de seguridad y cumplimiento.» La asociación entre Backbase y FrankieOne aspira a brindar a las instituciones financieras locales una mayor confianza durante los procesos de incorporación de clientes. Se anticipa que este esfuerzo conjunto conducirá a una mayor lealtad de los clientes dentro de la industria bancaria local y a una simplificación de los requisitos de cumplimiento. La plataforma de banca de participación de Backbase ahora obtiene acceso al conjunto integral de ofertas de FrankieOne, que incluye Know-Your-Customer (KYC), Anti-Lavado de Dinero (AML), verificación biométrica, monitoreo de transacciones, detección de fraude y capacidades de cumplimiento, a partir de una base de datos cuidadosamente seleccionada. Selección de proveedores tanto locales como internacionales. Además de esta colaboración estratégica, Backbase presentó recientemente su oferta Engagement Banking Cloud (EBC), presentando a los clientes una plataforma unificada que se extiende a todas las líneas de negocios y respalda el ciclo de vida completo del cliente a través de recorridos fluidos. Ante las amenazas cambiantes en el panorama financiero digital, la asociación Backbase y FrankieOne busca fortalecer la seguridad y confiabilidad de las instituciones financieras de Australia y Nueva Zelanda, garantizando en última instancia una experiencia bancaria digital más segura para todos.

Los procesos Conozca a su cliente (KYC) han sido durante mucho tiempo un componente esencial del proceso de incorporación en el mundo financiero. Sin embargo, la industria financiera ahora está contemplando el cambio hacia procesos KYC automatizados. En un debate reciente destacado en Fintech Global News, los expertos de la industria profundizaron en el potencial del KYC automatizado para fomentar la inclusión financiera. La directora de Operaciones Europea de Lleida.net, Patricia Fernández-Trapiella, el director de GRC Solutions de Bureau van Dijk, Ted Datta, y el exdirector de Due Diligence de Santander, Sanchit Langar, mantuvieron una interesante conversación sobre este tema. A medida que el concepto de KYC perpetuo gana impulso, surge la pregunta: ¿puede el KYC automatizado superar al KYC manual en su capacidad para promover la inclusión financiera? Ted Datta planteó una pregunta crítica: «La idea es ¿por qué? ¿Cuáles son los incentivos para hacer esto? Si piensa en los datos KYC sobre las empresas, ¿por qué las empresas presentan sus archivos en Companies House en el Reino Unido? Pues para conseguir un crédito bancario y así tener presencia. Hay todo un ciclo de inclusión. Para que funcione, en cualquier sistema es necesario que haya un incentivo para todos los participantes, se necesitan incentivos para que las personas registren sus datos o los rellenen con precisión en el momento de su creación, se necesitan incentivos para los participantes del mercado.» Datta enfatizó que la existencia de KYC automatizado a una escala más amplia es fundamental para su éxito. Con la creciente complejidad del fraude y los delitos financieros, los procesos KYC deben evolucionar para volverse más detallados. Naturalmente, esto plantea la pregunta de si una automatización más amplia en KYC es el camino a seguir. A medida que las instituciones financieras se enfrentan a las exigencias del cumplimiento normativo y la lucha contra los delitos financieros, el papel del KYC automatizado en la racionalización de estos procesos se vuelve cada vez más evidente. El debate sobre los procesos KYC automatizados y su potencial para mejorar la inclusión financiera es un tema de suma importancia en el panorama financiero actual. A medida que los procedimientos KYC continúan evolucionando y adaptándose a la dinámica cambiante de la industria, la adopción de KYC automatizado puede ser la clave para un ecosistema financiero más inclusivo y seguro.

La plataforma fintech con sede en Singapur, Starfish Digital, ha unido fuerzas con el renombrado grupo bancario internacional Standard Chartered en una asociación innovadora destinada a transformar el panorama de la gestión de efectivo en tiempo real para clientes corporativos, según Fintech Global News. El objetivo principal de esta colaboración es introducir un servicio de conectividad multibanco de vanguardia que mejorará significativamente la capacidad de los clientes corporativos de Standard Chartered para establecer conexiones rápidas y fluidas entre sus sistemas y múltiples relaciones bancarias. El objetivo final es agilizar y automatizar los procesos de gestión de efectivo, ofreciendo a las entidades corporativas visibilidad y control en tiempo real sobre sus reservas de efectivo, reforzando así sus estrategias de gestión de capital circulante. En el centro de esta iniciativa se encuentra la innovadora plataforma de software como servicio de Starfish Digital, Starfish Connect. Esta plataforma actúa como puente, facilitando las conexiones entre diversos sistemas de finanzas corporativas, ERP y gestión de tesorería y servicios de banca corporativa. Al integrarse con Starfish Digital, Standard Chartered amplía su cartera de ofertas de API, brindando a los clientes corporativos información crucial necesaria para conciliar saldos de cuentas, realizar un seguimiento de las transacciones y facilitar los pagos de manera eficiente. Esta asociación estratégica marca un hito importante, ya que representa la primera colaboración de este tipo para Starfish Digital con una institución financiera global. Subraya la creciente demanda de soluciones de banca corporativa digital que no solo reduzcan los costos sino que también mejoren la eficiencia del capital y los procesos, minimicen los riesgos y brinden información comercial oportuna. A través de esta asociación, Standard Chartered pretende guiar a sus clientes hacia la adopción de prácticas de tesorería en tiempo real, aprovechando el potencial de las API y la banca abierta. Janet Thomas, directora global de asociaciones de plataformas estratégicas de Standard Chartered, comentó sobre la asociación y afirmó: «Hemos escuchado las necesidades de nuestros clientes corporativos multinacionales, que buscan una solución perfecta para digitalizar todas sus relaciones bancarias. Desean una visión integral de sus posiciones de efectivo y una previsión de flujo de efectivo más precisa. Nuestra colaboración con Starfish Digital aborda esta demanda ofreciendo una solución plug-and-play que ofrece una experiencia de tesorería en tiempo real. Esto complementa nuestro creciente conjunto de API críticas para el negocio, disponibles a través de aXess, nuestra plataforma de banca abierta.» Patrick Huang, director ejecutivo de Starfish Digital, expresó su entusiasmo por la asociación y dijo: «Estamos encantados de colaborar con Standard Chartered para proporcionar soluciones bancarias digitales automatizadas y en tiempo real para empresas. Existe una demanda significativa de este tipo de servicios, particularmente entre las empresas que se dedican a pagos en tiempo real y los directores financieros con visión de futuro que desean preparar sus negocios para el futuro en un ecosistema de pagos en constante evolución.» La asociación entre Starfish Digital y Standard Chartered representa un momento crucial en la evolución de la banca corporativa, enfatizando el papel crucial de la digitalización, la eficiencia y la información en tiempo real en el acelerado entorno empresarial actual. Los clientes corporativos ahora pueden esperar una experiencia de administración de efectivo más ágil y automatizada, lo que garantiza un mejor control y optimización de sus operaciones financieras.

En el mundo de la tecnología financiera, fintech, la innovación tiene el poder de empoderar a las personas, promover la transparencia y mejorar la eficiencia. Sin embargo, en los últimos años se ha observado una desconexión entre el potencial de las fintech y las acciones de sus actores destacados. A medida que navegamos por una era llena de desafíos económicos, es imperativo que los innovadores e inversionistas de fintech se alineen con los valores fundamentales de sus tecnologías, reavivando la promesa de la industria y reconstruyendo la confianza. A continuación se muestra el camino para recuperar el sistema de valores de las fintech, destacado por Yuval Brisker en TechCrunch. Una mirada a las recientes controversias sobre fintech, desde las fluctuaciones de las criptomonedas hasta los intercambios de memes y la debacle de FTX, revela una verdad frustrante. Muchos de estos incidentes involucraron aplicaciones y modelos de negocios que tenían un inmenso potencial para generar un impacto positivo. El auge de las criptomonedas y la tecnología blockchain, diseñadas para generar transparencia, confianza y resiliencia en las transacciones financieras, sufrió un importante golpe en su reputación debido a las acciones de una empresa, FTX, que subvirtió estos mismos ideales. En el panorama actual, el término «finanzas sociales», sinónimo de empoderamiento financiero a través de la innovación, se ha entrelazado con los comerciantes de Reddit, Robinhood y el short squeeze de GameStop. Mientras tanto, los fundadores de fintech reciben poco reconocimiento por permitir que los jóvenes abran cuentas de jubilación. La ironía alcanzó su punto máximo cuando Silicon Valley Bank, conocido por respaldar más del 70% de las OPI de fintech entre 2020 y 2022, fue víctima de la primera corrida bancaria impulsada por fintech en Estados Unidos, lo que generó dudas sobre la eficiencia de los mercados. Teniendo en cuenta estos desafíos, no sorprende que los reguladores bancarios federales hayan hecho que sea excepcionalmente difícil para las empresas de tecnología financiera obtener un estatuto bancario. Para revivir la reputación empañada de la industria, las empresas de tecnología financiera deben aprovechar la oportunidad que presenta el clima económico actual y centrarse en aplicaciones que mitiguen el impacto de la inflación y la incertidumbre financiera en los trabajadores y consumidores. Aquí hay tres áreas cruciales donde la tecnología financiera puede marcar el camino: Empoderar a las personas a través de opciones financieras inteligentes Un enfoque innovador es el concepto de "comprar ahora, pagar después" (BNPL), que mejora el poder adquisitivo de los consumidores durante las transacciones en línea. Algunas empresas están reinventando el tradicional "plan de reserva". Los consumidores pueden reservar fondos para las compras deseadas, acumulando el precio total de compra con el tiempo. Esta tecnología también permite a los empleadores ofrecer a sus trabajadores tasas de interés más altas, permitiéndoles asignar una parte de su salario, que tal vez no necesiten de inmediato, a una cuenta que rinda el 4% o más. Para las personas que carecen de cuentas de alto rendimiento, este servicio puede marcar una diferencia sustancial. Es importante destacar que si descubren que no pueden continuar con la compra, habrán ahorrado dinero y evitado los términos predatorios que a menudo se asocian con los servicios de BNPL. Fomento de la educación financiera a través de la tecnología La reacción contra las finanzas sociales ha puesto de relieve la importancia de combinar el empoderamiento con la educación. Las empresas de tecnología financiera, que a menudo operan en el espacio híbrido de tecnología financiera y tecnología educativa, son pioneras en mejorar la alfabetización financiera y los modelos y tecnologías de educación, un tema que con frecuencia se pasa por alto en los sistemas educativos tradicionales. Los modelos de incentivos innovadores son fundamentales para estos actores emergentes. Empresas como Zogo, con sede en Austin, colaboran con instituciones financieras para ofrecer contenido breve de educación financiera, ofreciendo incentivos tangibles para hacer que el aprendizaje sea accesible y gratificante. Además, organizaciones como la Escuela de Nueva África (SONA) están desarrollando plataformas de aprendizaje gamificadas, que combinan la historia, la cultura y la educación de idiomas africanas con la enseñanza de conocimientos financieros. Las fintech tienen el potencial de ser una poderosa fuerza positiva en el mundo financiero, promoviendo el empoderamiento, la transparencia y la eficiencia. Para aprovechar este potencial, los innovadores e inversores de fintech deben volver a los valores fundamentales que sustentan sus tecnologías. Al volver a centrarse en aplicaciones que aborden los apremiantes desafíos económicos que enfrentan las personas y enfatizar la educación financiera, la industria fintech puede recuperar la confianza que necesita para cumplir su promesa. En este esfuerzo, los líderes de fintech deben recordar que sus acciones de hoy darán forma al panorama financiero del mañana, creando un mundo donde todos puedan acceder a los beneficios de la tecnología financiera moderna.

«Los responsables políticos europeos han sentado importantes bases e infraestructura, en PSD2 y SEPA Instant, para experiencias de pagos más rápidas, seguras y rentables para clientes y empresas. Pero se necesita más trabajo”. — Joe Morley, director ejecutivo de la UE, TrueLayer La banca abierta se ha convertido en un catalizador fundamental para impulsar la adopción generalizada de pagos instantáneos en Europa, y solo el 14,2 por ciento de las transferencias de crédito en euros se procesan actualmente a través de SEPA Instant, el pago paneuropeo en tiempo real. sistema, según lo informado por TrueLayer, una red de pagos líder, escribe Francis Bignell para The Fintech Times. El último informe de TrueLayer, titulado «Pagos en la UE: creación de una mejor experiencia de usuario a través de la banca abierta y SEPA Instant», describe una estrategia para mejorar la sinergia entre la banca abierta y los pagos instantáneos. Esta estrategia se atribuye a la evolución del panorama regulatorio, que abarca el Reglamento de Servicios de Pago (PSR) y el Reglamento de Pagos Instantáneos (IPR), así como a las preferencias de los consumidores que favorecen las transferencias bancarias manuales. TrueLayer afirma que la tecnología de banca abierta puede facilitar la capacidad de SEPA Instant para permitir a los comerciantes aceptar pagos instantáneos de bienes y servicios. Fundamentalmente, el informe enfatiza la importancia de mejorar las experiencias de los usuarios eliminando obstáculos en el proceso de pago de banca abierta del consumidor. También recomienda que es esencial mantener bajo el costo de las tarifas para pagos instantáneos. Además, TrueLayer aboga por otorgar a las empresas de tecnología financiera acceso a los sistemas de pago de manera justa y no discriminatoria, una medida que se espera fomente la competencia en el mercado. Una de las principales recomendaciones del informe es la eliminación de la discriminación IBAN (Número Internacional de Cuenta Bancaria). Se prevé que esta medida creará un auténtico mercado único europeo de pagos. Al comentar sobre el informe, Joe Morley, director ejecutivo de TrueLayer para la UE, afirmó: «Los responsables políticos europeos han sentado importantes bases e infraestructura, en PSD2 y SEPA Instant, para experiencias de pagos más rápidas, seguras y rentables para clientes y empresas. Pero se necesita más trabajo”. Morley enfatizó la necesidad de que la UE siga el ritmo de los acontecimientos globales, citando el éxito de los pagos Pix en Brasil, que ahora superan a los pagos con tarjeta de crédito y débito combinados. Pidió un sistema de pago moderno, abierto y dinámico que fomente la competencia y beneficie tanto a los consumidores como a los comerciantes. Morley subrayó la importancia de finalizar el Reglamento de Pagos Instantáneos y dirigir los cambios de banca abierta en el Reglamento de Servicios de Pago hacia la mejora de las experiencias de los usuarios. Él cree que estas iniciativas, cuando se combinen, conducirán a la creación de un método de pago interno que Europa ha estado buscando, proporcionando una alternativa al actual duopolio de tarjetas. El informe y las recomendaciones de TrueLayer ofrecen un plan integral para lograr esta visión, con el compromiso de colaborar estrechamente con los responsables políticos de la UE en los próximos meses para convertir esta visión en realidad.

En el vertiginoso mundo de las fintech, donde reinan la innovación y la disrupción, un nuevo acrónimo está ocupando un lugar central: ESG, que significa Ambiental, Social y Gobernanza. Gihan Hyde, fundador y director ejecutivo de CommUnique, explica por qué las empresas de tecnología financiera no deberían ignorar la importancia de ESG y cómo puede revolucionar la industria en Fintech Futures. ESG no es sólo otra palabra de moda para impresionar a los colegas durante las reuniones; representa un cambio fundamental en la forma en que operan las empresas de tecnología financiera. Hyde explica de manera convincente por qué las fintech deberían adoptar los principios ESG en lugar de dejárselos a las instituciones financieras tradicionales. Fintech es sinónimo de eficiencia, transparencia y compromiso por hacer las cosas diferentes. Sin embargo, tras la crisis financiera de 2008, la confianza pública en el sector financiero quedó destrozada, lo que generó un escepticismo generalizado sobre las prácticas financieras opacas. Hyde sostiene que las empresas de tecnología financiera pueden diferenciarse no solo a través de llamativas interfaces de usuario y tarifas bajas, sino también integrando principios ESG en sus operaciones principales, lo que les otorga una ventaja competitiva en el espacio digital. Hyde destaca el valor de ESG en fintech, centrándose en la mitigación de riesgos como un aspecto fundamental. Ignorar los principios ESG puede provocar fallos en el software, sanciones regulatorias, publicidad negativa y pérdida de confianza de los usuarios. ESG no se trata únicamente de preocupaciones ambientales; también se trata de salvaguardar una marca fintech de posibles desastres. Además, adoptar criterios ESG puede ayudar a las empresas de tecnología financiera a atraer y retener clientes e inversores. En una era donde los costos de adquisición de clientes fluctúan de manera impredecible, las marcas que encarnan valores éticos y sustentables tienen un atractivo único. Hyde subraya que es más probable que los empleados, clientes e inversores se inclinen por empresas de tecnología financiera que realmente se comprometan con los principios ESG. Para las empresas de tecnología financiera que buscan embarcarse en este viaje transformador, Hyde ofrece una hoja de ruta: Profundice en el mundo digital: comience con una evaluación ESG integral y analice la huella de carbono digital de su empresa. Revisar los acuerdos de asociación en busca de cláusulas relacionadas con la responsabilidad social. Cambie su estrategia: integre los objetivos ESG en sus hojas de ruta comerciales desde el principio, en lugar de tratarlos como una ocurrencia tardía. Involucrarse y encantar: conéctese con las partes interesadas, organice sesiones «Pregúnteme cualquier cosa» (AMA) en sus plataformas para discutir los objetivos ESG y esté abierto a comentarios innovadores de la comunidad fintech. Monitorear y comparar: dada la naturaleza basada en datos de las fintech, trate las métricas ESG con la misma importancia que los usuarios activos diarios o las tasas de conversión. Las revisiones periódicas son esenciales para demostrar un compromiso genuino. Educar y elevar: fomente el aprendizaje continuo organizando seminarios web o talleres sobre ESG para sus empleados. Traiga expertos certificados y considere la posibilidad de crear aplicaciones gamificadas centradas en la educación ESG. Hyde destaca que la fórmula ganadora para las fintech radica en la fusión de la tecnología con los principios ESG. Las empresas de tecnología financiera están en una posición única para liderar la carga mediante el uso de IA para predecir riesgos relacionados con ESG y análisis para medir el impacto social de las inversiones. Gihan Hyde insta apasionadamente a los entusiastas de las fintech a no ver los ESG como una mera palabra de moda, sino como una estrategia fundamental y un diferenciador para sus marcas. A medida que las fintech remodelan el panorama financiero con la tecnología, adoptar ESG garantiza un futuro sostenible y ético. El mensaje de Hyde es claro: asegurémonos de que las fintech se destaquen no solo por sus tecnologías disruptivas sino también por su compromiso inquebrantable con la creación de un mundo mejor. Es hora de que las fintech se deslicen hacia la ESG y hagan una combinación perfecta.