Bancos versus fintechs: oportunidades de colaboración en medio de diferentes servicios
En el acelerado mundo de las finanzas, el debate actual sobre la rivalidad entre los bancos tradicionales y las nuevas empresas de tecnología financiera continúa cautivando a los observadores de la industria, escribe Louis Thompsett en Fintech Magazine . James Simcox, director de productos del grupo y director general internacional de Equals Money, ofrece una perspectiva única sobre este debate, arrojando luz sobre la dinámica cambiante en el sector de servicios financieros.
Simcox reconoce que las empresas de tecnología financiera a menudo acusan a los bancos de ofrecer servicios deficientes, especialmente en comparación con las soluciones innovadoras que ellos mismos brindan. Sin embargo, cuestiona la idea de que los bancos tradicionales sean inherentemente obsoletos. En cambio, Simcox enfatiza que los bancos y las fintechs se centran principalmente en distintos servicios.
Señala que los bancos han realizado inversiones sustanciales en su infraestructura, y algunos ofrecen conjuntos completos de API que otorgan a las empresas acceso a valiosos servicios y asociaciones, lo que genera nuevas fuentes de ingresos. Además, muchos bancos ofrecen soluciones prácticas y listas para usar para empresas, que ofrecen transacciones de bajo costo dentro de las redes de pago locales.
Sin embargo, Simcox destaca los principales impulsores de las ganancias de los bancos: la banca comercial y minorista. La banca comercial prospera gracias a los estrechos márgenes derivados de los altos volúmenes de transacciones, lo que hace que los bancos den prioridad a la simplicidad y la eficiencia al atender a las empresas. En consecuencia, las empresas con menores volúmenes de transacciones o necesidades específicas, como tipos de cambio favorables, pueden verse desatendidos por los principales bancos.
La demanda de proveedores alternativos de divisas, como las fintech, ha aumentado. Las fintech pueden agregar el flujo de numerosos clientes más pequeños y al mismo tiempo ofrecer los mismos servicios que las empresas más grandes reciben de los bancos tradicionales.
Por el contrario, la banca minorista genera ingresos a partir de márgenes más altos, que se logran ofreciendo múltiples productos a clientes individuales, incluidas hipotecas, cuentas en divisas y tarjetas de crédito. En este contexto, las fintech especializadas en tarjetas de gastos prepago y tarjetas virtuales compartidas ofrecen soluciones más personalizadas que priorizan la seguridad y la gestión de gastos de las empresas.
Simcox subraya que los bancos no se quedan atrás; más bien, priorizan las ganancias antes que ayudar activamente a las pequeñas empresas a ponerse al día. Este énfasis en la rentabilidad lleva a las empresas con visión de futuro a explorar proveedores de pagos alternativos, como las fintechs, que ofrecen una amplia gama de servicios que los grandes bancos no pueden igualar.
Las fintech, como Equals Money, cierran la brecha entre bancos y empresas actuando como intermediarias. Establecen relaciones sólidas con los bancos y poseen la capacidad de comprender diversas necesidades comerciales. Este enfoque simplifica las interacciones de las empresas con las fintechs, proporcionándoles servicios personalizados y tecnología accesible que se conectan a una amplia red de relaciones y servicios bancarios.
Un área en la que sobresalen las fintech es la integración con los bancos. Este proceso puede ser complejo y requerir muchos recursos para las empresas. Las empresas de tecnología financiera agilizan esta compleja integración, garantizando que las empresas no necesiten adaptar sus reglas y flujos de trabajo para alinearse con formatos de archivos inconsistentes en todo el sector bancario.
Si bien puede parecer que los bancos y las fintechs compiten, cada uno de ellos desempeña funciones distintas en el ecosistema financiero . Los bancos mantienen una infraestructura sólida y ofrecen servicios esenciales, mientras que las fintech brindan soluciones innovadoras y especializadas. La colaboración entre estas dos entidades puede dar como resultado un panorama financiero más sólido, en el que las empresas se beneficiarán de una amplia gama de servicios adaptados a sus necesidades específicas. Como lo demuestra Equals Money, una combinación de servicios y asociaciones con bancos de primer nivel puede simplificar los pagos para empresas de todos los tamaños e industrias.