Der Erfolg des Open Banking in den USA wird vom Anwendungsfall abhängen
Laut PYMNTS könnten aktuelle Open-Banking- Statistiken aus Großbritannien zunächst auf eine deutliche Verschiebung der Zahlungstrends hindeuten und möglicherweise darauf hindeuten, dass Open Banking in den USA auf Erfolgskurs ist. Eine genauere Analyse offenbart jedoch deutliche Unterschiede zwischen den Ansätzen der beiden Regionen. Während das Vereinigte Königreich ein vorgeschriebenes Modell für Open Banking eingeführt hat, agieren die USA marktorientiert.
Im Vereinigten Königreich verzeichnete Open Banking ein erhebliches Wachstum, wobei sich die Transaktionen im Jahr 2023 im Vergleich zum Vorjahr verdoppelten. Allein im Juli wurden 11,4 Millionen offene Bankzahlungen getätigt, was einem Anstieg von 9 % gegenüber Juni entspricht. Die Zahl der aktiven Zahlungsnutzer stieg seit Juni um 10,5 % und seit Juli 2022 um beeindruckende 68 %.
Trotz dieser ermutigenden Wachstumsraten ist es wichtig zu beachten, dass sie auf einer relativ kleinen Basis beruhen. Open Banking hat sich im Vereinigten Königreich seit Mitte des letzten Jahrzehnts nach einem Mandat der Wettbewerbs- und Marktaufsichtsbehörde (CMA) im Jahr 2017 schrittweise entwickelt. Das Vereinigte Königreich hat eine Bevölkerung von etwa 67 Millionen, wobei etwa 49 Millionen Menschen über eine Bank verfügen Konten, was sie zu potenziellen Nutzern von Open-Banking-Diensten macht.
Die treibende Kraft hinter diesem Wachstum waren einzelne Inlandszahlungen, die gegenüber Juni einen bemerkenswerten Anstieg von 8 % auf 10,5 Millionen Zahlungen verzeichneten. Dieser Anstieg wurde durch staatliche Zahlungslösungen sowie die Integration verschiedener Finanzinstitute und Investitionsplattformen vorangetrieben. Diese Unternehmen haben „Pay-per-Bank“-Optionen eingeführt, die die Finanzierung von Spar- und Anlageprodukten erleichtern. Zu den üblichen Transaktionen gehören Kontoaufladungen und Zahlungen von Kreditkartenrechnungen.
Allerdings macht die Zahl der aktiven Zahlungsnutzer nur etwa 10 % der berechtigten Bevölkerung aus, was sowohl auf ungenutztes Potenzial als auch auf eine allmähliche Akzeptanz hindeutet.
Bei der Anwendung dieser Erkenntnisse auf Open Banking in anderen Märkten, insbesondere in den USA, ist der Erfolg nicht garantiert. Der Schlüsselfaktor liegt darin, die Probleme der Kunden anzugehen und Zahlungen anzubieten, die als überlegen gelten gegenüber der herkömmlichen Kartennutzung, die auf dem US-Markt vorherrschend ist.
Die Zusammenarbeit zwischen Banken und FinTechs wird für die Verwirklichung dieser Ziele von entscheidender Bedeutung sein. Banken müssen Benutzern und autorisierten Dritten zugängliche API- Portale anbieten, die den sicheren Fluss autorisierter Daten ermöglichen. Niedrig hängende Früchte für Open Banking in den USA könnten Zahlungen per Bank und Konto-zu-Konto-Überweisungen sein.
Craig McDonald, Chief Business Officer bei Trustly, betonte, dass Open Banking das Potenzial habe, Händlern und Verbrauchern erhebliche Vorteile zu bieten. Zu diesen Vorteilen gehören ein nahtloses Benutzererlebnis, niedrigere Kosten und unwiderlegbare Transaktionen, wodurch das Risiko von Rückbuchungen verringert wird. McDonald weist darauf hin, dass durch die Nutzung von Open Banking Transaktionen auf der Grundlage von Attributen wie Kosten oder Benutzerverhalten gesteuert werden können, was möglicherweise den kartendominierten US-Markt stören könnte.
McDonald erklärt weiter: „Wenn man sich die etablierten Zahlungsschienen im Transaktionsumfeld ohne Karte ansieht, hat A2A viele Vorteile.“
Der Erfolg von Open Banking in den USA wird von spezifischen Anwendungsfällen und der Berücksichtigung der besonderen Anforderungen des Marktes abhängen. Aus den Erfahrungen Großbritanniens zu lernen und sich an den US-amerikanischen Kontext anzupassen, wird für das Wachstum und die Akzeptanz von Open Banking im Land von entscheidender Bedeutung sein.