Gömülü Kredilendirme Finansal Hizmetleri Nasıl Dönüştürüyor?

Tüketici kredisinin sürekli gelişen ortamında bir paradigma değişimi yaşanıyor. Gömülü kredilendirme, gelişmiş veri analitiğinin becerisiyle birleştiğinde, FinTech Dergisi'nde vurgulandığı gibi tüketicilerin krediye erişim biçiminde devrim yaratıyor ve sonuçta genel deneyimlerini geliştiriyor. PwC'nin yakın tarihli bir raporuna göre müşterilerin yüzde 90'ı ezici bir oranda, bir şirketin sağladığı deneyimin, sunduğu ürün ve hizmetler kadar önemli olduğunu düşünüyor.

Sigorta, yatırım ve teknoloji çözümlerinde uzmanlaşmış bir şirket olan TruStage™ Ürün Yönetimi ve İnovasyon Direktörü Danielle Sesko ile sohbet etme fırsatı buldum. TruStage'de Sesko, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki milyonlarca kişinin finansal refahını iyileştirmeyi amaçlayan çığır açıcı finansal hizmet çözümlerinin geliştirilmesine öncülük ediyor. Son derece rekabetçi bir ortamda TruStage, neredeyse bir asırlık deneyimi 'insanlara yardım eden insanlar' felsefesiyle harmanlayarak kendisini farklılaştırıyor.

Sesko, gömülü kredilerin mevcut piyasa üzerindeki dönüştürücü etkisini açıklıyor. Gömülü kredilendirmenin gelişmiş veri analitiğiyle birlikte kredi başvuru sürecini nasıl kolaylaştırdığını ve kişiye özel finansal çözümler sunduğunu vurguluyor. Affirm gibi platformlar, satış noktası finansmanını alışveriş deneyimine sorunsuz bir şekilde entegre ederek tüketicilerin geleneksel kredi başvurularıyla uğraşmadan satın alımlarını yönetilebilir ödemelere bölmesine olanak tanıyor. Sesko, gelişmiş veri analitiğinin gücünün, Affirm gibi platformların geleneksel kredi puanlarının ötesine geçerek işlem geçmişi veya istihdam durumu gibi alternatif verilere dayalı olarak krediye erişim sağlayarak finansal kapsayıcılığı güçlendirdiğinin altını çiziyor.

Üstelik gömülü kredilendirme yalnızca erişilebilirlikle ilgili değildir; yeterince hizmet alamayan topluluklara ulaşmakla ilgilidir. Basis gibi Fintech yenilikleri, diş bakımı gibi temel hizmetler için finansman sunmak amacıyla alternatif veri kaynaklarından yararlanıyor. Bu çözümler, dijital deneyimlerden yararlanarak fiziksel banka şubelerinin oluşturduğu engelleri ortadan kaldırarak finansal hizmetleri dışlanmış topluluklar için daha erişilebilir hale getiriyor.

Gömülü kredilendirmenin önemli bir yönü, ısmarlama teklifleri uyarlamak için tüketici verilerinin kullanılmasında yatmaktadır. Borç verenler, işlem verilerinin, harcama alışkanlıklarının ve fatura ödeme geçmişinin kapsamlı bir analizi yoluyla kişiselleştirilmiş finansal çözümler üretebilir. Örneğin, Credit Karma gibi şirketler, bireysel finansal alışkanlıklara ve hedeflere dayalı olarak kredi kartları ve krediler için özel öneriler sunmak üzere tüketici verilerinden yararlanıyor.

Ancak yerleşik kredi teknolojileri tüketicilere kolaylık sağlamaya devam ettikçe tüketici kredisi ekosistemindeki bir boşluğu da ortaya çıkardı. Sesko, dijital kredilendirmenin benzeri görülmemiş bir kolaylık sunmasına rağmen, geleneksel olarak kredi sigortası tarafından doldurulan bir boşluk bıraktığını belirtiyor. TruStage, bu açığı sektörün ilk dijital kredi sigortası çözümü olan Payment Guard ile kapatıyor. Payment Guard, dijital tüketici kredi verenlerin borç alan deneyimine zarar vermeden temerrüt ve temerrüt riskini azaltmasına yardımcı olarak piyasadaki önemli bir boşluğu dolduruyor.

TruStage ileriye dönük olarak yerleşik kredi ve sigorta pazarlarında daha fazla ilerleme öngörüyor. Sesko, Payment Guard'ın artan ilgisinin ve benimsenmesinin altını çiziyor ve bu ürünün kredi sigortacılığında devrim yaratma ve krediyi daha geniş bir tüketici yelpazesi için daha erişilebilir hale getirme potansiyelini öngörüyor. Yeniliğe ve finansal güçlendirmeye odaklanan TruStage, tüketici kredisinin geleceğini şekillendirmeye hazırlanıyor.

Gömülü kredilendirme sadece krediyi genişletmekle ilgili değildir; finansal hizmetleri tüketicilerin farklı ihtiyaçlarını karşılayacak şekilde dönüştürmek, kapsayıcılığı teşvik etmek ve bireyleri finansal hedeflerine ulaşma konusunda güçlendirmekle ilgilidir.

Other articles
NCR Voyix, ABD Restoranlarına QR Destekli Masada Ödeme Yazılım Çözümü Sunuyor
Yapay Zeka ve Gömülü Finansın Başlangıcı: Dubai FinTech Zirvesinde Visa'dan Bilgiler
Parkopedia ve Irdeto Elektrikli Araç Şarjında Devrim Yaratmak İçin İşbirliği Yapıyor
Temenos, Temel Bankacılık için Sorumlu Üretken Yapay Zeka Çözümlerini Başlatıyor
Ailelerin Finansal Geleceklerini Güvence Altına Almalarına Yardımcı Olmak Üzere FutureMoney Tarafından Mikro Yatırım Uygulaması Piyasaya Sürüldü
Ticaret Bankası, Modernizasyonu Artırmak İçin Temenos Ödeme Merkezi aracılığıyla FedNow'u Benimsedi
Kişilik: Yapay Zekanın Bankacılık Üzerindeki Etkilerinin İncelenmesi
bunq Yapay Zeka Odaklı Bankacılık ve Seyahat Sigortası Tekliflerini Geliştiriyor
Ödemelerin Geleceğini Şekillendirmek: Pay360'ta Tribh Grewal'dan İçgörüler
Visa, Modern Çağın İlk Dijital Ürünlerini Tanıttı
Otomasyon, Finansal Kurumların Devam Eden İzlemesini Nasıl Dönüştürüyor?
Temenos, Bankacılık Verimliliği ve Kârlılığına Yönelik Üretken Yapay Zeka Çözümlerini Tanıtıyor
Moody's: Yapay Zekanın Yaygınlaştırılması Finansal Kurumlar için Bir 'Dengeleme Yasası' Olmalı
Geleceği Güvenceye Almak: Fintech Operasyonlarını Dinamik Risk Değerlendirmesiyle Geliştirmek
Kendi Kendine Yönlendirmeli Talimatlarla Mobil Vergi Beyannamesi için Nisan ayı Talepleri