Gerçek Zamanlı Ödemelere İlişkin Tüketici Algısı: Yakından Bakış

PYMNTS haberlerinde de vurgulandığı gibi, tüketiciler finansal ortamda gerçek zamanlı ödemelerin sunduğu hızlılık ve şeffaflığa giderek daha fazla ilgi gösteriyor. Finansal kurumlar (FI'ler) arasında güvenli ve verimli mesajlaşmaya yönelik yeni bir küresel standart olan ISO 20022'nin benimsenmesi, bu eğilimi daha da artırmaya hazırlanıyor.

Gerçek zamanlı ödemeler yalnızca hızlı işlem vaat etmekle kalmaz, aynı zamanda anında ödeme, fonlara garantili erişim ve hesap bakiyesi güncellemeleri aracılığıyla gerçek zamanlı onay ile modern ve güvenli bir ödeme yöntemi sunar.

PYMNTS Intelligence, «ISO 20022 Uygulaması Gerçek Zamanlı Ödemelerin Değerini Vurguluyor» başlıklı kapsamlı bir raporda, gerçek zamanlı ödemelerle ilgili gelişen tercihleri ve beklentileri derinlemesine inceliyor ve tüketicileri ve yöneticileri içeren çok sayıda özel araştırma çalışmasından içgörüler elde ediyor.

PYMNTS ve ACI Worldwide tarafından ortaklaşa yürütülen bir çalışmanın bulgularına göre tüketiciler, gerçek zamanlı ödemeleri, rutin fatura ödemeleri de dahil olmak üzere finansal rutinlerinin çeşitli yönlerine entegre ediyor. Dikkat çekici bir şekilde, fatura ödeyenlerin %31'i, gerçek zamanlı ödemelerin aylık faturaların takibi, incelenmesi veya ödenmesi açısından hayati önem taşıdığını düşünüyor.

Ancak gerçek zamanlı ödemenin ne olduğu konusunda tüketiciler arasında önemli bir netlik eksikliği var gibi görünüyor. Gerçek zamanlı ödeme yaptığını iddia eden tüketicilerin yalnızca %29'u ödemelerinin anında tahsil edildiğine inanıyordu. Ek olarak, tüketicilerin %28'i "gerçek zamanlı ödeme" olarak adlandırılan ödemelerinin işleme alınmasının bir günden fazla sürdüğünü bildirirken, yaklaşık %6'sı bu işlemin bir haftadan fazla sürdüğünü belirtti. Özellikle aylık fatura veya abonelik ücreti ödemeleriyle ilgili olarak, yalnızca %16'sı gerçek zamanlı ödemelerinin anında işleme koyulduğuna inanıyordu.

Anlayıştaki bu eşitsizlik önemli bir zorluk teşkil ediyor, ancak aynı zamanda işletmelere yetişmeleri veya geride kalma riskiyle karşı karşıya kalmaları konusunda açık bir sinyal de gönderiyor. Şaşırtıcı bir şekilde, büyük firmalarda tüketici tahsilatlarını denetleyen yöneticilerin yalnızca %36'sı gerçek zamanlı ödemelerin öneminin farkındadır; bu da kilit sektörlerin tüketici beklentilerini karşılama konusunda yavaş tepki verdiğine işaret etmektedir.

Verilerin daha yakından incelenmesi, FinTech şirketlerinin %72'sinin halihazırda gerçek zamanlı ödemeleri benimsediğini, kredi birliklerinin (CU'lar) daha ihtiyatlı davrandığını ve yalnızca %22'sinin bu ödeme yöntemini sunduğunu ortaya koyuyor. Bu tutarsızlık, CU'ların tüketicilerin değişen tercihlerine ayak uydurma konusunda karşılaşabilecekleri potansiyel zorlukların altını çiziyor.

Gerçek zamanlı ödemelerin cazibesi, hızlılığı ve şeffaflığıyla tüketiciler açısından yadsınamaz. Ancak, gerçek zamanlı ödemenin nelerden oluştuğunu çevreleyen netlik eksikliği, bu gelişen finansal ortamda eğitim ve standardizasyon ihtiyacını vurgulamaktadır. İşletmeler ve finans kuruluşları, tüketicilerin gözünde güncel ve rekabetçi kalabilmek için bu değişen beklentileri karşılamaya çalışmalıdır.