Gömülü Finansın Gücünün Kilidini Açmak: Gelir Artışına ve Müşteri Sadakatine Giden Bir Yol

The Paypers'a göre, günümüzün hızla gelişen iş dünyasında Gömülü Finans , markaların müşteri tabanlarına erişmesine, gelirlerini artırmasına, sadakatini artırmasına ve kişiye özel finansal hizmetler sunmasına olanak tanıyarak oyunun kurallarını değiştiren bir unsur olarak ortaya çıktı. Skaleet'ten Nicolas Pinto, bu yenilikçi yaklaşımın iş dünyasını nasıl dönüştürdüğüne ışık tutuyor.

Pinto tarafından tanımlandığı şekliyle Gömülü Finans, finansal hizmetlerin finansal olmayan şirketlerin platformlarına, uygulamalarına veya süreçlerine entegrasyonunu içerir. Bu entegrasyon, bu şirketlerin temel faaliyetlerinin ötesinde finansal ürün ve hizmetler sunmasına olanak tanıyarak kullanıcı deneyimini sorunsuz bir şekilde geliştiriyor. Bu hizmetler genellikle bankacılık, ödemeler, borç verme ve sigortayı kapsar.

Gömülü Finans, markalar için bağlamsal verilerden faydalanmak ve daha güçlü müşteri bağlılığını teşvik etmek ve aynı zamanda ek gelir akışları oluşturmak için eşsiz bir fırsat sunuyor. Bu trend, özellikle gelişmiş dijital altyapının uygun ödeme seçenekleri sunduğu perakende ve e-ticaret sektörlerinde önemli bir ilgi görüyor. Yemek teslimatı, araç paylaşımı ve mobilite gibi sektörlerdeki iki taraflı pazar yerleri de sorunsuz ödeme işlemleri için Gömülü Finans'ı benimsiyor. Ancak platform sınırları ve düzenleyici kısıtlamalar nedeniyle gayrimenkulde daha yavaş benimsenme gözleniyor.

Dealroom.co'ya göre Gömülü Finans'ın potansiyeli şaşırtıcı; uzmanlar 2030 yılına kadar 7,2 trilyon ABD doları piyasa değeri öngörüyor. A16z'in belirttiği gibi, herhangi bir şirketin fintech tekliflerini entegre ederek bir fintech şirketi haline gelmesini ve potansiyel olarak geliri 2 ila 5 kat artırmasını sağlar. Bu yaklaşım yalnızca yeni müşteriler çekmekle kalmıyor, aynı zamanda gelir akışlarını artırıyor ve müşteriyi elde tutma oranlarını iyileştirerek genel iş başarısına katkıda bulunuyor.

Peki markalar Gömülü Finans'ı nasıl başarılı bir şekilde uygulayabilir? Öne çıkan seçeneklerden biri düzenlemeye tabi bir finans kurumu olmaktır. Bu, önemli miktarda kaynak ve uzmanlık gerektiren karmaşık bir çaba olmasına rağmen çok sayıda avantaj sunmaktadır. Markalar, kendi finansal hizmetlerini sunarak, müşteri sadakatini ve memnuniyetini artırarak bağımsızlık, çeviklik, güvenilirlik ve karlılık kazanabilirler.

Fintech ortamı, 'Hizmet Olarak' altyapının ortaya çıkmasıyla önemli ölçüde gelişti. Olağanüstü hizmet sunarken Gömülü Finans'ı entegre etme konusunda başarılı olan markalar, yeni gelir akışlarının kilidini açabilir ve müşteri tutma oranını artırabilir. Ancak başarıları, özel ihtiyaçlarını karşılayan teknolojik şirketler de dahil olmak üzere, hedeflerine uygun iş ortakları seçmelerine bağlıdır.

'Hizmet Olarak' yaklaşımı, markaların fintech yığınından önceden oluşturulmuş bileşenlerden yararlanmasını, operasyonları kolaylaştırmasını ve yenilikçi finansal ürün ve hizmetler sunmaya odaklanmasını sağlar. Bu yeni keşfedilen çeviklik, kapsamlı bir bankacılık yığını oluşturmanın karmaşıklığını azaltıyor.

Gömülü Finans sağlayıcıları gelişmeye devam ettikçe uyumluluk , dolandırıcılığı önleme ve risk yönetimi konusundaki yeteneklerini geliştirmeleri gerekiyor. Aynı zamanda birden fazla sağlayıcı arasında entegrasyonu kolaylaştırarak ve hizmet tekliflerini genişleterek orkestratör olarak kritik bir rol oynuyorlar. Özellikle Temel Bankacılık Orkestratörleri, modüler ve ölçeklenebilir mimariler sunarak banka dışı finansal kuruluşlar için altyapı oluşturulmasını kolaylaştırıyor. Bu yaklaşım, pazara çıkış süresini hızlandırır ve genel operasyonlarda tutarlılığı korurken gelir akışlarını optimize eder.

Gömülü Finans, iş ortamını yeniden şekillendiren dönüştürücü bir güçtür. Bu trendi benimseyen ve bundan etkili bir şekilde yararlanan markalar, kendilerini uzun vadeli başarı için konumlandırarak, önemli miktarda gelir artışı, artırılmış müşteri sadakati ve daha kişiselleştirilmiş bir kullanıcı deneyiminin kilidini açma potansiyeline sahiptir.