Bankalar ve Fintech'ler: Farklı Hizmetler Arasında İşbirliği Olanakları

Fintech Magazine'den Louis Thompsett, hızlı tempolu finans dünyasında, geleneksel bankalar ile fintech girişimleri arasındaki rekabete ilişkin devam eden tartışmanın sektör gözlemcilerini cezbetmeye devam ettiğini yazıyor. Equals Money'nin Grup Baş Ürün Sorumlusu ve Uluslararası Genel Müdürü James Simcox, bu tartışmaya benzersiz bir bakış açısı getirerek finansal hizmetler sektöründe gelişen dinamiklere ışık tutuyor.

Simcox, fintech şirketlerinin bankaları, özellikle de kendilerinin sağladıkları yenilikçi çözümlerle karşılaştırıldığında, ortalamanın altında hizmetler sunmakla suçladığını kabul ediyor. Ancak geleneksel bankaların doğası gereği modası geçmiş olduğu fikrine karşı çıkıyor. Bunun yerine Simcox, bankaların ve fintech'lerin öncelikli olarak farklı hizmetlere odaklandığını vurguluyor.

Bankaların altyapılarına önemli yatırımlar yaptığını, bazılarının işletmelere değerli hizmetlere ve ortaklıklara erişmesini sağlayan ve bunun sonucunda yeni gelir akışları sağlayan kapsamlı API paketleri sunduğuna dikkat çekiyor. Ayrıca birçok banka, işletmeler için yerel ödeme ağları içerisinde düşük maliyetli işlemler sunan, kullanıma hazır çözümler sunmaktadır.

Ancak Simcox, bankalar için kârın temel etkenlerini (ticari ve bireysel bankacılık) vurguluyor. Ticari bankacılık, yüksek işlem hacimlerinden elde edilen dar marjlarla büyümektedir ve bu da bankaların işletmelere hizmet verirken basitliğe ve verimliliğe öncelik vermesine neden olmaktadır. Sonuç olarak, daha düşük işlem hacimlerine veya uygun döviz kurları gibi özel ihtiyaçlara sahip işletmeler, kendilerini büyük bankalar tarafından yeterince hizmet alamayabilir.

Fintech'ler gibi alternatif döviz sağlayıcılarına olan talep arttı. Fintech'ler, daha büyük şirketlerin geleneksel bankalardan aldığı hizmetlerin aynısını sunarken çok sayıda küçük müşteriden gelen akışı bir araya getirebilir.

Tersine, perakende bankacılık, bireysel müşterilere ipotekler, döviz hesapları ve kredi kartları dahil olmak üzere birden fazla ürün sunarak elde edilen daha yüksek marjlardan gelir elde eder. Bu bağlamda ön ödemeli harcama kartları ve paylaşımlı sanal kartlar konusunda uzmanlaşan fintech'ler, işletmelere güvenlik ve gider yönetimini ön planda tutan daha özel çözümler sunuyor.

Simcox, bankaların geride kalmadığının altını çiziyor; bunun yerine, küçük işletmelerin arayı kapatmasına aktif olarak yardımcı olmak yerine kâra öncelik veriyorlar. Kârlılığa yapılan bu vurgu, ileri görüşlü işletmeleri, büyük bankaların karşılayamayacağı kapsamlı bir hizmet yelpazesi sunan fintech'ler gibi alternatif ödeme sağlayıcılarını keşfetmeye yönlendiriyor.

Fintech'ler, Equals Money gibi aracı olarak hareket ederek bankalar ve işletmeler arasındaki boşluğu dolduruyor. Bankalarla güçlü ilişkiler kurarlar ve çeşitli iş ihtiyaçlarını anlama kapasitesine sahiptirler. Bu yaklaşım, işletmelerin fintech'lerle etkileşimini basitleştirerek onlara geniş bir bankacılık ilişkileri ve hizmetleri ağına bağlanan kişiselleştirilmiş hizmetler ve erişilebilir teknoloji sağlıyor.

Fintech'lerin üstün olduğu alanlardan biri bankalarla entegrasyondur. Bu süreç işletmeler için karmaşık ve kaynak yoğun olabilir. Fintech şirketleri bu karmaşık entegrasyonu kolaylaştırarak işletmelerin bankacılık sektöründeki tutarsız dosya formatlarına uyum sağlamak için kurallarını ve iş akışlarını uyarlamalarına gerek kalmamasını sağlıyor.

Bankalar ve fintech'ler rekabet içinde gibi görünse de finansal ekosistemde her biri farklı roller oynuyor. Bankalar güçlü bir altyapıya sahip olup temel hizmetleri sunarken, fintech'ler uzmanlaşmış, yenilikçi çözümler sunmaktadır. Bu iki kuruluş arasındaki işbirliği, işletmelerin özel ihtiyaçlarına göre uyarlanmış çok çeşitli hizmetlerden yararlanabileceği daha sağlam bir finansal ortamla sonuçlanabilir. Equals Money'in gösterdiği gibi, 1. Kademe bankalarla yapılan hizmet ve ortaklıkların birleşimi, her büyüklükteki ve sektördeki işletmeler için ödemeleri kolaylaştırabilir.