FinTech Şirketleri Subprime Kredisi Alan Tüketicilere Yardım Elini Uzatıyor
PYMNTS'ye göre, düşük kredi puanlarıyla boğuşan tüketiciler, FinTech şirketlerinin daha iyi finansal istikrar arayışlarına yardımcı olmak için devreye girmesiyle potansiyel bir rahatlama buluyor.
Finansal aksaklıkların sonuçları, bu yanlış adımlar nedeniyle kredi puanları zarar gören kişiler üzerinde kalıcı etkiler yaratabilir. Bu gerçek, PYMNTS'nin Sezzle ile ortaklaşa hazırladığı "Kredi Erişilebilirlik Serisi: Kredi Güvenliğinin Daha Fazla Eğitime İhtiyacı Var" ortak raporunda vurgulanmıştır. Rapor, subprime borçlu olarak sınıflandırılmanın somut mali bedelini ayrıntılarıyla ele alıyor.
Raporun en önemli bulgularından biri, artan kredi puanlarının ekonomik yansımaları etrafında yoğunlaşıyor. Rapor, kredi puanları 580 ile 619 arasında olan derin subprime tüketiciler arasında ortalama faiz oranının %9,2 olduğunu ortaya çıkardı. Bu, ortalama 6.922 dolarlık bir faiz ödemesine karşılık geldi. Endişe verici bir şekilde bu miktar, gelirlerinin %13'ünü temsil ediyordu. Günlük harcamalar arasında ayakta kalmanın zorluğuyla karşı karşıya kalan subprime borçluların, temerrütlerdeki artışa rağmen giderek daha fazla kredi kartlarına ve diğer borç verme seçeneklerine yönelmesi şaşırtıcı değil.
Artan maliyetler birçok tüketiciyi finansal öncelikleri konusunda zor seçimler yapmaya zorladı. Genesis Credit'in Ticari Direktörü Ed Haluska, PYMNTS ile yakın zamanda yapılan bir röportajda, tüketicilerin şu anda karşı karşıya olduğu zor kararlara ve mevcut mali durumlarını geçmiş ekonomik krizlerden ayıran nüanslara ışık tuttu.
Haluska, tüketicilerin krediye kolay erişim ve hükümetin teşvik girişimleriyle desteklenen bol likidite ile karakterize edilen "paranın gökten yağdığı" bir dönem yaşadıklarına dikkat çekti. Ancak bu hükümet programlarının azalmasıyla birlikte bireyler artık zorlu ikilemlerle boğuşuyor.
Haluska, "Düşük sosyoekonomik gruplar arasında seçim, süt ve ekmek gibi temel ihtiyaçlar için ödeme yapmak, arabaya benzin koymak veya isteğe bağlı tıbbi prosedürleri tercih etmek arasındadır" dedi.
Bu zorlukların üstesinden gelmek için bazı FinTech şirketleri, subprime kredi puanlarının yükü altındaki tüketicilerin daha dengeli bir mali temele sahip olmalarına yardımcı olmak için adımlar atıyor. Örneğin, Mayıs ayında i2c ve Access Finance, i2c'nin ödeme platformu aracılığıyla Avrupa'dan Juzt Mastercard programını tanıtmak için ortak bir çaba başlattı. Kredi geçmişi sınırlı olan veya hiç olmayan, kredi sıkıntısı çeken tüketicilere yönelik olan ve Mastercard ağında çalışan bu uluslararası tüketici kredi kartı, daha yüksek onay oranlarına sahiptir. Ayrıca müşterilerine Apple Pay ve Google Pay'e erişim sağlar.
Bond dahil diğer sektör oyuncuları da tüketicilere subprime kredili güvenli kartlar sunarak bu amaca katkıda bulunuyor. Bu girişimler, bireylerin kredi puanlarını oluşturmaları veya yeniden yapılandırmaları için bir yol sağlayarak onları daha iyi finansal refaha doğru bir yolculuğa çıkarıyor.