แนวโน้มที่เกิดขึ้นใหม่ในบริการธนาคารทั่วโลก

ในขอบเขตของ การเงินแบบฝังตัว ซึ่งบริการทางการเงินรวมเข้ากับผลิตภัณฑ์และบริการที่ไม่ใช่ทางการเงิน ภาพรวมกำลังพัฒนาอย่างรวดเร็ว Fintech Times ในเดือนเมษายนนี้ นำเสนอการพัฒนาล่าสุด ความคิดริเริ่ม และความท้าทายที่ฝังอยู่ในการเงิน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Banking-as-a-Service (BaaS) ที่ต้องเผชิญทั่วโลก

Richard Kalas ผู้อำนวยการฝ่ายโซลูชั่นลูกค้าฝ่ายธนาคารรายย่อยของ GFT ผู้บุกเบิกการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล เน้นย้ำถึงระบบนิเวศที่กำลังขยายตัวของ BaaS เนื่องจากมีธนาคาร บริษัทสตาร์ท อัพฟินเทค และบริษัทเทคโนโลยีเข้าสู่ตลาดมากขึ้นในฐานะผู้ให้บริการหรือผู้บริโภค การทำงานร่วมกันและนวัตกรรมจึงเพิ่มมากขึ้น การขยายธุรกิจครั้งนี้กำลังขับเคลื่อนผลิตภัณฑ์และโซลูชั่นที่ก้าวล้ำซึ่งสามารถปฏิวัติภาคบริการทางการเงิน โดยนำเสนอประสบการณ์ที่ราบรื่นและปรับให้เหมาะสมสำหรับผู้บริโภคและธุรกิจ

Kalas ตั้งข้อสังเกตถึงกระแสนวัตกรรมที่ขับเคลื่อนโดยนีโอแบงก์ ซึ่งท้าทายรูปแบบการธนาคารแบบดั้งเดิมโดยมุ่งเน้นที่การปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า การใช้ประโยชน์จากโซลูชัน BaaS ทำให้นีโอแบงก์สามารถนำเสนอบริการทางการเงินที่ล้ำสมัยและเป็นมิตรกับผู้ใช้ โดยปรับให้เข้ากับความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของฐานลูกค้าของตน

ความเป็นโมดูลาร์ ความสามารถในการทำงานร่วมกัน และการบูรณาการที่ราบรื่นของ BaaS ไม่ได้จำกัดอยู่เพียงการธนาคารเท่านั้น แต่ยังขยายไปยังภาคส่วนอื่นๆ ด้วย ตัวอย่างเช่น การ ค้าปลีกและอีคอมเมิร์ซ กำลังฝังผลิตภัณฑ์ทางการเงินลงบนแพลตฟอร์มโดยตรง ซึ่งช่วยเพิ่มประสิทธิภาพการชำระเงินและประสบการณ์โดยรวมของลูกค้า

แม้ว่าแนวโน้มเหล่านี้จะเกิดขึ้นทั่วโลก แต่การนำไปปฏิบัติและผลกระทบจะแตกต่างกันไปตามภูมิภาค ในตลาดที่เติบโตเต็มที่ เช่น อเมริกาเหนือและยุโรป มีการให้ความสำคัญอย่างยิ่งต่อการปฏิบัติตาม กฎระเบียบ และความเป็นส่วนตัวของข้อมูล โดยขับเคลื่อนนวัตกรรมในโซลูชัน BaaS ที่ปลอดภัย ในทางตรงกันข้าม ตลาดเกิดใหม่ในเอเชียและแอฟริกาให้ความสำคัญกับการเข้าถึงบริการทางการเงินและใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีโทรศัพท์มือถือเพื่อเข้าถึง ประชากรที่ไม่มีบัญชีธนาคาร

Maz Karimian หัวหน้าฝ่ายกลยุทธ์ของ ustwo ซึ่งเป็นผู้ให้บริการผลิตภัณฑ์และบริการดิจิทัล เน้นย้ำว่ากรอบการกำกับดูแลกำหนดทิศทางการเกิดขึ้นของการเงินแบบฝังตัวทั่วโลกอย่างไร ความคิดริเริ่มเช่น ธนาคารแบบเปิด ในยุโรปได้จุดประกายนวัตกรรมด้วยการช่วยให้ฟินเทคสามารถสร้างข้อเสนอทางการเงินที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น

Aman Behzad หุ้นส่วนผู้จัดการของ Royal Park Partners ที่ปรึกษาทางการเงินที่เน้นด้านฟินเทค เน้นย้ำถึงแนวโน้มของ Lending-as-a-Service (LaaS) ที่ได้รับความนิยมทั่วโลก แอปพลิเคชันของ BaaS กำลังขยายตัวไปไกลกว่าการเงิน โดยภาคส่วนต่างๆ เช่น การดูแลสุขภาพและการเดินทาง ต่างใช้ศักยภาพในการสร้างแหล่งรายได้เสริมและเพิ่มการรักษาลูกค้า

Karthik Sethuraman ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายจัดส่งและความเสี่ยงของ Audax กล่าวถึงความต้องการที่เพิ่มขึ้นสำหรับโซลูชันทางการเงินที่เข้าถึงได้ง่าย เขาเน้นย้ำถึงบทบาทของความร่วมมือระหว่างผู้ให้บริการ BaaS และฟินเทคในการสร้างข้อเสนอที่ครอบคลุม เร่งการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัล และตอบสนองความต้องการของลูกค้า

Daniel Grunstein ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Crowded Banking ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มธนาคารดิจิทัล เน้นย้ำถึงความสำคัญของการคุ้มครองผู้บริโภค เขาเน้นย้ำว่าลูกค้าที่เป็นที่ยอมรับสามารถลดความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงได้อย่างไร เพื่อให้มั่นใจถึงสภาพแวดล้อม BaaS ที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น

Donald Chapman หัวหน้าฝ่ายอเมริกาเหนือของ Pollinate ผู้ให้บริการเครื่องมือดิจิทัล เน้นย้ำถึงความแตกต่างด้านกฎระเบียบในภูมิภาคต่างๆ เกี่ยวกับผู้ที่สามารถให้บริการทางการเงินได้ ในขณะที่ยุโรปสนับสนุนการเผยแพร่ความสามารถด้านการธนาคาร สหรัฐฯ ยังคงรักษากฎระเบียบที่เข้มงวดมากขึ้น ซึ่งก่อให้เกิดความท้าทายสำหรับผู้ให้บริการทางการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร

BaaS เป็นพื้นที่ที่มีการพัฒนาอย่างรวดเร็วและมีผลกระทบในระดับโลก แม้ว่าแนวโน้มต่างๆ เช่น การทำงานร่วมกัน นวัตกรรม และการให้ลูกค้าเป็นศูนย์กลางนั้นเป็นสากล แต่การนำไปปฏิบัติและผลกระทบจะแตกต่างกันอย่างมากโดยขึ้นอยู่กับกรอบการกำกับดูแล ภูมิทัศน์ทางเทคโนโลยี และบริบททางสังคมและวัฒนธรรม การทำความเข้าใจแนวโน้มเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับผู้มีส่วนได้ส่วนเสียที่ต้องการสำรวจภูมิทัศน์แบบไดนามิกของการเงินแบบฝังตัว

Other articles
NCR Voyix เสนอโซลูชันซอฟต์แวร์ Pay-At-Table ที่ขับเคลื่อนด้วย QR ให้กับร้านอาหารในสหรัฐฯ
จุดเริ่มต้นของ AI และการเงินแบบฝังตัว: ข้อมูลเชิงลึกจาก Visa ที่การประชุมสุดยอด Dubai FinTech
Parkopedia และ Irdeto ร่วมมือกันปฏิวัติการชาร์จ EV
Temenos เปิดตัวโซลูชั่น AI ที่สร้างอย่างมีความรับผิดชอบสำหรับ Core Banking
FutureMoney เปิดตัวแอปการลงทุนขนาดเล็กเพื่อช่วยเหลือครอบครัวในการรักษาอนาคตทางการเงินของพวกเขา
ธนาคารพาณิชย์ใช้ FedNow ผ่าน Temenos Payments Hub เพื่อเพิ่มความทันสมัย
บุคลิกภาพ: การตรวจสอบผลกระทบของ AI ต่อการธนาคาร
bunq ปรับปรุงข้อเสนอประกันภัยการเดินทางและการธนาคารที่ขับเคลื่อนด้วย AI
การกำหนดอนาคตของการชำระเงิน: ข้อมูลเชิงลึกจาก Tribh Grewal ที่ Pay360
Visa เปิดตัวผลิตภัณฑ์ดิจิทัลเป็นอันดับแรกสำหรับยุคสมัยใหม่
ระบบอัตโนมัติกำลังเปลี่ยนแปลงการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องของสถาบันการเงินอย่างไร
Temenos เปิดตัวโซลูชัน Generative AI เพื่อประสิทธิภาพและการทำกำไรของธนาคาร
Moody's: การเปิดตัว AI ควรเป็น 'พระราชบัญญัติสมดุล' สำหรับสถาบันการเงิน
การรักษาอนาคต: การเพิ่มประสิทธิภาพการดำเนินงาน Fintech ด้วยการประเมินความเสี่ยงแบบไดนามิก
ข้อเรียกร้องเดือนเมษายนสำหรับการยื่นภาษีมือถือพร้อมคำแนะนำด้วยตนเอง