สถานการณ์ของ Open Banking: การตรวจสอบความคืบหน้าหกปีหลังจาก PSD2

Open Banking มีการพัฒนาไปไกลนับตั้งแต่ก่อตั้งเมื่อหกปีที่แล้ว ซึ่งได้รับคำสั่งจาก PSD2 อย่างไรก็ตาม ในขณะที่เราประเมินสถานะปัจจุบัน ผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมจะให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับสิ่งที่อยู่ข้างหน้าในปี 2024 และต่อจากนี้สำหรับ ระบบนิเวศ ที่กำลังพัฒนานี้ ตามรายงานของ The Fintech Times

Open Banking เปิดตัวในสหราชอาณาจักรในปี 2560 หลังจากการสอบสวนของ Competition and Markets Authority (CMA) ในเรื่องธนาคารเพื่อรายย่อย ซึ่งเผยให้เห็นถึงการครอบงำของธนาคารขนาดใหญ่ CMA ได้รับคำสั่งให้ร่วมมือกันระหว่างธนาคารที่ใหญ่ที่สุด 9 แห่งในสหราชอาณาจักร หรือที่เรียกว่า CMA9 เพื่อแบ่งปันข้อมูลการธนาคารของผู้บริโภคอย่างปลอดภัยกับบุคคลที่สามที่เชื่อถือได้

หลังจากนั้นไม่นานในเดือนมกราคม 2018 คำสั่งบริการการชำระเงิน (PSD2) ฉบับปรับปรุงได้ขยายข้อกำหนดนี้ไปยังธนาคารและสถาบันการเงินทุกแห่งทั่วสหภาพยุโรป

โครงการริเริ่มเหล่านี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อส่งเสริมนวัตกรรม การแข่งขัน และความปลอดภัยในการชำระเงินและการปกป้องข้อมูลผู้บริโภค ซึ่งเป็นการสร้างเวทีสำหรับการเติบโตของระบบธนาคารแบบเปิด

แม้ว่าระบบธนาคารแบบเปิดจะบรรลุเหตุการณ์สำคัญ แต่ก็ยังมีคำถามอยู่ว่าบริการดังกล่าวได้บรรลุศักยภาพสูงสุดแล้วหรือไม่ Hans Tesselaar กรรมการบริหารของ Banking Industry Architecture Network (BIAN) เชื่อว่าจำเป็นต้องมีการทำงานมากขึ้น เขาเน้นย้ำว่าการพัฒนาของธนาคารแบบเปิดได้รับการขับเคลื่อนโดยหน่วยงานกำกับดูแลเป็นหลักมากกว่าความต้องการของผู้บริโภค ส่งผลให้เกิดความก้าวหน้าเล็กน้อย

Tesselaar เน้นย้ำถึงความสำคัญของการให้ความรู้ผู้บริโภคเกี่ยวกับประโยชน์และความปลอดภัยของระบบธนาคารแบบเปิด การส่งเสริมให้เกิดการยอมรับ ดังที่เห็นได้จากตัวอย่างที่ประสบความสำเร็จระดับโลก เช่น สิงคโปร์ ถือเป็นกุญแจสำคัญ

Stephen Wright หัวหน้าฝ่าย Corporate and Regulatory API ของ NatWest เน้นย้ำถึงความจำเป็นในการสร้างประสบการณ์ผู้ใช้ที่น่าสนใจและขยายกรณีการใช้งานเพื่อขับเคลื่อนการนำระบบธนาคารแบบเปิดมาใช้ ความชัดเจนของรัฐบาลเกี่ยวกับการดำเนินการใหม่และรูปแบบเชิงพาณิชย์ถือเป็นสิ่งสำคัญในการส่งเสริมความร่วมมือข้ามอุตสาหกรรมและการลงทุนในตลาด

James Hickman, CCO ของ Ecospend ชี้ให้เห็นว่ากรอบ การกำกับดูแล ยังล้าหลังการเติบโตอย่างรวดเร็วของระบบธนาคารแบบเปิด ความชัดเจนในการคุ้มครองผู้บริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับความรับผิดในการทำธุรกรรมทางธนาคารแบบเปิดถือเป็นสิ่งสำคัญ

Tom Burton ผู้อำนวยการฝ่ายกิจการภายนอกและนโยบายสาธารณะของบริษัทประมวลผลการชำระเงิน GoCardless เชื่อว่าเทคโนโลยีการชำระเงินผ่านธนาคารแบบเปิดยังคงมีศักยภาพที่สำคัญในการเติบโต เขามองเห็นว่าระบบธนาคารแบบเปิดจะเป็นทางเลือกหลักในการชำระเงินด้วยบัตร แต่รับทราบว่าต้องใช้เวลาพอสมควรกว่าจะแพร่หลาย

แม้จะมีความท้าทาย แต่ปี 2024 อาจเป็นปีสำคัญสำหรับระบบธนาคารแบบเปิด Tom Burton แนะนำว่าชื่อครัวเรือนที่หันมาใช้ระบบธนาคารแบบเปิดและความก้าวหน้าในการชำระเงินแบบประจำตามตัวแปร (VRP) อาจนำไปสู่การยอมรับในวงกว้างมากขึ้น

Adnan Chowdhury หัวหน้าฝ่ายนโยบายในสหราชอาณาจักรของ Wise เน้นย้ำถึงความสำเร็จของ Wise ในการใช้ระบบธนาคารแบบเปิด และมองว่าเป็นทางเลือกที่มีต้นทุนต่ำและเป็นไปได้เมื่อเทียบกับบัตรแบบเดิม อย่างไรก็ตาม เขาตั้งข้อสังเกตว่าความคืบหน้าในสหภาพยุโรปช้าลงเนื่องจากขาดมาตรฐานเดียว ทั่วโลก ธนาคารแบบเปิดเผชิญกับระดับการยอมรับที่แตกต่างกันและความท้าทายในการทำให้การตั้งค่าต่างๆ สามารถทำงานร่วมกันได้

แม้ว่าระบบธนาคารแบบเปิดจะมีความก้าวหน้าอย่างมาก แต่ก็ยังมีพื้นที่ให้เติบโตและเผชิญกับความท้าทายในการบรรลุเป้าหมายอันทะเยอทะยาน การศึกษา ความชัดเจนด้านกฎระเบียบ และประสบการณ์ผู้ใช้ที่ได้รับการปรับปรุงจะมีความสำคัญอย่างยิ่งในการตระหนักถึงศักยภาพสูงสุดของตน

Open Banking มีบริษัท

Other articles
การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วของ Fintech แบบฝังตัว: การปฏิวัติความร่วมมือทางธุรกิจ
การเปลี่ยนแปลงของ Treasury Prime ไปสู่การขายตรงผ่านธนาคารส่งสัญญาณผลกระทบด้านกฎระเบียบต่อฟินเทค
TrueNorth และ Brim Forge ร่วมมือกันปฏิวัติบริการบัตรเครดิต
วิกฤตค่าครองชีพส่งผลต่อการใช้กระเป๋าเงินดิจิทัลอย่างไร
Orum ปฏิวัติภูมิทัศน์การชำระเงินด้วยการเข้าถึงโดยตรงไปยัง Federal Reserve
Mastercard ทำให้การเปิดบัญชีง่ายขึ้นด้วย Open Banking
Google Pay ปิดตัวในสหรัฐอเมริกา: ก้าวสู่ความคล่องตัวในการชำระเงินผ่านมือถือ
โซลูชันการชำระเงินที่มีประสิทธิภาพมากที่สุดในช่วงห้าปีที่ผ่านมา
นักช้อปที่มีอายุมากกว่าผลักดันให้เกิดการชำระเงินแบบไร้สัมผัส
แนวโน้มการชำระเงินครั้งใหญ่ครั้งต่อไป: ข้อมูลเชิงลึกจากผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรม
พันธมิตรระหว่าง Woli และ Paynetics เพื่อส่งเสริมความรู้ทางการเงินในหมู่เยาวชน
อเมริกัน เอ็กซ์เพรส เปิดตัว 'Plan It' นำเสนอ BNPL Twist ให้กับบิลบัตรเครดิต
Dwolla ปฏิวัติการชำระเงิน A2A ด้วยบริการธนาคารแบบเปิด
Finmore เปิดตัวในสหรัฐอเมริกา กำหนดนิยามใหม่ของบริการทางการเงิน
Tabby ปฏิวัติความยืดหยุ่นในการชำระเงินด้วยบริการสมัครสมาชิกใหม่