CFPB เปิดตัวกฎการเปลี่ยนแปลงเกมเพื่อปรับปรุง Open Banking

Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) กำลังเปิดศักราชใหม่ของเสรีภาพด้านข้อมูลทางการเงินด้วยข้อเสนอที่แปลกใหม่ ซึ่งก็คือกฎสิทธิ์ในข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคล ซึ่งมีเป้าหมายที่จะเปลี่ยนแปลงภูมิทัศน์ของ ระบบธนาคารแบบเปิด ตามรายงานของ Fintech Global News ภายใต้กฎเกณฑ์นี้ ผู้บริโภคจะสามารถควบคุมและปกป้องข้อมูลทางการเงินของตนได้ดียิ่งขึ้น ซึ่งเป็นการพลิกโฉมการเปลี่ยนแปลงของอุตสาหกรรมการเงิน

สาระสำคัญของกฎนี้อยู่ที่การทำลายอำนาจของสถาบันการเงินเหนือข้อมูลของแต่ละบุคคล โดยกำหนดให้สถาบันเหล่านี้แบ่งปันข้อมูลทางการเงินตามคำสั่งของแต่ละบุคคล โดยขจัดความผูกขาดที่ครั้งหนึ่งเคยได้รับ การทำเช่นนี้ กฎดังกล่าวไม่เพียงแต่ส่งเสริมการแข่งขันที่ดี แต่ยังช่วยให้ผู้บริโภคสามารถเปลี่ยนไปใช้ผู้ให้บริการที่ดีกว่าได้ หากพวกเขาไม่พอใจกับผู้ให้บริการปัจจุบัน

จนถึงขณะนี้ การเข้าถึงข้อมูลทางการเงินเป็นเรื่องที่เขาวงกต โดยสถาบันต่างๆ ใช้วิธีการที่แตกต่างกัน แม้ว่าบางสถาบันจะแชร์ข้อมูลตามคำขอ แต่ข้อกำหนดและเงื่อนไขก็ไม่สอดคล้องกัน ความไม่สอดคล้องกันนี้มักจะปูทางให้ผู้เล่นที่เป็นที่ยอมรับสามารถจัดการข้อมูลเพื่อประโยชน์ของตน โดยมักจะทำให้ลูกค้าต้องเสียค่าใช้จ่าย ในขณะเดียวกันก็เป็นอุปสรรคต่อผู้เข้ามาใหม่

ด้วยกฎที่นำเสนอ ผู้บริโภคสามารถแบ่งปันข้อมูลการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ทางการเงินต่างๆ โดยไม่ต้องกลัวว่าข้อมูลจะถูกนำไปใช้ในทางที่ผิด กฎ CFPB กำหนดว่าข้อมูลนี้จะต้องเป็นประโยชน์ต่อผู้บริโภคแต่เพียงผู้เดียว และไม่นำไปใช้เพื่อผลประโยชน์ทางการค้า

ข้อเสนอดังกล่าวแนะนำสิทธิสำคัญและการคุ้มครองผู้บริโภคหลายประการ:

• อินเทอร์เฟซดิจิทัลเฉพาะ : ธนาคารและผู้ให้บริการที่คล้ายกันจะต้องนำเสนอข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลผ่านอินเทอร์เฟซดิจิทัลเฉพาะที่มีทั้งความน่าเชื่อถือและไม่มีค่าใช้จ่าย
• การเข้าถึงข้อมูลของบุคคลที่สาม : ผู้บริโภคจะมีสิทธิ์ตามกฎหมายในการอนุญาตให้บุคคลที่สามเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของตน ซึ่งจะช่วยสนับสนุนบริษัทต่างๆ ในการส่งมอบบริการและผลิตภัณฑ์ที่ได้รับการปรับปรุง
• การสลับผู้ให้บริการที่ได้รับการปรับปรุง : กฎนี้ทำให้กระบวนการสำหรับผู้บริโภคในการเปลี่ยนระหว่างผู้ให้บริการง่ายขึ้น ดังนั้นจึงส่งเสริมการแข่งขันมากขึ้น
• การป้องกันการใช้ข้อมูลในทางที่ผิด : มีมาตรการที่เข้มงวดเพื่อป้องกันการใช้ข้อมูลในทางที่ผิดเพื่อวัตถุประสงค์ทางการค้า เช่น การโฆษณาแบบกำหนดเป้าหมาย
• การเพิกถอนข้อมูล : ผู้บริโภคมีอำนาจที่จะเพิกถอนการเข้าถึงข้อมูลได้ทันที และตามค่าเริ่มต้น การเข้าถึงข้อมูลโดยบุคคลที่สามจะหมดอายุภายในหนึ่งปี เว้นแต่จะได้รับอนุญาตอีกครั้งจากผู้บริโภค

นอกจากนี้ กฎดังกล่าวยังเน้นย้ำถึงมาตรฐานอุตสาหกรรมที่มีความโปร่งใสและครอบคลุม การนำไปปฏิบัติจะเป็นไปตามแนวทางแบบเป็นช่วง โดยกำหนดเป้าหมายไปที่ผู้ให้บริการรายใหญ่ก่อนผู้ให้บริการรายเล็ก สถาบันบางแห่งที่ขาดอินเทอร์เฟซดิจิทัลได้รับการยกเว้นจากข้อกำหนดเหล่านี้

Rohit Chopra ผู้อำนวยการ CFPB กล่าวว่า "ด้วยการคุ้มครองผู้บริโภคที่เหมาะสม การเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบธนาคารแบบเปิดและกระจายอำนาจสามารถเร่งการแข่งขัน ปรับปรุงผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงิน และลดค่าธรรมเนียมขยะได้ วันนี้ เรากำลังเสนอกฎเพื่อให้ผู้บริโภคมีอำนาจในการเดินออกจากบริการที่ไม่ดี และเลือกสถาบันการเงินที่เสนอผลิตภัณฑ์และราคาที่ดีที่สุด»

การเปิดตัวกฎสิทธิในข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคลโดย CFPB แสดงให้เห็นถึงช่วงเวลาสำคัญในการเดินทางสู่ระบบธนาคารแบบเปิด ไม่เพียงแต่ส่งเสริมการเสริมศักยภาพของผู้บริโภค แต่ยังเป็นการวางรากฐานสำหรับภูมิทัศน์ทางการเงินที่โปร่งใสและแข่งขันได้มากขึ้น เนื่องจากกฎดังกล่าวนำทางไปสู่การนำไปปฏิบัติ ผู้บริโภคและผู้เล่นในอุตสาหกรรมต่างก็รอคอยอนาคตของการปลดปล่อยข้อมูลทางการเงินและนวัตกรรม