การปลดล็อกพลังของการเงินแบบฝังตัว: เส้นทางสู่การเติบโตของรายได้และความภักดีของลูกค้า

ในภูมิทัศน์ธุรกิจที่พัฒนาอย่างรวดเร็วในปัจจุบัน Embedded Finance ได้กลายเป็นตัวเปลี่ยนเกม ซึ่งช่วยให้แบรนด์ต่างๆ สามารถเข้าถึงฐานลูกค้า เพิ่มรายได้ เพิ่มความภักดี และนำเสนอบริการทางการเงินที่ปรับให้เหมาะสม ตามข้อมูลของ The Paypers Nicolas Pinto จาก Skaleet ให้ความกระจ่างว่าแนวทางเชิงนวัตกรรมนี้เปลี่ยนแปลงโลกธุรกิจอย่างไร

Embedded Finance ตามที่กำหนดโดย Pinto เกี่ยวข้องกับการบูรณาการบริการทางการเงินเข้ากับแพลตฟอร์ม แอปพลิเคชัน หรือกระบวนการของบริษัทที่ไม่ใช่สถาบันการเงิน การบูรณาการนี้ช่วยให้บริษัทเหล่านี้สามารถจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินนอกเหนือจากกิจกรรมหลักของพวกเขา และปรับปรุงประสบการณ์ผู้ใช้ได้อย่างราบรื่น บริการเหล่านี้มักครอบคลุมถึงการธนาคาร การชำระเงิน การให้กู้ยืม และการประกันภัย

สำหรับแบรนด์ Embedded Finance นำเสนอโอกาสพิเศษในการใช้ประโยชน์จากข้อมูลเชิงบริบทและส่งเสริมความภักดีของลูกค้าให้แข็งแกร่งขึ้น ในขณะเดียวกันก็สร้างรายได้เพิ่มเติม แนวโน้มนี้กำลังได้รับความสนใจอย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคการค้าปลีกและ อีคอมเมิร์ซ ซึ่งโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลขั้นสูงช่วยให้มีตัวเลือกการชำระเงินที่สะดวกสบาย ตลาดซื้อขายสองด้านในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การส่งอาหาร การแชร์รถ และความคล่องตัว ยังนำ Embedded Finance มาใช้เพื่อธุรกรรมการชำระเงินที่ราบรื่น อย่างไรก็ตาม การนำไปใช้ในอสังหาริมทรัพย์ช้าลงเนื่องจากข้อจำกัดของแพลตฟอร์มและข้อจำกัด ด้านกฎระเบียบ

ศักยภาพของ Embedded Finance นั้นสูงมาก โดยผู้เชี่ยวชาญคาดการณ์ว่ามูลค่าตลาดจะอยู่ที่ 7.2 ล้านล้านเหรียญสหรัฐภายในปี 2573 ตามข้อมูลจาก Dealroom.co ช่วยให้บริษัทใดๆ ก็ตามกลายเป็นบริษัท ฟินเทคได้ โดยการบูรณาการข้อเสนอฟินเทค ซึ่งอาจเพิ่มรายได้ 2 เท่าเป็น 5 เท่า ตามที่ A16z ระบุไว้ แนวทางนี้ไม่เพียงแต่ดึงดูดลูกค้าใหม่เท่านั้น แต่ยังเพิ่มแหล่งรายได้และปรับปรุงอัตราการรักษาลูกค้า ซึ่งมีส่วนช่วยให้ธุรกิจโดยรวมประสบความสำเร็จ

แต่แบรนด์ต่างๆ จะนำ Embedded Finance ไปใช้ให้ประสบความสำเร็จได้อย่างไร ทางเลือกหนึ่งที่ได้รับความโดดเด่นคือการเป็นสถาบันการเงินที่ได้รับการควบคุม แม้ว่านี่จะเป็นความพยายามที่ซับซ้อนซึ่งต้องใช้ทรัพยากรและความเชี่ยวชาญจำนวนมาก แต่ก็มีข้อได้เปรียบมากมาย แบรนด์สามารถได้รับความเป็นอิสระ ความคล่องตัว ความน่าเชื่อถือ และความสามารถในการทำกำไรโดยการนำเสนอบริการทางการเงินของตนเอง เพิ่มความภักดีและความพึงพอใจของลูกค้า

ภูมิทัศน์ฟินเทคได้รับการพัฒนาอย่างมีนัยสำคัญพร้อมกับการเกิดขึ้นของโครงสร้างพื้นฐาน 'as-a-Service' แบรนด์ที่เก่งในการบูรณาการ Embedded Finance ขณะเดียวกันก็ให้บริการที่เป็นเลิศสามารถปลดล็อกแหล่งรายได้ใหม่และเพิ่มการรักษาลูกค้าได้ อย่างไรก็ตาม ความสำเร็จขึ้นอยู่กับการเลือกพันธมิตรที่สอดคล้องกับเป้าหมาย รวมถึงบริษัทเทคโนโลยีที่ตรงกับความต้องการเฉพาะของพวกเขา

แนวทาง 'as-a-Service' ช่วยให้แบรนด์ต่างๆ สามารถใช้ประโยชน์จากส่วนประกอบที่สร้างไว้ล่วงหน้าจากกลุ่มฟินเทค ปรับปรุงการดำเนินงานให้มีประสิทธิภาพ และมุ่งเน้นไปที่การเปิดตัวผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่เป็นนวัตกรรมใหม่ ความคล่องตัวที่เพิ่งค้นพบนี้ช่วยลดความซับซ้อนในการสร้างระบบการธนาคารที่ครอบคลุม

เนื่องจากผู้ให้บริการ Embedded Finance มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง พวกเขาจึงต้องปรับปรุงความสามารถใน การปฏิบัติตามกฎ ระเบียบ การป้องกันการฉ้อโกง และการบริหารความเสี่ยง พวกเขายังมีบทบาทสำคัญในฐานะผู้จัดเตรียม เพิ่มความคล่องตัวในการบูรณาการระหว่างผู้ให้บริการหลายราย และขยายข้อเสนอบริการ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง Core Banking Orchestrator นำเสนอสถาปัตยกรรมแบบโมดูลาร์และปรับขนาดได้ ซึ่งอำนวยความสะดวกในการสร้างโครงสร้างพื้นฐานสำหรับสถาบันการเงินที่ไม่ใช่ธนาคาร แนวทางนี้ช่วยเร่งเวลาในการนำสินค้าออกสู่ตลาดและเพิ่มประสิทธิภาพแหล่งรายได้ ในขณะเดียวกันก็รักษาความสอดคล้องกันในการดำเนินงานโดยรวม

Embedded Finance คือพลังแห่งการเปลี่ยนแปลงที่พลิกโฉมภูมิทัศน์ทางธุรกิจ แบรนด์ที่ยอมรับเทรนด์นี้และใช้ประโยชน์จากเทรนด์นี้อย่างมีประสิทธิภาพมีศักยภาพในการปลดล็อกการเติบโตของรายได้ที่สำคัญ เพิ่มความภักดีของลูกค้า และประสบการณ์ผู้ใช้ที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น และวางตำแหน่งตัวเองเพื่อความสำเร็จในระยะยาว