ธนาคารกับฟินเทค: โอกาสในการทำงานร่วมกันท่ามกลางบริการที่แตกต่างกัน

ในโลกการเงินที่เปลี่ยนแปลงไปอย่างรวดเร็ว การอภิปรายอย่างต่อเนื่องเกี่ยวกับการแข่งขันระหว่างธนาคารแบบดั้งเดิมและบริษัทสตาร์ทอัพ ด้านฟินเทค ยังคงดึงดูดผู้สังเกตการณ์ในอุตสาหกรรม เขียนโดย Louis Thompsett ใน นิตยสาร Fintech James Simcox ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายผลิตภัณฑ์ของกลุ่มและกรรมการผู้จัดการระหว่างประเทศของ Equals Money ให้มุมมองที่ไม่เหมือนใครเกี่ยวกับการอภิปรายครั้งนี้ โดยให้ความกระจ่างเกี่ยวกับพลวัตที่เปลี่ยนแปลงไปในภาคบริการทางการเงิน

Simcox รับทราบว่าบริษัทฟินเทคมักกล่าวหาว่าธนาคารเสนอบริการที่ต่ำกว่ามาตรฐาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อเปรียบเทียบกับโซลูชันเชิงนวัตกรรมที่พวกเขาให้บริการเอง อย่างไรก็ตาม เขาท้าทายความคิดที่ว่าธนาคารแบบดั้งเดิมนั้นล้าสมัยไปแล้ว แต่ Simcox เน้นย้ำว่าธนาคารและฟินเทคมุ่งเน้นไปที่บริการที่แตกต่างกันเป็นหลัก

เขาชี้ให้เห็นว่าธนาคารได้ลงทุนจำนวนมากในโครงสร้างพื้นฐานของตน โดยบางแห่งเสนอชุด API ที่ครอบคลุมซึ่งช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถเข้าถึงบริการและความร่วมมืออันมีค่า ซึ่งส่งผลให้เกิดแหล่งรายได้ใหม่ นอกจากนี้ ธนาคารหลายแห่งยังนำเสนอโซลูชันที่ใช้งานได้จริงที่สะดวกสบายสำหรับธุรกิจ โดยมีธุรกรรมที่มีต้นทุนต่ำภายในเครือข่ายการชำระเงินในท้องถิ่น

อย่างไรก็ตาม Simcox เน้นย้ำถึงปัจจัยขับเคลื่อนหลักของผลกำไรสำหรับธนาคาร—การธนาคารเพื่อการพาณิชย์และการธนาคารเพื่อรายย่อย การธนาคารพาณิชย์เติบโตได้โดยมีอัตรากำไรที่จำกัดจากปริมาณธุรกรรมที่สูง ทำให้ธนาคารให้ความสำคัญกับความเรียบง่ายและมีประสิทธิภาพในการให้บริการธุรกิจ ดังนั้น ธุรกิจที่มีปริมาณการทำธุรกรรมน้อยกว่าหรือมีความต้องการเฉพาะ เช่น อัตราสกุลเงินต่างประเทศที่ดี อาจพบว่าตัวเองไม่ได้รับบริการจากธนาคารรายใหญ่

ความต้องการผู้ให้บริการทางเลือกในการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ เช่น ฟินเทค เพิ่มขึ้น ฟินเทคสามารถรวบรวมกระแสจากลูกค้ารายย่อยจำนวนมาก ในขณะเดียวกันก็ให้บริการแบบเดียวกับที่บริษัทขนาดใหญ่ได้รับจากธนาคารแบบดั้งเดิม

ในทางกลับกัน ธนาคารเพื่อรายย่อยสร้างรายได้จากอัตรากำไรที่สูงขึ้น โดยนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่หลากหลายให้กับลูกค้าแต่ละราย รวมถึงการจำนอง บัญชีสกุลเงิน และบัตรเครดิต ในบริบทนี้ ฟินเทคที่เชี่ยวชาญด้านบัตรค่าใช้จ่ายแบบชำระล่วงหน้าและบัตรเสมือนที่ใช้ร่วมกัน นำเสนอโซลูชันที่ปรับแต่งให้เหมาะสมมากขึ้น โดยให้ความสำคัญกับความปลอดภัยและการจัดการค่าใช้จ่ายสำหรับธุรกิจ

Simcox เน้นย้ำว่าธนาคารไม่ได้ล้าหลัง แต่พวกเขาให้ความสำคัญกับผลกำไรมากกว่าการช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กให้ทัน การเน้นไปที่ความสามารถในการทำกำไรนี้ทำให้ธุรกิจที่มีความคิดก้าวหน้ามองหาผู้ให้บริการการชำระเงินทางเลือก เช่น ฟินเทค ที่นำเสนอบริการที่ครอบคลุมซึ่งธนาคารรายใหญ่ไม่สามารถเทียบเคียงได้

Fintechs เช่น Equals Money เชื่อมช่องว่างระหว่างธนาคารและธุรกิจโดยทำหน้าที่เป็นตัวกลาง พวกเขาสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับธนาคารและมีความสามารถในการเข้าใจความต้องการทางธุรกิจที่หลากหลาย แนวทางนี้ช่วยลดความยุ่งยากในการโต้ตอบของธุรกิจกับฟินเทค โดยมอบบริการส่วนบุคคลและเทคโนโลยีที่เข้าถึงได้ซึ่งเชื่อมต่อกับเครือข่ายความสัมพันธ์และบริการทางการเงินที่กว้างขวาง

ด้านหนึ่งที่ฟินเทคเป็นเลิศคือการบูรณาการกับธนาคาร กระบวนการนี้อาจซับซ้อนและใช้ทรัพยากรมากสำหรับธุรกิจ บริษัทฟินเทคปรับปรุงการบูรณาการที่ซับซ้อนนี้ ทำให้มั่นใจได้ว่าธุรกิจต่างๆ จะไม่จำเป็นต้องปรับกฎเกณฑ์และขั้นตอนการทำงานเพื่อให้สอดคล้องกับรูปแบบไฟล์ที่ไม่สอดคล้องกันทั่วทั้งภาคส่วนการธนาคาร

แม้ว่าธนาคารและฟินเทคอาจดูเหมือนมีการแข่งขันกัน แต่ต่างก็มีบทบาทที่แตกต่างกันใน ระบบนิเวศทางการเงิน ธนาคารต่างๆ รักษาโครงสร้างพื้นฐานที่แข็งแกร่งและนำเสนอบริการที่จำเป็น ในขณะที่ฟินเทคมอบโซลูชันที่สร้างสรรค์และเฉพาะทาง การทำงานร่วมกันระหว่างทั้งสองหน่วยงานสามารถส่งผลให้ภูมิทัศน์ทางการเงินแข็งแกร่งขึ้น โดยธุรกิจต่างๆ จะได้รับประโยชน์จากบริการที่หลากหลายซึ่งปรับให้เหมาะกับความต้องการเฉพาะของพวกเขา ตามที่ Equals Money แสดงให้เห็น การผสมผสานระหว่างบริการและการเป็นพันธมิตรกับธนาคารระดับ 1 ช่วยลดความยุ่งยากในการชำระเงินสำหรับธุรกิจทุกขนาดและอุตสาหกรรม