นวัตกรรมแบบครอบคลุมช่วยขับเคลื่อนบริการทางการเงินของ MENA สู่ยุคดิจิทัล

ภูมิทัศน์ทางดิจิทัลในตะวันออกกลางและแอฟริกาเหนือ (MENA) กำลังอยู่ท่ามกลางการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ ดังที่ระบุไว้ใน The Fintech Times มาสเตอร์การ์ดรายงานว่าผู้คนกว่า 85 เปอร์เซ็นต์ใน MENA ได้หันมาใช้วิธีการชำระเงินแบบอื่นอย่างน้อยหนึ่งวิธีในปีที่ผ่านมา การใช้การชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นนี้คาดว่าจะยกระดับการชำระเงินดิจิทัลของภูมิภาคจาก 204 พันล้านดอลลาร์ในปี 2566 เป็น 343 พันล้านดอลลาร์ภายในปี 2571

นวัตกรรมแบบครอบคลุมถือเป็นแนวหน้าของการเติบโตครั้งใหญ่นี้ โดยขยายการเข้าถึงบริการทางการเงินไปยังกลุ่มประชากรในวงกว้างมากขึ้น เพื่อเจาะลึกยิ่งขึ้นเกี่ยวกับกระบวนทัศน์ที่กำลังพัฒนานี้และแรงผลักดัน เราได้พูดคุยกับ Mostafa Menessy ผู้ร่วมก่อตั้งและ CTO ของ Paymob ผู้ให้บริการโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลชั้นนำในภูมิภาค MENA

ความต้องการเฉพาะของ MENA ทำให้ MENA แตกต่างจากระบบนิเวศการชำระเงินของยุโรปและสหรัฐอเมริกา โดยวางรากฐานสำหรับองค์กรต่างๆ มากมายในการเป็นหัวหอกในการเปลี่ยนแปลงจากแนวทางที่เน้นเงินสดเป็นศูนย์กลางไปสู่แนวทางดิจิทัลเป็นหลัก แพลตฟอร์มของ Paymob มีส่วนสำคัญในการอำนวยความสะดวกในการเดินทางแห่งการเปลี่ยนแปลงนี้ ในขณะเดียวกันก็ฝังการไม่แบ่งแยกไว้ในภูมิทัศน์ดิจิทัลที่กำลังเติบโต

ร้านค้าใน MENA เผชิญกับความท้าทายที่ซับซ้อนในการบูรณาการวิธีการชำระเงินที่หลากหลาย รวมถึงบัตร กระเป๋าเงินดิจิทัล การชำระเงินแบบบัญชีต่อบัญชี และแผนซื้อทันทีจ่ายทีหลัง (BNPL) การสร้างโครงสร้างพื้นฐานที่สามารถบูรณาการวิธีการชำระเงินเหล่านี้ได้อย่างราบรื่นนั้นเป็นเรื่องที่น่ากังวลและเต็มไปด้วยความเสี่ยง

อย่างไรก็ตาม โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินดิจิทัลแบบหลายช่องทางของ Paymob ช่วยปรับปรุงกระบวนการนี้อย่างสวยงามและปลอดภัย โดยแบ่งเบาภาระของร้านค้า หมุดหลักเป็นการผสานรวม API เดียวที่ช่วยให้ผู้ค้าสามารถเสนอวิธีการชำระเงินที่หลากหลายผ่านอินเทอร์เฟซแบบรวม

การชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นของ MENA ได้รับแรงผลักดันจากนโยบายของรัฐบาลที่สนับสนุนและความปรารถนาร่วมกันสำหรับสังคมไร้เงินสดทั่วทั้งภูมิภาค ปัจจัยสนับสนุนอื่นๆ ได้แก่ อัตราการเข้าถึงอินเทอร์เน็ตที่สูง การใช้สมาร์ทโฟนอย่างกว้างขวาง การเพิ่มขึ้นของ อีคอมเมิร์ซ และประชากรวัยรุ่นที่เชี่ยวชาญด้านเทคโนโลยี โดยเฉพาะอย่างยิ่ง กระเป๋าเงินมือถือมีบทบาทสำคัญในการนำการชำระเงินดิจิทัลมาใช้มากขึ้นในบางส่วนของภูมิภาค

เป็นที่น่าสังเกตว่าในขณะที่การยอมรับการชำระเงินผ่านมือถือซึ่งขับเคลื่อนโดยแพลตฟอร์มเช่น Google Pay และ Apple Pay กำลังเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในสหรัฐอาหรับเอมิเรตส์ ผู้บริโภคในซาอุดีอาระเบียและอียิปต์ยังคงนิยมการชำระเงินด้วยบัตรเดบิต อย่างไรก็ตาม การชำระเงินดิจิทัลโดยรวมมีบทบาทสำคัญในการยกระดับการเข้าถึงบริการทางการเงิน โดยต้อนรับบุคคลที่ก่อนหน้านี้จำนวนมากที่ยังไม่เคยใช้บริการธนาคารเข้าสู่เศรษฐกิจดิจิทัล

ในภูมิทัศน์การชำระเงินดิจิทัลที่พัฒนาอย่างรวดเร็ว การบูรณา การปัญญาประดิษฐ์ (AI) ได้พิสูจน์แล้วว่าขาดไม่ได้ในการต่อสู้กับการฉ้อโกงและลดการเกิดผลบวกลวง

จากข้อมูลของ Menessy จุดแข็งของ AI อยู่ที่ความสามารถในการวิเคราะห์ชุดข้อมูลขนาดใหญ่แบบเรียลไทม์ แยกแยะธุรกรรมจริงจากธุรกรรมที่อาจฉ้อโกงด้วยความแม่นยำที่น่าทึ่ง อัลกอริธึมการเรียนรู้ของเครื่องซึ่งเป็นองค์ประกอบหลักของ AI ปรับปรุงความสามารถในการตรวจจับรูปแบบและความผิดปกติที่ผิดปกติอย่างต่อเนื่อง จึงช่วยลดผลบวกลวง ซึ่งธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายจะถูกทำเครื่องหมายอย่างผิดพลาดว่าเป็นการฉ้อโกง ความท้าทายในอุตสาหกรรมประวัติศาสตร์นี้ได้รับการบรรเทาลงอย่างมากผ่าน AI โดยส่งเสริมความไว้วางใจและความพึงพอใจของลูกค้า และสร้างระบบนิเวศการชำระเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้นใน MENA

AI ยังช่วยให้มั่นใจได้ว่าร้านค้าของ Paymob สามารถประมวลผลธุรกรรมได้อย่างราบรื่น ด้วยการใช้การเรียนรู้ของเครื่อง แพลตฟอร์มจะคาดการณ์การหยุดชะงักที่อาจเกิดขึ้นโดยการวิเคราะห์ข้อมูลในอดีตและเปลี่ยนเส้นทางธุรกรรมในเชิงรุก หลีกเลี่ยงช่องทางที่ถูกบุกรุกเพื่อให้แน่ใจว่าบริการทางการเงินยังคงเข้าถึงได้โดยประชากรในวงกว้างขึ้นโดยไม่หยุดชะงัก

สำหรับ Menessy การมีปฏิสัมพันธ์ระหว่างข้อมูลกับ AI เป็นสิ่งสำคัญยิ่ง เขาเน้นย้ำว่า “วิวัฒนาการของการชำระเงินมีความเชื่อมโยงกับข้อมูลและ AI อย่างแท้จริง การส่งเสริมการไม่แบ่งแยกในภาค ฟินเทค จำเป็นต้องมีการใช้ข้อมูลอย่างรับผิดชอบเพื่อเพิ่มขีดความสามารถของ AI องค์กรที่มองข้ามการเปลี่ยนแปลงนี้หรือลังเลในการนำเทคโนโลยีเหล่านี้ไปใช้อาจเสี่ยงต่อการล้าสมัยภายในกรอบเวลาอันสั้นอย่างน่าทึ่ง»

เมื่อวาดความคล้ายคลึงกับความก้าวหน้าที่พบในยานยนต์ไร้คนขับ Menessy ได้สรุปกรอบการทำงานห้าระดับซึ่งแสดงแผนภูมิวิวัฒนาการของ AI ในระบบธนาคาร ในระดับหนึ่ง งานเฉพาะเจาะจงจะเป็นอัตโนมัติภายใต้การดูแลของมนุษย์ ในขณะที่ระดับ 5 การแทรกแซงของมนุษย์จะหมดไปโดยสิ้นเชิง วิสัยทัศน์นี้รับประกันประสบการณ์การธนาคารที่ปลอดภัย ใช้งานง่าย ราบรื่น และเน้นผู้ใช้เป็นศูนย์กลางที่ทุกคนเข้าถึงได้

Menessy ปิดท้ายด้วยข้อความในแง่ดีว่า "ตราบใดที่เรารับรองความปลอดภัยและความแม่นยำในความก้าวหน้าของเรา อนาคตก็ดูสดใส เราเตรียมพร้อมสำหรับนวัตกรรมที่ก้าวล้ำในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า ซึ่งเป็นการปูทางสำหรับประสบการณ์การธนาคารที่เปลี่ยนแปลงได้ซึ่งเข้าถึงได้มากขึ้นแบบทวีคูณ»

การอำนวยความสะดวกให้กับวิธีการชำระเงินที่ราบรื่น ปลอดภัย และหลากหลายผ่านการบูรณาการ AI ที่เป็นนวัตกรรมเป็นแรงผลักดันเบื้องหลังการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลอย่างต่อเนื่องของ MENA ในขณะที่ภูมิภาคเปลี่ยนจากการใช้เงินสดเป็นศูนย์กลางมาเป็นแนวทางที่เน้นดิจิทัลเป็นอันดับแรก เทคโนโลยีที่ได้รับคำแนะนำจากความรับผิดชอบและความร่วมมือ กำลังกำหนดขอบเขตการให้บริการทางการเงินและการธนาคารใหม่ ซึ่งปูทางไปสู่อนาคตทางการเงินที่ครอบคลุมมากขึ้น