เส้นทางที่ไม่แน่นอนของการเงินแบบฝังตัว: ข้อมูลเชิงลึกจากสมุดปกขาวของ Weavr

การเงินแบบฝังตัว ซึ่งเป็นแนวคิดที่กำลังได้รับความสนใจอย่างมากในภาคการเงิน ได้รับการเน้นย้ำในเอกสารไวท์เปเปอร์ล่าสุดโดย Weavr บทความนี้เขียนโดย Francis Bignell โดยเจาะลึกภูมิทัศน์ที่กำลังพัฒนาของการเงินแบบฝังตัว โดยให้ความกระจ่างเกี่ยวกับการตอบสนองของอุตสาหกรรมต่อเทคโนโลยีเกิดใหม่นี้ ตามรายงานของ The Fintech Times

เอกสารไวท์เปเปอร์ที่ครอบคลุมของ Weavr ซึ่งรวมถึงผลการสำรวจ ให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีคุณค่าเกี่ยวกับความแตกต่างที่เป็นตัวกำหนดแนวทางในการฝังนวัตกรรมทางการเงินภายในธนาคารและสถาบันการเงินในสหราชอาณาจักร การสำรวจของ Weavr ดำเนินการโดยความร่วมมือกับ Censuswide ในเดือนพฤษภาคม พ.ศ. 2566 เพื่อรวบรวมคำตอบและความรู้สึกที่เกี่ยวข้องกับการเงินแบบฝังตัว

แม้ว่ายังไม่มีความชัดเจนเกี่ยวกับแนวทางที่ดีที่สุดสำหรับเทคโนโลยีนี้ แต่ผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่แสดงความสนใจอย่างมากในด้านการเงินแบบฝัง โดยร้อยละ 63 ตระหนักว่านี่เป็นโอกาสการเติบโตที่สำคัญสำหรับธนาคาร นอกจากนี้ ผู้บริหารธนาคารและการเงินในสหราชอาณาจักรจำนวนมากร้อยละ 65 รายงานว่ามีส่วนร่วมอย่างจริงจังในโครงการริเริ่มการวิจัยและพัฒนาที่เกี่ยวข้องกับการเงินแบบฝังตัว

เพื่อตอบสนองต่อความสนใจที่เพิ่มขึ้นนี้ ธนาคารหลายแห่งได้เริ่มต้นความร่วมมือกับผู้ให้บริการเทคโนโลยีการเงินแบบฝังตัว วัตถุประสงค์คือการใช้ประโยชน์จากโซลูชั่นที่จัดตั้งขึ้นซึ่งสามารถขยายขนาดได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยใช้ประโยชน์จากความสามารถและทรัพยากรทางการเงินของธนาคาร การเปิดตัว Embedded Finance Cloud ของ Weavr ในเดือนมิถุนายน ซึ่งเป็นกลุ่มเทคโนโลยีที่เป็นกรรมสิทธิ์ซึ่งออกแบบมาเพื่ออำนวยความสะดวกในการสร้างและจัดจำหน่ายผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ 'ฝังได้' โดยธรรมชาติแล้ว เป็นตัวอย่างที่ดีของแนวโน้มนี้

อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ผู้ตอบแบบสอบถามทุกคนจะมั่นใจอย่างเต็มที่ถึงศักยภาพของการเงินแบบฝังตัว จากข้อมูลในสมุดปกขาว ผู้บริหารด้านการธนาคารและการเงินในสหราชอาณาจักรที่โดดเด่นร้อยละ 80 แยกแยะความแตกต่างระหว่าง 'การเงินแบบฝังตัว' และ ' บริการธนาคารในรูปแบบบริการ ' ความแตกต่างในการตีความนี้เป็นเพียงแง่มุมหนึ่งที่ทำให้เกิดความไม่แน่นอนที่อยู่รอบ ๆ เทคโนโลยี

แหล่งที่มาของความไม่แน่นอนที่สำคัญอีกประการหนึ่งคือ การปฏิบัติตามข้อกำหนด ผู้เข้าร่วมการสำรวจมากกว่าสองในสามระบุความเสี่ยงและต้นทุนที่เกี่ยวข้องสิบประการที่เกี่ยวข้องกับการพัฒนาโซลูชันทางการเงินแบบฝัง ด้วยเหตุนี้ Weavr จึงแนะนำว่าองค์กรต่างๆ อาจมุ่งเน้นไปที่การวิจัยและพัฒนาภายในเป็นส่วนใหญ่ และอาจละเลยความเชี่ยวชาญภายนอกอันทรงคุณค่า การมุ่งเน้นภายในนี้ได้รับการขยายโดยการดำเนินการล่าสุดของกฎระเบียบด้านภาษีผู้บริโภคของ Financial Conduct Authority (FCA)

การวิเคราะห์ภายในเอกสารไวท์เปเปอร์ของ Weavr ชี้ให้เห็นว่าธนาคารอาจสร้างระบบการเงินแบบฝังตัวขนาดเล็กที่กระจัดกระจายโดยไม่ได้ตั้งใจ หากพวกเขาดำเนินไปตามเส้นทางนี้ แนวทางนี้เสี่ยงที่จะพลาดข้อได้เปรียบที่สัญญาไว้ในเรื่องความรวดเร็วในการออกสู่ตลาดและความสามารถในการขยายขนาด ซึ่งพันธมิตรสามารถให้ได้

โดยสรุป เอกสารไวท์เปเปอร์เผยให้เห็นว่าผู้ตอบแบบสอบถามร้อยละ 99 ยังคงต้องต่อสู้กับคำถามและความไม่แน่นอนเกี่ยวกับการเงินแบบฝังตัว แม้จะมีความไม่แน่นอนเหล่านี้ แต่ก็เห็นได้ชัดว่าเทคโนโลยีนี้ไม่สามารถมองข้ามหรือละเลยได้

Alex Mifsud ซีอีโอและผู้ร่วมก่อตั้ง Weavr เน้นย้ำถึงความสำคัญของการค้นพบนี้ โดยระบุว่า "สิ่งที่โดดเด่นที่สุดจากการวิจัยคือ 79 เปอร์เซ็นต์ของผู้บริหารบริการทางการเงินในสหราชอาณาจักรกำลังหารือเกี่ยวกับการเงินแบบฝังตัวอย่างน้อยสัปดาห์ละครั้ง เมื่อพิจารณาจากการสำรวจผู้ชมในวงกว้าง นั่นเป็นตัวเลขที่พิเศษและน่าประหลาดใจอย่างแท้จริง» Mifsud กล่าวเพิ่มเติมว่า "ไม่มีบริษัทผู้ให้บริการทางการเงินใดที่สามารถเพิกเฉยต่อช่องทางการจัดจำหน่ายใหม่อันน่าตื่นเต้นที่ฝังการเงินไว้" และเน้นย้ำถึงความแตกต่างระหว่างนวัตกรรมทางการเงินที่ฝังตัวกับความพยายามก่อนหน้านี้ เช่น ธนาคารแบบเปิด เขาสรุปโดยเน้นย้ำถึงความจำเป็นที่สถาบันการเงินจะต้องนำโซลูชั่นที่ให้การควบคุมและความปลอดภัยไปพร้อมๆ กับการเข้าถึงช่องทางรายได้ใหม่ๆ

เอกสารไวท์เปเปอร์ของ Weavr นี้ทำหน้าที่เป็นเครื่องเตือนใจในเวลาที่เหมาะสมว่าการเงินแบบฝังตัวเป็นหัวข้อที่มีความสำคัญอย่างยิ่งในภาคการเงิน และจะต้องสำรวจและควบคุมศักยภาพของการเงินอย่างรอบคอบ