ความสำเร็จของ Open Banking ของสหรัฐฯ จะขึ้นอยู่กับกรณีการใช้งาน

สถิติ การธนาคารแบบเปิด ล่าสุดจากสหราชอาณาจักรอาจแนะนำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญในแนวโน้มการชำระเงิน ซึ่งอาจบ่งชี้ว่าธนาคารแบบเปิดจะพร้อมสำหรับความสำเร็จในสหรัฐอเมริกา ตามข้อมูลของ PYMNTS อย่างไรก็ตาม การวิเคราะห์เชิงลึกเผยให้เห็นความแตกต่างที่ชัดเจนระหว่างแนวทางของทั้งสองภูมิภาค แม้ว่าสหราชอาณาจักรจะใช้โมเดลที่ได้รับคำสั่งสำหรับระบบธนาคารแบบเปิด แต่สหรัฐฯ ดำเนินธุรกิจในลักษณะที่ขับเคลื่อนด้วยตลาด

ในสหราชอาณาจักร ระบบธนาคารแบบเปิดมีการเติบโตอย่างมาก โดยมีธุรกรรมเพิ่มขึ้นสองเท่าในปี 2566 เมื่อเทียบกับปีก่อนหน้า ในเดือนกรกฎาคมเดือนเดียวมีการชำระเงินแบบเปิดธนาคาร 11.4 ล้านครั้ง เพิ่มขึ้น 9% จากเดือนมิถุนายน จำนวนผู้ใช้ชำระเงินที่ใช้งานอยู่เพิ่มขึ้น 10.5% จากเดือนมิถุนายน และเพิ่มขึ้น 68% อย่างน่าประทับใจจากเดือนกรกฎาคม 2022

แม้จะมีอัตราการเติบโตที่เอื้ออำนวยเหล่านี้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าอัตราเหล่านี้มีต้นกำเนิดมาจากฐานที่ค่อนข้างเล็ก Open Banking ค่อยๆ ก่อตัวขึ้นในสหราชอาณาจักรตั้งแต่กลางทศวรรษที่ผ่านมา ตามคำสั่งจาก Competition and Markets Authority (CMA) ในปี 2560 สหราชอาณาจักรมีประชากรประมาณ 67 ล้านคน โดย บุคคลประมาณ 49 ล้านคน มีธนาคาร บัญชี ทำให้พวกเขามีโอกาสเป็นผู้ใช้บริการธนาคารแบบเปิด

แรงผลักดันที่อยู่เบื้องหลังการเติบโตนี้คือการชำระเงินภายในประเทศเดี่ยว โดยเพิ่มขึ้น 8% จากเดือนมิถุนายนเป็น 10.5 ล้านการชำระเงิน การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วนี้ได้รับแรงหนุนจากโซลูชันการชำระเงินของรัฐบาล รวมถึงการบูรณาการสถาบันการเงินและแพลตฟอร์มการลงทุนต่างๆ หน่วยงานเหล่านี้ได้แนะนำตัวเลือก "ชำระโดยธนาคาร" ซึ่งอำนวยความสะดวกในการระดมทุนของผลิตภัณฑ์เพื่อการออมและการลงทุน ธุรกรรมทั่วไป ได้แก่ การเติมเงินในบัญชีและการชำระบิลบัตรเครดิต

อย่างไรก็ตาม จำนวนผู้ใช้การชำระเงินที่ใช้งานอยู่คิดเป็นประมาณ 10% ของประชากรที่มีสิทธิ์ ซึ่งบ่งชี้ถึงศักยภาพที่ยังไม่ได้ใช้และวิถีการยอมรับแบบค่อยเป็นค่อยไป

ในแง่ของการนำบทเรียนเหล่านี้ไปประยุกต์ใช้กับระบบธนาคารแบบเปิดในตลาดอื่นๆ โดยเฉพาะสหรัฐอเมริกา ก็ไม่รับประกันความสำเร็จ ปัจจัยสำคัญอยู่ที่การจัดการกับปัญหาของลูกค้าและการชำระเงินที่ถือว่าเหนือกว่าการใช้บัตรแบบดั้งเดิมซึ่งมีความโดดเด่นในตลาดสหรัฐอเมริกา

ความร่วมมือระหว่างธนาคารและ ฟินเทค จะมีความสำคัญอย่างยิ่งในการบรรลุปณิธานเหล่านี้ ธนาคารจะต้องนำเสนอพอร์ทัล API ที่สามารถเข้าถึงได้แก่ผู้ใช้และบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต ซึ่งช่วยให้สามารถไหลเวียนของข้อมูลที่ได้รับอนุญาตได้อย่างปลอดภัย ผลลัพธ์ที่ไม่ธรรมดาสำหรับธนาคารแบบเปิดในสหรัฐอเมริกาอาจเกี่ยวข้องกับการโอนเงินผ่านธนาคารและการโอนเงินจากบัญชีหนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง

Craig McDonald ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายธุรกิจของ Trustly เน้นย้ำว่าระบบธนาคารแบบเปิดมีศักยภาพที่จะสร้างข้อได้เปรียบที่สำคัญให้กับร้านค้าและผู้บริโภค ข้อดีเหล่านี้ได้แก่ ประสบการณ์ผู้ใช้ที่ราบรื่น ต้นทุนที่ลดลง และธุรกรรมที่ไม่สามารถหักล้างได้ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงของการปฏิเสธการชำระเงิน McDonald แนะนำว่าด้วยการใช้ประโยชน์จากระบบธนาคารแบบเปิด การทำธุรกรรมสามารถกำหนดทิศทางตามคุณลักษณะต่างๆ เช่น ต้นทุนหรือพฤติกรรมของผู้ใช้ ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อตลาดสหรัฐฯ ที่ครอบงำด้วยบัตร

McDonald อธิบายเพิ่มเติมว่า "หากคุณดูช่องทางการชำระเงินในสภาพแวดล้อมการทำธุรกรรมโดยไม่ต้องใช้บัตร A2A จะมีประโยชน์มากมาย"

ความสำเร็จของ open banking ในสหรัฐอเมริกาจะขึ้นอยู่กับกรณีการใช้งานเฉพาะและการตอบสนองความต้องการเฉพาะของตลาด การเรียนรู้จากประสบการณ์ของสหราชอาณาจักรและการปรับตัวให้เข้ากับบริบทของสหรัฐอเมริกาจะมีความสำคัญต่อการเติบโตและการยอมรับของธนาคารแบบเปิดในประเทศ