Решающая роль искусственного интеллекта в развитии финансовых технологий до 2029 года: выводы Давоса 2024 года

По данным Finextra, в новаторском исследовании, представленном в Давосе в 2024 году, Брайан Чжан, исполнительный директор и соучредитель Кембриджского центра альтернативных финансов при Школе бизнеса судей Кембриджского университета, пролил свет на будущее глобальных финансовых технологий. В этом исследовании, проведенном в сотрудничестве со Всемирным экономическим форумом, были собраны данные 227 финтех-компаний из пяти отраслей и шести регионов, что позволило получить бесценную информацию о финтех- ландшафте.

Исследование углубилось в различные аспекты финансовых технологий, включая демографию бизнеса, эффективность рынка, факторы роста, нормативное восприятие, взаимодействие с клиентами, а также социальные и экономические выгоды. В докладе, озаглавленном « Будущее глобальных финансовых технологий: на пути к устойчивому и инклюзивному росту », были представлены некоторые поразительные выводы.

По мнению 70% респондентов , искусственный интеллект (ИИ) станет наиболее актуальным и влиятельным фактором в развитии финансовых технологий в течение следующих пяти лет. Следом за ними следуют встроенные финансы , цифровая экономика и открытый банкинг , релевантность которых колебалась примерно на уровне 53–54%.

Финтех-компании отметили заметное отсутствие стимулов и механизмов для содействия достижению целей по охране окружающей среды и инклюзивности, при этом 41% подчеркнули важность схем устойчивого финансирования. Еще 31% сочли существующие схемы неэффективными в этом отношении.

Потребительский спрос был назван основным драйвером роста 51% финтех-компаний, при этом лидировали Латинская Америка и Карибский регион, причем почти 70% опрошенных финтех-компаний назвали его значимым фактором. Наличие квалифицированной рабочей силы (39%) и благоприятной нормативно-правовой среды (38%) также сыграли решающую роль в поддержке роста финансовых технологий.

Однако 56% респондентов назвали макроэкономические факторы главным препятствием для роста. Примечательно, что в Латинской Америке и Карибском бассейне произошло существенное сокращение финансирования, причем финтех-индустрии в этом регионе непропорционально сильно пострадали от проблем с финансированием. Напротив, финтех-компании стран Африки к югу от Сахары сочли свою среду финансирования благоприятной для роста: 52% оценили ее как поддерживающий фактор.

55% опрошенных сочли развитие цифровой инфраструктуры регулирования и надзора эффективным средством поддержки роста. Рост Fintech тесно связан с тем, что финансовые услуги и продукты достигают недостаточно обслуживаемых сегментов, при этом значительную часть клиентской базы Fintech составляют женщины (39%), клиенты с низкими доходами (40%), а также клиенты из сельской местности или удаленно (27%).

Региональные различия были очевидны: на клиентов-женщин на Ближнем Востоке и в Северной Африке приходилось 54% общей стоимости транзакций, в то время как европейские финтех-компании сообщили о самой низкой доле женских транзакций — 28%.

Дрю Пропсон, руководитель отдела технологий и инноваций в сфере финансовых услуг на Всемирном экономическом форуме, выразил оптимизм по поводу устойчивости финансовых технологий после пандемии, при этом глобальные темпы роста числа клиентов в среднем превысят 50% в период с 2021 по 2022 год. Однако он также признал такие проблемы, как трудная макроэкономический климат и сокращение финансирования финансовых технологий, что подчеркивает необходимость сбора данных и поддержки как со стороны государственного, так и частного секторов для реализации устойчивых социальных и экономических выгод от индустрии финансовых технологий.

Брайан Чжан, исполнительный директор и сооснователь Кембриджского центра альтернативных финансов, подчеркнул важность того, чтобы нормативные инновации шли в ногу с финансовыми инновациями. Он подчеркнул огромный потенциал цифровых финансовых услуг для расширения доступа к финансам для потребителей и малого и среднего бизнеса, предлагая более доступные, недорогие и персонализированные финансовые продукты и услуги.

В Давосе 2024 года искусственный интеллект стал движущей силой развития финансовых технологий до 2029 года, при этом встроенные финансы, цифровая экономика и открытый банкинг также играют ключевую роль. Потенциал Fintech для инклюзивного роста значителен, но решение проблем и содействие инновациям будут иметь жизненно важное значение для полной реализации его потенциала в ближайшие годы.

Other articles
JCB International и The Bicester Collection расширяют партнерство в сфере платежей по всей Европе
Garanti BBVA представляет биометрическую карту для безопасных и удобных платежей
Адьен и Билли сотрудничают, чтобы представить услуги B2B BNPL в Европе
Mangopay и Payplug объединяют усилия для улучшения платежных решений на рынке
Sovos представляет Compliance Cloud: меняет правила игры в сфере глобального соблюдения налоговых требований
Нажмите, нажмите и заплатите: рост цифровых платежей
Партнерство Flagright и Traxion повысит безопасность цифровых транзакций
Revenir AI революционизирует процесс возмещения НДС для британских путешественников с помощью автоматизированного решения
Рост рассрочки по кредитным картам: растущая тенденция в онлайн-платежах
Velmie представляет настраиваемую платформу для бизнес-банкинга
Анализ возникновения открытого банкинга
Mangopay совершает революцию в сфере платежей на автомобильном рынке благодаря партнерству с mobile.de
Баланс между соблюдением требований и эффективностью в сфере финансовых технологий: идеи RelyComply
Mynt и Visa сотрудничают в разработке решений для встроенных карт
БНПЛ 2024: год трансформации или вызов?