Sytuacja otwartej bankowości: analiza jej postępów sześć lat po PSD2

Otwarta bankowość przeszła długą drogę od czasu jej powstania sześć lat temu na mocy nakazu PSD2. Jednak według The Fintech Times oceniając jego obecny stan, eksperci branżowi dostarczają wglądu w to, co czeka ten rozwijający się ekosystem w 2024 r. i później.

Otwartą bankowość wprowadzono w Wielkiej Brytanii w 2017 r. po dochodzeniu Urzędu ds. Konkurencji i Rynków (CMA) w sprawie bankowości detalicznej, które ujawniło dominację dużych banków. CMA nakazała współpracę dziewięciu największych brytyjskich banków, znanych jako CMA9, w celu bezpiecznego udostępniania danych bankowych konsumentów zaufanym stronom trzecim.

Wkrótce potem, w styczniu 2018 r., zmieniona dyrektywa w sprawie usług płatniczych (PSD2) rozszerzyła ten wymóg na wszystkie banki i instytucje finansowe w całej Unii Europejskiej.

Inicjatywy te miały na celu zwiększenie innowacyjności, konkurencji i bezpieczeństwa w zakresie płatności oraz ochrony danych konsumentów, przygotowując grunt pod rozwój otwartej bankowości.

Choć otwarta bankowość osiągnęła znaczące kamienie milowe, wciąż pozostają pytania, czy osiągnęła ona swój pełny potencjał. Hans Tesselaar, dyrektor wykonawczy Sieci Architektury Przemysłu Bankowego (BIAN), uważa, że potrzeba więcej pracy. Podkreśla, że rozwój otwartej bankowości napędzany jest przede wszystkim przez organy regulacyjne, a nie popyt konsumencki, co skutkuje niewielkim postępem.

Tesselaar podkreśla wagę edukacji konsumentów na temat korzyści i bezpieczeństwa otwartej bankowości. Zachęcanie do adopcji, jak widać na udanych przykładach z całego świata, takich jak Singapur, ma kluczowe znaczenie.

Stephen Wright, dyrektor ds. korporacyjnych i regulacyjnych interfejsów API w NatWest, podkreśla potrzebę zapewnienia atrakcyjnego doświadczenia użytkownika i rozszerzonych przypadków użycia, aby zachęcić do przyjęcia otwartej bankowości. Jasność rządu co do nowego podmiotu wdrażającego i modelu komercyjnego jest niezbędna do wspierania współpracy międzybranżowej i inwestycji rynkowych.

James Hickman, CCO w Ecospend, wskazuje, że ramy regulacyjne nie nadążają za szybkim rozwojem otwartej bankowości. Kluczowe znaczenie ma jasność w zakresie ochrony konsumentów, zwłaszcza w odniesieniu do odpowiedzialności za transakcje otwartej bankowości.

Tom Burton, dyrektor ds. spraw zewnętrznych i polityki publicznej w firmie obsługującej płatności GoCardless, uważa, że technologia płatności w ramach otwartej bankowości nadal ma znaczny potencjał wzrostu. Przewiduje, że otwarta bankowość stanie się główną alternatywą dla płatności kartami, ale przyznaje, że osiągnięcie jej wszechobecności zajmie trochę czasu.

Pomimo wyzwań rok 2024 może być rokiem kluczowym dla otwartej bankowości. Tom Burton sugeruje, że marki domowe wdrażające otwartą bankowość i postęp w zakresie zmiennych płatności cyklicznych (VRP) mogą doprowadzić do szerszej akceptacji.

Adnan Chowdhury, dyrektor ds. polityki Wielkiej Brytanii w Wise, podkreśla sukces Wise we wdrażaniu otwartej bankowości i postrzega ją jako wykonalną, tanią alternatywę dla tradycyjnych kart. Zauważa jednak, że postęp w UE jest wolniejszy ze względu na brak jednolitego standardu. Na całym świecie otwarta bankowość stoi w obliczu różnych poziomów wdrożenia i wyzwania, jakim jest zapewnienie interoperacyjności różnych konfiguracji.

Chociaż otwarta bankowość poczyniła znaczne postępy, nadal ma przestrzeń do rozwoju i stoi przed wyzwaniami w realizacji swoich ambitnych celów. Edukacja, przejrzystość przepisów i lepsze doświadczenia użytkowników będą miały kluczowe znaczenie dla wykorzystania pełnego potencjału rozwiązania.

Otwarta bankowość ma co

Other articles
Starsi klienci napędzają wzrost liczby płatności zbliżeniowych
Następny duży trend w płatnościach: spostrzeżenia ekspertów branżowych
American Express wprowadza usługę „Plan It”, oferującą BNPL Twist w rachunkach za karty kredytowe
Dwolla rewolucjonizuje płatności A2A dzięki usługom otwartej bankowości
Finmore wprowadza na rynek amerykański, redefiniując usługi finansowe
Tabby rewolucjonizuje elastyczność płatności dzięki nowej usłudze subskrypcji
Nawigacja po zagrożeniach związanych z prywatnością danych w rozwiązaniach Embedded Finance: kompleksowy przewodnik
Kani Payments i Pismo łączą siły w celu globalnej ekspansji FinTech
Partnerzy Green Dot i Dayforce w celu poprawy kondycji finansowej pracowników
Wix i Global-e łączą siły, aby usprawnić transgraniczny handel elektroniczny dla sprzedawców
CRIF pomaga instytucjom finansowym w osiąganiu celów w zakresie zrównoważonego rozwoju
Rewolucja w zakresie zgodności z przepisami AML: wykorzystanie innowacji Fintech
JCB International i The Bicester Collection rozszerzają partnerstwo w zakresie płatności w całej Europie
Garanti BBVA wprowadza kartę biometryczną umożliwiającą bezpieczne i wygodne płatności
Sovos rewolucjonizuje przestrzeganie przepisów podatkowych dzięki zintegrowanej platformie