CFPB wprowadza rewolucję w otwartej bankowości dzięki nowej zasadzie dotyczącej danych

Biuro Ochrony Finansów Konsumentów (CFPB) podejmuje odważny krok, aby zapoczątkować konkurencję w amerykańskim sektorze bankowym i płatniczym, wprowadzając długo oczekiwaną zasadę dotyczącą praw do osobistych danych finansowych, jak opisano w wiadomościach Finextra . Inicjatywa ta tchnie życie w sekcję 1033 ustawy Dodda-Franka, ustawę uchwaloną ponad dziesięć lat temu, mającą na celu poprawę wyborów konsumenckich poprzez nałożenie na dostawców usług finansowych obowiązku udostępniania danych innym firmom w ekosystemie, a wszystko po to, aby oferować bardziej atrakcyjne produkty i usługi.

Dyrektor CFPB Rohit Chopra wyraził optymizm co do potencjału otwartej i zdecentralizowanej bankowości w zakresie ożywienia konkurencji, ulepszenia produktów i usług finansowych oraz zniechęcenia do nadmiernych opłat. Stwierdził: „Dzisiaj proponujemy przepis dający konsumentom możliwość rezygnacji z złej obsługi i wybrania instytucji finansowych oferujących najlepsze produkty i ceny”.

Zgodnie z proponowaną zasadą konsumenci zyskują możliwość udostępniania danych dotyczących korzystania przez nich z różnych narzędzi finansowych, w tym rachunków bieżących i przedpłaconych, kart kredytowych i portfeli cyfrowych . Zasada ta ma na celu zapewnienie konsumentom możliwości:

• Zdobądź ich dane bez ponoszenia niepotrzebnych opłat.
• Legalnie udostępniaj swoje dane według własnego uznania.
• Podejmij decyzję o rezygnacji z usług o niskiej jakości.

Wizja CFPB dotycząca przepisów dotyczących praw osobistych danych finansowych obejmuje solidną ochronę przed nieuzasadnionym nadzorem i niewłaściwym wykorzystaniem danych, znaczącą kontrolę konsumentów, odejście od ryzykownych praktyk w zakresie gromadzenia danych oraz ustanowienie uczciwych standardów branżowych. Wdrażanie będzie przebiegać etapami w zależności od wielkości i możliwości instytucji finansowych, przy czym większe banki i firmy z branży fintech będą miały okres zgodności rozpoczynający się od sześciu miesięcy i wydłużający się do czterech lat w przypadku mniejszych podmiotów. Banki wspólnotowe i kasy oszczędnościowo-kredytowe nieposiadające cyfrowych interfejsów ze swoimi klientami są zwolnione z wymogów tej zasady.

Ponadto CFPB zamierza w przyszłych wersjach rozszerzyć zakres tej zasady, aby objąć dodatkowe produkty i usługi finansowe.

CFPB zaprasza do zgłaszania komentarzy na temat wszelkich aspektów tej propozycji, w tym sugestii dotyczących rozszerzenia zakresu na inne konsumenckie produkty i usługi finansowe, do 29 grudnia 2023 r.

Chopra dodał: „Mam nadzieję, że z biegiem czasu nasza praca nad aktywacją tej uśpionej władzy, pobudzeniem konkurencji i promowaniem decentralizacji finansów pomoże amerykańskim rodzinom włożyć do kieszeni miliardy dolarów, jednocześnie umożliwiając małym start-upom stawienie czoła dużym gracze rynkowi.»

Liderzy branży z zadowoleniem przyjęli posunięcie CFPB. Penny Lee, prezes i dyrektor generalna Financial Technology Association, podkreśliła znaczenie zagwarantowania konsumentom prawa do korzystania z cyfrowych narzędzi finansowych, niezależnie od tego, gdzie korzystają z banku. Nalegała, aby CFPB zadbała o to, aby wdrożenie otwartej bankowości zapobiegało zachowaniom antykonkurencyjnym, chroniło prywatność danych konsumentów i wspierało innowacje.

Steve Boms, dyrektor wykonawczy Financial Data and Technology Association (FDATA), świętował publikację proponowanego przepisu, podkreślając jego potencjał w zakresie zapewnienia konsumentom kontroli nad ich danymi finansowymi oraz wspierania konkurencji i wyboru na rynku usług finansowych.

CFPB już wcześniej przedstawiła swój cel, jakim jest sfinalizowanie przepisów dotyczących otwartej bankowości do 2024 r., i wydała ostrzeżenia przed dużymi firmami próbującymi kontrolować standardy otwartej bankowości. Ta przełomowa propozycja stanowi znaczący krok w kierunku przekształcenia przyszłości bankowości w Stanach Zjednoczonych.