Banki kontra fintechy: możliwości współpracy w ramach różnych usług

W dynamicznym świecie finansów tocząca się dyskusja na temat rywalizacji pomiędzy tradycyjnymi bankami a start-upami fintech w dalszym ciągu fascynuje obserwatorów branży, pisze Louis Thompsett w Fintech Magazine . James Simcox, dyrektor ds. produktów Grupy i dyrektor zarządzający ds. międzynarodowych w Equals Money, przedstawia tę debatę z wyjątkowej perspektywy, rzucając światło na ewoluującą dynamikę w sektorze usług finansowych.

Simcox przyznaje, że firmy fintech często zarzucają bankom oferowanie usług na niższym poziomie, zwłaszcza w porównaniu z innowacyjnymi rozwiązaniami, które same dostarczają. Podważa jednak pogląd, że tradycyjne banki są z natury przestarzałe. Zamiast tego Simcox podkreśla, że banki i fintechy skupiają się przede wszystkim na odrębnych usługach.

Zwraca uwagę, że banki poczyniły znaczne inwestycje w swoją infrastrukturę, a niektóre oferują kompleksowe zestawy interfejsów API , które zapewniają przedsiębiorstwom dostęp do cennych usług i partnerstw, co skutkuje nowymi źródłami przychodów. Ponadto wiele banków zapewnia wygodne, gotowe rozwiązania dla firm, obejmujące tanie transakcje w ramach lokalnych sieci płatniczych.

Jednak Simcox podkreśla główne czynniki generujące zyski banków – bankowość komercyjną i detaliczną. Bankowość komercyjna rozwija się dzięki niskim marżom wynikającym z dużych wolumenów transakcji, co powoduje, że banki traktują priorytetowo prostotę i efektywność obsługi przedsiębiorstw. W rezultacie przedsiębiorstwa o niższych wolumenach transakcji lub o szczególnych potrzebach, takich jak korzystne kursy walut, mogą nie być obsługiwane przez duże banki.

Wzrósł popyt na alternatywnych dostawców walut, takich jak fintechy. Fintechy mogą agregować przepływy od wielu mniejszych klientów, zapewniając jednocześnie te same usługi, które większe firmy otrzymują od tradycyjnych banków.

Z kolei bankowość detaliczna generuje przychody dzięki wyższym marżom, osiąganym poprzez oferowanie klientom indywidualnym wielu produktów, w tym kredytów hipotecznych, rachunków walutowych i kart kredytowych. W tym kontekście fintechy specjalizujące się w przedpłaconych kartach płatniczych i współdzielonych kartach wirtualnych oferują bardziej dostosowane rozwiązania, w których priorytetem jest bezpieczeństwo i zarządzanie wydatkami dla firm.

Simcox podkreśla, że banki nie pozostają w tyle; przedkładają raczej zyski nad aktywne pomaganie małym przedsiębiorstwom w nadrabianiu zaległości. Nacisk na rentowność skłania myślące przyszłościowo przedsiębiorstwa do poszukiwania alternatywnych dostawców usług płatniczych, takich jak fintechy, oferujących kompleksowy zakres usług, któremu największe banki nie są w stanie dorównać.

Fintechy, takie jak Equals Money, wypełniają lukę między bankami a przedsiębiorstwami, działając jako pośrednicy. Nawiązują silne relacje z bankami i posiadają zdolność rozumienia różnych potrzeb biznesowych. Takie podejście upraszcza interakcje przedsiębiorstw z fintechami, zapewniając im spersonalizowane usługi i dostępną technologię, które łączą się z rozległą siecią relacji i usług bankowych.

Jednym z obszarów, w którym fintechy przodują, jest integracja z bankami. Proces ten może być skomplikowany i wymagać dużych zasobów dla przedsiębiorstw. Firmy Fintech usprawniają tę złożoną integrację, dzięki czemu firmy nie muszą dostosowywać swoich zasad i przepływów pracy do niespójnych formatów plików w całym sektorze bankowym.

Chociaż banki i fintechy mogą wydawać się konkurencją, każdy z nich odgrywa odrębną rolę w ekosystemie finansowym . Banki utrzymują silną infrastrukturę i oferują niezbędne usługi, a fintechy dostarczają wyspecjalizowane, innowacyjne rozwiązania. Współpraca między tymi dwoma podmiotami może zaowocować solidniejszym krajobrazem finansowym, w ramach którego przedsiębiorstwa będą mogły korzystać ze zróżnicowanego zakresu usług dostosowanych do ich konkretnych potrzeb. Jak pokazuje Equals Money, połączenie usług i partnerstwa z bankami Tier 1 może uprościć płatności dla firm każdej wielkości i każdej branży.